5 आसान चरणों में अपनी 401 (के) योजना पर रोलिंग |

यदि आप मेरे जैसे कुछ हैं, तो आपके पास है शायद पिछले कुछ सालों में कुछ अलग-अलग नौकरियों में काम किया और रास्ते में कुछ 401 (के) योजनाएं लीं। हर बार जब मैंने एक नई नौकरी शुरू की, तो मैं हमेशा अपनी पिछली 401 (के) योजनाओं में बंद धन के साथ कुछ भी करने में व्यस्त था।

मुझे यह नहीं पता था कि मेरे सेवानिवृत्ति खाते मेरे पुराने के साथ बैठकर नियोक्ता, मैं रिकार्ड रखरखाव और प्रबंधन शुल्क के अधीन था, जिसने मेरे निवेश रिटर्न से महत्वपूर्ण कटौती की।

यह आज की एक आम कहानी है, औसत बच्चे बूमर 18 से 44 वर्ष की आयु के बीच 11 नौकरियां रखती है। कि कई नौकरी में परिवर्तन, एक बिंदु आता है जब आपका सेवानिवृत्ति खाता एक विशाल कार्य इतिहास में बिखराया जा सकता है, जिससे धन का ट्रैक रखना और प्रबंधन शुल्क को नियंत्रित करना मुश्किल हो जाता है।

रोलओवर करना - आपकी पिछली 401 (के) योजनाओं से आपकी वर्तमान 401 (के) योजना या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) में धनराशि स्थानांतरित करना - आपको सेवानिवृत्ति के लिए कर मुक्त कटौती जारी रखने की अनुमति देता है (कर हिट बनाम और 10% जुर्माना शुल्क यदि आप निवेश को खत्म कर देते हैं तो आपको सामना करना पड़ेगा), शुल्क कम करें और धन आवंटित करने के तरीके पर बेहतर नियंत्रण प्रदान करें।

एक आईआरए या 401 (के) में रोलओवर?

आप अपनी पिछली 401 (के) योजनाओं को दो तरीकों से रोलओवर कर सकते हैं: या तो अपने वर्तमान नियोक्ता के साथ या एक पारंपरिक आईआरए में अपनी 401 (के) योजना में जो आपने स्वयं स्थापित किया है।

दोनों कर-स्थगित सेवानिवृत्ति हैं प्री-कर डॉलर से किए गए योगदान के साथ खाते; अंतर यह है कि एक आईआरए के साथ आपको आम तौर पर निवेश करने के लिए निवेश की एक बड़ी विविधता दी जाती है।

अधिकांश आईआरए आपको व्यक्तिगत स्टॉक, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), म्यूचुअल फंड या बॉन्ड में निवेश करने की अनुमति देते हैं, जबकि 401 के साथ (के), आप अपनी कंपनी योजना में प्रस्तावित निवेश विकल्पों के साथ काफी अटक गए हैं - आम तौर पर केवल म्यूचुअल फंड, ईटीएफ या मनी मार्केट अकाउंट्स।

यदि आप अपने सेवानिवृत्ति निधि को एक ही स्थान पर रखने में अधिक रुचि रखते हैं हालांकि, आप अपनी वर्तमान 401 (के) योजना में रोलओवर करना पसंद कर सकते हैं। एक बार जब आप यह तय कर लें कि आप अपना 401 (के) कैसे निवेश करना चाहते हैं, तो रोलओवर को पूरा करने के लिए यहां दिए गए कदम हैं।

[निवेश सहायता फ़ीचर: 401 (के) एस और आईआरए के पेशेवरों और विपक्ष]

401 (के) रोलओवर चरण 1: अपने विकल्पों को जानें

आम तौर पर जब आप एक कंपनी छोड़ते हैं, तो आपका पुराना 401 (के) प्रायोजक आपको तीन विकल्प देने वाला एक पत्र भेजेगा:

• प्रायोजक के साथ योजना छोड़ें
• योजना को नकद करें (धन को सामान्य आय के रूप में कर दिया जाएगा और आपको 10% प्रारंभिक वापसी दंड के साथ मारा जाएगा)
• पुराने योजना निधि को एक नई सेवानिवृत्ति योजना (जैसे कि 401 (के) या आईआरए)

यदि आप अपने फंडों को रोल करने का निर्णय लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके वर्तमान 401 (के) योजना प्रायोजक को सभी शर्तों और संभावित शुल्क शामिल करने के लिए कॉल करना सुनिश्चित करें।

401 (के) रोलओवर चरण 2: पूर्ण पुरानी योजना प्रायोजक के रोलओवर फॉर्म

जबकि आप अपने पुराने 401 (के) योजना प्रायोजक के संपर्क में हैं, तो उन्हें अपने धन को रोल करने के लिए अपने इरादों के बारे में बताएं और उन्हें भेजें रोलओवर शुरू करने के लिए आपको कोई आवश्यक कागजी कार्य पूरा करने की आवश्यकता है। जब आप उनके साथ बात कर रहे हों, तो सुनिश्चित करें कि उन्हें योजना पर खाता संख्या क्या है, क्योंकि आपको अगले चरण के लिए इसकी आवश्यकता होगी।

कई प्रायोजक आपको आसानी से रोलओवर फॉर्म भरने की अनुमति देते हैं। कुछ मामलों में, आपके पुराने प्रायोजक को स्थानांतरण को पूरा करने के लिए बस अपने वर्तमान प्रायोजक से रोलओवर अनुरोध की आवश्यकता होगी।

401 (के) रोलओवर चरण 3: अपने वर्तमान योजना प्रायोजक से बात करें

अपने वर्तमान 401 (के) में रोलओवर फंड (पुरानी योजना से) जमा करने के लिए उन्हें कौन सी जानकारी की आवश्यकता है, यह जानने के लिए अपने वर्तमान योजना प्रायोजक से जांचें। योजना। आम तौर पर, आपको पुरानी योजना के प्रायोजक नाम की आवश्यकता होगी - यानी आईएनजी (एनवाईएसई: आईएनजी) , टी। रोवे प्राइस (NASDAQ: ट्रॉव) , फिडेलिटी (एनवाईएसई: एफएनएफ) , आदि - पुरानी योजना के खाता संख्या के साथ, और राशि जो स्थानांतरित की जाएगी (चाहे वह विशिष्ट डॉलर में हो या "100% धन")।

इसके बाद आप वर्तमान प्रायोजक को बताने के तरीके के रूप में एक भौतिक या ऑनलाइन फॉर्म (एक बैंक जमा पर्ची के समान दिखता है) पूरा कर लेंगे कि आपके रोलओवर फंड आपके खाते में जा रहे हैं।

401 (के) रोलओवर चरण 4: फॉर्म को सटीक रूप से पूरा करें

यह एक दिए गए जैसा लगता है, लेकिन रोलओवर फॉर्म भरते समय सटीकता सर्वोपरि है, इसलिए अनुमान न लें कि क्या भरना है। हालांकि इन रूपों को कभी-कभी बहुत सारी जानकारी की आवश्यकता होती है, उन्हें भरना सही तरीके से और पूरी तरह से यह सुनिश्चित करेगा कि लेन-देन बहुत तेजी से चलता है।

फॉर्म को पूरा करने पर आपके कोई प्रश्न हैं तो अपने वर्तमान या पुराने प्रायोजक को कॉल करें; किसी भी कंपनी के प्रतिनिधियों को फंड रोलओवर की पूरी प्रक्रिया से परिचित होना चाहिए और आम तौर पर मदद करने में प्रसन्नता होनी चाहिए।

401 (के) रोलओवर चरण 5: फॉर्म सबमिट करें

एक बार समाप्त होने के बाद, सही कंपनियों को मेल या फ़ैक्स द्वारा फ़ॉर्म सबमिट करें। लेकिन अभी तक आराम मत करो - आपको सतर्क रहने की जरूरत है। यदि किसी रूप में गलत तरीके से भर दिया गया है, तो आप इसे सही बनाने की कोशिश करने के लिए अपने पुराने योजना प्रायोजक पर भरोसा नहीं कर सकते हैं।

यदि धन को आपकी नई 401 (के) योजना में जमा नहीं किया गया है या दो हफ्तों में आपको मेल किया गया है, तो यह देखने के लिए कि क्या गलत है, अपने पुराने योजना प्रायोजक के साथ वापस जांचें। अपने खाते की संख्या, नाम, और अन्य जानकारी (शामिल दोनों योजनाओं से) को आसान रखें, क्योंकि इससे पूछताछ प्रक्रिया के साथ गति में मदद मिलेगी, आपको रोलओवर देरी में भाग लेना चाहिए।

निवेश उत्तर: आपके ऊपर रोलिंग की प्रक्रिया 401 (के) योजना पहले थकाऊ लग सकती है, लेकिन यह आपके द्वारा बनाए जाने वाले सबसे स्मार्ट दीर्घकालिक चालों में से एक है। अपने 401 (के) खातों को एक साधारण योजना में समेकित करने से आपको न केवल समय के समय बचाएंगे जब आप अपने 401 (के) योजना प्रदर्शन की समीक्षा करेंगे, यह सैकड़ों डॉलर के अनावश्यक प्रबंधन शुल्क को खत्म कर देगा, जिससे आप ट्रैक पर वापस आने में मदद कर सकते हैं। अधिक सफल, सरलीकृत सेवानिवृत्ति योजना।

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