क्रेडिट कार्ड के लिए अस्वीकार कर दिया? 10 में 7 बॉयकोट बैंक, सर्वे ढूँढता है

किसी भी तरह की अस्वीकृति भावना से भरा हुआ है - उदासी, निराशा, शर्मिंदगी - और इसमें क्रेडिट कार्ड अस्वीकृति शामिल है। एक नए नेर्डवालेट सर्वेक्षण के मुताबिक, अधिकांश अमेरिकियों (70%) का कहना है कि वे अपनी पीठ को उस बैंक पर बदल देंगे जो उनके क्रेडिट कार्ड आवेदन को खारिज कर देता है और उस बैंक से दूसरे क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन नहीं करेगा। और कई लोग कहते हैं कि एक अस्वीकृति उन्हें सामान्य रूप से क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं के साथ-साथ अपने वित्त की समग्र स्थिति का गहरा दृश्य प्रदान करेगी।

क्रेडिट कार्ड अस्वीकृति असामान्य नहीं है। फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ न्यूयॉर्क के अनुसार, जून 2016 में 15% क्रेडिट कार्ड आवेदन अस्वीकार कर दिए गए थे। इसका मतलब है कि बहुत से अमेरिकी अपनी आय और क्रेडिट स्कोर पर मूल्यांकन किए जाने वाले भावनात्मक टोल से निपट रहे हैं - और कहा जा रहा है कि वे पर्याप्त अच्छे नहीं हैं। हालांकि, कुछ मामलों में, यह समझने की कमी के कारण कि टोल को क्रेडिट कार्ड अस्वीकृति क्यों होती है और आप अगली बार अनुमोदन की संभावनाओं को कैसे सुधार सकते हैं।

नेरडवालेट ने सितंबर 2016 में 2,000 से अधिक अमेरिकी वयस्कों का एक सर्वेक्षण शुरू किया, जो हैरिस पोल द्वारा ऑनलाइन आयोजित किया गया। हमने पूछा कि वे कैसा महसूस करेंगे और क्रेडिट कार्ड के लिए खारिज किए जाने पर वे क्या करेंगे। यहां हमने जो सीखा है:

• एक तिहाई से अधिक अमेरिकियों (35%) का मानना ​​है कि, गलत तरीके से, क्रेडिट कार्ड अनुप्रयोगों को आम तौर पर खारिज कर दिया जाता है क्योंकि किसी के पास पहले से ही बहुत सारे कार्ड हैं।
• लगभग आधे अमेरिकियों (48%) कहते हैं कि वे दोस्तों और परिवार के साथ क्रेडिट कार्ड अस्वीकृति साझा करने के लिए बहुत शर्मिंदा होंगे। लगभग एक-तिहाई (34%) कहते हैं कि जिन लोगों के पास क्रेडिट कार्ड आवेदन है, वे अपने वित्त के साथ गैर जिम्मेदार हैं।
• आधे से अधिक अमेरिकियों (51%) को पता नहीं है कि क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं को आवेदकों को यह बताने की आवश्यकता है कि उन्हें क्यों खारिज कर दिया गया।

यह जानकर कि आपको अस्वीकार कर दिया गया है, एक अलग कार्ड के लिए अनुमोदन प्राप्त करने की दिशा में पहला कदम है। उस जानकारी के बिना, आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना बंद कर सकते हैं और बार-बार चालू हो सकते हैं। प्रत्येक एप्लिकेशन आपके क्रेडिट स्कोर को इंगित करता है - इसलिए बार-बार अस्वीकृति आपको स्वीकृति से आगे ले जाती है, न कि करीब।

अस्वीकृति होती है; यहाँ पर क्यों

एक तिहाई से अधिक अमेरिकियों (35%) का मानना ​​है कि, गलत तरीके से, क्रेडिट कार्ड आवेदनों को आम तौर पर खारिज कर दिया जाता है क्योंकि आवेदक के पास पहले से ही बहुत सारे कार्ड हैं।

उपभोक्ताओं को सभी प्रकार के कारणों से क्रेडिट कार्ड के लिए खारिज कर दिया जाता है, जिनमें बुरा क्रेडिट, बहुत अधिक बकाया ऋण, कम या कोई क्रेडिट इतिहास, अपर्याप्त आय और पिछले दिवालियापन शामिल हैं। जब जारीकर्ताओं ने क्रेडिट कार्ड अनुप्रयोगों को अस्वीकार करने के सबसे आम कारणों की पहचान करने के लिए कहा, तो कई अमेरिकी इन्हें इंगित करने में सक्षम थे: 80%, 67%, 57%, 46% और 44%।

लेकिन गलत धारणाएं भी हैं। एक तिहाई से अधिक (35%) कहते हैं कि बहुत सारे क्रेडिट कार्ड होने से अस्वीकार करने का एक आम कारण है। एक-चौथाई (25%) का कहना है कि पिछले अस्वीकृति होने से आम तौर पर एक और अस्वीकृति होती है। एक छोटी संख्या (7%) यह भी सोचती है कि आवेदकों को आम तौर पर खारिज कर दिया जाता है क्योंकि वे क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा पसंदीदा नौकरी में नहीं हैं। परिणाम का टूटना यहां दिया गया है:

जबकि बहुत से क्रेडिट कार्ड या पिछले क्रेडिट कार्ड अस्वीकृति होने पर यह संकेत हो सकता है कि आपके वित्त अच्छे आकार में नहीं हैं, वे सीधे अस्वीकार नहीं करेंगे। और जब क्रेडिट कार्ड कंपनियां आम तौर पर आपको कार्ड के लिए स्वीकृति देने के लिए आय लेती हैं और आपकी क्रेडिट सीमा क्या होनी चाहिए, तो आपके द्वारा किए जाने वाले काम से कोई प्रभाव नहीं पड़ता है कि जारीकर्ता आपके आवेदन को स्वीकार या अस्वीकार करता है या नहीं।

अमेरिकियों को हल्के से अस्वीकार नहीं करते हैं

लगभग एक-तिहाई अमेरिकियों (34%) कहते हैं कि जिन लोगों के पास क्रेडिट कार्ड आवेदन है, वे अपने वित्त के साथ गैर जिम्मेदार हैं। लगभग आधे (48%) कहते हैं कि वे क्रेडिट कार्ड अस्वीकृति के बारे में मित्रों और परिवार को बताने के लिए बहुत शर्मिंदा होंगे।

रिजेक्शन उपभोक्ताओं से मजबूत भावनाओं को पूरा करते हैं

अमेरिकियों के पास क्रेडिट कार्ड के रिजेक्शन के आसपास मजबूत भावनाएं हैं - उन बैंकों की ओर जो उन्हें अस्वीकार करते हैं, खुद को और दूसरों की ओर खारिज करते हैं।

• सत्तर प्रतिशत अमेरिकियों का कहना है कि वे किसी बैंक से दूसरे क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन नहीं करेंगे जो उनके क्रेडिट कार्ड आवेदन को खारिज कर देता है।
• लगभग 5 में से 2 अमेरिकियों (3 9%) का कहना है कि उनके व्यक्तिगत वित्त की समग्र स्थिति की उनकी राय क्रेडिट कार्ड के लिए खारिज कर दी गई थी या तो कुछ हद तक नकारात्मक हो जाएगी।
• लगभग एक-तिहाई अमेरिकियों (34%) ने बयान के साथ सहमति व्यक्त की, "जिन लोगों के पास क्रेडिट कार्ड आवेदन है, उन्हें अस्वीकार कर दिया गया है।"

जब सर्वेक्षण में लोगों से पूछा गया कि उन्हें क्रेडिट कार्ड के लिए खारिज कर दिया गया तो उन्हें क्या भावनाएं महसूस होंगी, प्रतिक्रियाओं में परेशानी (36%), निराशा (33%), शर्मिंदगी (32%), क्रोध (1 9%) और उदासी (15%)।

मिलेनियल को अस्वीकार करना मुश्किल लगता है, लेकिन वे अपने क्रेडिट को ठीक करने के लिए कार्रवाई करने की संभावना रखते हैं

सहस्राब्दी पीढ़ी, 18-34 आयु वर्ग की, अक्सर अकल्पनीय भावना के लिए आलोचना की जाती है। हालांकि, सर्वेक्षण में पाया गया कि हजारों लोगों की संख्या 45 वर्ष और उससे अधिक उम्र के कार्ड के बिना जाने के बजाए एक अलग कार्ड के लिए आवेदन करने की संभावना है (61% बनाम 51%) और अस्वीकृति के परिणामस्वरूप उनके क्रेडिट में सुधार के लिए समाधान की तलाश करने के लिए (41% बनाम 56%)।

• पांच सहस्राब्दी में से दो (40%) अपने व्यक्तिगत वित्त की समग्र स्थिति के बारे में नकारात्मक महसूस करेंगे अगर उन्हें क्रेडिट कार्ड के लिए खारिज कर दिया गया था।और अधिक सहस्राब्दी क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता (35%), बैंक (34%), सामान्य रूप से क्रेडिट कार्ड (31%) या खुदरा विक्रेताओं (26%) जैसे किसी बाहरी बाहरी पक्ष की तुलना में अपने वित्त की ओर नकारात्मक भावनाओं को प्रत्यक्ष करना प्रतीत होता था। हर दूसरे आयु वर्ग में, विपरीत सत्य था - और कहा कि वे अपने वित्त के मुकाबले किसी बाहरी पार्टी के बारे में नकारात्मक महसूस करेंगे। [1]
• मिलेनियल (36%) 55 वर्ष से अधिक (25%) की तुलना में अधिक क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट बैंक के लिए आवेदन करने के लिए अधिक संभावना है जो उनके पिछले आवेदन को खारिज कर देता है।
• मिलेनियल (61%) 45 वर्ष से अधिक (51%) की तुलना में अधिक अलग-अलग कार्ड के लिए आवेदन करने की संभावना है, जैसे कि कम पुरस्कार या उच्च ब्याज दर वाले, यदि उनके आवेदन को खारिज कर दिया गया हो, तो कार्ड के बिना जाने के बजाए
• क्रेडिट कार्ड आवेदन के लिए खारिज किए जाने पर लगभग 10 में 10 सहस्राब्दी (88%) कार्रवाई करेंगे। वे अपने क्रेडिट (56% बनाम 56%) में सुधार करने के लिए समाधान की तलाश करने के लिए 45 वर्ष और उससे अधिक की तुलना में अधिक संभावना रखते हैं, उनकी वित्तीय स्थिति (34% बनाम 44%) का शोध करें या सलाह के लिए मित्रों या परिवार से पूछें (30% बनाम 3%) क्रेडिट कार्ड अस्वीकृति प्राप्त करने के बाद।

मिलेनियल भी 55 वर्ष और उससे अधिक उम्र के मुकाबले अधिक संभावना रखते हैं कि वे क्रेडिट कार्ड के लिए खारिज होने के बाद शर्मिंदगी (37% बनाम 25%) या निराशा (42% बनाम 25%) का अनुभव करेंगे। मिलेनियल दो साल की उम्र के मुकाबले दोगुनी हैं और कहने के लिए वे उदास महसूस करेंगे (18% बनाम क्रमश: 9%)। सहस्राब्दी और बड़े बच्चे के बुमेर (65 और ऊपर) दोनों 45-54 (38% और 40% बनाम क्रमश: 28%) की तुलना में नाराज होने की अधिक संभावना रखते हैं।

छात्र कार्ड प्राप्त करना कठिन होता है, और छात्र स्टंप हो जाते हैं

18 [2] से अधिक छात्रों के एक तिहाई (34%) कहते हैं कि अगर वे क्रेडिट कार्ड के लिए खारिज कर दिए गए तो वे भ्रमित महसूस करेंगे - और उनके पास होने का अच्छा कारण है। एक छात्र क्रेडिट कार्ड के लिए अनुमोदित होना लगभग उतना आसान नहीं है जितना कि यह एक बार था।

200 9 के क्रेडिट कार्ड अधिनियम से पहले, यू.एस. भर में कॉलेज के छात्र कैंपस पर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते थे, अक्सर एक मुफ्त पिज्जा या फ्रिसबी के बदले में, और अनुमोदन आसान था। तब क्रेडिट बनाने शुरू करना बहुत आसान था, लेकिन इसने कई युवा वयस्कों को गंभीर क्रेडिट कार्ड ऋण में प्रवेश करने की अनुमति भी दी। चूंकि अधिनियम पारित होने के बाद, 21 वर्ष से कम उम्र के अमेरिकियों को पूर्णकालिक आय या किसी और से सहायता के बिना क्रेडिट कार्ड के लिए अनुमोदित होने की संभावना नहीं है।

21 वर्ष से कम आयु के छात्रों के लिए आम सलाह एक सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ छात्र क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना है। हालांकि, कई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आवेदन पर सह-हस्ताक्षरकर्ता स्वीकार नहीं करते हैं, जिससे छात्रों को क्रेडिट इतिहास बॉल रोलिंग प्राप्त करने के लिए उनके छात्र ऋण के अलावा कुछ भी नहीं छोड़ दिया जाता है। उस ने कहा, विचार करने के लिए कुछ विकल्प हैं।

हमारी साइट क्रेडिट और बैंकिंग विशेषज्ञ शॉन मैकक्वे कहते हैं, "क्रेडिट बनाने का सबसे आसान तरीका माता-पिता के क्रेडिट कार्ड में एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ा जाना है, इसलिए आपका क्रेडिट उनके अच्छे पैसे प्रबंधन से लाभ उठा सकता है।" "यदि यह कोई विकल्प नहीं है, तो अपना खुद का छात्र क्रेडिट कार्ड या सुरक्षित क्रेडिट कार्ड खोलने का पता लगाएं।" सुरक्षित कार्डों को नकदी जमा की आवश्यकता होती है लेकिन इसके लिए अर्हता प्राप्त करना आसान होता है, हालांकि आपको अभी भी आय दिखाने की आवश्यकता होगी।

अगर आप अस्वीकार कर रहे हैं तो आप क्या कर सकते हैं

आधे से अधिक अमेरिकियों (51%) को पता नहीं है कि क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं को आवेदकों को यह बताने की आवश्यकता है कि उन्हें क्यों खारिज कर दिया गया।

10 अमेरिकियों में से 8 से अधिक (83%) कहते हैं कि अगर वे क्रेडिट कार्ड के लिए खारिज कर दिए गए तो वे कार्रवाई करेंगे। यह बहुत अच्छा है - यदि आप लेने के लिए सबसे अच्छी कार्रवाई जानते हैं। यदि आपको क्रेडिट कार्ड से इनकार किया जाता है तो आपको यह करना चाहिए:

चरण 1: जानिये क्यों। कानूनी तौर पर, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता जिसने आपको खारिज कर दिया है, आपको यह बताने के लिए है कि आपको "प्रतिकूल कार्रवाई नोटिस" क्यों भेजकर आपको अस्वीकार कर दिए जाने के तुरंत बाद इसे स्नेल मेल के माध्यम से प्राप्त होगा। यह जानकर कि आपको अस्वीकार क्यों किया गया था, आपको अगली बार स्वीकार करने के लिए आपको क्या करना है, इसका एक विचार देता है। इससे आपको चरण 2 ए, चरण 2 बी या दोनों में ले जाता है।

चरण 2 ए: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें। अगर आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कुछ के आधार पर खारिज कर दिया गया था, तो आपको पहले यह सुनिश्चित करना चाहिए कि रिपोर्ट सटीक हैं। आपको साल में एक बार अपनी प्रत्येक क्रेडिट रिपोर्ट की निःशुल्क प्रतिलिपि का अधिकार है। आप 60 दिनों के भीतर अस्वीकृति निर्णय लेने के लिए उपयोग की गई रिपोर्ट की निःशुल्क प्रतिलिपि के हकदार भी हैं। यहां तक ​​कि यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सबकुछ सही है, तो यह आपको दिखाएगा कि आपके वित्त के साथ क्या चल रहा है और आपको बेहतर तरीके से विचार करने का तरीका बताता है कि उन्हें कैसे सुधारें।

चरण 2 बी: अपना आवेदन दोबारा जांचें। यदि आपका अस्वीकृति आपके आवेदन में कुछ पर आधारित था, अपर्याप्त आय या उच्च व्यय की तरह, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपने सब कुछ सही तरीके से बताया है, अपना आवेदन जांचें। यदि आपने कुछ भी गलती की है, तो जारीकर्ता को कॉल करें और इसे बताएं। यह आपके आवेदन पर पुनर्विचार कर सकता है।

चरण 3: पुनर्विचार के लिए पूछें। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और / या एप्लिकेशन की समीक्षा करने के बाद, यदि आपको लगता है कि आप अपने आवेदन को अनुमोदित करने के लिए सही थे या आप मानते हैं कि आप उस परिस्थिति की व्याख्या कर सकते हैं जिसने आपकी अस्वीकृति को जन्म दिया है, तो आप जारीकर्ता से दूसरे मौके के लिए पूछ सकते हैं। ग्राहक सेवा लाइन पर कॉल करें और अपने मामले की मांग करें। हम कुछ भी वादा नहीं कर सकते हैं, लेकिन इसे केवल आपके समय के कुछ मिनटों का प्रयास करने के लिए खर्च करना चाहिए।

चरण 4: एक अलग कार्ड के लिए आवेदन करें जो आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल को बेहतर तरीके से फिट करे। यदि सब कुछ विफल हो जाता है, तो यह समय है कि आप अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में यथार्थवादी हों। यदि आपके पास कोई क्रेडिट या बुरा क्रेडिट नहीं है, तो एक सुरक्षित कार्ड जाने का तरीका हो सकता है। यदि आपका क्रेडिट अच्छा है लेकिन महान नहीं है, तो उस सेगमेंट में विपणन किए गए कार्ड की तलाश करें, भले ही शर्तों की संभावना उतनी अच्छी न हो। अच्छी क्रेडिट आदतों और धैर्य का अभ्यास करके अपने सपने के कार्ड तक अपना रास्ता काम करें।

"अपने क्रेडिट को बेहतर बनाने के लिए एक अनुस्मारक के रूप में अस्वीकृति का उपयोग करें और अपने क्रेडिट प्रोफाइल से मेल खाने वाले कार्ड को ढूंढने में कुछ और मिनट बिताएं। मैकक्वे कहते हैं, "हर अस्वीकृति आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाती है, अपनी अहंकार के कुछ भी नहीं कहती है, और सही कार्ड आपको पैसे बचा सकता है।" "और अगर आपका आवेदन स्वीकृत नहीं है तो खुद को मत मारो। उत्कृष्ट क्रेडिट में समय लगता है, और सबसे अच्छी बात यह है कि आप अपना क्रेडिट बनाने और धीरज रखने के लिए काम कर सकते हैं।"

एरिन एल इसा ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @Erin_El_Issa।

कार्यप्रणाली

यह सर्वेक्षण यू.एस. के भीतर ऑनलाइन हैरिस पोल द्वारा नेरडवालेट की तरफ से 28-30, 2016 से 18 और उससे अधिक उम्र के 2,007 वयस्कों में ऑनलाइन आयोजित किया गया था। यह ऑनलाइन सर्वेक्षण संभाव्यता नमूना पर आधारित नहीं है, और इसलिए सैद्धांतिक नमूना त्रुटि का कोई अनुमान नहीं लगाया जा सकता है। भारोत्तोलन चर सहित पूर्ण सर्वेक्षण पद्धति के लिए, कृपया [email protected] से संपर्क करें।

[1] 35-44 आयु वर्ग के अधिक वयस्क अपने व्यक्तिगत वित्त (36%) की समग्र स्थिति के मुकाबले क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता (40%), बैंक (37%) और सामान्य रूप से क्रेडिट कार्ड (37%) के बारे में नकारात्मक महसूस करेंगे। 45-54 आयु वर्ग के अधिक वयस्क अपने व्यक्तिगत वित्त (36%) की समग्र स्थिति के मुकाबले क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता (41%) और सामान्य रूप से क्रेडिट कार्ड (37%) के बारे में नकारात्मक महसूस करेंगे। 55-64 आयु वर्ग के अधिक वयस्क अपने व्यक्तिगत वित्त की कुल स्थिति के मुकाबले क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता (48%), बैंक (45%), सामान्य रूप से क्रेडिट कार्ड (40%) और खुदरा विक्रेताओं (42%) के बारे में नकारात्मक महसूस करेंगे (37%)। 65 वर्ष और उससे अधिक आयु के अधिक वयस्क अपने व्यक्तिगत वित्त की कुल स्थिति के मुकाबले क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता (53%), बैंक (51%), सामान्य रूप से क्रेडिट कार्ड (45%) और खुदरा विक्रेताओं (50%) के बारे में नकारात्मक महसूस करेंगे (42%)।

[2] छात्रों के लिए हमारा नमूना आकार 86 था, जो सांख्यिकीय विश्लेषण के लिए अनुशंसित न्यूनतम नमूना 100 से कम है। इसलिए, इस परिणाम को प्रकृति में अधिक दिशात्मक या गुणात्मक के रूप में देखा जाना चाहिए।