विश्लेषण: पेशेवर डिग्री धारक उच्च छात्र ऋण ऋण पर बचत कर सकते हैं

हाल ही में, देश के छात्र ऋण ने एक नया उच्च मारा, जो $ 1.5 ट्रिलियन तक पहुंच गया। और नेशनल सेंटर फॉर एजुकेशन स्टैटिस्टिक्स के अनुसार, 45.2 मिलियन अमेरिकियों के बीच औसत ऋण भार लगभग 31,000 डॉलर है, जबकि लगभग 2.5 मिलियन अमेरिकियों को $ 100,000 या उससे अधिक का ऋणी माना जाता है।

उन्नत डिग्री, जैसे कि कानूनी और चिकित्सा व्यवसायों के लिए आवश्यक, प्रीमियम पर आते हैं। लेकिन यदि ये स्नातक राष्ट्रीय औसत से ऊपर उभरते कर्ज के साथ सावधानीपूर्वक अपने पुनर्भुगतान विकल्पों पर विचार करते हैं, तो वे हर महीने सैकड़ों डॉलर बचा सकते हैं और अपने ऋण के जीवन में सैकड़ों हजार डॉलर बचा सकते हैं।

छात्र ऋण ऋण का भुगतान करना दशकों लग सकता है। उच्च ऋण वाले लोगों के लिए कई पुनर्भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं, लेकिन यह जानना मुश्किल है कि उधारकर्ता की अनूठी परिस्थितियों के लिए कौन सा सर्वोत्तम है।

हमारी साइट के छात्र ऋण विशेषज्ञ ब्रायनना मैकगुरन कहते हैं, "कुछ योजना मासिक भुगतान अधिक प्रबंधनीय बनाती हैं, लेकिन लंबी अवधि में अधिक लागत होती है।" "पुनर्वित्त सहित अन्य, इसका मतलब बड़ा भुगतान हो सकता है लेकिन आपको जल्द ही ऋण मुक्त होने की अनुमति मिलती है। उधारकर्ताओं को अपने सभी विकल्पों को समझना चाहिए और उनकी आय, कुल ऋण, वित्तीय लक्ष्यों और क्रेडिट इतिहास पर विचार करना चाहिए।"

Investmentmatome संघीय उधारकर्ताओं को उपलब्ध चार पुनर्भुगतान विकल्पों के तहत चार व्यवसायों के लिए छात्र ऋण ऋण पर भुगतान और ब्याज की गणना:

• मानक 10 साल की पुनर्भुगतान योजना जो अधिकतर उधारकर्ता शुरू होती है।
• एक निश्चित दर 25 साल की विस्तारित योजना।
• आपके द्वारा अर्जित संशोधित वेतन (REPAYE) आय-संचालित योजना जो विवेकपूर्ण आय के 10% पर 25 साल के भुगतान के बाद शेष माफी प्रदान करती है।
• स्नातक स्तर पर कम ब्याज दर के तहत छात्र ऋण ऋण पुनर्वित्त, अच्छे क्रेडिट स्कोर और पर्याप्त आय वाले लोगों के लिए एक विकल्प उपलब्ध है।

इन पुनर्भुगतान विकल्पों में से प्रत्येक के लिए विवरण और आवश्यकताओं के लिए, यहां क्लिक करें।

"कैलकुलेटर: क्या आप अपने छात्र ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं?

एमबीए

NCES के अनुसार 2016 एमबीए स्नातकों के औसत छात्र ऋण ऋण $ 55,800 था। ये स्नातक अद्वितीय हैं कि औसत एमबीए छात्र ऋण ऋण उच्च औसत आय के सापेक्ष कम है। इसलिए, आरईपीईई जैसी आय-संचालित योजना में मासिक भुगतान सबसे अधिक होगा, लेकिन कम से कम समय में ऋण का भुगतान करें।

दूसरी तरफ, स्नातक स्तर पर स्नातक स्तर की पढ़ाई करने में सक्षम स्नातक - उच्च क्रेडिट स्कोर और कम ऋण-से-आय अनुपात के साथ - उचित पुनर्भुगतान अवधि के साथ सहनशील भुगतान को संतुलित करेगा और संभावित 10-वर्षीय पुनर्भुगतान योजना के मुकाबले $ 5,300 बचाएगा।

वकील

2016 में एक ज्यूरिस डॉक्टर के साथ स्नातक होने वाले भविष्य के वकील ने NCES के अनुसार 133,500 डॉलर के औसत ऋण के साथ स्कूल छोड़ दिया। मानते हैं कि वे अपने करियर के पहले कुछ दशकों के लिए 141, 9 00 डॉलर का वार्षिक वेतन औसत मानते हैं, वे माफी के लाभ काटने में सक्षम होने से पहले अपने ऋण का भुगतान चुकाने के तहत करेंगे। साथ ही, आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना मानक 10-वर्षीय पुनर्भुगतान योजना की तुलना में ऋण के जीवन में लगभग $ 38,700 अधिक भुगतान कर देगी।

स्नातक स्तर पर अपने ऋण को पुनर्वित्त, हालांकि, मानक पुनर्भुगतान की तुलना में $ 19,500 बचाएगा।

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दंत चिकित्सक

दंत चिकित्सकों ने सभी व्यवसायों के उच्चतम छात्र ऋण ऋण भार के साथ स्नातक की उपाधि प्राप्त की - 2016 में $ 274,100, NCES के अनुसार। यह इस उच्च संतुलन और अपेक्षाकृत मिड्रेंज वेतन के कारण है कि वे हमारे विश्लेषण में रिपपे के तहत छात्र ऋण माफी से अधिक लाभ उठाने के लिए खड़े हैं।

$ 1,300 मासिक भुगतान के 25 वर्षों के बाद, वे $ 150,500 के प्रमुख माफ कर दिए जाने के योग्य होंगे। फिर भी, इस राशि को ले जाने वाले लोग मानक 10-वर्षीय योजना के साथ चिपके हुए या कम दर पर पुनर्वित्त करके ऋण के जीवन से कम भुगतान करेंगे। यदि उन विकल्पों का उच्च मासिक भुगतान प्रबंधनीय है, तो उधारकर्ता क्रमशः $ 20,700 या $ 64,700 बचा सकता है।

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चिकित्सक

एक डॉक्टर ऑफ मेडिसिन डिग्री के साथ मेडिकल स्कूल छोड़ने वाले भविष्य के डॉक्टरों ने भी संबोधित के अनुसार 228,500 डॉलर के औसत छात्र ऋण ऋण के साथ छोड़ दिया। यह समूह एक विस्तारित पुनर्भुगतान योजना में प्रवेश करके सबसे कम मासिक भुगतान देख सकता है, लेकिन 25 साल के उन छोटे भुगतानों को खींचने से ऋण की ज़िंदगी में 452,200 डॉलर का सबसे बड़ा भुगतान किया जाएगा।

रेपेय योजना में प्रवेश करने से बे पर उच्च भुगतान जारी रहेगा, लेकिन जब भी कहा जाता है और किया जाता है, तो मानक पुनर्भुगतान योजना से $ 115,500 अधिक खर्च होंगे, और सामान्य चिकित्सकों के लिए औसत वेतन दिया जाएगा, हमारे डॉक्टर द्वारा ले जाने से पहले ऋण का भुगतान किया जाएगा किसी भी क्षमा का लाभ।

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सही योजना का चयन करना

मैकगुरन का कहना है, "सही पुनर्भुगतान विकल्प चुनने के लिए, प्रत्येक योजना आपकी लंबी अवधि की कैरियर योजनाओं में कैसे फिट बैठती है," बैलेंस करें। "गैर-लाभकारी अस्पतालों या सरकार के लिए काम करने वाले ग्रैड्स, उदाहरण के लिए, 10 साल के भुगतान के बाद लोक सेवा ऋण माफी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जो आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना को सर्वोत्तम दृष्टिकोण प्रदान करेगा।"

उन लोगों के लिए जो सार्वजनिक सेवा या गैर-लाभकारी नौकरियों में नहीं हैं, समाधान दृष्टिकोण के संयोजन में झूठ बोल सकता है - पहले कई वर्षों के लिए रीपेय जैसी आय-संचालित योजना में प्रवेश करना, फिर उनकी आय बढ़ने के बाद पुनर्वित्त और बड़े मासिक भुगतान की अनुमति देता है, उदाहरण के लिए। उधारकर्ता पुनर्वित्त के तहत छोटे नियम भी प्रदान करते हैं जो उच्च आय वाले उधारकर्ताओं को मानक 10-वर्ष की चुकौती अवधि की तुलना में अपने कर्ज का भुगतान करने दे सकते हैं।

उधारकर्ताओं को यह देखने के लिए एक पुनर्वित्त कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए कि वे कम ब्याज दर के साथ कितना बचत कर सकते हैं। एक विवेकाधीन आय कैलक्यूलेटर आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं के तहत भुगतान दिखाता है।

कार्यप्रणाली

औसत ऋण स्तर डिग्री कार्यक्रम द्वारा सभी ऋणों पर संचयी राशि का प्रतिनिधित्व करते हैं और राष्ट्रीय सांख्यिकी केंद्र शिक्षा 2015-16 राष्ट्रीय पोस्टसेकंडरी छात्र सहायता अध्ययन से प्राप्त किए गए थे।

2017-18 का उपयोग पाठ्यक्रम के अंतिम वर्ष के रूप में भारित ब्याज दरों का अनुमान लगाया गया था। दरें यू.एस. शिक्षा विभाग से सीधा असुरक्षित ऋण और प्रत्यक्ष प्लस ऋण के मिश्रण का प्रतिनिधित्व करती हैं।

वार्षिक वेतन श्रम सांख्यिकी ब्यूरो से मई 2017 के राष्ट्रीय व्यावसायिक रोजगार और मजदूरी अनुमानों के आंकड़ों पर आधारित हैं और अपने करियर के पहले 25 वर्षों में, पेशेवरों की औसत कमाई के अनुमान का प्रतिनिधित्व करते हैं।

इस विश्लेषण के बारे में प्रश्नों के लिए, [email protected] पर मेगन काट्ज़ से संपर्क करें।