5 संकेत आपके वित्तीय सलाहकार के साथ तोड़ने का समय है
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विषयसूची:
- 1. आप अपने वित्तीय सलाहकार को फोन करने से डरते हैं
- 2. आपका वित्तीय सलाहकार आपकी बात नहीं सुनता है
- 3. आपकी वित्तीय स्थिति बदल रही है, लेकिन सलाह नहीं है
- 4. आपके वित्तीय सलाहकार केवल व्यापार करने के लिए कहते हैं
- 5. आपकी आंख पहले से ही भटक रही है
- आगे क्या होगा?
- जानना एक वित्तीय सलाहकार कैसे चुनें
- प्रशन एक वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए
- खोज आपके लिए सही वित्तीय सलाहकार
जब आपके वित्तीय सलाहकार की बात आती है, तो तोड़ना मुश्किल हो सकता है।
कैलिफोर्निया के ओकलैंड में फोकस किए गए वित्त के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पेट्रीसिया जेनररहॉन कहते हैं, वित्तीय सलाहकार बदलना "रोमांस के रूप में लगभग समान" महसूस कर सकता है, क्योंकि वित्तीय ज्ञान की अंतरंगता विवाह के बंधन से गहरी हो सकती है।
टेनेसी के मेम्फिस में डॉगवुड फाइनेंशियल प्लानिंग के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सेलिया ब्रुग कहते हैं, "मैंने लोगों को उन चीजों को बताया है जिन्हें उन्होंने अपनी पत्नी या पति को नहीं बताया है।" "एक ग्राहक को कैंसर से निदान किया गया था, और मैं उन पहले व्यक्ति थे जिन्हें उन्होंने बताया था क्योंकि उनके दिमाग में पहली बात थी, 'मैं इलाज के लिए कैसे भुगतान करूंगा, और यह मेरे परिवार को कैसे प्रभावित करेगा?'"
विशेषज्ञों का कहना है कि समय के साथ आपकी सेवानिवृत्ति बचत का प्रदर्शन एक स्पष्ट मीट्रिक है जिसके द्वारा आपके वित्तीय सलाहकार का न्याय करना है, संबंध अक्सर अधिक भावनात्मक कारणों से समाप्त होता है। यहां कुछ संकेत दिए गए हैं कि यह आपके वेलेंटाइन डे कार्ड सूची से आपके वित्तीय सलाहकार को पार करने का समय है।
1. आप अपने वित्तीय सलाहकार को फोन करने से डरते हैं
यदि आपको वित्तीय प्रश्न पूछने के लिए फोन चुनने में परेशानी हो रही है, तो यह एक बुरा संकेत है। "यदि आप कॉल नहीं कर रहे हैं क्योंकि आपको नहीं लगता कि आपकी चिंताओं महत्वपूर्ण हैं, या आप ऐसा महसूस करते हैं, 'वे बहुत व्यस्त हैं - मैं उन्हें परेशान नहीं करना चाहता,' वे बड़े लाल झंडे हैं," जेनररहॉन कहते हैं।
खुद से पूछो, आप कॉल करने से डरते क्यों हैं? यदि पिछली कॉल तुरंत लौट नहीं आईं, या कनेक्ट होने के बाद वार्तालाप महसूस हो गया, तो यह जांचने का समय हो सकता है कि यह काम कर रहा है या नहीं। जेननरजोहन कहते हैं, "कुछ ऐसा महसूस कर सकते हैं कि वे अपने सलाहकार के अन्य [अमीर] ग्राहकों की तुलना में छोटे आलू हैं … लेकिन आपको यह महसूस नहीं करना चाहिए कि यह एक समस्या है।" "यह दुनिया में आपके पास पैसा है, और यह पूरा ध्यान देने योग्य है।"
2. आपका वित्तीय सलाहकार आपकी बात नहीं सुनता है
जेनररहॉन के पास एक ग्राहक है जो उसके साथ दो बार है क्योंकि वह अपने अन्य वित्तीय सलाहकार के साथ तोड़ने के लिए साहस नहीं कर सकती है। "मेरा ग्राहक कहता है, 'मैं अनुरोध और सुझाव देता हूं, लेकिन वह मुझे सिर्फ ब्रश करता है,' 'वह कहती हैं।
यह तरह की तरह है, 'डॉक्टर से सवाल न करें, केवल पर्चे लें।' वे इस व्यक्ति के साथ रहने के लिए डरते हैं।
पेट्रीसिया जेनररहॉन, प्रमाणित वित्तीय योजनाकारअक्सर, ग्राहकों को एक फैंसी सूट और कार्यालय से परेशान किया जा सकता है, और स्मार्ट-साउंडिंग सलाह का बंधन जो उनके सिर पर सही हो जाता है। "यह तरह की तरह है, 'डॉक्टर से सवाल न करें, केवल नुस्खे ले लो'," जेनरर जॉन कहते हैं। "वे इस व्यक्ति के साथ रहने के लिए डरते हैं।"
3. आपकी वित्तीय स्थिति बदल रही है, लेकिन सलाह नहीं है
सुनने के समान ही आप वित्तीय कार्यवाही नहीं बदल रहे हैं जब एक प्रमुख जीवन घटना क्षितिज पर है, जैसे सेवानिवृत्ति। कुछ सलाहकार "संचय चरण" में फंस जाते हैं, ब्रुगे कहते हैं, उस समय की तैयारी के बजाय जब आपकी निवेश बचत एक स्थिर पेचेक को प्रतिस्थापित करती है।
ब्रुगे कहते हैं, "आप यह सब पैसा बचा रहे हैं, लेकिन यह पैसे के विभिन्न बर्तनों में है - कुछ कर योग्य खातों में हो सकते हैं, शायद आप दोबारा शादी कर चुके हैं और आपको उसका पैसा मिल गया है।" "आप कैसे तय करते हैं कि कब, कब, और किस क्रम में खातों का उपयोग किया जाना चाहिए? वे अब बड़े सवाल बन गए हैं।"
4. आपके वित्तीय सलाहकार केवल व्यापार करने के लिए कहते हैं
एक और लाल झंडा: आप केवल अपने सलाहकार से सुनते हैं जब वे आपके पोर्टफोलियो पर एक खरीद या बिक्री आदेश निष्पादित करना चाहते हैं। यह एक संकेत हो सकता है कि आपका सलाहकार केवल उन खातों में रुचि रखता है जो वे आपके खाते पर व्यापार करके जेब कर सकते हैं, जेनररहॉन कहते हैं।
यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपका वर्तमान या भविष्य सलाहकार कैसे पैसा कमाता है। कुछ अपने द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों पर कमीशन प्राप्त करके पैसे कमाते हैं; अन्य ग्राहकों को उनके द्वारा प्रबंधित संपत्तियों का प्रतिशत प्रतिशत (आमतौर पर लगभग 1%) चार्ज करते हैं। कई ग्राहक शुल्क-केवल सलाहकार पसंद करते हैं, जो सेवाओं के लिए एक घंटे की दर या फ्लैट शुल्क का शुल्क लेते हैं, और उन्हें बेचने के लिए अतिरिक्त नकद प्राप्त करने वाले फंड की ओर बढ़ने के इच्छुक नहीं हैं।
अगर आपको लगता है कि आपका सलाहकार केवल आपको तुरंत पैसा कमाने की तलाश में है, तो यह इतना लंबा समय हो सकता है।
5. आपकी आंख पहले से ही भटक रही है
यदि आप खुद को अन्य वित्तीय सलाह सुनते हैं, या एक गंभीर आंख के साथ अपने सलाहकार अनुबंध को देखते हैं, तो आप शायद ब्रेक बनाने के लिए तैयार हैं।
भावनात्मक रूप से, एक वित्तीय सलाहकार के साथ तोड़ना मुश्किल हो सकता है। कानूनी तौर पर, वित्तीय सलाहकारों को स्विच करना बहुत सरल है: अपनी नई फर्म के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करें, और अपने पुराने सलाहकार को सूचित करें। हालांकि, कुछ वित्तीय विधियां हो सकती हैं। यह देखने के लिए अपने पुराने सलाहकार के अनुबंध की जांच करें कि क्या एक समाप्ति शुल्क है, जिसे आपको भुगतान करना होगा। यदि आप अपने पुराने सलाहकार की कंपनी द्वारा सीधे प्रबंधित धन से संपत्तियां ले जा रहे हैं तो अतिरिक्त लागत या टैक्स रैमिकेशन भी हो सकते हैं।
भले ही, यदि आप अपने वर्तमान सलाहकार रिश्ते में पूरा महसूस नहीं कर रहे हैं, तो याद रखें: आप हमेशा छोड़ सकते हैं।
ब्रुगे कहते हैं, "एक वित्तीय सलाहकार संबंध अनिवार्य रूप से संख्याओं से अधिक हो जाता है … यह अविश्वसनीय रूप से बंद हो सकता है।" "यह एक भयानक ज़िम्मेदारी है, और हमारे ग्राहक हमारी सर्वश्रेष्ठ योग्यता रखते हैं।"
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