जब सेवानिवृत्त लोगों को अपने जीवन बीमा चूक देना चाहिए

कई युवा परिवार कुछ कारणों से पूरे जीवन बीमा पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते हैं। न केवल टर्म पॉलिसी कम महंगी होती है, बल्कि ज्यादातर मामलों में परिवार के जीवन बीमा की जरूरत वास्तव में अस्थायी होती है।

जीवन बीमा पॉलिसियां ​​मौजूद हैं ताकि बीमित व्यक्ति मरने की स्थिति में परिवार वित्तीय दायित्वों को पूरा कर सकें। सेवानिवृत्ति में, आप ऋण से मुक्त हो सकते हैं और अब आय के लिए नौकरी पर भरोसा नहीं कर सकते हैं। आप अपने आप को किसी ऐसे व्यक्ति के रूप में नहीं सोच सकते जो जीवन बीमा की आवश्यकता है। लेकिन इससे पहले कि आप पॉलिसी के लिए भुगतान करना बंद कर दें, उन कारणों पर विचार करें जिन्हें आपने पहली बार खरीदा था। यदि वे कारण अभी भी मौजूद हैं, तो शायद यह आपके जीवन बीमा को कम करने के लिए समझ में नहीं आता है। साथ ही, इस बात पर विचार करें कि क्या आपके पास जीवन बीमा को बनाए रखने के नए कारण हैं, जैसे नए ऋण या पोते की देखभाल करना।

दूसरी ओर, यदि इनमें से कोई भी सत्य है, तो आपको अब बीमा कवरेज की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

• आपके बच्चे आत्मनिर्भर हैं। बच्चों को बढ़ाना महंगा है। यू.एस. डिपार्टमेंट ऑफ एग्रीकल्चर के अनुमानों के मुताबिक 2013 में पैदा हुए एक बच्चे को माता-पिता को भोजन, आवास, बाल देखभाल और शिक्षा पर विचार करने के लिए 245,340 डॉलर का औसत खर्च करना होगा। और इसमें कॉलेज की लागत शामिल नहीं है। कॉलेज बोर्ड के मुताबिक, एक निजी चार साल के कॉलेज के लिए औसत "स्टिकर प्राइस" $ 31,231 है, जबकि सार्वजनिक स्कूल में ट्यूशन इन-स्टेट छात्रों के लिए $ 9,139 है। लेकिन एक बार ये खर्च आपके पीछे हैं और आपके बच्चे अपने बिल चुका रहे हैं, तो आपकी आय बहुत आगे जा सकती है।
• आपने अपना घर चुकाया है कई लोगों के लिए, घर सबसे बड़ी खरीद है जो वे कभी भी करेंगे, जो कि भुगतान करने के लिए वर्षों लगते हैं। नेशनल एसोसिएशन ऑफ रीयलटर्स के अनुसार जनवरी में संयुक्त राज्य अमेरिका में मौजूदा घर के लिए औसत बिक्री मूल्य 199,600 डॉलर था। यदि आपके पास $ 199,600 घर पर 4.5% ब्याज पर 30 साल का बंधक है, तो आप प्रिंसिपल को चुकाने के अलावा, अपने ऋण के जीवन में $ 164,484 ब्याज में भुगतान करेंगे। एक बार आपके घर का भुगतान हो जाने के बाद, आपके पास अधिक डिस्पोजेबल आय होगी।
• आप काम कर रहे हैं जीवन बीमा खरीदने के लिए आय प्रतिस्थापन एक महत्वपूर्ण कारण है। यदि आपके पास प्रतिस्थापन करने और बचत और निवेश से बचने की आय नहीं है, तो आपके पास पॉलिसी ले जाने का एक कम कारण है।
• आपका प्रीमियम अप्रबंधनीय है। यदि आप निश्चित आय पर हैं, तो आप पाएंगे कि प्रीमियम आपके बजट का अधिकतर हिस्सा लेते हैं। यदि आप बुनियादी जीवन व्यय के साथ संघर्ष कर रहे हैं, तो जीवन बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान करना समझ में नहीं आता है।
• आपके पास बड़ी संपत्ति नहीं होगी। कुछ लोग स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी बनाए रखते हैं ताकि उनके उत्तराधिकारी टैक्स मैन का भुगतान करने के लिए संपत्ति बेचने के बजाय संपत्ति करों का भुगतान करने के लिए पैसे का उपयोग कर सकें। यदि आपकी संपत्ति संपत्ति करों के अधीन होने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो यह आपके लिए चिंता नहीं होगी। 2015 में, संपत्ति कर केवल उन संपत्तियों पर लागू होते हैं जो 5.43 मिलियन डॉलर से अधिक है।

यदि आप जीवन बीमा नहीं छोड़ना चाहते हैं लेकिन आपका बजट कसकर है, तो आपके पास विकल्प हैं। यदि आपके पास स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है, तो आप प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अपने नकद मूल्य का उपयोग कर सकते हैं, या आप अपने एजेंट से अपनी पॉलिसी के मृत्यु लाभ को कम करने के लिए कह सकते हैं ताकि आपके नकद मूल्य में सभी भविष्य के प्रीमियम शामिल हों। यदि आपके पास टर्म लाइफ इंश्योरेंस है, तो आप मृत्यु लाभ को कम करने और प्रीमियम को कम करने में सक्षम हो सकते हैं।

लेकिन कुछ मामलों में, आपकी पॉलिसी छोड़ना सही विकल्प है। टर्म पॉलिसी से बाहर निकलना आसान है। अपने एजेंट को सूचित करें या बस अपने प्रीमियम का भुगतान करना बंद करें, और आपका कवरेज समाप्त हो जाएगा। यदि आपने जीवन नीति शब्द खरीदा है तो आपने अपनी आवश्यकताओं की सटीकता से गणना की है, तो इसे किसी भी समय समाप्त होने के लिए सेट किया जा सकता है।

ध्यान दें कि पूरे जीवन बीमा पॉलिसी को आत्मसमर्पण करने से जुड़े कर के परिणाम या शुल्क हो सकते हैं।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके पास किस प्रकार की पॉलिसी है, जीवन बीमा को रखने के लिए आपको पैसे की बर्बादी नहीं है। और यदि आप इसके बिना कर सकते हैं, तो यह एक कम खर्च है जिसे आपको अपने सेवानिवृत्ति डॉलर के साथ बजट करना होगा।

एलिस होलब्रुक एक कर्मचारी लेखक है जो बीमा और निवेश को कवर करता है Investmentmatome.

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