आपको अपने पैसे के बारे में अच्छा महसूस करने के लिए अमीर होने की ज़रूरत नहीं है -

सहस्राब्दी-केंद्रित सर्वेक्षणों के अंतहीन प्रवाह में, आखिरकार मेरे पास फंस गया।

यह कनाडाई फर्म आरबीसी वेल्थ मैनेजमेंट से ईमेल के माध्यम से आया, जिसमें पाया गया कि जब धन की बात आती है, तो सहस्राब्दी पिछले पीढ़ियों की तुलना में अधिक आत्मविश्वास और तैयार होती है। सर्वेक्षण में बताया गया है कि हम अपने वित्तीय मामलों को समझने के लिए जिम्मेदार महसूस करते हैं और हमारे वित्तीय ज्ञान को बेहतर बनाने के लिए शोध करते हैं।

मेरा मानना ​​है कि यह सब सच है, इसलिए मैंने शुरुआत में अनदेखा किया कि यह सर्वेक्षण वास्तव में उस समूह के बारे में नहीं था जिसके बारे में मैं संबंधित हूं: यह पूरी तरह से उच्च शुद्ध मूल्य सहस्राब्दी पर केंद्रित था, विशेष रूप से 35 वर्ष से कम आयु के 47 9 उत्तरदाताओं की औसत निवेश योग्य संपत्तियां $ 5.7 मिलियन इस समूह में बहुमत विरासत प्राप्त करने की उम्मीद है, अगर वे पहले से ही नहीं हैं।

तो: अमीर माता-पिता के साथ रिच सहस्राब्दी महान कर रहे हैं - आर्थिक रूप से बोलते हुए, वैसे भी। और बचे हुए हम लोगो के बारे में क्या?

सौभाग्य से, सर्वेक्षणों की कोई कमी नहीं है, उनमें से कई अंधकारमय हैं लेकिन ठोस डेटा में भी कमी है। मुझे संदेह है कि हम इन सर्वेक्षणों के मुकाबले अपने पैसे के साथ बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं, लेकिन अधिकांश बड़े जनसांख्यिकीय समूहों के भीतर जो उनकी उम्र और ग्रेटिंग उपनाम के बाहर आम हैं, वहां वास्तविकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला है। कुछ सहस्राब्दी निश्चित रूप से संघर्ष कर रहे हैं; कुछ लोग लाखों लोगों द्वारा अपने पैसे की गिनती करते हैं।

जहां आप उस स्पेक्ट्रम पर गिरते हैं, कारकों की एक लंबी सूची पर निर्भर करता है - कुछ आपके नियंत्रण में, कुछ नहीं। लेकिन अच्छा - और, मुझे उम्मीद है, स्पष्ट - खबर यह है कि 35 साल तक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए आपको 5 मिलियन डॉलर से अधिक की जरूरत नहीं है। यहां आपको जो चाहिए वह है।

थोड़ा परिप्रेक्ष्य

शोध से पता चलता है कि पैसे की ढेर आपकी खुशी को नहीं बढ़ाएंगी, लेकिन निश्चित रूप से आर्थिक रूप से आरामदायक हो सकती है। अधिकांश लोगों की वित्तीय सुविधा की अपनी परिभाषा होती है, लेकिन आम तौर पर बोलते हुए, यह उच्च ब्याज ऋण से बाहर रहने में मदद करता है, कम से कम आपातकालीन नकदी का एक छोटा सा बर्तन बनाए रखता है, और ऐसा लगता है कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने की दिशा में प्रगति कर रहे हैं।

उस अंतिम बिंदु को जानने के लिए कि आपका लक्ष्य वास्तव में क्या है, और यह आपकी वर्तमान आय और सेवानिवृत्ति अपेक्षाओं पर निर्भर करता है। यदि आप हर साल अपनी सकल आय के 10% से 15% के पड़ोस में कहीं बचत कर रहे हैं, तो आप बहुत अच्छी तरह से कर रहे हैं।

जो लोग कम आमदनी कमाते हैं, वे आम तौर पर 10% की ओर गिर सकते हैं, क्योंकि दोनों अक्सर बचत के लिए कम पैसे उपलब्ध होते हैं और क्योंकि उनकी आय का एक बड़ा प्रतिशत सेवानिवृत्ति में सामाजिक सुरक्षा द्वारा प्रतिस्थापित किया जाएगा। उच्च कमाई करने वालों का लक्ष्य 15% होना चाहिए। यदि आप विरासत पर भरोसा कर रहे हैं, तो आप निश्चित रूप से अपने माता-पिता से बात करना चाहेंगे।

इन प्रतिशतों का वास्तविक डॉलर में अनुवाद करने के लिए व्यक्तिगत लक्ष्य प्राप्त करने के लिए, अपनी संख्या को सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर में पंच करें।

एक सेवानिवृत्ति खाता - अधिमानतः एक 401 (के)

एक 401 (के), विशेष रूप से जो आपके कुछ या सभी योगदानों से मेल खाता है, जब सेवानिवृत्ति के लिए बचत की बात आती है तो अमूल्य है - इतना है कि एक की उपस्थिति वेतन के साथ ही नौकरी प्रस्ताव का मूल्यांकन करने में एक कारक होनी चाहिए। (ऐसा माना जाता है कि आपको नौकरी के प्रस्तावों का मूल्यांकन करने का विशेषाधिकार है, जो अपेक्षाकृत बड़ी धारणा है, मुझे पता है।)

दुर्भाग्यवश, प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट के विश्लेषण के मुताबिक, एक तिहाई से अधिक श्रमिकों के पास नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना नहीं है, और सहस्राब्दी उस समूह में होने की संभावना है।

यदि अब के लिए 401 (के) तालिका बंद है, तो कुछ कर लाभों को दोहराने के तरीके हैं - हालांकि नियोक्ता मैच नहीं - व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते के साथ। कई युवा लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प रोथ आईआरए है, जो सेवानिवृत्ति में कर मुक्त विकास और कर मुक्त वितरण देता है। बदले में, आपको 401 (के) या पारंपरिक आईआरए के साथ किए गए योगदानों पर कर कटौती नहीं मिलती है। लेकिन अगर भविष्य में होने की उम्मीद से आपकी आय कम हो गई है, तो रोथ आईआरए एक बेहतर सौदा है, करदाता।

आईआरए के साथ समस्या कम योगदान सीमा है, जो कि 401 डॉलर (के) के लिए 18,000 डॉलर की तुलना में सालाना केवल 5,500 डॉलर प्रति वर्ष है। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आपको एक एसईपी आईआरए पर विचार करना चाहिए, जो आपको हर साल काफी अधिक पैसे देने की अनुमति देता है; 2017 में $ 54,000 तक, आप कितनी कमाई करते हैं इसके आधार पर। उन सहस्राब्दी सर्वेक्षणों में आपको विश्वास हो सकता है कि आप कभी भी इतना बचा नहीं पाएंगे; मैं कहता हूं कि विकल्प रखना अच्छा है।

यहां आईआरए के लिए एक गाइड और एसईपी आईआरए के बारे में एक त्वरित व्याख्याता है। दोनों आपको यह तय करने में मदद करेंगे कि कौन सा खाता आपके लिए सही है।

लाइफस्टाइल रेंगने से बचने की इच्छा

आपकी आय का 15% या यहां तक ​​कि 10% की बचत अभी भी संभव नहीं हो सकती है, भले ही आप नियोक्ता मैच में कारक हों। समाधान उस स्तर तक अपना रास्ता तय करना है क्योंकि आपकी आय समय के साथ बढ़ जाती है।

समस्या यह है कि जब आय बढ़ जाती है, तो खर्च अक्सर कदम में पालन करते हैं। एक raise का मतलब है कि आप एक नई कार, या यहां तक ​​कि सिर्फ एक अतिरिक्त रात का खाना या दो महीने बाहर ले सकते हैं। इससे पहले कि आप इसे जानते हों, आप वापस लौट आए हैं, जहां आप शुरू कर चुके हैं, बचाने के लिए पर्याप्त धन इकट्ठा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।

जब आप raise करते हैं, तो अपनी 401 (के) या आईआरए वेबसाइट में लॉग इन करें और अपना योगदान बढ़ाएं। आपको इसे सेवानिवृत्ति की ओर निर्देशित करने की आवश्यकता नहीं है; आधा एक निष्पक्ष लक्ष्य है। एक बार ऐसा करने के बाद, आप देख सकते हैं कि आप अपना खर्च कैसे बढ़ा सकते हैं।लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि आप हमेशा अपनी प्राथमिकताओं के अनुसार खर्च और बचत कर रहे हों, न कि नियमित रूप से और अंधेरे से आपकी जीवनशैली को खत्म कर दें।

ठीक है, अगला क्या है?

एक रोथ आईआरए सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने का एक शानदार तरीका है। चूंकि आप टैक्स डॉलर के बाद योगदान देंगे, रोथ आईआरए में रखे गए किसी भी धन से सेवानिवृत्ति में कर मुक्त विकास और कर मुक्त वितरण का आनंद लिया जाएगा।

और जानें: रोथ आईआरए क्या है और मुझे एक की आवश्यकता क्यों है? »

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @arioshea .

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से फोर्ब्स द्वारा प्रकाशित किया गया था।

अपनी संपत्ति के निर्माण के लिए अधिक संसाधन:

• सेवानिवृत्ति के लिए मुझे कितना बचाया जाना चाहिए?
• मुझे अपना पैसा कैसे निवेश करना चाहिए?
• आईआरए बनाम 401 (के): सेवानिवृत्ति के लिए मुझे कहां से बचाया जाना चाहिए?