प्रोबेट, और इससे कैसे बचें

हीथ कैसल, सीएफपी द्वारा

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प्रोबेट का विषय कई प्रश्न उठाता है, लेकिन अक्सर पूछे जाने वाला एक आसान तरीका है: मैं इससे कैसे बच सकता हूं?

सबसे पहले, समझें कि प्रोबेट क्या है। प्रोबेट कानूनी प्रक्रिया है जो यह निर्धारित करने के लिए प्रयोग की जाती है कि मृत व्यक्ति की इच्छा वास्तविक और मान्य है या नहीं। प्रोबेट यह भी निर्धारित करता है कि लाभार्थियों कौन हैं जब कोई इच्छा के बिना मर जाता है, जिसे "आंत" भी कहा जाता है।

प्रोबेट कोर्ट एक निष्पादक नियुक्त करते हैं, जिसके पास मृतक की परिसंपत्तियों का निपटान करने का अधिकार होता है या तो इच्छा के अनुसार उल्लिखित या न्यायालय द्वारा तय किया गया है, आमतौर पर किसी भी इच्छा के मामलों में।

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प्रोबेट प्रक्रिया में कुछ कमीएं हैं। बसने के लिए महीनों, यहां तक ​​कि साल लग सकते हैं। आवश्यक अदालत की सुनवाई और संपत्ति मूल्यांकन के कारण, यह महंगा हो सकता है। इसके अलावा, यह एक सार्वजनिक प्रक्रिया है जो संपत्ति के लिए कोई गोपनीयता नहीं देती है, जो कि प्रकारों और संपत्तियों की मात्रा को प्रकट करती है।

इन डाउनसाइड्स की वजह से, बहुत से लोग एक इच्छा का उपयोग करने से दूर जा रहे हैं क्योंकि वे मरने पर अपनी संपत्ति और परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने का एकमात्र साधन हैं।

प्रोबेट से बचने के तीन सामान्य तरीके यहां दिए गए हैं:

संयुक्त किरायेदारी

उत्तरजीविता (जेटीडब्लूआरओएस) के अधिकार के साथ संयुक्त किरायेदारी में दो लोगों, आम तौर पर पति / पत्नी के बीच परिसंपत्तियों के स्वामित्व को विभाजित करना शामिल है। यह जीवित पति को मौत के समय मृतक व्यक्ति की संपत्तियों के तत्काल स्वामित्व देता है। यह मृतकों द्वारा स्वामित्व वाली संपत्तियों को उनकी संपत्ति से हटा देता है, इस प्रकार उन पर प्रोबेट से परहेज करता है।

एक संबंधित प्रकार की व्यवस्था, जिसे आम तौर पर किरायेदारी कहा जाता है, में जीवित रहने का अधिकार शामिल नहीं है। इस मामले में, एक व्यक्ति का हिस्सा अन्य व्यक्ति के लिए जरूरी नहीं होगा बल्कि उसके इच्छानुसार किसी भी व्यक्ति के नाम पर होगा।

लाभार्थी पदनाम

प्रोबेट के माध्यम से सीधे विशिष्ट लोगों को संपत्तियों को स्थानांतरित करने का एक और तरीका है आईएआर, और जीवन बीमा और वार्षिकी नीतियों सहित सेवानिवृत्ति खातों जैसे परिसंपत्तियों पर लाभार्थियों को नामित करना। इस मामले में, संपत्ति निजी रूप से इच्छा के बाहर स्थानांतरित हो जाएगी और प्रोबेट से बच जाएगी। कई गैर-लाभकारी खातों के लिए, आप "मृत्यु पर देय" या "मृत्यु पर हस्तांतरणीय" जैसे पदनाम बना सकते हैं, जो लाभार्थी को जोड़ने की तरह काम करते हैं।

इन पदनामों का उपयोग कुछ संपत्तियों को प्रोबेट से बचने की अनुमति देता है, लेकिन सभी नहीं। लाभार्थी पदनामों की अनुमति नहीं देने वाली अन्य संपत्तियां तब भी प्रोबेट से गुजरती हैं जब तक आप कुछ अतिरिक्त योजना नहीं करते। इन प्रकार की संपत्तियों में रियल एस्टेट और व्यक्तिगत संपत्ति जैसे गहने, कला और संग्रहणीय शामिल हैं।

लिविंग ट्रस्ट

एक जीवित ट्रस्ट या "रद्द करने योग्य ट्रस्ट" प्रोबेट से बचने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है। यह एक ट्रस्ट में संपत्ति रखता है जबकि अनुदानदाता - संपत्ति के मालिक - जिंदा है। अनुदानदाता के पास संपत्तियों तक पहुंच है और जीवित रहते हुए उनका उपयोग और लाभ उठा सकता है।

जब अनुदानदाता मर जाता है, तो ट्रस्ट "अपरिवर्तनीय" बन जाता है और ट्रस्ट दस्तावेजों में अनुदान देने वाले तरीके से लाभार्थियों को संपत्ति वितरित करता है।

अनुदानदाता के नाम से संपत्तियों को हटाकर और उन्हें ट्रस्ट के नाम पर डालकर, अनुदानकर्ता उन्हें प्रभावी रूप से अपनी संपत्ति से हटा देता है। इससे ट्रस्ट संपत्ति अंततः अनुदानदाता से लाभार्थियों तक गुजरती है।

यदि आप प्रोबेट बाईपास करने के लिए एक जीवित ट्रस्ट का उपयोग करते हैं, तो आपको एक इच्छा की भी आवश्यकता होगी। एक इच्छा के साथ संयोजन में एक जीवित ट्रस्ट का उपयोग करना, जिसे आम तौर पर "डालना-ओवर इच्छा" कहा जाता है, यह सुनिश्चित करता है कि ट्रस्ट के नाम पर जो भी व्यक्तिगत संपत्ति नहीं है, वह आपके मरने पर ट्रस्ट में चलेगी।

आपकी संपत्ति के हर पहलू के साथ, आपको अपने राज्य में प्रोबेट प्रक्रिया और कानूनों पर चर्चा करने के लिए एक अनुभवी वकील से संपर्क करना चाहिए और क्या आपको प्रोबेट को सीमित करने या उससे बचने की कोशिश करनी चाहिए।

हीथ कैसल एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और लॉस एंजिल्स में कैसल वेल्थ एडवाइजर्स एलएलसी के संस्थापक हैं।