अवकाश ग्रहण करने वाले? सामाजिक सुरक्षा में देरी के 4 कारण

स्टीवन एलवेल द्वारा

हमारी साइट पर स्टीवन के बारे में और जानें एक सलाहकार से पूछें

जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के पास हैं, आपको कई महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णयों का सामना करना पड़ता है। यह सुनिश्चित करते हुए कि आप पैसे से बाहर नहीं निकलते हैं, आप हर साल कितना खर्च कर सकते हैं? यदि आप एक पेंशन लेते हैं, तो आपको कब मिलना चाहिए? आपको पहले से कौन सा खाता धन खींचना चाहिए?

सामाजिक सुरक्षा ड्राइंग शुरू करने के लिए सबसे बड़े निर्णयों में से एक है। बोस्टन कॉलेज में सेवानिवृत्ति अनुसंधान केंद्र के अनुसार, लगभग 42% पुरुष और 47% महिलाएं 62 वर्ष की आयु में लाभ लेना शुरू करती हैं, जो आप जल्द से जल्द ऐसा कर सकते हैं। इससे पहले कि आप लाभ लेना शुरू करें, उतना ही कम आपको हर महीने प्राप्त होगा। जितना अधिक आप इंतजार करेंगे, उतना ही बड़ा आपका मासिक लाभ होगा।

कुछ लोगों के पास वास्तव में कोई विकल्प नहीं है और तुरंत लाभ शुरू करना चाहिए। लेकिन जिनके पास विकल्प है, उन्हें प्रतीक्षा के संभावित लाभों पर विचार करना चाहिए। आपकी सामाजिक सुरक्षा में देरी के बारे में सोचने के चार कारण यहां दिए गए हैं।

1. लोग पहले से कहीं ज्यादा जीवित रह रहे हैं

सोशल सिक्योरिटी के जीवन प्रत्याशा कैलकुलेटर के मुताबिक, 62 वर्ष की आयु तक पहुंचने वाला औसत आदमी लगभग 84 तक जीवित रहेगा, जबकि 62 तक पहुंचने वाली औसत महिला 86 तक रहेगी। चिकित्सा प्रौद्योगिकी में निरंतर प्रगति के साथ, जीवन प्रत्याशा में शायद वृद्धि जारी रहेगी। यह दीर्घायु के लिए अच्छी खबर है - लेकिन वित्त के लिए इतनी अच्छी खबर नहीं है। जब तक आप करते हैं तब तक आपको अपने पैसे की आवश्यकता होगी। ऐसा करने में मदद करने का एक तरीका है सामाजिक सुरक्षा को उच्च लाभ प्राप्त करने में देरी करना, जो आपकी बचत को कम कर सकता है। एक उच्च लाभ का भी अर्थ है कि आपके रहने की समायोजन (कोला) की वार्षिक लागत के परिणामस्वरूप वास्तविक शर्तों में अधिक पैसा होगा। यहां एक वर्ष से 2% कोला के साथ एक उदाहरण दिया गया है:

$ 1,000 / माह लाभ x 2% COLA = $ 20 / माह वृद्धि $ 1,800 / माह लाभ x 2% COLA = $ 36 / माह वृद्धि

चूंकि आप एक उच्च आधार से शुरू करेंगे, तो 240 डॉलर की बजाय इस वर्ष में आपके लाभ में 432 डॉलर की वृद्धि होगी। मुद्रास्फीति के खिलाफ अतिरिक्त $ 192 उत्कृष्ट सुरक्षा है।

2. लाभ हर साल 8% बढ़ते हैं

प्रत्येक वर्ष के लिए आप 62 से 70 के बीच सामाजिक सुरक्षा शुरू करने में देरी करते हैं, आपका मासिक लाभ लगभग 8% बढ़ता है। आज के निम्न ब्याज दर वाले माहौल में, 8% गारंटी वापसी। उनके नमक के लायक कोई निवेश पेशेवर आपको बताएगा कि शेयर बाजार हर साल उस प्रकार की वापसी की गारंटी नहीं दे सकता है।

एक वास्तविक जीवन उदाहरण के रूप में, मेरे पास एक ग्राहक है जिसका 62 वर्ष की आयु में लाभ राशि 1,736 डॉलर प्रति माह है। यदि वह व्यक्ति 70 साल की उम्र तक इंतजार कर रहा है, तो लाभ एक महीने में $ 3,259 हो जाता है। यह 87.7% की वृद्धि है - करीब दोगुनी है! 70 साल की उम्र तक इंतजार करना, निश्चित रूप से, आठ साल के लाभों पर लापता होने का मतलब है, लेकिन यदि आप लंबे समय तक जीते हैं, तो आप मेरे पहले बिंदु पर वापस जा रहे हैं, तो आप अंतर बनाने से अधिक होंगे। उदाहरण में ग्राहक 80 तक पहुंचने से पहले ऐसा करेगा।

3. बिग आईआरए / 401 (के) कर बचत संभव है

एक बार जब आप सामाजिक सुरक्षा में देरी करने का फैसला कर लेते हैं, तो प्राकृतिक सवाल यह है कि: आपके लाभों की शुरूआत के इंतजार के दौरान आपको आय कहां मिलती है? चूंकि इस स्थिति में अधिकांश लोगों के पास कर योग्य आय का कोई अन्य स्रोत नहीं होगा, इसलिए यह आईआरए या 401 (के) से कम या शून्य कर दरों पर पैसे लेने का एक शानदार अवसर प्रदान करता है।

यह टैक्स प्लानिंग का ग्रैंड स्लैम है। 25% या उससे अधिक की वर्तमान कर दर से बचने के लिए अपने 401 (के) में पैसे डालने की कल्पना करें, जिससे इसे करों के स्थगित होने के लिए और फिर करों के बिना इसे सेवानिवृत्ति में ले जाने की इजाजत मिलती है। मेरे पास ग्राहक उचित योजना के साथ ऐसा करने में सक्षम हैं, और यह एक शानदार परिणाम है। यदि आपको तुरंत पैसे की आवश्यकता नहीं है, तो इसे रोथ आईआरए में परिवर्तित करने पर विचार करें। आप कम या शून्य कर दरों का लाभ उठाते हैं, और फिर आपका पैसा तब से कर मुक्त हो सकता है।

4. स्पाउज़ल लाभ आपको प्रतीक्षा करने के लिए भुगतान कर सकते हैं

विवाह का एक बड़ा वित्तीय लाभ आपके पति / पत्नी के सामाजिक सुरक्षा रिकॉर्ड के आधार पर लाभ एकत्र करने की क्षमता है। यह एक जटिल निर्णय हो सकता है, लेकिन मूल रूप से आप अपने पति / पत्नी की पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु (एफआरए) लाभ के 50% के बराबर लाभ प्राप्त कर सकते हैं जब आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु - 65 से 67 तक पहुंच जाते हैं, जब आप पैदा हुए थे। आप इस लाभ को एकत्र कर सकते हैं और 70 साल की उम्र तक अपने लाभ में देरी जारी रख सकते हैं, उस समय आप अपने उच्च मासिक भुगतान पर स्विच करते हैं। आप अपने एफआरए तक पहुंचने से पहले एक पारस्परिक लाभ का दावा कर सकते हैं, लेकिन सामाजिक सुरक्षा आपको केवल अपने लाभ या पारस्परिक लाभ के उच्चतम प्रदान करेगी, और आप अपने लाभ को स्थगित करने की क्षमता खो देंगे।

तलाकशुदा / विधवा लोग भी पात्र हैं

जो लोग तलाकशुदा हैं लेकिन 10 साल से अधिक समय से विवाहित हैं, उनके पूर्व के रिकॉर्ड के आधार पर पारस्परिक लाभ का दावा करने का अधिकार है। (इसका उनके पूर्व के लाभों पर कोई असर नहीं पड़ता है।) जो लोग विधवा हैं उन्हें 60 वर्ष की उम्र में उत्तरजीवी के लाभों का दावा करने की अनुमति है, उनके स्वयं के सेवानिवृत्ति लाभ पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

मैं दृढ़ता से निर्णय लेने में मदद करने के लिए किसी विशेषज्ञ के साथ जाने के लिए तलाकशुदा या विधवा होने वाले किसी भी व्यक्ति को दृढ़ता से प्रोत्साहित करता हूं। सामाजिक सुरक्षा एजेंटों को सलाह देने की अनुमति नहीं है और बुनियादी दावे की रणनीतियों में भी जानकार नहीं हो सकता है।

IStock के माध्यम से छवि।

https: //

शयद आपको भी ये अच्छा लगे:

क्रांति के लिए सेवानिवृत्ति योजना उद्योग परिपक्व?

हालिया ग्रेड सेवानिवृत्ति बचत पर असफल रहे हैं

सफल सेवानिवृत्ति योजना की एक कुंजी

लक्ष्य दिनांक निधि के पर्दे के पीछे