बंधक कैलक्यूलेटर: 'क्या मुझे अंक खरीदना चाहिए?'

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यह कैलक्यूलेटर कैसे काम करता है

"क्या मुझे अंक खरीदना चाहिए?" बंधक कैलक्यूलेटर का उपयोग करने के लिए, इन क्षेत्रों में अपनी जानकारी टाइप करें:

• वांछित ऋण राशि
• ऋण अवधि (वर्षों)
• अंक के बिना ब्याज दर (प्रतिशत के रूप में दिखाया गया)

• अंक की संख्या (यह आपके परिणाम देने के लिए आवश्यक है)
• अंक के साथ ब्याज दर यह दिखाती है कि यदि आप अंक के लिए भुगतान करते हैं तो आपकी दर क्या होगी। आम तौर पर, उधारकर्ता एक सीमा तक, खरीदे गए प्रत्येक बिंदु के लिए प्रतिशत बिंदु की एक चौथाई तक ब्याज दर छोड़ देते हैं। लेकिन शायद एक ऋणदाता ने आपको ऐसी दर की पेशकश की है जो इस संख्या को खरीदने के लिए अलग है। यदि ऐसा है, तो अपने परिणामों की सटीकता सुनिश्चित करने के लिए उस दर में टाइप करें।

अपने परिणामों को समझना:

ब्रेकवेन अवधि (वर्षों)। इससे पता चलता है कि आपने खरीदे गए अंकों का भुगतान करने से पहले कितने साल लगेंगे और जब आप कम ब्याज दर से पैसे बचाने शुरू करेंगे।

ब्रेकवेन अवधि (महीने)। यह पिछले परिणाम के समान है, जो एक अलग तरीके से दिखाया गया है: आपके ब्रेक-पॉइंट से पहले महीनों की संख्या।

अंक खरीदने के लिए भुगतान आवश्यक है। ऊपर दर्ज अंकों की संख्या खरीदने के लिए आपकी लागत।

अंक के साथ मासिक बंधक भुगतान। अंक खरीदने के बाद आपका नया, कम मासिक बंधक भुगतान।

अंक के बिना मासिक बंधक भुगतान। यदि आप अंक नहीं खरीदते हैं तो यह आपका मासिक भुगतान है। इस परिणाम का उपयोग अंकों के साथ और बिना भुगतान के तुलना करने के लिए करें ताकि यह देखने के लिए कि खरीदारी बिंदु आपके मासिक भुगतान को कैसे कम करता है।

ध्यान दें: उधारदाताओं को एक बंद प्रकटीकरण फॉर्म प्रदान करने की आवश्यकता होती है जो आपके ऋण के निर्धारित समापन से पहले तीन व्यावसायिक दिनों का भुगतान करने वाली सभी फीस दिखाती है। देखें कि यह कैसा दिखता है।

क्या खरीद अंक बंद हो जाते हैं?

"क्या मुझे बंधक अंक खरीदना चाहिए" कैलकुलेटर निर्धारित करता है कि क्या खरीद बिंदु आपके ब्रेक-इवेंट पॉइंट की गणना करके भुगतान करता है। यही वह बिंदु है जब आपने अंक खरीदने की लागत का भुगतान किया है। तब से, आप अपनी निचली ब्याज दर से बचत का आनंद लेंगे।

ब्रेक-इवेंट पॉइंट खोजने के लिए, कैलकुलेटर आपकी मासिक बचत को अंक खरीदने से निर्धारित करता है और उस राशि को अंक की कुल लागत में विभाजित करता है। उदाहरण के लिए:

$ 200,000 के ऋण पर, एक बिंदु खरीदना बंधक दर 4.1% से 3.85% तक लाता है, मासिक भुगतान $ 957 से 938 डॉलर तक गिरता है - मासिक बचत $ 19। लागत: $ 2,000। कैलकुलेटर ब्रेक-इवेंट पॉइंट खोजने के लिए मासिक बचत राशि से लागत को विभाजित करता है।

$ 2,000➗ $ 19 = 105 महीने (8.8 वर्ष)

प्रश्न पर वापस: क्या इसके लायक अंक खरीद रहे हैं? जवाब इस बात पर निर्भर करता है कि आप बंधक कब तक रखेंगे।

>> अधिक: अपनी समापन लागत की गणना करें

क्या बंधक छूट खरीदना एक स्मार्ट विचार है?

जीवन में बहुत अधिक के साथ, जवाब विवरण पर निर्भर करता है। अंगूठे का यह नियम मदद कर सकता है: जितना अधिक आप बंधक रखते हैं, उतना अधिक पैसा जो आप अंक खरीदकर बचाते हैं।

ख़रीदना अंक उपयोगी हो सकता है यदि:

• आप अपना हमेशा घर खरीद रहे हैं
• आपके पास भारी भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकद अग्रिम है और अभी भी दर कम करने के लिए कुछ बचा है। आप लंबे समय तक ऋण रखने की उम्मीद करते हैं कि आप इस कैलकुलेटर में ब्रेक-इवेंट पॉइंट से अधिक हो जाएंगे

लेकिन अंक खरीदना एक बुरी चीज हो सकती है यदि:

• इससे पहले कि आप अपने ब्रेक-इवेंट पॉइंट को दबाएंगे, आप घर या पुनर्वित्त बेच देंगे
• आपको नकद की जरूरत है जिसका उपयोग आप अंक खरीदने के लिए करेंगे
• आप ब्रेक-इवेंट पॉइंट तक पहुंचते हैं, लेकिन मासिक बचत इतनी छोटी है कि यह आपके बजट में सार्थक दांत नहीं बनाती है

बंधक छूट अंक 101 खरीदना

बंधक अंक क्या हैं?

दो प्रकार के बंधक अंक हैं:

• छूट अंक जब आप "अंक" सुनते हैं, जिसका आमतौर पर "छूट बिंदु" का अर्थ होता है - शुल्क जो आप अपने गृह ऋण की ब्याज दर को कम करने के लिए ऋणदाता का भुगतान करते हैं। घर खरीदते समय या अपने गृह ऋण को पुनर्वित्त करते समय आप अंक खरीद सकते हैं। इसे कभी-कभी आपकी दर "खरीदना" कहा जाता है। आपकी ब्याज दर को कम करने से आपके मासिक भुगतान का आकार कम हो जाता है।
• अंक दोहराएं। एक अन्य प्रकार के अंक "ऋणात्मक अंक" या "छूट अंक" हैं। इस परिदृश्य में, आपके बंधक पर बंद होने वाली लागत को उच्च ब्याज दर के रूप में आपके ऋण की लागत में जोड़ा जाता है। आपने बिना किसी बंद होने वाली बंधक के बारे में सुना होगा। यह है - आपको बंद करने के लिए नकद की जरूरत नहीं है। लेकिन उच्च दर का मतलब उच्च मासिक भुगतान है। यदि आपके पास लागत बंद करने के लिए नकद नहीं है तो व्यापार बंद उपयोगी हो सकता है।

अंक क्या खर्च करते हैं?

एक बंधक बिंदु आम तौर पर आपके ऋण कुल का 1% खर्च करता है (उदाहरण के लिए, $ 200,000 बंधक पर $ 2,000)। इसलिए, यदि आप दो अंक खरीदते हैं - $ 4,000 पर - आपको अपने बंधक बंद होने पर $ 4,000 के लिए चेक लिखना होगा। यह चेक क्लोजिंग लागत का भुगतान करने के अतिरिक्त है (जो $ 200,000 घर पर बंधक कुल के 3% से 6% तक या $ 6,000 से $ 12,000 तक चलाया जाता है)।

बंधक अंक कर कटौती योग्य हैं?

हालांकि कर कटौती में बंधक ब्याज, 2017 का टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट कटौती की जा सकती बंधक ब्याज की राशि पर एक टोपी रखता है। चूंकि डिस्काउंट पॉइंट प्रीपेड ब्याज हैं, इसलिए उन्हें आपके गृह बंधक ब्याज के हिस्से के रूप में काटा जा सकता है। विवरण यहां देखें।

यहां एक टिप दी गई है: जब आप ऋण खरीदारी करते हैं, तो प्रत्येक ऋणदाता से दो अनुमानों के लिए पूछें: यदि आप अंक खरीदते हैं तो आपके बंधक बंद होने की लागत के लिए, दूसरा अंक के बिना ऋण के लिए। यह पता लगाने के लिए कि भुगतान बिंदु आपके करों को कैसे प्रभावित कर सकते हैं, कर तैयार करने वाले या कर एकाउंटेंट को अनुमान दिखाएं।