अपने क्रेडिट कार्ड पर अपने किशोर को अधिकृत उपयोगकर्ता बनाएं?

17 वर्षीय ऐवेन डुन इस गिरावट के कॉलेज में जाते हैं, वह प्लास्टिक से भरे हुए बटुए के साथ ऐसा कर रही है - और उसके पैसे का प्रबंधन करने के लिए कौशल। ऐसा इसलिए है क्योंकि पिछले दो सालों में उनके माता-पिता धीरे-धीरे अपनी वित्तीय ज़िम्मेदारी बढ़ा रहे हैं, इस गर्मी में अपने क्रेडिट कार्ड में से एक पर अधिकृत उपयोगकर्ताओं के रूप में ऐवेन और उनके 15 वर्षीय भाई क्रिस को जोड़ने के साथ मिलकर।

वित्तीय साक्षरता शिक्षण

अधिकृत उपयोगकर्ता की स्थिति के साथ, एक व्यक्ति को क्रेडिट कार्ड मिलता है जिसका उसका नाम होता है, लेकिन कार्ड किसी और के खाते से जुड़ा हुआ है। एक अधिकृत उपयोगकर्ता होने के नाते बच्चे की वित्तीय शिक्षा का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है। कोरियाईविले, आयोवा में एक वित्तीय सलाहकार कैरी होचिन-विट कहते हैं, लेकिन माता-पिता को उस कदम से पहले आधारभूत कार्य करना होगा।

"माता-पिता को ऋण और क्रेडिट कार्ड की अवधारणा को पढ़ाने से पहले बच्चों को बजट, बचत और कड़ी मेहनत के बारे में सिखाने की ज़रूरत है," वह कहती हैं।

यही कारण है कि क्रिस और ऐवेन के माता-पिता, मैरीलैंड के एल्क रिज के दान और मायुमी डन ने प्रीपेड डेबिट कार्ड पर अपना भत्ता डालने से शुरुआत की ताकि उन्हें अपने खर्च का बजट सीखना पड़े।

सूचना प्रौद्योगिकी में काम करने वाले डैन डुन कहते हैं, "सबसे पहले, उन्होंने बहुत पैसा खर्च किया।" लेकिन जल्द ही उन्होंने बड़ी टिकट वस्तुओं के लिए बचत करना शुरू कर दिया, और वीडियो गेम की लागत साझा करने के लिए एक दूसरे के साथ बातचीत की, दोनों ने खेलने की योजना बनाई।

डन कहते हैं, "उन्होंने मुझे अतिरिक्त पैसे के लिए पूरी तरह से पूछना बंद कर दिया है।"

जब परिवार ने बच्चों के लिए जापान में परिवार जाने के लिए अपनी पहली अप्रत्याशित अंतरराष्ट्रीय यात्रा करने की योजना बनाई, तो डुन और उनकी पत्नी ने उन्हें एक यात्रा पुरस्कार क्रेडिट कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ताओं के रूप में जोड़ा।

डन कहते हैं, "अगर वे कहीं अटक जाते हैं और उन्हें पैसे की ज़रूरत होती है, या किसी स्थिति से बाहर निकलने की ज़रूरत होती है, तो मैं चाहता हूं कि उन्हें उस तक पहुंच प्राप्त हो।"

चूंकि वे प्राथमिक कार्डधारक हैं, इसलिए डेन और मायुमी अभी भी कार्ड पर खर्च किए गए किसी भी पैसे के लिए ज़िम्मेदार हैं। लेकिन जब कार्ड का इस्तेमाल किया जाना था, तब उन्होंने स्पष्ट निर्देश दिए। परिवार एक व्हाइटबोर्ड के साथ बैठ गया और क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए उचित था जब स्केच किया गया - जिसमें कोई अंतरराष्ट्रीय लेनदेन शुल्क नहीं है - और जब बच्चों को अपने प्रीपेड डेबिट कार्ड का उपयोग करना चाहिए।

डुन कहते हैं, "वे मुझसे बेहतर हैं," जो कहते हैं कि उन्हें खेद है कि कोई भी उसे सिखाता है कि वह युवा होने पर पैसे का प्रबंधन कैसे करें। वह कहता है कि ऐवेन इतनी कुशल हो गई है कि उसने उसे अपने स्वास्थ्य देखभाल लचीले खर्च खाते से जुड़ा एक कार्ड भी दिया है, जिसका इस्तेमाल केवल डॉक्टर के कार्यालय सह-भुगतान और अन्य चिकित्सा खर्चों के लिए किया जाना चाहिए, जबकि वह कॉलेज में है।

विशेषज्ञों का कहना है कि, डुन परिवार वित्तीय जिम्मेदारी को पढ़ाने का अच्छा काम कर रहा है।

वॉशिंगटन, डीसी में स्थित व्यक्तिगत वित्तीय साक्षरता के लिए जंप $ टार्ट गठबंधन के अध्यक्ष लॉरा लेविन, इस बात से सहमत हैं कि क्रेडिट कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ताओं के रूप में बच्चों को जोड़ने से एक महान शिक्षण उपकरण हो सकता है - लेकिन केवल एक उपकरण।

"याद रखें कि क्रेडिट कार्ड शिक्षण नहीं करेगा," वह कहती हैं। "माता-पिता को शिक्षा करना है।"

लेविन का कहना है कि स्कूलों में वित्तीय शिक्षा मदद कर सकती है, लेकिन अगर वे घर पर व्यक्तिगत वित्त के बारे में भी सीख रहे हैं तो ज्यादातर बच्चे बेहतर प्रदर्शन करेंगे।

वह कहती है, "आप उस सीखने में अपने मूल्यों को शामिल कर सकते हैं।" मूल्यों को प्रभावित करने के तरीके पर जोर देने से अच्छी वित्तीय आदतों के निर्माण के महत्व को मजबूत किया जा सकता है।

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अधिकृत उपयोगकर्ता स्थिति की संभावित समस्याएं

अधिकृत उपयोगकर्ता की स्थिति समस्याओं की गड़बड़ी के साथ आ सकती है। लेविन का कहना है कि कुछ माता-पिता यह नहीं समझते कि उनके पास अपने बच्चों के आरोपों के लिए भुगतान करने की कानूनी ज़िम्मेदारी है - भले ही बच्चे खर्च पर खर्च करने पर सहमत हो। वह व्यक्तिगत जानकारी को सुरक्षित रखने के तरीके के बारे में माता-पिता को अपने बच्चों को सिखाने की आवश्यकता पर जोर देती है। यहां तक ​​कि जब बच्चों ने पैसे के साथ ज़िम्मेदार होना सीखा है, तो वे नहीं जानते कि क्रेडिट कार्ड नंबरों और अन्य संवेदनशील जानकारी की रक्षा कैसे करें।

लेविन ने कहा, "बच्चा स्कूल में छात्रावास के कमरे में कार्ड का सामना करता है," या ऑनलाइन नंबर साझा करता है और पासवर्ड से इसकी रक्षा नहीं करता है। माता-पिता को याद रखना होगा कि यह उनकी पहचान भी है।"

TransUnion क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो के एक वरिष्ठ उपाध्यक्ष केन चैपलिन कहते हैं, यह भी एक अच्छा विचार हो सकता है कि माता-पिता क्रेडिट कार्ड में अक्सर बच्चे को न जोड़ें। इसके बजाए, वह कहता है, बच्चों को निचली सीमा वाले कार्ड तक पहुंच देना एक अतिरिक्त सावधानी बरतने के मामले में एक अतिरिक्त सावधानी है।

एक अलग कार्ड माता-पिता को स्पष्ट रूप से यह देखने की अनुमति देता है कि उनका बच्चा कितना खर्च कर रहा है। कुछ क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता उपयोगकर्ता द्वारा लेनदेन को विभाजित करेंगे, लेकिन कई नहीं करते हैं। चैपलिन आपके बच्चे को एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ने से पहले कार्ड जारीकर्ता को कॉल करने की सिफारिश करता है।

"हर कार्ड जारीकर्ता अलग है," वह कहता है।

कुछ जारीकर्ता अधिकृत उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट ब्यूरो में रिपोर्ट नहीं कर सकते हैं, जो एक कमी है क्योंकि अधिकृत उपयोगकर्ता की स्थिति एक युवा वयस्क को मजबूत क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद कर सकती है।

कार्ड में उसे जोड़ने से पहले बच्चे की क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना भी एक अच्छा विचार हो सकता है। सबसे अच्छा परिणाम रिपोर्ट पर कुछ भी नहीं ढूंढना है।लेविन का कहना है कि बच्चे कभी-कभी पहचान की चोरी के शिकार होते हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना बुद्धिमानी है कि उनके नाम पर कोई मौजूदा खाता खोला नहीं गया है।

और फिर, ज़ाहिर है, जोखिम है कि एक युवा व्यक्ति इस नई जिम्मेदारी को अच्छी तरह से संभाल नहीं सकता है। डेविड रफ, जो अब 30 साल के एक वकील हैं जो कैलिफोर्निया विधानमंडल के लिए काम करते हैं, कहते हैं कि उनके पिता ने उन्हें उच्च विद्यालय में क्रेडिट कार्ड पर एक अधिकृत उपयोगकर्ता बना दिया था।

"मैं एक बहुत ईमानदार बच्चा था," वह कहता है। लेकिन उन्होंने सीमाओं का परीक्षण किया। उनके पिता ने बहुत जल्दी पता लगाया कि गैस स्टेशन पर केवल कुछ डॉलर चार्ज करना मतलब था कि रफ सिगरेट खरीद रहा था।

रफ कहते हैं, "वह मूर्ख नहीं है।" "यह हास्य के माध्यम से अप्रत्यक्ष रूप से निपटाया गया था। मुझे यकीन है कि वह बहुत खुश है कि मैं अब और धूम्रपान नहीं करता हूं।"

फिलाडेल्फिया में एक प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट मॉरीन ब्रीन के पास अपने बेटे को प्रीपेड डेबिट कार्ड देने पर खेद है। उसने इसे स्थापित किया था इसलिए उसे प्रत्येक चार्ज की अधिसूचना दी जाएगी, और यदि कुछ भी खराब लग रहा था, तो वह लेनदेन को रोक सकती थी।

वह कहती है, "बहुत बुरा मैं मू टैटू में चार्ज रोकने के लिए बहुत देर हो गया था जब मैंने इसे देखा था।" उसका बेटा, अब 24, अभी भी अपने बछड़े पर लेडी जस्टिस का टैटू खेलता है, और ब्रीन अभी भी पैसे के संचालन पर उसके सिर हिलाता है।

तल - रेखा

बुद्धिमानी से उपयोग किया जाता है, उस पर आपके बच्चे के नाम के साथ एक क्रेडिट कार्ड एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है ताकि वह बजट सीख सके और जिम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग कर सके। लेकिन यह सभी माता-पिता पर निर्भर करता है कि वे अपने बच्चों को पैसे कैसे प्रबंधित करें। दुनिया के सभी क्रेडिट कार्ड उन्हें आपके लिए सिखा नहीं सकते हैं।

वर्जीनिया सी। मैकगुइर ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @vcmcguire।

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