टर्म लोन क्या है और विकल्प कहां खोजें -
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विषयसूची:
- इस लेख में:
- ऋण शब्द कैसे काम करता है
- Investmentmatome से हर सप्ताह अपना नि: शुल्क व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें
- सावधि ऋण: पेशेवरों और विपक्ष
- पेशेवरों:
- विपक्ष:
- सावधि ऋण कहां खोजें
- छोटे-व्यवसाय शब्द ऋण ढूंढें और तुलना करें
क्या आपके व्यापार को उपकरण खरीदने, कार्यालय की जगह का नवीनीकरण करने या समान प्रकार के निवेश करने की ज़रूरत है? एक शब्द ऋण आपके सबसे अच्छे विकल्प की संभावना है, जिससे आपको अपना व्यवसाय बढ़ाने के लिए नकद मिलती है।
पारंपरिक बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और ऑनलाइन उधारदाताओं द्वारा व्यवसायों के लिए सावधि ऋण की पेशकश की जाती है। यहां बताया गया है कि आपको टर्म लोन के बारे में क्या पता होना चाहिए, जिसमें उनके पेशेवरों और विपक्ष और वित्तपोषण के लिए आवेदन कैसे करें।
ऋण शब्द कैसे काम करता है
यदि आपके पास कार ऋण, छात्र ऋण या बंधक है, तो आप शायद पहले से ही जानते हैं कि ऋण शब्द कैसे काम करता है। आप एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए नकदी अपफ्रंट का एकमुश्त उधार लेते हैं और निश्चित, समान भुगतान के साथ समय की एक निश्चित अवधि में ऋण चुकाने के लिए।
बैंकों और ऑनलाइन उधारदाताओं के बीच निधि की आवश्यकताएं, दरें और गति अलग-अलग होती है। सावधि ऋण $ 2,000 से $ 5 मिलियन के आकार में है, वार्षिक प्रतिशत दर 6% से 99% तक है।
बैंक सावधि ऋण पर कम दरों की पेशकश करते हैं, लेकिन आम तौर पर एक मजबूत व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर और उच्च वार्षिक राजस्व जैसे कठोर आवश्यकताओं को लेते हैं - और फंड में अधिक समय लेते हैं। बैंक अवधि ऋण आमतौर पर 10 साल तक लंबी चुकौती शर्तों है।
ऑनलाइन ऋणदाता गति और सुविधा प्रदान करते हैं, लेकिन आमतौर पर उच्च लागत लेते हैं। वे बैंकों की तुलना में कमजोर योग्यता भी रखते हैं। इसके अतिरिक्त, आप ऑनलाइन व्यापार उधारदाताओं से तीन महीने और तीन साल के बीच पुनर्भुगतान शर्तों के साथ अल्पकालिक ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
दोनों बैंक और ऑनलाइन उधारदाता लघु व्यवसाय प्रशासन ऋण प्रदान करते हैं, जिन्हें संघीय एजेंसी द्वारा गारंटी दी जाती है। इस प्रकार का सावधि ऋण $ 5 मिलियन तक प्रदान करता है और पैसे के लिए क्या है, इस पर निर्भर करता है कि 25 साल तक पुनर्भुगतान शर्तें लेती हैं। एसबीए ऋणों में कुछ सबसे कम एपीआर भी हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक वित्त पोषण के लिए एक अच्छा विकल्प बनाते हैं।
बंधक और कार ऋण की तरह, सावधि ऋण आम तौर पर एक अमूर्तकरण अनुसूची का पालन करते हैं। इसका मतलब है कि आपका अधिकांश भुगतान ऋण की शुरुआत में ब्याज का भुगतान करने के लिए जाता है, और अंत में प्रिंसिपल की ओर अधिक होता है। सावधि ऋण आमतौर पर ब्याज पर बचत के लिए चुकाया जा सकता है, हालांकि उधारकर्ता प्रीपेमेंट जुर्माना लगा सकते हैं।
सावधि ऋण उदाहरण: 20% एपीआर पर पांच साल की पुनर्भुगतान अवधि के साथ $ 100,000 की अवधि के ऋण पर, आप $ 2,649 के मासिक भुगतान का भुगतान करेंगे और कुल ब्याज और $ 58, 9 63 की फीस का भुगतान करेंगे। टर्म लोन पर लागत और चुकौती का पता लगाने के लिए हमारी साइट बिजनेस लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें।
अन्य वित्त पोषण विकल्पों के बारे में जानकारी के लिए, व्यवसाय ऋण प्रकारों पर हमारी मार्गदर्शिका पढ़ें।
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सावधि ऋण: पेशेवरों और विपक्ष
पेशेवरों:
- आप विस्तार या विकास के वित्तपोषण के लिए बड़ी मात्रा में धन उधार ले सकते हैं
- लंबे पुनर्भुगतान के मामले बड़े निवेश को अधिक किफायती बना सकते हैं
- समय पर चुकौती अवधि ऋण आपको व्यवसाय क्रेडिट बनाने में मदद कर सकता है
- ऑनलाइन उधारदाताओं पर ऋण को अनुमोदित और वित्त पोषित किया जा सकता है, आमतौर पर कुछ दिनों के भीतर एक सप्ताह में
- ऑनलाइन उधारदाताओं के लिए योग्यता आवश्यकताओं पारंपरिक बैंकों के मुकाबले कम हो सकती है
विपक्ष:
- क्रेडिट की लाइनों की तुलना में कम लचीलापन, क्योंकि भुगतान के तुरंत बाद भुगतान शुरू होता है
- लघु अवधि के ऋण में उच्च लागत और लगातार चुकौती हो सकती है, हालांकि यह ऋणदाता पर निर्भर करता है
- एसबीए ऋण कम लागत वाले हैं, लेकिन सख्त आवश्यकताओं को लेते हैं और फंड में थोड़ी देर लग सकते हैं
- संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है - यह एक संपत्ति होगी, जैसे उपकरण या रीयल एस्टेट, अगर आप भुगतान नहीं कर सकते हैं तो ऋणदाता बेच सकता है
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सावधि ऋण कहां खोजें
बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के माध्यम से ऋणों में आमतौर पर सबसे कम दरें होती हैं, लेकिन ट्रेडऑफ यह है कि आपको योग्यता के लिए अच्छे क्रेडिट और मजबूत व्यावसायिक वित्त की आवश्यकता होगी, और आपके बैंक खाते में नकदी पाने के लिए आप प्रतीक्षा कर सकते हैं। ऑनलाइन उधारदाताओं के माध्यम से ऋण आम तौर पर फंड के लिए तेज़ होते हैं और कमजोर व्यवसाय और व्यक्तिगत क्रेडिट आवश्यकताएं होती हैं, हालांकि आमतौर पर उनके पास उच्च दर होती है।
ऑनलाइन ऋणदाताओं से ऋण विकल्प विकल्प यहां दिए गए हैं:
| फंडिंग विकल्प | के लिए अच्छा विकल्प: | क्या आप अर्हता प्राप्त करते हैं? | ऋण राशि और एपीआर |
|---|---|---|---|
|
• अच्छा व्यक्तिगत क्रेडिट • अल्पकालिक वित्तपोषण | • 650+ व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर • व्यवसाय में 18+ महीने • राजस्व में $ 150,000 + | • $ 10,000 से $ 350,000 • 10% से 25% |
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• उपकरण वित्तपोषण • प्रतियोगी दरें | • 585+ व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर • व्यवसाय में 6+ महीने • $ 75,000 + वार्षिक राजस्व | • $ 5,000 से $ 2 मिलियन • 6% से 24% |
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• अच्छा व्यक्तिगत क्रेडिट • स्थापित व्यवसाय • फ्रेंचाइजी | • 620+ व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर • व्यवसाय में 2+ साल • कोई न्यूनतम वार्षिक राजस्व आवश्यक नहीं है | • $ 25,000 से $ 500,000 • 7.4% से 36% |
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• अच्छा व्यक्तिगत क्रेडिट • मजबूत क्रेडिट उधारकर्ताओं के लिए कम दरें | • 600+ व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर • व्यवसाय में 1+ साल • $ 50,000 + वार्षिक राजस्व | • $ 5,000 से $ 300,000 • 9.8% से 35.7% |
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• बुरा व्यक्तिगत क्रेडिट • खुदरा या खाद्य सेवा व्यवसाय • तेजी से नकदी | • 500+ व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर • व्यवसाय में 1+ साल • $ 100,000 + वार्षिक राजस्व | • $ 5,000 से $ 500,000 • क्यू 1 2018 के अनुसार 16.7% से 99.4% |
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• बुरा व्यक्तिगत क्रेडिट • तेजी से नकदी • अल्पकालिक वित्तपोषण | • 550+ व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर • व्यवसाय में 1+ साल • $ 200,000 + वार्षिक राजस्व | • $ 5,000 से $ 200,000 • 30% से 70% |
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• अच्छा व्यक्तिगत क्रेडिट • दीर्घकालिक पूंजी • कम दरें • एसबीए ऋण | • ऋण के लिए 600 + व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर $ 30,000 से $ 150,000 • $ 150,000 से अधिक ऋण के लिए 650+ व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर • व्यवसाय में 2+ साल • $ 50,000 + वार्षिक राजस्व | • $ 30,000 से $ 350,000 • 8.53% से 9.83% |
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• अच्छा व्यक्तिगत क्रेडिट • वयोवृद्ध • नए व्यवसाय | • 600+ व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर • व्यवसाय में 1+ साल • $ 75,000 + वार्षिक राजस्व | • $ 2,000 से $ 150,000 • 9% से 40% |
छोटे-व्यवसाय शब्द ऋण ढूंढें और तुलना करें
नेरडवालेट ने आपकी जरूरतों और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सर्वोत्तम लघु-व्यवसाय ऋणों का एक तुलना टूल बनाया है। हमने अन्य कारकों के बीच ऋणदाता भरोसेमंदता, बाजार के दायरे और उपयोगकर्ता अनुभव का अनुमान लगाया, और उन श्रेणियों द्वारा उन्हें व्यवस्थित किया जिनमें आपका राजस्व शामिल है और आप कब तक व्यवसाय में हैं।
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