जिम्मेदारी से एक विरासत कैसे संभालें

तेजी से कारों और चमकदार पार्टियों पर घिरे बड़े पैमाने पर विरासत के बारे में बहुत सी डरावनी कहानियां हैं। लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और अच्छी सलाह लोगों को अपने अच्छे भाग्य का उपयोग ऐसे तरीके से करने में मदद कर सकती है जो स्थायी मूल्य बनाता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए इन चरणों पर विचार करें कि किसी प्रियजन के मरने के बाद आपको प्राप्त धन का सबसे अच्छा फायदा होता है।

अपना खुद का वकील रखें

जोहान फॉक्स टर्नर कहते हैं, "किसी को मत बताओ, केंटकी के मेफीस्टोन फाइनेंशियल प्लानिंग के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार। "लोग सिर्फ लकड़ी के काम से बाहर आ जाएंगे जो आपको अपने अच्छे विचारों में निवेश करना चाहते हैं।"

टर्नर एक विश्वसनीय परिवार के सदस्य या दोस्त से बात करने की सलाह देता है जिसकी धनराशि प्राप्त करने की कोई उम्मीद नहीं है। वह केवल एकमात्र वित्तीय योजनाकारों का पक्ष लेती है जिन्हें आपको बेचने वाले निवेश पर कमीशन करने की बजाय आपको सलाह देने के लिए सीधे प्रति घंटा दर का भुगतान किया जाता है, जिससे ब्याज के संघर्ष हो सकते हैं।

पर्याप्त समय लो

टर्नर कहते हैं, "गहरी सांस लें।" "सलाहकारों से बात करो। कुछ परिप्रेक्ष्य प्राप्त करें।"

उन्होंने बहुत से लोगों को देखा है जो बहुत कम ब्याज कमाते हुए एक बचत खाते में बैठे पैसे की एक बड़ी राशि देने के बारे में चिंतित हैं, फिर निवेश के फैसले लेने और परिणामस्वरूप गलतियां करने के लिए दौड़ते हैं। वह कहती है कि त्वरित कदमों से संभावित लाभ खराब विकल्पों के जोखिम से अधिक है।

जब जेमी श्वाइसर (जिन्होंने बाद में अपना उपनाम श्वासेनडल में शादी के बाद बदल दिया) 26 साल की उम्र में $ 1 मिलियन प्राप्त हुए क्योंकि उनके माता-पिता ने अपना कारोबार बेचा, उन्होंने अन्य युवाओं से बात करने में बहुत समय बिताया जो समान परिस्थितियों में थे। श्वाइसर ने उन्हें संसाधन जनरेशन, एक गैर-लाभकारी संगठन के माध्यम से पाया जो छोटे वारिस को धर्मार्थ देने के बारे में सीखने में मदद करता है। उनके माता-पिता ने उन्हें सावधानी से सोचने के लिए प्रोत्साहित किया कि उन्होंने पैसे का उपयोग कैसे किया, लेकिन उन्हें अपने निर्णय लेने से हतोत्साहित नहीं किया।

श्वाइसर ने अपने माता-पिता को बताया कि "हम आपके फैसले पर भरोसा करते हैं, लेकिन इससे पहले कि आप कुछ भी करें, इससे पहले।"

एक वित्तीय योजना बनाओ

इससे पहले कि आप यह तय करें कि ऋण का भुगतान करने के लिए पैसे का हिस्सा उपयोग करना है, अपने भविष्य के लिए निवेश करना या दान देने के लिए, लंबी अवधि की वित्तीय योजना बनाना सर्वोत्तम है। फिर पैसे को काम पर रखना आसान हो सकता है।

कई लोगों के लिए, विरासत पांच आंकड़े नहीं है। फिर भी दूसरों को अधिक भाग्यशाली हो सकता है। फेडरल रिजर्व की 2014 की जानकारी के मुताबिक संपत्ति के शीर्ष 5% परिवारों में औसत विरासत $ 1.1 मिलियन थी।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितना उत्तराधिकारी हैं, हालांकि, इसके साथ क्या करना है इसके लिए एक योजना है एक अच्छा विचार है।

टर्नर कहते हैं, "लोग सोचते हैं कि वित्तीय योजनाकार अमीर लोगों के लिए हैं।" "वे मध्यम आय वाले लोगों के लिए वास्तव में अधिक उपयुक्त हैं।"

उनका अनुमान है कि एक व्यापक वित्तीय सड़क मानचित्र को विकसित करने में आपकी सहायता के लिए एक योग्य योजनाकार के लिए लगभग 5 घंटे लगते हैं, और नतीजा प्राथमिकताओं का एक स्पष्ट सेट है जो आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कुशलता से संसाधन आवंटित करने में सक्षम बनाता है।

करों पर विचार करें

ज्यादातर मामलों में, जब तक आप एक ऐसे राज्य में रहते हैं जहां संपत्ति कर है, तब तक विरासत पर कर नहीं लगाया जाता है। संघीय स्तर पर, इस वर्ष एक व्यक्ति के लिए कुल मूल्य $ 5,490,000 के ऊपर होने पर एक संपत्ति कर लग जाता है। जब परिवार के सदस्यों को उपहारों की बात आती है, तो एक ही व्यक्ति से एक वर्ष में $ 14,000 प्राप्त करने के बाद कर लगाए जाते हैं।

आखिरकार, श्वाइसर कहते हैं, उन्होंने अपने माता-पिता के उपहार के 75% - $ 750,000 देने को समाप्त कर दिया। उन्होंने आपातकाल के खिलाफ एक कुशन के रूप में सेवा करने के लिए एक घर खरीदने और बरसात के दिन के निधि को खरीदने के लिए पर्याप्त रखा। बाद में वह एक समय के लिए संसाधन जनरेशन के लिए काम करने गया। अब 44, वह मिनियापोलिस में अपनी पत्नी के साथ एक किताबों की दुकान का मालिक है और कुछ किराये की संपत्तियों से आय प्राप्त करता है।

लेकिन अगर चरम देने की आपकी प्राथमिकता नहीं है, तो मामूली धर्मार्थ योगदान भावनात्मक रूप से और टैक्स स्टैंडपॉइंट दोनों से जीत-जीत हो सकता है। टर्नर का कहना है कि उसके कुछ ग्राहक धर्मार्थ योगदान के लिए कर कटौती करने के बारे में दोषी महसूस करते हैं, लेकिन वह असहमत हैं।

"एक बार जब आपको देने की प्रेरणा मिलती है, तो कानून का क्या फायदा होता है इसका लाभ क्यों नहीं लेते?" वह कहती हैं।

का आनंद लें

विरासत के आकार के आधार पर, थोड़ा मजा लेने की कोई बुरी बात नहीं है। एक बार जब आप एक वित्तीय योजना बना लेते हैं और तदनुसार धन आवंटित कर लेते हैं, तो खुद को इलाज के लिए कुछ कहा जाना चाहिए।

छोटे विरासत के लिए, टर्नर 10% मज़ेदार पैसे के रूप में उपयोग करने की सिफारिश करता है। यदि यह बड़ी राशि है, तो वह सोचती है कि $ 10,000 एक अच्छा दौर संख्या है जिसे कुछ सुखद पर खर्च किया जा सकता है। लेकिन उन्होंने जोर दिया कि इस निर्णय से पहले एक वित्तीय योजना महत्वपूर्ण है। अन्यथा, एक अच्छी कार खरीदने के लिए बहुत आसान है। और फिर तीन साल बाद एक और। और फिर दूसरा।

"अगर आप अब से पांच साल या 10 साल से खुद को कल्पना करते हैं और वापस देख रहे हैं," टर्नर कहते हैं, "क्या आप बहुत सी इस्तेमाल की जाने वाली कारें चाहते हैं?"

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप पैसे का उपयोग कैसे करते हैं, आपको अपने फैसले से जीना होगा।

श्वासेर कहते हैं, "ऐसा कुछ करें जो आपको कहने जैसा कहता है," जो अभी भी अपने वायुमंडल को दूर करने के अपने फैसले के बारे में अच्छा महसूस करता है। "जो कुछ भी आप करते हैं, आप उस कहानी को बार-बार, या अन्य लोगों को बताते हुए खत्म कर देंगे, इसलिए एक अच्छी कहानी बनाएं।"

टर्नर उस व्यक्ति के बारे में सोचने की सिफारिश करता है जिसने आपको अपनी कुछ संपत्ति छोड़ी है।

वह कहती है, "यह उनकी कड़ी मेहनत की धन है।" "यह उनकी याद में है। आप उस स्मृति का सम्मान करना चाहते हैं और एक अच्छा प्रबंधक बनना चाहते हैं।"

अच्छा कार्यवाहक कैसा दिखता है? वह हिस्सा आप पर निर्भर है।