एक निपटान बेचने से पहले दो बार सोचो

अक्सर जीवन बीमा और विकलांगता भुगतान, संरचित बस्तियों और वार्षिकी से जुड़े मासिक या वार्षिक भुगतान होते हैं, जिसका लक्ष्य समय-समय पर व्यक्तियों को स्थिर आय के साथ प्रदान करना है।

"फैक्टरिंग फर्म" के रूप में जाने वाली कंपनियां प्राप्तकर्ताओं से नकद राशि के बदले में इन भुगतानों के अधिकारों को खरीदने का प्रयास करती हैं, जो कंपनियां वित्तीय कठिनाई का सामना करने वाले किसी के लिए अधिक उपयोगी हो सकती हैं। इन वित्तीय उत्पादों की खरीद और बिक्री एक अरब डॉलर का उद्योग बन गया है।

यदि आपको संरचित निपटारे या वार्षिकी मिल रही है, तो इसे नकद करने का विचार आकर्षक हो सकता है, लेकिन इस प्रकार के लेनदेन में जोखिम होता है। वास्तव में, अधिकांश राज्यों को यह सुनिश्चित करने के लिए अदालतों की आवश्यकता होती है कि निपटान बेचना वास्तव में प्राप्तकर्ता के सर्वोत्तम हित में है।

इस प्रकार के सौदे पर ट्रिगर खींचने से पहले विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारकों पर एक नज़र डालें।

अनुशासन और बजट

विशेषज्ञों का मानना ​​है कि 20 या 30 वर्षों में नियमित भुगतान पाने की बजाय नकद राशि लेना खतरनाक हो सकता है। मैरीलैंड के ओडेंटन के एक वित्तीय सलाहकार जिम लुडविक कहते हैं, "एक व्यक्ति कुछ वर्षों में उस पैसे को खत्म कर सकता है, जबकि नियमित भुगतान" एकमुश्त को मजबूर करता है कि एकमुश्त राशि दूर हो जाती है।"

और भी, नियमित भुगतान एकत्रित करने से सेवानिवृत्ति योजना से जुड़े कुछ तनाव कम हो सकते हैं।

कैलिफ़ोर्निया के रोजविले के एक वित्तीय सलाहकार पीटर एशबी कहते हैं, "वार्षिकी भुगतान लेने का एक बड़ा लाभ सादगी है।" "आपको एक निश्चित अवधि के लिए हर महीने एक निश्चित राशि मिलती है। इससे सेवानिवृत्ति योजना या बजट बहुत आसान हो जाता है, क्योंकि आप जानते हैं कि आपको हर महीने कितना पैसा खर्च करना होगा।"

लेनदेन कीमत

ध्यान रखें कि एक फैक्टरिंग फर्म से प्राप्त नकदी आपके निपटारे या वार्षिकी से प्राप्त होने से कम हो सकती है। तो यद्यपि आपको मौके पर बहुत पैसा मिल सकता है, आप भी थोड़ा सा खो सकते हैं।

पोर्टलैंड, ओरेगॉन के एक वित्तीय सलाहकार लैरी मैककलनहैन कहते हैं, "एक कंपनी छूट पर आपकी भुगतान धारा खरीद लेगी।" "छूट खरीद कंपनी, ब्याज दरों और अन्य कारकों पर निर्भर करती है, लेकिन सीमा आसानी से 8% और 20% के बीच हो सकती है। आप टेबल पर बहुत पैसा छोड़ सकते हैं।"

कर और निवेश के प्रभाव

यदि प्रश्न में एकमुश्त पर्याप्त पर्याप्त है, तो यह प्राप्तकर्ता को उच्च टैक्स ब्रैकेट में डाल सकता है। दूसरी ओर संरचित निपटारे और वार्षिकी भुगतान से धन, आम तौर पर कर नहीं लगाया जाता है।

इसके अलावा, एक बार जब आप संभावित रूप से बड़ी राशि प्राप्त कर लेते हैं, तो यह पता लगाने के लिए कि आप इसे कैसे निवेश करें, यह एक स्थिर आय धारा उत्पन्न करता है। जीवन बीमा पॉलिसी से वार्षिकी भुगतान प्राप्त करना जारी रखना, उदाहरण के लिए, आपको उस ज़िम्मेदारी से मुक्त करता है।

एशबी का कहना है, "बीमा कंपनी आपके मासिक भुगतान के लिए पर्याप्त धन उत्पन्न करने का प्रयास करने का जोखिम लेती है।" "यह उस व्यक्ति के कुछ दबाव को लेता है जिसे खुद को निवेश करना होगा या एक ही प्रकार की वापसी की कोशिश करने और उत्पन्न करने के लिए पेशेवर का भुगतान करना होगा।"

आपातकालीन जरूरतों

ऐसी स्थितियां हैं जिनमें बिक्री को समझ में आ सकता है। संरचित बस्तियों में तरलता की कमी है, मैककलनहैन कहते हैं, जिसका अर्थ है कि उनके समग्र मूल्य को आपातकाल में आसानी से नकद में परिवर्तित नहीं किया जा सकता है। यदि, उदाहरण के लिए, आपको अचानक एक महंगी चिकित्सा प्रक्रिया के लिए भुगतान करना पड़ता है, तो निपटारे या वार्षिकी बेचने से एकमुश्त जीवनभर हो सकता है। कुंजी स्वयं के साथ ईमानदार है, और यह सुनिश्चित करना कि एक त्वरित खर्च वास्तव में महत्वपूर्ण है।

लुडविक कहते हैं, "मेरे अनुभव में, कोई दावा करता है कि कोई आपात स्थिति हमेशा वास्तविकता में नहीं होती है, और वे पैसे उड़ाते हैं।"

आप यह भी जांचना चाहेंगे कि क्या आप भविष्य के भुगतान के खिलाफ उधार ले सकते हैं, और यदि हां, तो कितना। या, जीवन बीमा पॉलिसी के खिलाफ उधार लेने पर विचार करें, जो कम दरों और लचीली चुकौती कार्यक्रमों की पेशकश कर सकता है। इन विकल्पों में बस्तियों और वार्षिकी की फ्लैट-आउट बिक्री की तुलना में कम जोखिम होते हैं।

तल - रेखा

वित्तीय कठिनाई के समय में निपटारे या वार्षिकी बेचने से पहले, पहले सभी अन्य विकल्पों को निकालना सुनिश्चित करें। अप्रत्याशित लागतों को कवर करने के लिए धन जुटाने के कई अन्य तरीके हैं।

अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन से ऋण के लिए आवेदन करने पर विचार करें। या, एक पीयर-टू-पीयर ऋणदाता से उधार लेने का प्रयास करें। आपकी जो भी ज़रूरत है, ये विकल्प शायद निपटारे या वार्षिकी को बेचने से बेहतर होंगे जो आपको भविष्य में किसी बिंदु पर लगभग निश्चित रूप से दुबला होने की आवश्यकता होगी।

टोनी आर्मस्ट्रांग एक कर्मचारी लेखक है जो व्यक्तिगत वित्त को कवर करता है Investmentmatome । ट्विटर पर उसका पालन करें @tonystrongarm और इसपर गूगल + .

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