शॉन टॉक्स मनी: सेवर्स, उधारकर्ताओं के लिए फेड रेट वृद्धि का क्या मतलब है

यदि आप एक बचतकर्ता हैं, बधाई हो। आपका पैसा जल्द ही अधिक मूल्यवान हो सकता है। यदि आप ऋणी हैं, तो मुझे खेद है कि आपका कर्ज केवल अधिक महंगा हो रहा है।

किसी भी तरह से, फेडरल रिजर्व के ब्याज दरों को 25 आधार अंकों तक बढ़ाने का निर्णय, 0.25 प्रतिशत-प्रतिशत वृद्धि, जल्द ही आपको प्रभावित करेगा। फेड का निर्णय प्राइम रेट को प्रभावित करता है, जो आम तौर पर बैंकों द्वारा दी जाने वाली सबसे अच्छी उधार दर है।

आने वाले हफ्तों में बैंकों से प्राइम रेट 3.5% से 3.75% तक बढ़ने की उम्मीद है। बदले में, आपकी बचत पर वार्षिक प्रतिशत पैदावार और आपके बकाया क्रेडिट कार्ड शेष और वार्षिक लेनदेन पर वार्षिक प्रतिशत दरें बढ़ने की उम्मीद की जा सकती है। वास्तव में, आपके क्रेडिट कार्ड एपीआर शायद अगले कुछ महीनों में 0.25 प्रतिशत-प्रतिशत वृद्धि देखेंगे। आपका जारीकर्ता आपको यह भी नहीं बता सकता कि परिवर्तन आ रहा है: 200 9 के क्रेडिट कार्ड अधिनियम के तहत, जारीकर्ताओं को आपको सूचित करने की आवश्यकता नहीं है जब आपके कार्ड की दर प्राइम रेट के साथ बढ़ती है। लेकिन यह आपको निश्चित रूप से खर्च कर सकता है।

क्रेडिट कार्ड ब्याज कैसे काम करता है

दर वृद्धि आपके क्रेडिट कार्ड को प्रभावित करती है क्योंकि उनकी दरें परिवर्तनीय हैं, निश्चित नहीं हैं। लेकिन प्रभाव अन्य प्रकार के क्रेडिट कार्ड एपीआर बढ़ने से थोड़ा अलग है।

यदि आपके जारीकर्ता ने अधिक पैसा बनाने के लिए दरें बढ़ा दी हैं, उदाहरण के लिए, कार्ड एक्ट जारीकर्ता को उन उच्च दरों को आपके मौजूदा शेषराशि पर लागू करने से रोक देगा; नई दरें केवल वृद्धि के बाद किए गए लेनदेन पर लागू होंगी। लेकिन जब प्राइम रेट बढ़ता है, तो कार्ड एक्ट जारीकर्ताओं को आपके नए लेन-देन के अतिरिक्त आपके बकाया शेषों पर दरें बढ़ाने की अनुमति देता है।

18.76% के औसत क्रेडिट कार्ड एपीआर पर विचार करें, और औसत ऋणात्मक परिवार प्रति वर्ष क्रेडिट कार्ड ब्याज में कुल $ 1,292 का भुगतान करता है। यदि आप उस औसत एपीआर को 0.25 प्रतिशत अंक की फेड रेट वृद्धि जोड़ते हैं, तो ब्याज कुल प्रति वर्ष 1,30 9 डॉलर तक बढ़ जाता है।

प्रति वर्ष ब्याज पर $ 17 अधिक खर्च करने से एक बड़ा सौदा नहीं लग सकता है। लेकिन जब आप मानते हैं कि अर्थव्यवस्था में सुधार के साथ अधिक दर वृद्धि की उम्मीद है, तो यह देखना आसान है कि यह धीरे-धीरे कैसे जुड़ सकता है। जितनी जल्दी आप अपना कर्ज चुकाना चाहते हैं, या इसे कम दर वाले कार्ड में स्थानांतरित कर सकते हैं, बेहतर।

ऋण से निपटने के लिए सुनहरा हंस: 0% एपीआर

यदि आप उन ब्याज दरों में वृद्धि से बचना चाहते हैं, तो मैं 0% एपीआर पदोन्नति के साथ अपने कर्ज को कार्ड में ले जाने की सलाह देता हूं। प्राइम रेट वृद्धि सिर्फ हर क्रेडिट कार्ड की चल रही ब्याज दर को प्रभावित करती है, लेकिन उन 0% प्रचार इन तरह के बदलावों के लिए अपेक्षाकृत प्रतिरक्षा हैं।

हालांकि जारीकर्ता 0% एपीआर प्रस्तावों पर प्रारंभिक ब्याज दरों को बढ़ा सकते हैं, लेकिन शायद वे नहीं करेंगे। पिछले साल की दर वृद्धि के बाद से क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं ने इन पदोन्नति की पेशकश जारी रखी है, जो कि नौ वर्षों में पहली बार वृद्धि हुई थी, और उन्होंने 2006 से पहले उन्हें पेशकश की, जब ब्याज दरें बहुत ज्यादा थीं। जारीकर्ताओं के बीच भयंकर प्रतिस्पर्धा को देखते हुए, यह शायद नहीं बदलेगा। क्रेडिट कार्ड ऋण से निपटने वाले उपभोक्ताओं के लिए, इसका मतलब है कि आप अपने शेष राशि को दूसरे कार्ड पर ले जाने के बाद भी अपने ऋण ब्याज मुक्त भुगतान कर सकते हैं।

एक पकड़ है: हर कोई 0% एपीआर प्रस्ताव के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकता है। आम तौर पर, आपको अच्छे या उत्कृष्ट क्रेडिट की आवश्यकता होती है। लेकिन अगर आप इन कार्डों में से एक प्राप्त करने में सक्षम हैं, तो आप संभावित रूप से अपने संतुलन को स्थानांतरित करके बहुत पैसा बचा सकते हैं - या यहां तक ​​कि केवल एक बड़ी शेष राशि का हिस्सा भी। प्रचार अवधि समाप्त होने के बाद, आपकी ब्याज दरें बढ़ जाएंगी, इसलिए यदि आप सक्षम हैं, तो 0% अवधि के दौरान अपने कर्ज का भुगतान करना एक अच्छा विचार है।

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उल्टा पीछा करें: अपनी बचत को बढ़ावा दें

यदि आप ऋण मुक्त हैं, बधाई हो। अब भविष्य के लिए अपने पैसे को बचाने के लिए आपके पास अधिक प्रोत्साहन है। फेड रेट परिवर्तन आपके एपीवाई में पॉइंट-फॉर-पॉइंट सुधार की गारंटी नहीं देता है, लेकिन वे बैंकों को अपने उपभोक्ताओं को और अधिक वापस देने के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं।

यदि बचत दरों में वृद्धि हुई है, तो यह छोटा होगा - लेकिन किसी भी सुधार का स्वागत है। बाजार में सबसे अच्छे बचत खाते लगभग 1% एपीवाई की पेशकश कर रहे हैं, 2000 के दशक की शुरुआत में 5% की पेशकश से काफी रोना। अपनी बचत को समय के साथ जितना संभव हो उतना बढ़ाना सुनिश्चित करने के लिए, उच्च-उपज बचत खाते में स्विच करने का यह एक अच्छा अवसर पर विचार करें।

और यदि आपका बचत खाता गद्दे, पिग्गी बैंक या सॉक ड्रॉवर जैसा दिखता है, तो अब उचित खाता खोलने का एक अच्छा समय है। आपके घर के आस-पास की नकदी केवल समय के साथ मूल्य खो देती है, मुद्रास्फीति के कारण, और बैंकों में ब्याज उपज उस नुकसान को कम करने में मदद करती है। हाल ही में नेरडवालेट अध्ययन के मुताबिक, एक बैंक खाता खोलने से आपको फीस में धन का एक टन बचा सकता है: अनबैंक होने की औसत वार्षिक लागत $ 497.33 जितनी अधिक हो सकती है। उन हानियों को काटकर अपनी बचत को बढ़ावा दें, और बढ़ती ब्याज पैदावार की संभावना का लाभ उठाएं।

बेवकूफ टिप

यदि आपको अतीत में चेक्स सिस्टम के साथ समस्याएं आई हैं, तो अब ताज़ा शुरू करने का एक अच्छा समय है। देखें कि आपका स्थानीय बैंक या क्रेडिट यूनियन "दूसरा मौका" कार्यक्रम प्रदान करता है या नहीं।

" अधिक: हमारी साइट सबसे अच्छा बचत खाते

बेहतर आर्थिक समय का संकेत?

ये दर बढ़ती जा रही है, क्योंकि वे आपके पॉकेटबुक के लिए अंततः एक अच्छी बात हो सकती हैं। 2008 और 2015 के बीच हमने जो शून्य-ब्याज दरें देखी थी, वह अर्थव्यवस्था को वित्तीय संकट से वापस उछालने में मदद करने के लिए थीं।इन दरों को बहुत लंबे समय तक कम रखने से अंततः मुद्रास्फीति हो सकती है, जो हर किसी की निचली लाइन को चोट पहुंचा सकती है - और ये कम दरें हैं जिन्होंने आपकी बचत को और तेजी से बढ़ने से रोक दिया है।

तो एक कदम वापस ले लो। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण के शीर्ष पर हैं, तो थोड़ा अतिरिक्त बचत करने का प्रयास करें। यह आगे जायेगा। यदि नहीं, तो याद रखें कि आपको क्रेडिट कार्ड ब्याज में अधिक भुगतान करना शुरू नहीं करना है क्योंकि दरें बढ़ती हैं। अपने कर्ज को 0% बैलेंस ट्रांसफर एपीआर कार्ड पर ले जाएं, और वह धन डाल दें जो आपने अन्यथा अपने कर्ज की ओर ब्याज पर खर्च किया हो। आप अपने कर्ज पर कम ब्याज का भुगतान करना बंद कर देंगे, अधिक नहीं।