एक लघु व्यवसाय ऋण पुनर्वित्त: 7 स्मार्ट टिप्स

एक छोटे से व्यवसाय ऋण को पुनर्वित्त करना एक महत्वपूर्ण कदम हो सकता है यदि आप एक उद्यमी हैं जो आपकी कंपनी को विकसित करना चाहते हैं - खासकर यदि आप मासिक, या यहां तक ​​कि दैनिक, ऋण भुगतान के साथ संघर्ष कर रहे हैं।

डीलस्ट्रुक के सीईओ एथन सेंटुरिया कहते हैं, एक रेफरी आपको कम दर प्राप्त करके और अपने ऋण भुगतान को कम करके उस ऋण जाल से बाहर ले जा सकती है। उनका कहना है कि अगर रिफाई अतिरिक्त वित्तपोषण में लाती है तो यह इक्विटी अनलॉक करने का एक तरीका भी हो सकता है।

वैकल्पिक ऋणदाता लाइटर कैपिटल के मुख्य निवेश अधिकारी मौली ओटर कहते हैं, यही कारण है कि लघु व्यवसाय मालिकों को हमेशा रेफरी अवसरों के प्रति सतर्क रहना चाहिए।

वह नेरडवालेट को बताती है, "उन्हें बाजार पर टैब रखना चाहिए, लगातार बैंकरों से बात करना और अन्य वित्त पोषण प्रदाताओं को शोध करना चाहिए ताकि यह देखने के लिए कि वहां बेहतर, सस्ता विकल्प हैं या नहीं।" "दिन के अंत में, आप अपनी पूंजी की लागत जितनी कम हो सके रखना चाहते हैं।"

नेरडवालेट कई उधारदाताओं तक पहुंच गया जिन्होंने छोटे व्यवसाय ऋण को पुनर्वित्त के लिए सात महत्वपूर्ण सुझाव साझा किए:

1. गणित करो।

स्मार्टबाइज के जनरल मैनेजर इवान सिंगर कहते हैं, "एक पुनर्वित्त का पूरा बिंदु लागत कम करना है, एसबीए-गारंटीकृत छोटे-व्यवसाय ऋण में माहिर हैं।

संभावित पुनर्वित्तित ऋण के "सभी अलग-अलग घटकों पर अपना होमवर्क करें", वह नेरडवालेट को बताता है। इनमें ब्याज दर, समापन लागत और ऋण अवधि शामिल है।

आपका सबसे अच्छा विकल्प एसबीए-गारंटीकृत बैंक ऋण होगा, जो आमतौर पर कम ब्याज दर है। एक एसबीए ऋण आम तौर पर मौजूदा प्राइम रेट और अतिरिक्त मार्कअप दर पर आधारित होता है, जिसे प्रसार के रूप में जाना जाता है, 2.25% से 2.75% तक। 3.5% की वर्तमान प्राइम रेट के आधार पर, एसबीए ऋण दर 5.75% से 6.25% तक होगी। लेकिन संघीय एजेंसी आवेदकों के लिए सख्त नियम लगाती है, और प्रक्रिया लंबी हो सकती है।

स्मार्टबीज समेत वैकल्पिक उधारदाता हैं, जो एसबीए समर्थित बैकिंग की पेशकश करते हैं, साथ ही साथ वे अन्य प्रकार के उत्पादों की पेशकश करते हैं, जिनमें डीलस्ट्रक और फंडेशन शामिल हैं। आप व्यापार ऋण समेकन या पुनर्वित्त के लिए ऋण विकल्पों पर अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

गणित को समझने का अर्थ यह भी निर्धारित करना है कि आप जिस समय पुनर्वित्त के लिए खर्च करेंगे, वह इसके लायक होगा। प्रक्रिया में वैकल्पिक ऋणदाता के साथ कुछ हफ्तों या अधिक समय लग सकते हैं - या महीनों यदि आप एसबीए-गारंटीकृत ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं।

गायक पुनर्वित्त की परेशानी का कहना है: "दिन के अंत में, क्या यह $ 1,000 बचाने के लायक है?"

2. सही सवाल पूछें।

फंडिंग सर्किल के संस्थापक सैम होजेस कहते हैं कि आपको मूल प्रश्न पूछना चाहिए, जैसे कि जब आप किसी भी ऋण के लिए आवेदन करते हैं:

• "आपको किस अवधि के दौरान ऋण या अन्य वित्तपोषण उत्पाद का भुगतान करना होगा?"
• "आपके मासिक नकद बोझ के मामले में क्या होता है?"
• "आपको प्रतिज्ञा करने की क्या संपार्श्विक आवश्यकता होगी?"
• "क्या होता है यदि आप प्रीपे करना चाहते हैं या देर से भुगतान करना चाहते हैं?"
• "समग्र प्रभावी वार्षिक ब्याज दर (या एपीआर) अन्य विकल्पों के साथ तुलना कैसे करती है?"

3. अपने ऋणदाता के बारे में picky बनें।

एक और विचार ऋणदाता की गुणवत्ता और प्रतिष्ठा है, वह कहते हैं। उन्होंने हाल ही में जिम्मेदार उधार गठबंधन द्वारा अपनाए गए लघु व्यवसाय उधारकर्ताओं के बिल ऑफ राइट्स का हवाला दिया, जो लघु व्यवसाय मालिकों के लिए एक अधिक पारदर्शी उधार अनुभव के लिए काम कर रहा है।

होजेज नेर्डडलेट को बताते हैं, "इन सिद्धांतों के प्रति प्रतिबद्ध हैं जो उधारदाताओं पर ध्यान केंद्रित करें।"

Investmentmatome अपने सर्वोत्तम व्यापार ऋण पृष्ठ पर उधारदाताओं, उनकी दरें, फीस और अधिक की तुलना करता है।

4. दंड के लिए देखें।

जब आप पहली बार ऋण प्राप्त करते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप इसे भुगतान करने की प्रक्रिया को जानते हैं। सभी अच्छे प्रिंट को पढ़ना महत्वपूर्ण है। जब आप बुरे ऋण से बाहर निकलने की कोशिश कर रहे हों तो यह महत्वपूर्ण हो सकता है।

उदाहरण के लिए, वैकल्पिक ऋणदाता निधि के सीईओ सैम ग्राज़ियानो, उन वित्तपोषण उत्पादों को इंगित करते हैं जिनके लिए एक उधारकर्ता को एक सेट पुनर्भुगतान दायित्व के आधार पर दैनिक भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

एक उदाहरण एक व्यापारी नकद अग्रिम है, जो एक उधारकर्ता आम तौर पर खरीद दर कहलाता है, के आधार पर भुगतान करता है। तो $ 100,000 और एक 1.2 खरीद दर के एक व्यापारी नकदी अग्रिम के साथ, आप दर से अग्रिम गुणा करते हैं, जिसका मतलब है कि आपको कुल राशि का भुगतान करना होगा, एक सहमत अवधि के दौरान $ 120,000 है।

कुछ उधारदाताओं के साथ, एक उधारकर्ता को कुल राशि चुकानी होगी भले ही वे शेड्यूल से पहले ऋण का भुगतान करने में सक्षम हों।

ग्राज़ियानो का कहना है कि कुछ परिस्थितियों में, ऋण के साथ रहना समझदारी हो सकती है। लेकिन अगर वह ऋण दायित्व पहले से ही छोटे व्यवसाय को गंभीर नुकसान पहुंचा रहा है, तो यह पुनर्वित्त के लिए अधिक समझ में आता है, इसका मतलब है कि प्रीपेइंग द्वारा हिट लेना भी।

ग्राज़ियानो का कहना है, "यदि वे अनुबंध व्यवसाय से बहुत अधिक नकदी निकाल रहे हैं, तो अब आप दर्द को दूर करने से बेहतर हैं।"

5. अपने ऋणदाता पर नजर रखें।

मौजूदा ऋण का भुगतान करते समय, उस प्रक्रिया के शीर्ष पर बने रहें, डेलस्ट्रुक सह-संस्थापक और सीईओ सेंटुरिया ने नेरडवालेट को बताया।

"आपको एक पेफ पत्र और तारों के निर्देशों के लिए पूछना चाहिए," वे कहते हैं। उन्होंने चेतावनी दी: कुछ उधारकर्ता "ऋण चुकाना मुश्किल बना सकते हैं क्योंकि वे अधिक पैसा निकालना चाहते हैं।"

"सुनिश्चित करें कि वे अपने पैरों को खींचें नहीं।"

6. एक स्मार्ट उधारकर्ता बनें।

उधारदाताओं छोटे व्यापारियों के उधारकर्ताओं का मूल्यांकन करते समय लाल झंडे के लिए देखते हैं, खासकर जो मौजूदा ऋण को पुनर्वित्त की तलाश में हैं। एक रेफरी के लिए अर्हता प्राप्त करने के अवसरों को बढ़ावा देने के लिए अब आप कदम उठा सकते हैं:

Overborrow मत करो

डेलस्ट्रुक के सेंटुरिया कहते हैं, "सबसे बड़ा मुद्दा जो हम चलाते हैं वह यह है कि यदि व्यापार में पहले से ही बहुत अधिक कर्ज है।"

ऑटर ऑफ लाइटर कैपिटल का कहना है कि छोटे व्यवसाय जो नियमित रूप से उच्च ब्याज ऋण लेते हैं, उन्हें और भी जांच का सामना करना पड़ सकता है क्योंकि इन कंपनियों के पास अक्सर नकद प्रवाह के मुद्दे होते हैं और संभावनाएं हैं कि कोई भी नया वित्तपोषण "इन ऋणों को बढ़ाने के बजाय इन ऋणों की ओर भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाएगा व्यवसायों।"

एमसीए से बचें

आपके छोटे व्यवसाय को ले जाने वाले ऋण का प्रकार ऋणदाता विराम भी दे सकता है। एक उदाहरण व्यापारी नकद अग्रिम है, जिसे एमसीए भी कहा जाता है। वह तब होता है जब एक व्यवसाय अपने भविष्य के क्रेडिट कार्ड प्राप्तियों का एक हिस्सा बेचता है। इस तरह के वित्त पोषण प्राप्त करना आसान है, लेकिन आम तौर पर अधिक महंगा है।

कुछ मामलों में, छोटे व्यवसायों को खराब कारोबार चलाने के लिए व्यापारिक नकद अग्रिमों की एक श्रृंखला को समाप्त करना समाप्त हो जाता है। कुछ उधारदाताओं के लिए यह एक बुरा संकेत है।

"जब एमसीए के बाद एमसीए का उपयोग करने का उनका लंबा इतिहास होता है, तो कई बार हम देखते हैं कि व्यवसाय बुद्धिमानी से उधार नहीं ले रहा है," फ्रिजेशन के ग्राज़ियानो कहते हैं। "यह एक लाल झंडा है। इसका मतलब स्वचालित 'नहीं' होगा, लेकिन यह हमारी निर्णय लेने की प्रक्रिया में एक कारक होगा।"

लाइटर कैपिटल में यह भी मामला है, जो ओटर कहते हैं कि छोटे व्यवसायों से सावधान है "जो व्यापारी नकदी अग्रिम या उच्च ब्याज दर ऋण से भरे हुए हैं।"

"ये कंपनियां आम तौर पर हमारे लिए लाल झंडे हैं क्योंकि वे समझ में नहीं आती हैं - या उस गणित को नहीं किया - इन ऋणों को कितना महंगा है," वह आगे बढ़ती है, "जो संकेत दे सकती है कि वे आर्थिक रूप से समझदार नहीं हैं।"

ऋणदाता को गुमराह करने की कोशिश मत करो

एक ऋणदाता को गुमराह करने की कोशिश कर भी पीछे हट सकता है। फंडिंग सर्किल के होजेज कहते हैं, "हमारे लिए सबसे बड़ा झंडा बेईमानी है।" "अगर कोई अपने व्यापार के बारे में गलत या भ्रामक जानकारी प्रदान करता है या वे हमारे धन का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, तो यह एक बड़ा झंडा है।"

7. अपनी रिफा योजना का एसबीए ऋण हिस्सा बनाएं।

दोबारा, एसबीए-गारंटीकृत ऋण शायद एक छोटे से व्यवसाय उधारकर्ता के लिए लागत को कम रखने के लिए सबसे अच्छा सौदा है। नकारात्मकता यह है कि आपको एक कठिन आवेदन प्रक्रिया से गुजरना होगा जिसमें महीनों लग सकते हैं।

इससे वैकल्पिक ऋणदाता एक आकर्षक विकल्प बनाता है क्योंकि यद्यपि आप उच्च दर पर भुगतान कर रहे हैं, आपको पैसे तेजी से मिलते हैं, इसलिए "आज आप अपनी विकास योजना पर निष्पादन शुरू कर सकते हैं," सेंटुरिया का कहना है।

लेकिन दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ होने का एक तरीका है, उन्होंने आगे कहा। वह कहते हैं कि एसबीए आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से काम करते समय आप वैकल्पिक ऋणदाता, जैसे डीलस्ट्रुक के साथ ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं।

"हमने कुछ मामलों में ऐसा किया है," वह कहते हैं। "यह कुछ लोगों के लिए ऋण का एक बड़ा पुल प्रकार रहा है।"

यदि व्यवसाय ऋण पुनर्वित्त आपके लिए समझ में आता है, तो नेरडवालेट के छोटे-व्यवसाय ऋण तुलना टूल देखें:

व्यापार ऋण की तुलना करें बेंजामिन पिमेन्टेल व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @ बेन्पीमेंटेल

फंडिंग विकल्पों के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए और उन्हें अपने छोटे व्यवसाय के लिए तुलना करने के लिए, नेडरडलेट की यात्रा करें सर्वोत्तम व्यापार ऋण पृष्ठ। नि: शुल्क, अपने व्यवसाय को वित्त पोषित करने के सवालों के व्यक्तिगत जवाब, यात्रा करें छोटा व्यापर हमारी साइट का अनुभाग एक सलाहकार पृष्ठ पूछें।

IStock के माध्यम से छवि।