आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए आपको प्राप्त करने के लिए सरल पोर्टफोलियो

आप जानते हैं कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की जरूरत है, और आप जानते हैं कि आम तौर पर निवेश का मतलब है। कठिन सवाल यह है कि: आपको अपना पैसा कहां निवेश करना चाहिए? चुनने के लिए 8,000 से अधिक म्यूचुअल फंड हैं।

बेशक, यदि आप कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से निवेश कर रहे हैं, जैसे 401 (के), तो आपके विकल्प सीमित हैं। ब्राइटस्कोप और निवेश कंपनी संस्थान की एक रिपोर्ट के अनुसार, इस तरह की योजनाओं में श्रमिकों को औसत 28 निवेश विकल्प प्रदान किए जाते हैं।

फिर भी, यदि आप एक समझदार स्टॉक पिकर के विपरीत महसूस करते हैं, तो उन 28 विकल्प 27 की तरह लग सकते हैं। यहां अच्छी खबर है: यह जटिल नहीं होना चाहिए। आप एक मज़ेदार म्यूचुअल फंड के साथ एक स्मार्ट, विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

आपको बहुत सारे म्यूचुअल फंड की आवश्यकता क्यों नहीं है

एक सफल निवेशक बनने के प्रमुख तरीकों में से एक यह सुनिश्चित करना है कि आपके निवेश विविध हैं। आप चाहते हैं कि विभिन्न उद्योगों और लोकेशंस में कई कंपनियों पर आपके निवेश फैल जाएं। इस तरह, भले ही एक कंपनी या उद्योग को पीड़ित होना शुरू हो, फिर भी दूसरों को सूट का पालन करने की संभावना नहीं है। और कभी-कभी उन सभी शेयरों में गिरावट आती है? वह तब होता है जब आपके पोर्टफोलियो का बॉन्ड हिस्सा आपको बनाए रखता है।

दक्षिण डकोटा के रैपिड सिटी में कहलर फाइनेंशियल ग्रुप के एक वित्तीय सलाहकार और संस्थापक रिक कहलर कहते हैं, "समस्या यह है कि" बहुत से लोग विविधतापूर्ण साधनों के बारे में सोचते हैं, जो कई म्यूचुअल फंडों का मालिक है।"

म्यूचुअल फंड कंपनियों में निवेश करते हैं। वे डिजाइन किए गए हैं ताकि व्यक्तिगत निवेशक कई कंपनियों में शेयरों का मालिक हो सकें, अक्सर एक ही फंड के माध्यम से। इसका मतलब है कि आप कुछ म्यूचुअल फंडों के साथ व्यापक रूप से विविध निवेश पोर्टफोलियो का मालिक बन सकते हैं।

मनी मैनेजर और कई वित्त के लेखक विलियम बर्नस्टीन कहते हैं, "यदि आपके पास कुल अमेरिकी शेयर बाजार निधि है और आपके पास कुल बॉन्ड मार्केट फंड है और आपके पास कुल बॉन्ड मार्केट फंड है, तो आप जितना विविध हो उतना विविध हो सकते हैं।" "निवेश के चार स्तंभ" सहित किताबें।

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मॉडल पोर्टफोलियो फंड चयन को आसान बनाते हैं

एक बार जब आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से विविधता के लिए प्रतिबद्ध हो जाते हैं, तो अगला प्रश्न यह है कि: आपके लिए कौन से फंड सबसे अच्छे हैं? कुछ वित्त विशेषज्ञों ने ऐसे लोगों के लिए तथाकथित आलसी पोर्टफोलियो बनाए हैं जो लंबी अवधि के लिए अपने निवेश को रखने की योजना बना रहे हैं। आप अपने 401 (के), व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते या अन्य सेवानिवृत्ति खाते में इन पोर्टफोलियो को फिर से बना सकते हैं। आप एक ही खाते में एक म्यूचुअल फंड में निवेश करके, अपने खाते के सभी खातों में अपने आलसी पोर्टफोलियो को भी फैला सकते हैं, दूसरे खाते में एक और फंड, और इसी तरह।

मॉडल पोर्टफोलियो ने यहां सभी को वेंगार्ड फंड का उपयोग किया है। लेकिन यहां तक ​​कि यदि आपका 401 (के) या अन्य सेवानिवृत्ति खाता वेंगार्ड तक पहुंच प्रदान नहीं करता है, तो इन प्रकार के पोर्टफोलियो की सुंदरता यह है कि आप उन्हें अन्य कंपनियों से समान धन का उपयोग करके बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप वेंगार्ड के कुल बॉन्ड मार्केट ईटीएफ के लिए फिडेलिटी इनवेस्टमेंट के कुल बॉन्ड फंड में स्वैप कर सकते हैं।

" अधिक: एक ठेठ म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात क्या है?

एक दो फंड पोर्टफोलियो

निवेश फर्म पोर्टफोलियो सॉल्यूशंस के संस्थापक रिक फैरी और "निष्क्रिय निवेश की शक्ति" के लेखक रिक फेरी के एक दो वैश्विक फंड पोर्टफोलियो पर विचार करें: एक वैश्विक शेयर बाजार निधि और एक व्यापक रूप से विविध, निवेश-ग्रेड बॉन्ड फंड। बस।

फेरी ने अपने सरल पोर्टफोलियो के लिए दो एक्सचेंज ट्रेडेड फंडों का उपयोग किया, दोनों वैनगार्ड समूह: कुल विश्व स्टॉक ईटीएफ (वीटी) और कुल बॉन्ड मार्केट ईटीएफ (बीएनडी) से।

कुल विश्व स्टॉक ईटीएफ में 60% से बना पोर्टफोलियो और कुल बॉन्ड मार्केट ईटीएफ में 40% सालाना पुनर्वितरण मानते हुए जुलाई 2008 से जुलाई 2017 तक सालाना 5.74% अर्जित किया होगा। (पूर्ण 10 साल का प्रदर्शन उपलब्ध नहीं है क्योंकि कुल विश्व स्टॉक ईटीएफ जून 2008 में लॉन्च हुआ था।)

यदि आप पूरी तरह से स्टॉक फंड में निवेश करते हैं - वेंगार्ड के कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड (वीटीएसएमएक्स) का कहना है - आप उसी अवधि के दौरान 8.74% वार्षिक रिटर्न का भारी आनंद लेते थे, लेकिन आप पेट के लिए खुद को कमजोर छोड़ देते वित्तीय संकट के दौरान रोलर कोस्टर बनाना। 2008 के आखिरी छमाही में उस फंड ने 35.12% की गिरावट दर्ज की।

2008 के आखिरी छमाही में अधिक विविधतापूर्ण, दो फंड पोर्टफोलियो 17.24% गिर गया। यह बिल्कुल मजेदार नहीं है, लेकिन इससे बाहर निकलने के लिए आपको गोता लगाने की संभावना कम होती है जब आने वाले बाजार में कसकर बैठना और इंतजार करना सबसे महत्वपूर्ण है लाभ।

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मार्जरीटा और नो-ब्रेनर

नकली लायक एक और आलसी पोर्टफोलियो स्कॉट बर्न्स द्वारा बनाया गया था, जो सेवानिवृत्त होने से पहले, टेक्सास के प्लानो में एक मनी मैनेजमेंट फर्म एसेटबिल्डर में एक लंबे समय तक वित्तीय लेखक और प्रिंसिपल था। बर्न्स 'मार्गारिता पोर्टफोलियो, जिसने जुलाई 2017 में समाप्त होने वाले पांच वर्षों में सालाना 8.2% अर्जित किया और 10-वर्ष की अवधि में सालाना 4.8 9% अर्जित किया, आपके धन को निम्नलिखित फंडों में समान रूप से विभाजित करने का आह्वान करता है:

• वेंगार्ड मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियां (वीआईपीएसएक्स)
• वेंगार्ड कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स (वीटीएसएमएक्स)
• वेंगार्ड कुल अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक इंडेक्स (वीजीटीएसएक्स)

मनी मैनेजर और लेखक बर्नस्टीन ने नो-ब्रेनर पोर्टफोलियो बनाया, जिसमें चार फंडों में आपके पैसे के बराबर हिस्से डालने शामिल हैं:

• वेंगार्ड 500 इंडेक्स (वीएफआईएनएक्स)
• वेंगार्ड स्मॉल-कैप इंडेक्स (NAESX)
• वेंगार्ड कुल अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक इंडेक्स (वीजीटीएसएक्स)
• वेंगार्ड कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स (वीबीएमएफएक्स)

इस पोर्टफोलियो ने जुलाई में समाप्त होने वाले पांच वर्षों और 10-वर्ष की अवधि में सालाना 5.78% सालाना 10.2% अर्जित किया।

अधिक जटिल - और सरल - विकल्प

जो लोग अधिक विविधता की मांग कर रहे हैं वे दो संपत्ति वर्ग जोड़ सकते हैं: अचल संपत्ति और ट्रेजरी मुद्रास्फीति संरक्षित प्रतिभूतियां, या टीआईपीएस, कहलर कहते हैं। "मैं उन्हें एंटी-बॉन्ड कहता हूं क्योंकि उन्हें मुद्रास्फीति के लिए अनुक्रमित किया जाता है," वे कहते हैं।

मान लें कि आप अपने पोर्टफोलियो का 60% स्टॉक में और बॉन्ड में 40% चाहते हैं। आप अपने पोर्टफोलियो का 30% कुल बॉन्ड मार्केट म्यूचुअल फंड जैसे वेंगार्ड टोटल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड (वीबीटीएलएक्स) और 10% टीआईपीएस फंड में डाल सकते हैं, जैसे वेंगार्ड इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज फंड (वीआईपीएसएक्स), वह कहते हैं । स्टॉक साइड पर, आप अपने पोर्टफोलियो का 45% ग्लोबल स्टॉक फंड (वीटीडब्लूएसएक्स) में और 15% रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट फंड में डाल सकते हैं, जैसे वेंगार्ड आरईआईटी इंडेक्स फंड (वीजीएसएलएक्स)।

जुलाई 2017 में समाप्त होने वाले पांच वर्षों में वीटीडब्लूएसएक्स की स्थापना के बाद से नौ साल के फंड में पोर्टफोलियो ने सालाना 7.33% और सालाना 6.05% अर्जित किया। उस अवधि के दौरान अपने सबसे खराब वर्ष में, यह 19.74% गिरा।

या, यदि आप अल्ट्रा-सरल प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप केवल एक फंड में निवेश कर सकते हैं। आम तौर पर, इसका मतलब एक संतुलित इंडेक्स फंड या लक्ष्य-तिथि सेवानिवृत्ति निधि होगा, जो न केवल आपके लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाएगा बल्कि समय के साथ पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करेगा। उदाहरण के लिए, वेंगार्ड का बैलेंस्ड इंडेक्स फंड (वीबीआईएनएक्स) 60% स्टॉक और 40% बॉन्ड वाले पोर्टफोलियो में निवेश करता है। जुलाई में समाप्त होने वाले पांच वर्षों में सालाना 9.5% सालाना और 10 साल में 6.4 9% सालाना कमाया गया, जिसमें न्यूनतम 22.21% की कमी दर्ज की गई।

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फीस सावधान रहें

हालांकि, किसी भी फंड को चुनते समय, फीस से सावधान रहें। आपके द्वारा किए जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण निवेश निर्णयों में से एक म्यूचुअल फंड चुनना है जो सस्ती हैं।

कम लागत का मतलब क्या है? निश्चित रूप से, 1% या उससे अधिक का एक म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात बहुत महंगा है। इन दिनों कई फंड बहुत कम शुल्क लेते हैं। उदाहरण के लिए, वेंगार्ड बैलेंस्ड इंडेक्स फंड 0.19% के व्यय अनुपात का शुल्क लेता है, और वेंगार्ड समूह द्वारा प्रस्तावित लक्ष्य-तिथि फंडों में से कुछ लागत उससे भी कम है।

अपने आलसी पोर्टफोलियो बनाने के बाद, वापस बैठो, अपने पैरों को ऊपर रखो और निवेश के अलावा किसी और चीज के बारे में सोचें।

या, यदि एक आलसी पोर्टफोलियो भी बहुत अधिक काम की तरह लगता है, तो रोबो-सलाहकार एक संतुलित, विविध पोर्टफोलियो के लिए एक कम लागत वाला मार्ग प्रदान करते हैं। सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों के लिए हमारी पसंद देखें।

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