क्या आपको छात्र ऋण को सह-हस्ताक्षर करना चाहिए?

जब आप ऋण पर सह-हस्ताक्षर करते हैं, तो आप अपने उधारकर्ता को छात्र उधारकर्ता को चाबियाँ दे रहे हैं।

ऋण स्वीकृत होने से पहले सह-हस्ताक्षर का असर महसूस किया जाएगा: जब आप ऋणदाता आवेदन चरण के दौरान अपने क्रेडिट इतिहास पर हार्ड पुल करते हैं तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर पर अस्थायी डिंग मिल जाएगी।

एक बार स्वीकृत हो जाने पर, ऋण और उसका भुगतान इतिहास आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगा। कोई भी मिस्ड भुगतान आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है।

यदि उधारकर्ता भुगतान पूरा नहीं कर सकता है और आप उन्हें कवर नहीं कर सकते हैं, तो ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से जा सकता है। यह एक काला निशान है जो अन्य वित्तीय परिणामों के बीच सात साल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहेगा।

सह-हस्ताक्षर के अन्य जोखिम

सह-हस्ताक्षर उधार लेने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है। ऋण को सह-हस्ताक्षर करने से आपके ऋण-से-आय अनुपात का "ऋण" हिस्सा बढ़ जाता है, जो कार या घर जैसी चीजों के लिए नए क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

देर से भुगतान आपके बाद उधारकर्ता या संग्राहक हो सकता है। जैसे ही भुगतान देर हो जाता है या चूक जाता है, आप ऋणदाता कलेक्टर से ऋणदाता, या बदतर से सुन सकते हैं। मिस्ड भुगतान से बचने के लिए, प्राथमिक उधारकर्ता को ऑटोपे के लिए साइन अप करने या भुगतान के पहले हर महीने उनके साथ संवाद करने के लिए प्रोत्साहित करें।

मृत्यु या विकलांगता के मामले में आप जिम्मेदार हो सकते हैं। यह मस्तिष्क लग सकता है, लेकिन अगर उधारकर्ता मर जाता है या अक्षम हो जाता है तो ऋणदाता की नीति का पता लगाएं। अगर वे क्षमा की अनुमति नहीं देते हैं, तो भुगतान करने की ज़िम्मेदारी पूरी तरह से आपके पास आ जाएगी।

छात्र उधारकर्ता के साथ चर्चा कैसे करें

सह-हस्ताक्षर के लिए प्राथमिक उधारकर्ता के साथ खुली चर्चा की आवश्यकता होती है, जो सह-हस्ताक्षरकर्ता के रूप में आप जो जोखिम ले रहे हैं उसे जानना चाहिए और कॉलेज के बाद कितनी लंबी अवधि की चुकौती जीवन को प्रभावित करेगी। उस चर्चा में शामिल होना चाहिए कि वे क्या पढ़ रहे हैं, जब वे स्नातक होने की उम्मीद करते हैं और उनकी नौकरी की संभावनाएं और आय क्षमता क्या हो सकती है।

आप शायद उधारकर्ता को अच्छी तरह जानते हैं, इसलिए खुद से पूछें: क्या इस व्यक्ति ने दिखाया है कि वह ऋण की प्रतिबद्धता लेने के लिए पर्याप्त जिम्मेदार है? अध्ययन के वर्षों को पूरा करने के लिए? यदि उत्तर नहीं है, तो आपको अन्य विकल्पों की ओर उधारकर्ता को इंगित करना चाहिए।

सह-हस्ताक्षरित ऋण के शीर्ष पर कैसे रहें

जब कोई ऋणदाता प्रस्ताव देता है, तो सभी विवरणों को समझने के लिए ऋण के प्रोमिसरी नोट को पूरी तरह से पढ़ें। उदाहरण के लिए, निजी ऋणदाता सैली मै कहते हैं कि प्राथमिक उधारकर्ता और सह-हस्ताक्षरकर्ता समय पर भुगतान करने की ज़िम्मेदारी साझा करते हैं।

किसी भी भविष्य की आश्चर्य से बचने के लिए, सह-हस्ताक्षरकर्ता के रूप में आपको किस स्तर का संचार प्राप्त होगा, यह पता लगाएं। इसमें भुगतान किए जाने पर या किसी भी शुल्क के साथ भुगतान किए जाने वाले मिस्ड भुगतान के तुरंत बाद शामिल हो सकते हैं। ऋणदाता से पूछें कि आपको सूचना, जैसे फ़ोन, ईमेल या मेल प्राप्त होगा।

यदि उधारकर्ता आपको बताता है कि वह देय होने से पहले भुगतान पूरा नहीं कर सकता है, तो अपने विकल्पों को जानने के लिए तुरंत ऋणदाता से संपर्क करें। आप एक नई पुनर्भुगतान योजना प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं या भुगतान में अस्थायी विराम को ट्रिगर कर सकते हैं।

सह-हस्ताक्षर से कैसे रिहा किया जाए

सह-हस्ताक्षर जिम्मेदारी से रिहा होने के दो तरीके हैं: सह-हस्ताक्षरकर्ता रिहाई और पुनर्वित्त।

सह-हस्ताक्षरकर्ता एक ऐसी सुविधा है जिसे आप एक निजी छात्र ऋण में देखना चाहते हैं। उधारकर्ता ने ऑन-टाइम भुगतान की एक निश्चित संख्या बना लेने के बाद ज्यादातर उधारकर्ता ऋण से आपके नाम और कानूनी देयता को हटा सकते हैं। ऋणदाता के आधार पर यह संख्या 12 से 48 महीने तक है।

आप उधारकर्ता को पुनर्वित्त के लिए भी इंगित कर सकते हैं, जो आपके नाम को ऋण से हटा देगा और उधारकर्ता को अपने छात्र ऋण को कम ब्याज दर के साथ एक ही ऋण में गठबंधन करने की अनुमति देगा, अगर वे अर्हता प्राप्त करते हैं। पुनर्वित्त के लिए, उन्हें क्रेडिट और आय आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होगी, और समय-समय पर भुगतान का रिकॉर्ड होगा।

एक निजी छात्र ऋण कैसे सह-हस्ताक्षर करें

यदि आप ऋण पर सह-हस्ताक्षर करने के लिए तैयार हैं, तो आप और उधारकर्ता को सबसे कम दरों को खोजने के लिए बैंक, क्रेडिट यूनियनों और ऑनलाइन उधारदाताओं समेत कई छात्र उधारदाताओं से ऑफर की तुलना करनी चाहिए।

एक सह-हस्ताक्षरकर्ता के रूप में आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि ऋण पर भुगतान पर अधिकतम लचीलापन है। उधारकर्ता सुरक्षा जैसे ऋण सुविधाओं पर विचार - विलंब और सहनशीलता - पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ-साथ सह-हस्ताक्षरकर्ता की रिहाई की उपलब्धता।

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