Remodeling? एक 203 (के) ऋण के साथ पुनर्वित्त ऋण मदद कर सकते हैं

जब आपके घर को कुछ गंभीर टीएलसी की आवश्यकता होती है, तो यह आपके बजट में नवीनीकरण और मरम्मत के लिए कठिन खोज कक्ष हो सकता है। उन परियोजनाओं के लिए भुगतान करने का एक तरीका है फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन-समर्थित 203 (के) ऋण के साथ अपने घर को पुनर्वित्त करना।

एफएचए उधारकर्ताओं द्वारा उत्पन्न ऋणों पर बंधक बीमा प्रदान करता है, उधारकर्ताओं के मामले में वित्तीय रूप से उनका समर्थन करता है या ऋण शर्तों का पालन नहीं करता है। कोई भी एफएचए ऋण प्राप्त कर सकता है - पहली बार खरीदारों, पुनर्वित्त की तलाश में खरीदारों या मौजूदा मकान मालिकों को दोहराएं।

एफएचए 203 (के) ऋण के साथ, आप घरेलू सुधार परियोजनाओं की लागत को एक ही मासिक बंधक भुगतान में दो विकल्पों में से एक के साथ पुनर्वित्त करके रोल कर सकते हैं: सीमित 203 (के) बीमाकृत ऋण या मानक 203 (के) बीमाकृत ऋण।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने या व्यक्तिगत ऋण लेने के विपरीत, जिसमें उच्च ब्याज दरें और कम पुनर्भुगतान शर्तें होती हैं, 203 (के) ऋण के साथ पुनर्वित्त करने से आपकी वर्तमान बंधक दर कम हो सकती है जबकि लंबी चुकौती अवधि के साथ आपके लिए अधिक विग्गल रूम बनाते हैं।

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वे कैसे काम करते हैं

यहां सीमित 203 (के) बीमाकृत ऋण और मानक 203 (के) बीमाकृत ऋण का त्वरित टूटना है:

सीमित 203 (के)

• न्यूनतम लागत की आवश्यकता के साथ $ 35,000 तक प्रदान करता है।
• अधिक सौंदर्य, जटिल मरम्मत या उन्नयन (नए काउंटरटॉप, बाथरूम रीमेडल, नई फर्श) को कवर करता है।
• विभिन्न परियोजनाओं के लिए विभिन्न ठेकेदारों को चुनने के लिए उधारकर्ताओं के लिए लचीलापन की अनुमति देता है।
• ऋण की समाप्ति तिथि के 60 दिनों के भीतर परियोजना पूर्ण होने की आवश्यकता है।
• 15,000 डॉलर से कम की परियोजनाओं के लिए कोई निरीक्षण की आवश्यकता नहीं है।

मानक 203 (के)

• केवल संरचनात्मक सुधारों को कवर करता है (कमरे के अतिरिक्त, दोषपूर्ण नलसाजी या विद्युत प्रणालियों की जगह इत्यादि)।
• कोई मूल्य कैप नहीं है, लेकिन योग्य होने के लिए परियोजनाओं को $ 5,000 या उससे अधिक का होना चाहिए।
• बंद होने के छह महीने के भीतर परियोजना पूर्ण होने की आवश्यकता है।
• सीमाएं एक सामान्य ठेकेदार को काम करती हैं, जिन्हें उप-ठेकेदारों को किराए पर लेना और भुगतान करना होगा।
• लागत के बावजूद सभी काम पर निरीक्षण की आवश्यकता है।

नेर्ड नोट: एफएचए ने किसी दिए गए क्षेत्र के लिए औसत बिक्री मूल्यों के आधार पर उधारकर्ताओं के लिए बंधक सीमा निर्धारित की है। एफएचए के बंधक सीमा कैलकुलेटर को अपने क्षेत्र में अधिकतम राशि निर्धारित करने के लिए देखें।

क्या आपके लिए 203 (के) ऋण सही है?

ऋणदाता से बात करने से पहले, अपने रीमेडलिंग बतख को एक पंक्ति में प्राप्त करना और ठेकेदारों से उद्धरण प्राप्त करना कितना है कि आपकी परियोजनाओं की लागत कितनी होगी। आप चीजों को ट्रैक पर रखना चाहते हैं और अपने 203 (के) ऋण की समय सीमा के भीतर रखना चाहते हैं। ध्यान रखें कि अधिकांश ठेकेदार कुछ हफ्तों (या अधिक) पहले से बुक करते हैं, और 203 (के) ऋण में अधिकांश पारंपरिक ऋणों के लिए सामान्य 30 से 45 दिनों की तुलना में अधिक समय लग सकता है।

कुछ लोगों में गलत धारणा है कि एफएचए बंधक बेचता है या ब्याज दरें निर्धारित करता है, लेकिन ऐसा नहीं होता है। कैलिफ़ोर्निया के सांता एना में आवास और शहरी विकास के गृहस्वामी केंद्र के साथ आवास कार्यक्रम अधिकारी नैन्सी वेस्ट कहते हैं, एफएचए ऋण को बीमा करता है और कुछ बुनियादी योग्यता नियम निर्धारित करता है, लेकिन व्यक्तिगत उधारदाताओं के पास आमतौर पर संभावित उधारकर्ताओं के योग्यता के लिए मानदंड का अपना सेट होता है। केवल एफएचए-अनुमोदित उधारकर्ता इन प्रकार के ऋण प्रदान कर सकते हैं, इसलिए यदि आप रुचि रखते हैं तो एक अनुमोदित ऋणदाता की तलाश करना सुनिश्चित करें।

जब तक आपके पास 580 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर नहीं है, तब तक आप एफएचए ऋण के साथ अपने बंधक के 96.5% प्रतिशत तक वित्त पोषित कर सकते हैं। बंधक दरों में अभी भी कम है, आपके ऋण में एक प्रमुख रीमोडलिंग परियोजना की लागत को रोल करना अन्य वित्तपोषण विकल्पों की तुलना में बेहतर काम कर सकता है, जो अक्सर उच्च ब्याज दरों और छोटे पुनर्भुगतान शर्तों के साथ आते हैं।

एफएचए-बीमाकृत ऋणों में से एक नकारात्मक मासिक बीमा प्रीमियम आवश्यकता है, जिसे कम से कम 11 वर्ष या ऋण के जीवन के लिए भुगतान किया जाना चाहिए। एक अतिरिक्त वित्त पोषण शुल्क भी शामिल है और इसमें बहुत सारे पेपरवर्क शामिल हैं।

उस ने कहा, एक 203 (के) ऋण आपको अपने करों पर बंधक ब्याज के एक हिस्से को लिखने देता है - कुछ ऐसा जो आप व्यक्तिगत ऋण के साथ नहीं कर सकते, पश्चिम कहते हैं।

तल - रेखा

गृह सुधार लागत तेजी से जोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, रीमोडलिंग पत्रिका की 2015 लागत बनाम वैल्यू रिपोर्ट के मुताबिक, मौजूदा बाथरूम को रीमेडलिंग करने के लिए औसतन 16,724 डॉलर की लागत होती है, और एक नई छत आपको करीब 20,000 डॉलर दे सकती है।

203 (के) कार्यक्रम समीकरण के कुछ तनाव लेता है जिससे आप सुधार के लिए भुगतान करने के लिए अधिक लचीलापन दे सकते हैं और अपने बंधक को एक-एक-एक समाधान के साथ पुनर्वित्त प्रदान कर सकते हैं।

एफएचए-अनुमोदित ऋणदाता से विभिन्न बंधक दरों के लिए खरीदारी करें और यह निर्धारित करने के लिए कि किस तरह की आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम है, दो प्रकार के 203 (के) ऋणों को पढ़ें।

अधिक: अपने गृह सुधार परियोजना को वित्त पोषित करने के लिए सर्वोत्तम विकल्प अपने घर के खर्च को कम करने और अपनी पुनर्वित्त बचत को अधिकतम करने के लिए युक्तियाँ पुनर्वित्त दर की तुलना करें

डेबोरा केर्न्स ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]।

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