सेवानिवृत्ति के लिए बचाओ - या माई चाइल्ड कॉलेज ट्यूशन?

बचत लक्ष्यों की लड़ाई में, सेवानिवृत्ति और कॉलेज के बीच माता-पिता के लिए भावनाओं से कोई फर्क नहीं पड़ता है।

सेवानिवृत्ति को प्राथमिकता देना आपके बच्चे के भविष्य को त्यागना जैसा महसूस कर सकता है, खासकर जब आप निश्चित महसूस करते हैं - हम में से कई लोग करते हैं - कि वह आइवी लीग के लिए बाध्य है।

लेकिन कोई भी वित्तीय सलाहकार आपको बताएगा कि भावनाएं अलग-अलग हैं, वित्तीय रूप से समझदार निर्णय स्वयं को पहले रखना है। यह एक निर्देश है कि माता-पिता के बाद स्पष्ट रूप से असहज महसूस हो सकता है, लेकिन कागज पर, यह स्पष्ट विकल्प है: कॉलेज के लिए वित्तीय सहायता है। इसमें से कुछ, जैसे अनुदान और छात्रवृत्ति, को भी चुकाया जाना आवश्यक नहीं है।

लेकिन कोई भी आपकी सेवानिवृत्ति वित्तपोषण में मदद करने के लिए पेशकश करने जा रहा है। पहले कॉलेज की बचत करना मतलब डिब्बाबंद भोजन और अंशकालिक रोजगार की सेवानिवृत्ति का मतलब हो सकता है।

ह्यूस्टन में क्लेरिटी फाइनेंशियल के वित्तीय सलाहकार रिचर्ड रसोसो कहते हैं, "इसमें से अधिकांश इस बात पर आते हैं कि आपको कितना बोझ चाहिए।" "आप सेवानिवृत्ति के लिए 100% बोझ कंधे; आपको कॉलेज के लिए बोझ का 100% कंधे नहीं लेना है।"

आपको ऐसा करने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन कई माता-पिता अभी भी चाहते हैं, और अंत में, अंतर को विभाजित करने और अपने आप को घुसपैठ करने के लिए कमरे छोड़ने के तरीके हैं।

401 (के) मिलान डॉलर पकड़ो

एक नियोक्ता मैच ऐसा कुछ नहीं है जिसे आपको कभी भी दूर जाना चाहिए, और इसका मतलब है कि उन डॉलर को कैप्चर करने के लिए आपके 401 (के) में कम से कम पर्याप्त योगदान देना। इन दिनों सबसे आम 401 (के) मैच पहले 6% योगदान के लिए डॉलर के लिए डॉलर है, जो कि एक महत्वपूर्ण राशि है।

आपको तब तक अन्य लक्ष्यों पर विचार नहीं करना चाहिए जब तक कि आप उस मैच को वर्ष के लिए नहीं दबाते।

सेवानिवृत्ति के लिए यह आपकी सुरक्षा नेट है; आप इसका उपयोग अपने बच्चे की शिक्षा को वित्तपोषित करने के लिए नहीं कर सकते हैं जब तक कि आप जो भी निकालते हैं उस पर आय कर चुकाने के लिए तैयार नहीं होते हैं और 10% जुर्माना भी लेते हैं।

जितनी जल्दी हो सके बचत करना शुरू करें

किसी भी लक्ष्य के लिए बचाने का सबसे अच्छा तरीका है जल्दी और अक्सर पैसे देना। जब आप बचाना शुरू करते हैं तो आपका बच्चा छोटा होता है, जितना कम आपको कुल बचत करना होता है और जितना अधिक आप सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ सकते हैं।

इसके लिए यौगिक ब्याज धन्यवाद: यदि आपका समग्र लक्ष्य कॉलेज फंड में $ 100,000 को एक साथ खींच रहा है, तो 18 साल से अतिरिक्त बचत के लिए बचत करना शुरू होता है, निवेश की कमाई उस अंतिम राशि का लगभग आधा हिस्सा बनाती है, और आपको $ 250 से कम बचत करने की आवश्यकता होगी एक महीना। यदि आपके पास कुल $ 1,000 है जो आप हर महीने दूर कर सकते हैं, तो आप इसे कॉलेज की ओर केवल एक चौथाई डाल सकते हैं और फिर भी एक अच्छे रास्ते पर हो सकते हैं। (रिकॉर्ड के लिए, यदि आप लगातार हर महीने एक सेवानिवृत्ति खाते में अन्य $ 750 डालते हैं, तो आपके पास 35 साल बाद $ 1.3 मिलियन होगा, जो कोई छोटा पॉट नहीं है।)

यदि आप केवल अपने बच्चे को जूनियर हाई तक पहुंचने लगते हैं, तो दूसरी तरफ, $ 100,000 के लक्ष्य को मारने के लिए पूरे महीने 1,000 डॉलर की आवश्यकता होगी, क्योंकि आपके पास ब्याज कमाने और बढ़ने के लिए बहुत कम समय होगा।

लचीलापन के लिए रोथ आईआरए पर विचार करें

52 9 योजना को आम तौर पर सर्वश्रेष्ठ कॉलेज बचत वाहन माना जाता है। यह कर-फायदेमंद है - दोनों संघीय और कुछ राज्यों में - और इसमें उच्च योगदान सीमाएं हैं। लेकिन यह भी काफी लचीला है कि पैसा योग्य शिक्षा खर्चों के लिए उपयोग किया जाना चाहिए। यदि आपका बच्चा कॉलेज में भाग लेने का फैसला नहीं करता है, तो आप लाभार्थी को बदल सकते हैं; यदि यह कोई विकल्प नहीं है और आपको पैसे वापस लेने की आवश्यकता है, तो आप 10% जुर्माना और आयकर का भुगतान करेंगे।

यही कारण है कि रोथ आईआरए का उपयोग करने का विचार पानी रखता है, खासकर जब आपके बच्चे जवान होते हैं और आप सिर्फ अपना करियर लॉन्च कर सकते हैं या एक ही आय खींच सकते हैं। रोथ किसी भी समय करों या जुर्माना के साथ योगदान के वितरण की अनुमति देता है।

"मैं माता-पिता को बताता हूं, आपको अभी सबकुछ 52 9 में रखना नहीं है। रोसो के साथ शुरू करें और यह आपको अपनी वित्तीय स्थिति और अपने करियर की क्षमता का आकलन करने का समय देता है, "रूसो कहते हैं।

जैसे-जैसे आपके बच्चे बढ़ते हैं, आप अपनी अपेक्षाओं को समायोजित कर सकते हैं और कुछ साल के सामुदायिक कॉलेज को शुरू करने का फैसला कर सकते हैं, लागत को नियंत्रण में रखने का एक अच्छा तरीका है। या आपकी आय इन दोनों बचत लक्ष्यों के बीच तनाव को कम करने, समय के साथ काफी हद तक बढ़ सकती है। या आप यह तय कर सकते हैं कि आप सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी तरह से तैनात हैं और 52 9 खोलकर कॉलेज बचत प्रयासों को रैंप करना चाहते हैं।

"एक रोथ आईआरए संतुलन का एक तरीका है। आप वास्तव में एक रोथ आईआरए सेवानिवृत्ति के लिए चाहते हैं, लेकिन मनोवैज्ञानिक रूप से, आप जानते हैं कि अगर आपको शिक्षा के लिए इसे टैप करने की ज़रूरत है, तो आप कर सकते हैं, "रूसो कहते हैं।

तल - रेखा

एक पल में कई माता-पिता इस बात का एहसास करने में नाकाम रहे हैं कि कॉलेज के लिए अपनी सेवानिवृत्ति के नुकसान के लिए बचत आसानी से बैकफायर कर सकती है: यदि आप अपने आप को समर्थन देने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं बचा सकते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति के दौरान अपने बच्चे पर भरोसा कर सकते हैं। यह एक आइवी लीग वेतन के लिए भी एक खिंचाव है, और यह एक बोझ नहीं है जिसे आप अपने बच्चे को सहन करना चाहते हैं।

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एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @arioshea .

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