रोथ आईआरए के पेशेवरों और विपक्ष
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विषयसूची:
- रोथ आईआरए का विपक्ष
- आप करों का भुगतान करते हैं
- अधिकतम योगदान कम है
- क्या आप सेवानिवृत्त होने के सही रास्ते पर हैं?
- आपको इसे स्वयं स्थापित करना होगा
- आय सीमाएं हैं
- रोथ आईआरए के पेशेवर
- आपकी बचत कर मुक्त हो जाती है
- आवश्यक न्यूनतम वितरण की आवश्यकता नहीं है
- आप अपने योगदान वापस ले सकते हैं
- आपको सेवानिवृत्ति में कर विविधीकरण मिलता है
- आगे क्या होगा?
- खोज रोथ आईआरए खोलने के लिए सबसे अच्छा ब्रोकर
- तय जो आपके लिए बेहतर है: रोथ या पारंपरिक आईआरए
- चेक आउट यह देखने के लिए कि क्या आप ट्रैक पर हैं, हमारे सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर
सेवानिवृत्ति खातों की दुनिया में, रोथ आईआरए पसंदीदा बच्चे हैं। आपकी सेवानिवृत्ति बचत पर पूरी तरह से कर मुक्त विकास के बारे में क्या प्यार नहीं है? और यदि आप अपने नुकसान के बारे में एक वित्तीय सलाहकार से पूछते हैं, तो सूची शक्तिशाली होने की संभावना है।
फिर भी, श्री रोथ हमेशा श्रीमान नहीं हैं।
रोथ आईआरए का विपक्ष
चलो रोथ के नुकसान से शुरू करते हैं।
आप करों का भुगतान करते हैं
रोथ आईआरए भविष्य के लिए कर मुक्त निकासी प्रदान करते हैं। लेकिन यदि आप बचाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, पारंपरिक आईआरए में योगदान के लिए अब कर कटौती लेना शायद वह गाजर हो जिसे आपको ट्रैक पर अपनी सेवानिवृत्ति बचत प्राप्त करने की आवश्यकता हो।
अधिकतम योगदान कम है
आप 2017 में रोथ आईआरए में $ 5,500 का योगदान कर सकते हैं, और आप 2018 में ऐसा ही कर सकते हैं। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आपको हर साल अतिरिक्त $ 1,000 कैच-अप योगदान की अनुमति है। पारंपरिक आईआरए की एक ही सीमा है।
यह बहुत नहीं है। आपको शायद कहीं और निवेश करने की आवश्यकता होगी, जैसे 401 (के) में, सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है। 2017 में 401 (के) की 18,000 डॉलर की उच्च वार्षिक योगदान सीमा है, और यह सीमा 2018 में $ 500 तक बढ़ने के लिए निर्धारित है। वे 50 साल और उससे अधिक उम्र के बचतकर्ताओं को प्रत्येक वर्ष 6,000 डॉलर तक के कैच-अप योगदान देने की अनुमति भी देते हैं।
क्या आप सेवानिवृत्त होने के सही रास्ते पर हैं?
मैं हूँआपको इसे स्वयं स्थापित करना होगा
401 (के) की सुंदरता यह है कि आपका नियोक्ता आपको शामिल होने के लिए प्रोत्साहित करता है - संभवतः आपको ऑटो-नामांकन भी करता है। लेकिन आपको अपना खुद का रोथ आईआरए खोलना होगा और हर साल इसे फंड करना याद रखना चाहिए। अपने बैंक खाते से स्वचालित योगदान सेट करना प्रक्रिया को आसान बना सकता है। (यहां रोथ आईआरए प्रदाताओं के लिए हमारी शीर्ष चुनौतियां हैं।)
आय सीमाएं हैं
केवल विशिष्ट मात्रा में आय वाले लोग रोथ आईआरए में योगदान दे सकते हैं। हम यहां उन आय सीमाओं का विस्तार करते हैं।
मैसाचुसेट्स के ग्रॉटन में प्रैक्टिकल प्लानर एलएलसी में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और नामांकित एजेंट जॉन एच। कोनेटज़नी कहते हैं, "यह निश्चित रूप से एक कंस है।" फिर भी, वह रोथ्स का एक बड़ा प्रशंसक है।
हालांकि, अपने पारंपरिक आईआरए को रोथ में बदलने पर कोई आय सीमा नहीं है।
रोथ आईआरए के पेशेवर
उपर्युक्त वस्तुओं के बावजूद, रोथ अभी भी सेवानिवृत्ति के लिए बचाने का एक शक्तिशाली तरीका है:
आपकी बचत कर मुक्त हो जाती है
न्यू यॉर्क के रॉकविले सेंटर में आईआरएएचएलपी डॉट कॉम के एक प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट और संस्थापक एड स्लॉट कहते हैं, "टैक्स अपफ्रंट का भुगतान करके विशेषाधिकार का भुगतान करने के बाद, सभी कमाई आयकर-मुक्त बनाती हैं।"
जब आप सेवानिवृत्ति की आयु को मारते हैं, तो आपको निकासी पर करों का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। यदि आपकी कर दर सेवानिवृत्ति में अधिक है तो इससे आपकी बचत एक शक्तिशाली बढ़ावा दे सकती है। उदाहरण के लिए, रोथ में 30 साल के लिए अधिकतम $ 5,500 बचाता है जो $ 475,835 के पारंपरिक आईआरए की तुलना में 555,902 डॉलर के खाते के साथ समाप्त हो सकता है।
+ कार्रवाई में रोथ आईआरए कर परिदृश्य देखने के लिए क्लिक करें| वर्तमान कर दर | ||
| सेवानिवृत्ति में कर की दर | ||
| वार्षिक निवेश | ||
| रोथ | परंपरागत | |
| सेवानिवृत्ति में कर के बाद मूल्य * | $555,902 | $572,898 |
आवश्यक न्यूनतम वितरण की आवश्यकता नहीं है
पारंपरिक आईआरए आपको 70½ साल की उम्र से शुरू होने वाले पैसे खींचने के लिए मजबूर करता है। रोथ के साथ ऐसा नहीं है। इसके अलावा, आप अपने खाते को अपने बच्चे या पोते में छोड़ सकते हैं ताकि वह संभावित रूप से अपने जीवनकाल में कर मुक्त वितरण बढ़ा सके। हालांकि, कांग्रेस में इन दोनों में से एक या दोनों को खत्म करने की बात है।
आप अपने योगदान वापस ले सकते हैं
अधिकांश सेवानिवृत्ति खातों के विपरीत, आपके रोथ योगदानों को वापस लेना आसान है - आपकी कमाई नहीं, आपको दिमाग के बिना - दिमाग के बिना।
मेरे पास कभी ऐसा ग्राहक नहीं था जिसने रोथ आईआरए होने से खेद व्यक्त किया।
प्रैक्टिकल प्लानर में सीएफपी जॉन एच। कोनेट्ज़नीइससे रोथ्स को एक अच्छा बैकअप आपातकालीन निधि मिल जाता है, जब तक आपके पास अनुशासन न हो, आपका दुरुपयोग न करें।
Konetzny कहते हैं: "मैं कभी एक ग्राहक नहीं था जो रोथ आईआरए होने से खेद है।"
आपको सेवानिवृत्ति में कर विविधीकरण मिलता है
यदि आपके पास 401 (के) या पारंपरिक आईआरए है, तो आप उस पैसे पर करों का भुगतान करेंगे जब आप इसे सेवानिवृत्ति में वापस लेना शुरू करेंगे, और आपको अपनी सामाजिक सुरक्षा आय के एक हिस्से पर भी कर देना होगा।
रोथ में कुछ पैसे रखने की सुंदरता यह है कि आप अपने वितरण को प्रत्येक खाते से जोड़ सकते हैं ताकि आप खुद को उच्च टैक्स ब्रैकेट में न दबाएं। यही है, आप अपनी सोशल सिक्योरिटी इकट्ठा करते हैं, फिर अपने 401 (के) या पारंपरिक आईआरए से कुछ पैसे लेते हैं - बस आपके आयकर ब्रैकेट के शीर्ष किनारे के खिलाफ टक्कर मारने के लिए पर्याप्त है। यदि आपको अधिक आय की आवश्यकता है, तो आप अपने रोथ से वापसी लेते हैं, जो कर योग्य आय के रूप में नहीं गिना जाएगा।
