क्या हमें लोगों को बचाने के लिए भुगतान करना चाहिए?

बहुत पहले, लोगों को बचाने के लिए पुरस्कृत किया गया था। बैंकों ने बचत खातों में जमा राशि में "ब्याज" के रूप में जाना जाने वाला कुछ योगदान दिया।

ठीक है, तकनीकी रूप से वे अभी भी करते हैं, लेकिन कम दर वाले माहौल में जोड़े गए छोटी मात्रा को ध्यान में रखते हुए आपको क्षमा किया जाएगा। बचत खातों पर वर्तमान औसत ब्याज दर 0.06% है।

एनीमिक दरें एक प्रमुख कारण नहीं हो सकता है कि अमेरिकियों को पर्याप्त बचत क्यों नहीं होती है, लेकिन कुछ सबूत हैं कि बेहतर पुरस्कार अधिक लोगों को बचाने के लिए प्रेरित कर सकते हैं। काम करने लगते दो दृष्टिकोण: मेल खाते और पुरस्कार से जुड़े खाते।

इनाम-लिंक दृष्टिकोण अब तक कामुक है, क्योंकि यह लॉटरी पहलू के साथ बचत को जोड़ता है। एक निश्चित आकार की प्रत्येक जमा, आमतौर पर $ 25, एक बड़े नकद पुरस्कार पर एक मौका कमाती है जो $ 100 से $ 5,000 या उससे भी अधिक तक हो सकती है।

"यह थोड़ा सा असली लगता है। वित्तीय सहायता में सुधार करने के तरीकों का शोध करने वाले बैंक समर्थित बैक नॉनफॉफिट, सेंटर फॉर फाइनेंशियल सर्विसेज इनोवेशन में शोध उपाध्यक्ष जॉन थॉम्पसन कहते हैं, "हम बचत उत्पाद में इसका उपयोग नहीं करते हैं।"

खाते ब्याज का भुगतान कर सकते हैं या नहीं। राष्ट्रमंडल के वरिष्ठ नवाचार प्रबंधक ब्रायन गिलमोर कहते हैं कि इनाम को अक्सर वित्तीय संस्थान के विपणन बजट से या सामान्य राजस्व से वित्त पोषित किया जाता है, एक गैर-लाभकारी जो पुरस्कार से जुड़ी बचत को बढ़ावा देता है।

पुरस्कार से जुड़े खातों ने सफलतापूर्वक अन्य देशों में दशकों तक बचत को बढ़ावा दिया है। यू.एस. में, आंदोलन अभी भी अपेक्षाकृत छोटा है और अधिकतर क्रेडिट यूनियनों द्वारा प्रचारित है, हालांकि वॉलमार्ट ने 2016 में अपने प्रीपेड मनीकार्ड में एक पुरस्कार सुविधा और लॉन्ग गेम समेत कुछ स्टार्टअप, पुरस्कार भी प्रदान किए हैं।

राष्ट्रमंडल ने क्रेडिट यूनियन सदस्यों ने 200 9 से 2016 तक इस तरह के खातों में $ 2,429 और कुल $ 175 मिलियन की बचत की।

खाते कॉमनवेल्थ को "आर्थिक रूप से कमजोर" समझा जाता है, जिसमें नियमित बचतकर्ता नहीं होते हैं, 40,000 डॉलर से कम कमाते हैं, घर इक्विटी के अलावा $ 5,000 से कम संपत्तियां हैं या आश्रित बच्चों के साथ एकल माता-पिता हैं।

खाते भी वित्तीय मुख्यधारा में अधिक लोगों को लाने का एक तरीका हो सकता है। पुरस्कार से जुड़े कार्यक्रम की वजह से 10 बचतकर्ताओं में से एक अपने क्रेडिट यूनियन में शामिल हो गया, और पुरस्कार से जुड़े खातों में 10 में से 10 सेवर्स ने कहा कि वे क्रेडिट यूनियन के अन्य वित्तीय उत्पादों का उपयोग करने की अधिक संभावना रखते हैं।

वित्तीय संस्थानों के लिए यह एक महत्वपूर्ण हुक है, सीएफएसआई के थॉम्पसन कहते हैं, क्योंकि बचत खाते स्वयं लाभ केंद्र नहीं हैं।

थॉम्पसन का कहना है, "वित्तीय संस्थान अपने पैसे को उधार देने से पैसे कमाते हैं, जो वे चार्ज करते हैं, अन्य समाधानों से जो आप ग्राहक को बेच सकते हैं।" "एक उपभोक्ता जो कई वित्तीय उत्पादों का उपयोग करता है वह अधिक वफादार और अधिक लाभदायक ग्राहक है।"

मिलान करने वाले फंड भी लोगों को मुख्यधारा में ला सकते हैं और बचत को बढ़ावा दे सकते हैं। शोधकर्ता जिन्होंने आजादी के लिए संपत्ति का मूल्यांकन किया, कम आय वाले लोगों के लिए संघीय रूप से समर्थित मिलान-बचत कार्यक्रम, उदाहरण के लिए, पाया गया:

मेलिंग फंड समेत नई बचत, कार्यक्रम के पहले वर्ष में औसत $ 657 बढ़ी
प्रतिभागियों द्वारा अनुभव की गई आर्थिक कठिनाइयों में 34%
चेक-कैशिंग सेवाओं का उपयोग 39% गिर गया, यह दर्शाता है कि कार्यक्रम निर्देशित प्रतिभागियों को मुख्यधारा की ओर वैकल्पिक बैंकिंग सेवाओं से दूर हो सकता है

मिलान किए गए बचत कार्यक्रमों के लिए धन, व्यक्तिगत विकास खातों के रूप में भी जाना जाता है, आमतौर पर अमेरिकी स्वास्थ्य और मानव सेवा अनुदान विभाग से आता है, लेकिन यह वित्तीय संस्थानों और दानों से भी आ सकता है।

उनमें से अधिकतर को इस निवेश को बनाने पर विचार करना चाहिए, क्योंकि बहुत से अमेरिकियों को फायदा हो सकता है। थॉम्पसन का कहना है कि फेडरल रिजर्व के अनुसार, आधे अमेरिकी वयस्कों के पास अप्रत्याशित $ 400 खर्च को कवर करने के लिए तैयार नकद नहीं है, और यह वित्तीय रूप से नाजुक परिवारों के "महामारी" की ओर अग्रसर है।

बढ़ती आय से पैसे को अलग करना आसान हो जाएगा, लेकिन सीएफएसआई के शोध से पता चलता है कि केवल बचत की आदत में लोगों को वित्तीय झटके से गंभीर परिणामों के बिना जीवित रहने में मदद मिल सकती है।

थॉम्पसन कहते हैं, "लोगों के वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार करने का तरीका," उन्हें बचाने में मदद करना है।"

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।