शॉन टॉक क्रेडिट: बैलेंस स्थानांतरित करना? 0% एपीआर की तलाश करें

प्रश्न: मेरे पास कुछ अलग-अलग कार्डों पर फैले क्रेडिट कार्ड ऋण में करीब 10,000 डॉलर हैं। क्या मुझे सभी शेषों को मेरे पास पहले से कम ब्याज कार्ड में स्थानांतरित करना चाहिए, या नए कम ब्याज कार्ड के लिए आवेदन करना चाहिए?

ए: सबसे पहले, अपने बड़े क्रेडिट कार्ड शेष को रणनीतिक रूप से भुगतान करने के लिए कदम उठाने के लिए अपने आप को पीछे की ओर एक पेट दें। जब आपके पास पांच-आंकड़े ऋण होते हैं, तो निचले स्तर पर आप अपनी ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं, जितना अधिक पैसा आप लंबे समय तक बचाएंगे। लेकिन आपको यह भी पहचानना चाहिए कि आपके लिए चुने गए दो विकल्प आपके एकमात्र विकल्प नहीं हैं, या जरूरी नहीं कि आपके सर्वोत्तम विकल्प हों। मुझे व्यक्तिगत अनुभव से पता है - क्रेडिट कार्ड ऋण में $ 12,000 का भुगतान ब्याज मुक्त - यह बेहतर करना संभव है।

ऋण का भुगतान करते समय नियमित रूप से कम ब्याज क्रेडिट कार्ड निश्चित रूप से आपको पैसे बचा सकता है, लेकिन बैलेंस ट्रांसफर पर 0% एपीआर वाला कार्ड आपको और भी बचाएगा। इस तरह के कार्ड के साथ, आप अपने कर्ज को दूसरे खाते से ले जा सकते हैं और कई महीनों में ब्याज मुक्त कर सकते हैं, इस तरह मैंने ब्याज पर 5,000 डॉलर की बचत की है। आप अपने ऋण और क्रेडिट की स्थिति के बावजूद, सर्वोत्तम शर्तों की तलाश कर सकते हैं - और चाहिए।

कई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता नए कार्डधारकों को एक वर्ष या उससे अधिक तक बैलेंस ट्रांसफर पर एक प्रारंभिक 0% एपीआर अवधि प्रदान करते हैं। लेकिन आप यह पूछने के लिए बुद्धिमान हैं कि पूरी तरह से नए कार्ड के लिए आवेदन करना आपके लिए सबसे अच्छा समाधान है। ऐसी चार स्थितियां हैं जिनमें यह आपके लिए वित्तीय समझ नहीं ले सकती है:

1. आपके वर्तमान कार्ड में से एक पर आपके पास 0% एपीआर प्रस्ताव है। कई जारीकर्ता नियमित रूप से मौजूदा कार्ड के लिए 0% एपीआर बैलेंस ट्रांसफर प्रदान करते हैं - ऐसा लगता है जैसे मेरा डिस्कवर कार्ड मुझे हर दूसरे महीने भेजता है - इसलिए अपनी आंखें खोलें। यदि आप बैलेंस ट्रांसफर के लिए सक्रिय 0% एपीआर ऑफर के साथ पहले से ही एक कार्ड ले रहे हैं, तो आप दूसरे के लिए आवेदन करने की परेशानी के माध्यम से अपने कर्ज को उस कार्ड पर ले जा सकते हैं (और आपके क्रेडिट में शॉर्ट-टर्म हिट लेना आवेदन inflict सकता है)।
2. आपका क्रेडिट खराब है, या आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर पहले से ही बहुत कठिन पूछताछ है। अधिकांश 0% एपीआर बैलेंस ट्रांसफर सौदों के लिए आपको अच्छा या उत्कृष्ट क्रेडिट होना आवश्यक है। यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट पूछताछ के कारण अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं, तो आपके पास पहले से मौजूद कम ब्याज कार्ड में शेष राशि स्थानांतरित करने पर विचार करें, ब्याज पर बचत शेष राशि हस्तांतरण शुल्क से अधिक है। इस तरह की फीस आमतौर पर हस्तांतरित राशि का 3% से 4% है। उदाहरण के लिए, यदि आपका कर्ज 20% एपीआर वाले कार्ड पर है और बैलेंस ट्रांसफर शुल्क 3% है, तो आपको बेहतर होने के लिए 17% से नीचे एपीआर वाले कार्ड में स्थानांतरित करने की आवश्यकता होगी।
3. आप उस सीमा के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते जो काफी अधिक है। यदि $ 10,000 से ऊपर की क्रेडिट सीमा वाले नए कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना कम है, तो आप जितनी जल्दी हो सके कार्ड का भुगतान करना बेहतर हो सकते हैं। सबसे ज्यादा ब्याज ऋण लेना आपको पहले अधिक पैसा बचा सकता है।
4. आपको क्रेडिट कार्ड पर अपने खर्च को नियंत्रित करने में परेशानी है। निश्चित रूप से, अगर आपको अतीत में अपने क्रेडिट कार्ड खर्च को नियंत्रित करने में परेशानी हो रही है, और आपके वॉलेट में एक और कार्ड एक प्रलोभन का बहुत अधिक है, तो मैं आपको एक नए आवेदन के लिए आवेदन करने की सलाह नहीं दूंगा। यदि आप अपने वित्त को नियंत्रण में रखने के लिए संघर्ष करते हैं, तो स्थानीय क्रेडिट यूनियन या सामुदायिक बैंक में व्यक्तिगत ऋण-समेकन ऋण प्राप्त करना बेहतर विकल्प हो सकता है। अपेक्षाकृत कम ब्याज दरें आपको कुछ पैसे बचा सकती हैं, और संरचित भुगतान अधिक अनुशासन को प्रोत्साहित कर सकते हैं।

कई लोगों के लिए, हालांकि, एक नया बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड ऋण चुकाने का सबसे महंगा तरीका है। कुछ मामलों में, बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना और ऋण बढ़ाना आपके क्रेडिट को थोड़ा सुधार सकता है।

तो यदि आप बैलेंस ट्रांसफर कार्ड के लिए आवेदन करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको कौन सा मिलना चाहिए?

यदि आप एक वर्ष के भीतर अपने कर्ज का भुगतान कर सकते हैं, तो आप एक ऐसे कार्ड का चयन कर सकते हैं जो कम 0% बैलेंस ट्रांसफर एपीआर अवधि प्रदान करता है लेकिन आपको अन्य लाभ देता है। डिस्कवर इट® बैलेंस ट्रांसफर कार्ड, उदाहरण के लिए, उदार नकद-बैक पुरस्कार और इसके 0% बैलेंस ट्रांसफर एपीआर के साथ एक साइन-अप बोनस प्रदान करता है।

अन्यथा, आप उपलब्ध सबसे लंबे 0% बैलेंस ट्रांसफर एपीआर अवधि की तलाश कर सकते हैं। कुछ कार्ड 18 से 21 महीने की 0% अवधि प्रदान करते हैं।

अधिक:नेरडवालेट का सर्वश्रेष्ठ बैलेंस ट्रांसफर और 0% ब्याज क्रेडिट कार्ड

याद रखें, 0% बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड पर अपना कर्ज लेना ऋण मुक्त होने का पहला कदम है। जब मैं अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान कर रहा था, मैंने अपनी आय को अधिकतम करने के लिए सब कुछ किया और जितना जल्दी हो सके ऋण का भुगतान करने के लिए अपने खर्च को कम कर दिया। यदि आप वास्तव में क्रेडिट कार्ड ब्याज का भुगतान करने से बचना चाहते हैं, तो आपको ऋण भुगतान योजना विकसित करने और इसके साथ चिपकने की आवश्यकता है। आपकी शेष राशि पर चिपकने में महीनों या साल लग सकते हैं, लेकिन स्थिर प्रगति के साथ, आप ब्याज की एक पैसा खोलने के बिना अपने सभी कर्ज का भुगतान कर सकते हैं।

नेरडवालेट द्वारा शॉन मैकक्वे का फोटो।