एक बुजुर्ग माता-पिता के साथ बैंक खाता साझा करना खतरनाक हो सकता है

बुजुर्ग माता-पिता के साथ संयुक्त बैंक खाता साझा करना स्पष्ट विकल्प जैसा लगता है जब आप अपने वित्त के प्रबंधन के साथ काम करते हैं।

यह पैट सिकोरा और उनकी मां के लिए काम किया, लेकिन यह चुनौतीपूर्ण था। दशकों के एक छोटे नोटबुक में अपने वित्त को ट्रैक करने के दशकों के बाद, सिकोरा की मां अपनी बेटी को अपने खाते का प्रबंधन करने के लिए उपयोग की जाने वाली स्प्रैडशीट से प्रसन्न नहीं थी।

सिकोरा का कहना है, "नियंत्रण देना उसके लिए वास्तव में कठिन था।"

संयुक्त बैंक खाते कुछ परिवारों के लिए काम कर सकते हैं, लेकिन विशेषज्ञों ने चेतावनी दी है कि वे कानूनी जोखिम लेते हैं। एक पावर ऑफ अटॉर्नी, एक दस्तावेज जो किसी व्यक्ति को दूसरे के लिए वित्तीय निर्णय लेने की अनुमति देता है, परिणाम के बिना समान लाभ प्रदान कर सकता है।

संयुक्त बैंक खाते के लाभ

संयुक्त बैंक खाते के सह-मालिक के रूप में, एक वयस्क बच्चे के माता-पिता के समान विशेषाधिकार होते हैं। उस पहुंच के साथ, बच्चा कर सकता है:

• माता-पिता को खाते पर धोखाधड़ी की गतिविधि की पहचान करने में सहायता करें। कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो का अनुमान है कि वित्तीय शोषण की लागत सालाना 2.9 बिलियन अमेरिकी डॉलर है।
• ओवरड्राफ्ट शुल्क जैसे बैंक शुल्क पर टैब रखें।
• माता-पिता के बिलों का भुगतान करें यदि उसका स्वास्थ्य विफल रहता है।

सिकोरा का पति पार्किंसंस रोग से पीड़ित है, जो परिवार के खर्च में जोड़ता है। जब संयुक्त मां की मृत्यु हो गई तो संयुक्त बैंक खाते ने वित्तीय कठिनाइयों को रोका क्योंकि इसमें अंतिम संस्कार खर्च और शेष बिल शामिल थे।

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संयुक्त बैंक खाते के कानूनी परिणाम

कोलोराडो अटॉर्नी कैथरीन सील का कहना है कि संयुक्त बैंक खाते में माता-पिता और बच्चों के लिए कुछ कानूनी जोखिम हैं। ये कानूनी परिणाम राज्य द्वारा भिन्न होते हैं और वित्तीय कठिनाइयों का कारण बन सकते हैं।

• किसी भी मालिक के क्रेडिटर्स ऋण को पूरा करने के लिए खाते का उपयोग कर सकते हैं। माता-पिता या बच्चे के पास अवैतनिक ऋण होने पर एक खाता निकाला जा सकता है।
• भाई बहन को विचलित किया जा सकता है। खाते की शर्तों के आधार पर, जब माता-पिता मर जाते हैं तो धन सह-मालिक के पास जा सकता है। खाते पर उत्तरजीविता के अधिकार एक इच्छा या अन्य संपत्ति नियोजन प्रावधानों को बाधित कर सकते हैं।
• तलाक में पैसा शामिल हो सकता है। बैंक खाते को वयस्क बच्चे के तलाक में संपत्ति के रूप में सूचीबद्ध किया जा सकता है। एक वकील को यह साबित करने के लिए एक रिकॉर्ड बनाना होगा कि पैसा माता-पिता से संबंधित है।
• या तो मालिक वित्तीय सहायता के लिए योग्यता जब्त कर सकता है। चाहे वयस्क बच्चा अपने कॉलेज के बच्चे के लिए वित्तीय सहायता चाहता है या बुजुर्ग माता-पिता को मेडिकेड की ज़रूरत है, खाते में पैसा पात्रता में फैला हुआ है।

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सुरक्षित विकल्प

कुछ राज्यों में कुछ बैंकों में उपलब्ध एक सुविधाजनक खाता थोड़ा सुरक्षित हो सकता है।

न्यू यॉर्क के वकील लिंडा टोगा कहते हैं, "यह खाता दोनों पक्षों की समझ के साथ खोला गया है कि माता-पिता के मरने के बाद, खाता खाते के सह-मालिक को उपहार के रूप में नहीं माना जाता है।" लेकिन वह कहती है कि एक वकील की शक्ति बेहतर है क्योंकि ऊपर उल्लिखित कई कानूनी जोखिमों के साथ एक सुविधा खाता अभी भी एक संयुक्त खाता है।

वकील की शक्ति के साथ, माता-पिता बैंक खाते के मालिक के रूप में बनी हुई है और वयस्क बच्चे को अपने वित्तीय निर्णय लेने के लिए एजेंट के रूप में चुना जाता है।

एलिजाबेथ मिलर और उनकी तीन बहनों ने अपनी माँ, कैरोल के लिए वकील की शक्ति साझा की। वे धोखाधड़ी से बचाने के लिए सावधानी से अपने खाते की निगरानी करते हैं और संदिग्ध लेनदेन से पैसे वापस पाने में सक्षम हैं।

मिलर का कहना है, "हमें सभी को मेरी माँ की रक्षा करने के लिए ध्यान देना होगा क्योंकि वह बेकार और निर्दोष है।"

वकील की शक्ति कितनी जटिल है, इस पर निर्भर करता है कि कई सौ डॉलर खर्च कर सकते हैं। ऑनलाइन कानूनी सेवाएं या कानूनी सहायता क्लीनिक लागत कम कर सकते हैं। फॉर्म भी आपकी राज्य की वेबसाइट पर मुफ्त में उपलब्ध हो सकते हैं, लेकिन आप इसे स्वयं कर कर बाहर निकलने का जोखिम उठा सकते हैं।

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योजना बनाने में कभी भी जल्दी नहीं है

बच्चे और माता-पिता दोनों के लिए अपनी भूमिकाओं के साथ शांति बनाए रखना मुश्किल है।

सिकोरा की मां की मृत्यु के बाद, सिकोरा ने पाया कि उसकी मां अभी भी उस छोटी सी नोटबुक में अपने वित्त को ट्रैक करने की कोशिश कर रही थी, जिसे वह इतनी जुड़ी हुई थी। उसकी माँ ने संक्रमण को पूरी तरह से स्वीकार नहीं किया था, लेकिन यह सहनशील था क्योंकि सिकोरा ने बदलावों से पहले बातचीत शुरू की थी।

सिकोरा का कहना है, "आवश्यकता होने से पहले बातचीत शुरू होने की जरूरत है।"

उसने बहुत देर तक इंतजार नहीं किया, और न ही आपको चाहिए।

मेलिसा लैम्बारेना व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ लिसालैम्बारेना।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से यूएसए टुडे द्वारा प्रकाशित किया गया था।