छोटे विकल्प आपके वित्त पर एक बड़ा प्रभाव पड़ता है

सैम फरिंगटन द्वारा

Investmentmatome के एक सलाहकार पूछो सैम के बारे में और जानें

कुछ लोग अमीर क्यों बनते हैं और दूसरों को तोड़ दिया जाता है? कई मामलों में, यह विकल्पों के लिए नीचे आता है।

आपके जीवन पर प्रभाव विकल्पों को देखने के लिए, आइए तीन काल्पनिक मित्रों को देखें: आर्थर, ब्रायन और चार्ली। वे एक ही सामाजिक आर्थिक स्थिति वाले परिवारों में एक साथ बड़े हुए। अब 35 साल और विवाहित, उनके पास औसत स्वास्थ्य, आय और ऋण है - लेकिन उनके वित्तीय नतीजे समान नहीं होंगे।

आर्थर

आर्थर स्थिति से खुश हैं और ऐसा नहीं लगता कि उनके जीवन में कुछ भी बदलने की जरूरत है। वह बस वह करता है जो उसने हमेशा किया है।

वह अपने नियोक्ता मैच प्राप्त करने के लिए पर्याप्त 401 (के) में 3% योगदान देता है। वह जानता है कि उसे और अधिक बचाया जाना चाहिए, लेकिन जब वह अधिक पैसा कमाता है तो वह आंकड़े करेगा।

उनके पास छात्र ऋण ऋण, एक कार भुगतान, बंधक और लगभग $ 5,000 का क्रेडिट कार्ड शेष है। वह हर महीने इन भुगतानों को करने में सक्षम है, इसलिए वह कर्ज के बारे में चिंतित नहीं है। वह आंकड़े बताते हैं कि यदि बैंक उसे पैसे देने के इच्छुक है, तो वह आर्थिक रूप से अच्छे आकार में है।

ब्रायन

ब्रायन की दुनिया में जीवन अच्छा है। पैसा कसकर है, लेकिन यह परिवार के अच्छे के लिए है।

उसने अभी एक नया टीवी खरीदा है, जिसे उसका पूरा परिवार प्यार करता है। वे इसे हर सुबह और शाम देखते हैं क्योंकि वे अपने नए नए घर में अपने आरामदेह नए रेक्लिनर में आराम करते हैं। (ब्रायन का मानना ​​था कि उन्हें अपने बढ़ते परिवार के लिए और अधिक जगह चाहिए।) उनके पास हर साल एक नई कार, नए उपकरण और अच्छी छुट्टियां भी होती हैं।

उनके परिवार के पास सामान्य ऋण भार है: छात्र ऋण; एक कार भुगतान; एक नया, बड़ा बंधक भुगतान; और एक क्रेडिट कार्ड। वह छुट्टी क्रेडिट अपने क्रेडिट कार्ड पर रखता है, लेकिन हमेशा सोचता है कि वह उन्हें एक या दो महीने में भुगतान करेगा। उनका मानना ​​है कि जितना संभव हो सके उतने "मुफ्त मील" कमाने के लिए खरीदारी को चार्ज करना मुश्किल है - और क्रेडिट कार्ड ऋण लेना उनके क्रेडिट स्कोर में सुधार करता है।

ब्रायन ने हाल ही में नौकरियां बदल दीं। उनका 401 (के) बहुत अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा था, इसलिए उन्होंने अपने नए काम पर कुछ भी योगदान नहीं देना चुना, भले ही उनके नियोक्ता 3% से मेल खाते हों। इसके बजाय, उन्होंने अपना नया टीवी और फर्नीचर खरीदने के लिए अपने 401 (के) को हटा दिया।

चार्ली

आर्थर और ब्रायन की तरह, चार्ली और उनके परिवार के पास छात्र ऋण, एक कार भुगतान, बंधक और क्रेडिट कार्ड है। लेकिन यह चार्ली परेशान करता है। उन्हें लगता है कि उनकी अधिकांश आय ऋण भुगतान के रूप में दरवाजे से बाहर निकलती है, और वह सपने देखता है कि उसके परिवार के कर्ज के बिना और अधिक स्वतंत्रता कैसे होगी। इसके लिए, वह अपनी वित्तीय नींव को मजबूत करने के लिए छोटे बदलाव करता है।

चार्ली ऋण से बाहर निकलने के बारे में पढ़ता है। वह तीन साल के भीतर सभी गैर-बंधक ऋण का भुगतान करने की योजना विकसित करता है और आठ साल के भीतर बंधक समेत 100% ऋण मुक्त होता है। वह और उनकी पत्नी भी अपने बजट को ट्रिम करते हैं। उदाहरण के लिए, वे सप्ताह में एक बार रात के खाने के लिए बाहर निकलना बंद कर देते हैं, और चार्ली इसे खरीदने के बजाय हर दिन अपने दोपहर का भोजन शुरू करने लगती है।

बच्चे बिस्तर पर होने के बाद, कुछ अतिरिक्त पैसे कमाने के बाद, हर सप्ताह रात में एक या दो घंटे भी रखता है। अतिरिक्त आय के साथ, चार्ली एक रोथ आईआरए खोलती है और हर दूसरे हफ्ते में $ 200 से अधिक योगदान देती है ताकि वह हर साल इसे अधिकतम कर सके। यह उनकी आय के 3% के शीर्ष पर है कि वह अपने 401 (के) में बचाता है, जिसका नियोक्ता मेल खाता है।

>> अधिक: रोथ आईआरए कैसे खोलें

वह सकारात्मक और प्रेरक जानकारी और नए विचारों के साथ अपने दिमाग को भरने का विकल्प चुनता है। वह अपने यात्रा के दौरान और अधिक पढ़ना और निर्देशक किताबें और पॉडकास्ट सुनना शुरू कर देता है।

चार्ली के चार सरल विकल्प - ऋण का भुगतान करना, अधिक आय बनाना, रोथ आईआरए में योगदान देना, और सकारात्मक दृष्टिकोण को पोषित करना - यह सब प्रभावशाली नहीं लग सकता है, लेकिन वे लंबे समय तक अपने परिवार के कल्याण को नाटकीय रूप से प्रभावित करेंगे।

छह महीने बाद

छह महीने बीत चुके हैं और तीन दोस्तों ने ज्यादा प्रगति नहीं की है।

आर्थर कुछ भी बदलने के साथ प्लग जारी है।

ब्रायन अभी भी अपने नए टीवी से प्यार करता है और हवाई में अगले परिवार की छुट्टी की योजना बना रहा है - वे एक इलाज के लायक हैं! उन्होंने आखिरी छुट्टी का भुगतान नहीं किया है क्योंकि उनका परिवार अपनी रसोई के लिए नए ग्रेनाइट काउंटरटॉप चाहता था। और उसने अभी भी अपने 401 (के) के लिए साइन अप नहीं किया है।

चार्ली अपनी जीवन शैली में बदलावों को बनाए रख रही है।

यदि आपने तीन दोस्तों के नेट वर्थ और निवेश खातों को बढ़ा दिया है, तो वे पहले जैसा ही देखेंगे। वित्तीय स्वतंत्रता के करीब कोई भी महत्वपूर्ण नहीं है।

तीन साल बाद

तीन वर्षों के बाद, आर्थर के परिणाम, ब्रायन और चार्ली के विकल्प वास्तव में दिखने लगते हैं।

आर्थर अभी भी औसत है। वह अपने कर्ज का भुगतान करने में जल्दबाजी में नहीं है, लेकिन उसने अपने 401 (के) में लगभग 10,000 डॉलर जमा किए हैं। उनका शुद्ध मूल्य लगभग $ 0 है, जहां यह वर्षों से रहा है।

ब्रायन दिखता है कि वह वास्तव में अच्छा कर रहा है, लेकिन लगता है तोड़ दिया। उनका क्रेडिट कार्ड लगभग अधिकतम हो गया है और उन्होंने अभी भी अपने 401 (के) में योगदान देना शुरू नहीं किया है। बाजार पिछले कुछ सालों से बढ़ गया है, और वह वास्तव में निवेश करना चाहता है, लेकिन ऐसा नहीं लगता कि वह हर महीने घर कम पैसे ला सकता है और अभी भी समाप्त हो जाता है।

और हालांकि वे अपनी कारों में से एक का भुगतान करने के करीब हैं, ब्रायन और उनकी पत्नी का मानना ​​है कि उन्हें एक नया चाहिए। उनके पड़ोसियों, जोन्सिस को बस एक नया, टॉप-ऑफ़-द-लाइन एसयूवी मिला, जो ब्रायन की कार स्क्रैप धातु की तरह दिखता है।

उनका कर्ज अब उनके स्वामित्व के मूल्य से अधिक है, जिसका अर्थ है कि उनके पास ऋणात्मक शुद्ध मूल्य है।ब्रायन वित्तीय रूप से पिछड़ा चल रहा है: उसने तीन साल पहले की तुलना में अधिक पैसा दिया है और क्योंकि वह अपने 401 (के) में निवेश नहीं कर रहा है, वह यौगिक विकास का लाभ नहीं उठा रहा है।

दूसरी ओर, चार्ली एक शानदार शुरुआत के लिए बंद है। आर्थर की तरह, उन्होंने अपने 401 (के) में $ 10,000 जमा किया है। शेयर बाजार में वृद्धि के कारण उनके रोथ आईआरए में करीब 18,000 डॉलर भी हैं।

>> अधिक: सबसे अच्छा रोथ आईआरए खाता प्रदाता

सबसे अच्छा, चार्ली के परिवार ने अपने अंतिम गैर-ऋण ऋण का भुगतान किया। वे पांच साल में अपने बंधक का भुगतान करने के लक्ष्य पर हैं, और उनका शुद्ध मूल्य अब लगभग $ 100,000 है।

पीछे छूट रहा है

हम सभी लोग इन तीन श्रेणियों में फिट लोगों को जानते हैं। औसत आर्थर है, जो आगे नहीं बढ़ सकता है लेकिन अपनी स्थिति बदलने के लिए कोई कार्रवाई नहीं कर रहा है।

ब्रोक ब्रायन स्पॉट करने के लिए थोड़ा कठिन है क्योंकि वह बहुत अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, लेकिन वह पहले से जो भी है उससे संतुष्ट नहीं है। उनके वित्तीय मुद्दे तब स्पष्ट हो जाते हैं जब उन्हें अपनी कार को वापस ले लिया जाता है या दिवालियापन के लिए फाइल करना पड़ता है।

चैंपियन चार्ली का पता लगाने में सबसे मुश्किल हो सकता है क्योंकि वह चमकदार नहीं है और किसी को भी प्रभावित करने की आवश्यकता नहीं है। उनका मुख्य लक्ष्य वित्तीय और स्वतंत्रता है कि वह अपने और अपने परिवार के लिए बेहतर जीवन तैयार करे। वह कुछ सरल विकल्पों पर अभिनय करके सकारात्मक दिशा में आगे बढ़ने की उम्मीद करता है।

यदि आर्थर और ब्रायन बेहतर विकल्प बनाने शुरू नहीं करते हैं - यहां तक ​​कि छोटे बदलाव भी - वे वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे। और अगर हम एक और तीन वर्षों में वापस जांचना चाहते थे, तो वे और भी पीछे होंगे।

एक समय में एक निर्णय

ये काल्पनिक पात्र हमें याद दिलाते हैं कि धन एक समय में एक निर्णय बनाया गया है - और एकमात्र व्यक्ति जो ये निर्णय ले सकता है वह है। आपके पास एक सलाहकार या वित्तीय सलाहकार हो सकता है जो आपको धक्का देता है और आपके जवाबदेही साथी के रूप में कार्य करता है, लेकिन यह आपकी यात्रा का नेतृत्व करने के लिए आप पर निर्भर करता है।

सैम फरिंगटन ओमाहा, नेब्रास्का में साउंड माइंड फाइनेंशियल प्लानिंग का एकमात्र वित्तीय योजनाकार और संस्थापक है।

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