छुट्टी खरीद बनाने के लिए स्टोर कार्ड का उपयोग करने से पहले दो बार सोचें

स्टोर-ब्रांडेड कार्ड अक्सर आपको डुप्लिकेट करने का प्रयास करते हैं। यह स्टोर का कार्ड है, इसलिए, स्पष्ट रूप से, आपको सबसे अच्छा इन-हाउस डील मिलना चाहिए, है ना? हर बार नहीं।

वे अक्सर छूट, कभी-कभी महान स्टोर में पुरस्कार प्रदान करते हैं, और लगभग हमेशा कोई वार्षिक शुल्क नहीं देते हैं। पहली नज़र में, फिर, वे एक चोरी कर रहे हैं। और कुछ के लिए, यह वास्तव में है।

एक वित्तीय साक्षरता गैर-लाभकारी संगठन, इनचार्ज डेबिट सॉल्यूशंस के लिए शिक्षा और रचनात्मक कार्यक्रमों के निदेशक करेन कार्लसन ने कहा, "यदि आपके पास लगातार वित्तीय बतख हैं, तो मुझे इसमें कोई समस्या नहीं है।" "यदि आप एक शीतकालीन कोट पाने जा रहे हैं और आपको अपने वित्त मिल गया है, तो इसके लिए जाओ," उसने कहा; आप एक महान छूट से लाभ उठा सकते हैं।

कम वित्तीय रूप से भाग्यशाली के लिए, हालांकि, वे लाभ केवल कार्ड के भ्रामक आकर्षण को स्टोर करते हैं: ये कार्ड उन ठोस संख्याओं के लिए गिरते हैं-जिनमें छूट और पुरस्कार शामिल हैं- उम्मीद करते हुए कि आप उन सभी दरों को देखेंगे- जैसे एपीआर । दूसरे शब्दों में, वे उम्मीद करते हैं कि, जब आप काउंटर पर हों, तो आप खर्च या ऋण के अगले कुछ महीनों को प्रोजेक्ट नहीं करेंगे।

ऋण दर्द होता है

एक रियल एस्टेट ब्रोकर और ह्यूट्टनर कैपिटल के अध्यक्ष टोड ह्यूट्टनर के अनुसार, आपके उपलब्ध क्रेडिट का अधिक प्रतिशत खर्च करने से आपकी ऋण पर अच्छी दरें प्राप्त करने की क्षमता बढ़ जाती है। आपके द्वारा किए जाने वाले उच्च ऋण-से-क्रेडिट-सीमा अनुपात में आपके स्कोर पर असर पड़ता है, मौका आपको ऋण पर अच्छी ब्याज दर मिलेगी, भले ही आप योग्यता प्राप्त करेंगे या नहीं।

तो, तैयार आओ। गणित एक घबराहट है, लेकिन यह बहुत मुश्किल नहीं है। आइए मान लें कि आप इस छुट्टियों के मौसम में गैप में हैं, और कैशियर पूछता है कि क्या आप 15% छूट चाहते हैं, केवल अपने क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करके। यह एक बड़ी छूट की तरह लगता है, भले ही यह एक बार का सौदा है, है ना?

अच्छा वह निर्भर करता है। यदि आप उम्मीद करते हैं कि आने वाले महीनों के लिए आपको गैप मनी का भुगतान करना होगा, क्योंकि आप अपनी छुट्टियों की खरीदारी बिंग से ठीक हो जाते हैं, तो जवाब शायद "नहीं" है। यदि आप कभी-कभी विघटन के कारण देर से अपने बिल का भुगतान करते हैं, तो ब्याज भुगतान संभवतः कूद के लायक नहीं हैं।

यह विशेष रूप से सच है यदि आपके वित्त के लिए आपकी कोई बड़ी योजना है: "यदि आप क्रेडिट की तलाश करने की उम्मीद करते हैं- यहां एक बड़ी खरीदारी के लिए निकट भविष्य में, यदि आप जल्द ही घर खरीद रहे हैं या आप एक प्राप्त कर रहे हैं नई कार, हाल ही में खुली नई क्रेडिट लाइनें आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती हैं, "कार्लसन ने कहा।

केस स्टडी: बचत और छूट v। ब्याज शुल्क

आइए मान लें कि आप $ 1,000 जीन्स, टीज़ और बटन-डाउन खरीदते हैं, एक में झुकाव गिर जाता है। और चूंकि आपने सभी को एक बार में आदेश दिया है, इसलिए प्रत्येक आइटम आपके नए गैप कार्ड की 15% छूट के लिए योग्य है। इसका मतलब है कि आप $ 150 रुपये बचाते हैं, और आपके पास ऋण में $ 850 होगा। आपको उस राशि का भुगतान करने में परेशानी हो सकती है, खासकर छुट्टियों के दौरान, जब आपका खर्च सामान्य से अधिक होता है।

गैप का एपीआर, ब्याज पर चार्ज होने वाले वार्षिक प्रतिशत, 23.99% की एक फ्लैट दर पर अत्यधिक है। तो, कुछ निश्चित समय के बाद, वह छूट इसके लायक नहीं है।

यदि आप एक महीने में $ 50 के साथ उस $ 850 की शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो आपको एक साल और नौ महीने लगेंगे - लगभग अगले क्रिसमस तक - इससे पहले कि आप कर्ज मुक्त हों। उस समय, आपने ब्याज में $ 174 का भुगतान किया होगा - आपकी प्रारंभिक बचत से अधिक।

स्टोर कार्ड की छूट से नहीं लिया जाना चाहिए। और यदि कोई परीक्षा करता है, तो अपना होमवर्क करें, और सुनिश्चित करें कि बचत ब्याज भुगतान से अधिक नहीं है।

कार्ड स्टोर करने के विकल्प

सामान्य प्रयोजन कार्ड आपको इन स्टोर-ब्रांडेड कार्ड से बेहतर सेवा प्रदान करेंगे, कभी-कभी बिना पुरस्कार या छूट के भी। यदि आप अभी भी उम्मीद करते हैं कि आपको उन नीली जींस का भुगतान करने के लिए कुछ समय चाहिए, तो सिटी सरलता जैसे नो-ब्याज कार्ड देखें^® कार्ड - कोई देर शुल्क कभी नहीं, जिसका वार्षिक शुल्क $ 0 है, और सबसे अच्छा, यह आपको 12 महीने के लिए खरीद पर 0% और 21% के लिए बैलेंस ट्रांसफर पर 0% देता है, और फिर 15.99% के चालू एपीआर - 25.99% परिवर्तनीय एपीआर। इसका मतलब है कि आप किसी भी सामान पर ब्याज जमा नहीं करेंगे जो आप अच्छे समय के लिए खरीदते हैं।

यदि आप क्रेडिट स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर हैं, और आप पुरस्कार की तलाश में हैं, तो अधिकांश स्टोर कार्ड से स्पष्ट हो जाएं, जब तक कि कोई शानदार छूट न हो। यहां तक ​​कि एक वार्षिक शुल्क के साथ, हमारे पसंदीदा पुरस्कार कार्ड अक्सर पेशकश करने के लिए बहुत अधिक है।