आपके बच्चे की वित्तीय सहायता पात्रता को अधिकतम करने की रणनीतियां

माइक एकलंड द्वारा

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माता-पिता को बुद्धिमान होने की आवश्यकता है कि वे कॉलेज की बढ़ती उच्च लागत के लिए कैसे भुगतान करेंगे। इसका मतलब है कि कई परिवारों को वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करना चाहिए - और अधिकतर सहायता प्राप्त करने के लिए अपने वित्त तैयार करना चाहिए। स्मार्ट कॉलेज की योजना के साथ, आप अपने छात्र की वित्तीय सहायता योग्यता को अधिकतम कर सकते हैं।

सहायता के प्रकार

सबसे पहले, कॉलेज सहायता के दो मुख्य प्रकार हैं: मेरिट सहायता और आवश्यकता-आधारित सहायता। मेरिट सहायता सरल है - यह अकादमिक और बहिर्वाहिक उपलब्धियों पर आधारित है। छात्र जो शिक्षाविदों, खेल या कला में उत्कृष्टता प्राप्त करते हैं उन्हें सीधे अपने स्कूलों से या अन्य संस्थानों के माध्यम से मेरिट-आधारित छात्रवृत्ति से सम्मानित किया जा सकता है। फास्टवेब जैसे ऑनलाइन टूल छात्रवृत्ति के अवसरों की तलाश करने वाले छात्रों की सहायता कर सकते हैं।

आवश्यकता आधारित सहायता अधिक जटिल है। यह छात्र की वित्तीय परिस्थितियों पर निर्भर करता है और अनुदान धन, ऋण या कार्य-अध्ययन का रूप ले सकता है। कई समृद्ध परिवार मानते हैं कि उनके बच्चे आवश्यकता-आधारित सहायता के लिए अयोग्य होंगे, लेकिन फिर भी इसे लागू करने के लिए अक्सर समझदारी होती है। कॉलेज-वित्त पोषण वर्षों से पहले सही कदम उठाकर, समृद्ध परिवार अभी भी बड़ी मात्रा में सहायता के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, जो योग्य नहीं हैं वे संघीय ऋण प्राप्त करने के लिए संघीय छात्र सहायता आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से अभी भी जाने की आवश्यकता होगी।

चूंकि वित्त आमतौर पर मेरिट सहायता योग्यता के लिए नहीं माना जाता है, इसलिए वित्तीय तैयारी आपके लिए छात्र-सहायता सहायता के लिए आपके छात्र की योग्यता को प्रभावित करेगी, चाहे वह संघीय या संस्थागत हो।

आवश्यकता-आधारित सहायता के लिए आवेदन करना

संघीय आवश्यकता-आधारित सहायता के लिए आवेदन करने के लिए, परिवारों को संघीय छात्र सहायता, या एफएएफएएसए के लिए नि: शुल्क आवेदन पूरा करना होगा, जिसे सरकार द्वारा प्रशासित किया जाता है। लगभग 400 स्कूलों और कार्यक्रमों से संस्थागत सहायता के लिए आवेदन करने के लिए, छात्रों को कॉलेज बोर्ड द्वारा प्रशासित सीएसएस प्रोफाइल भी पूरा करना होगा।

ये फॉर्म आपके परिवार के वित्त के बारे में जानकारी एकत्रित करते हैं ताकि आपके अपेक्षित पारिवारिक योगदान, या ईएफसी को निर्धारित किया जा सके, जो आपके परिवार को कॉलेज की लागत में योगदान करने में सक्षम माना जाता है। जिस छात्र की योग्यता की आवश्यकता है वह ईएफसी से कम उपस्थिति की लागत है। ईएफसी परिवार के आकार और कॉलेज में बच्चों की संख्या जैसे कारकों को ध्यान में रखता है, लेकिन सहायता योग्यता के प्रमुख चालक माता-पिता और छात्र की आय और संपत्ति हैं। ध्यान दें कि एफएएफएएसए और सीएसएस प्रोफाइल समान सूत्रों का उपयोग करते हैं, लेकिन सीएसएस प्रोफाइल घरेलू इक्विटी और व्यवसाय जैसे अतिरिक्त कारकों को मानता है।

एफएएफएएसए और सीएसएस प्रोफाइल आपके बच्चे के उच्च विद्यालय के वरिष्ठ वर्ष अक्टूबर में और उसके बाद प्रत्येक वर्ष कॉलेज से स्नातक होने से पहले साल तक उपलब्ध हैं। हालांकि, आवश्यकता का स्तर निर्धारित करने के लिए उपयोग की जाने वाली आय पिछले वर्ष की कर रिटर्न पर आधारित है। उदाहरण के लिए, यदि आपका बच्चा 2017 के पतन में कॉलेज शुरू करता है, तो आपकी आय 2015 की कर रिटर्न पर आधारित होगी। (ये एफएएफएएसए के लिए हालिया परिवर्तन हैं, जो जनवरी में खुलते थे और नामांकन से ठीक पहले वर्ष से टैक्स रिटर्न जानकारी की आवश्यकता होती है।) संघीय एफएएफएसए की समयसीमा जून में है, लेकिन समय सीमा आपके राज्य, स्कूल और सीएसएस प्रोफाइल के लिए अलग-अलग होती है। ।

आय और संपत्ति की गणना कैसे की जाती है

अधिकांश परिवारों के लिए, माता-पिता की आय सहायता योग्यता के लिए सबसे महत्वपूर्ण निर्धारक होगी। एफएएफएएसए और सीएसएस प्रोफाइल के लिए ईएफसी फॉर्मूला के तहत, 47% तक माता-पिता की समायोजित सकल आय कॉलेज वित्त पोषण के लिए उपलब्ध है। (चूंकि यह प्रगतिशील है और आय भत्ता है, आमतौर पर अधिकांश परिवारों के लिए समायोजित सकल आय का 20% से 25% औसत होता है।) गैर-भर्ती संपत्तियों के 5.64% तक की गणना भी छोटी भत्ता के साथ की जाती है। छात्रों से उनकी आय का 50% और उनकी संपत्ति का 20% योगदान करने की उम्मीद है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपकी सेवानिवृत्ति संपत्तियों को ईएफसी की गणना में गिना जाता है। अन्य व्यवसायों जैसे छोटे व्यवसायों, गृह इक्विटी और गैर-योग्यता वार्षिकताओं के मूल्य को एफएएसएफए पर शामिल नहीं किया गया है, लेकिन वे सीएसएस प्रोफाइल पर हैं। हालांकि, कुछ मामलों में, होम इक्विटी को सीएसएस प्रोफाइल पर माता-पिता की समायोजित सकल आय 1.2 गुणा पर कैप्ड किया जाता है।

यह भी ध्यान रखें कि जब आप सहायता फॉर्म भरते हैं तो माता-पिता और छात्र संपत्तियां उनके बाजार मूल्य पर आधारित होती हैं। हालांकि, याद रखें कि आप सालाना वित्तीय सहायता फॉर्म पूरा कर लेंगे, ताकि आपकी वित्तीय स्थिति में बदलाव आए, इसलिए आपके छात्र की सहायता पात्रता होगी।

सहायता पात्रता बढ़ाने के तरीके

आपके बच्चे को सबसे अधिक छात्र सहायता प्राप्त करने की संभावना बढ़ाने के लिए आपके परिवार द्वारा कदम उठाए जा सकते हैं। विचार करने के लिए यहां कुछ रणनीतियां दी गई हैं:

• अपने सेवानिवृत्ति खातों को अधिकतम करें। जबकि आपका बच्चा छोटा है, आप सेवानिवृत्ति खातों में महत्वपूर्ण बचत कर सकते हैं, जिसे सहायता योग्यता निर्धारित करने में शामिल नहीं किया जाएगा। वर्ष में आपका छात्र सहायता के लिए आवेदन करता है, आपको अपनी आय में योगदान वापस जोड़ना होगा, लेकिन संपत्तियों को अभी भी सहायता के लिए शामिल नहीं किया जाएगा। दूसरी तरफ, बैंक या ब्रोकरेज खाते में संपत्ति सहायता योग्यता को कम कर देगी।
• ऋण का भुगतान करें। महंगा क्रेडिट कार्ड या छात्र ऋण ऋण का भुगतान करने के लिए बैंक या ब्रोकरेज खातों जैसे कर योग्य खातों का उपयोग करें। यह न केवल आपकी ब्याज लागत को कम करता है, बल्कि आपकी कर योग्य संपत्तियों को कम करता है, जो सहायता पात्रता बढ़ाने में मदद कर सकता है। चूंकि होम इक्विटी सीएसएस प्रोफाइल के लिए शामिल है, इसलिए आपके बंधक का भुगतान करना सबसे अच्छी रणनीति नहीं हो सकती है।लेकिन याद रखें, एफएएसएफए सहायता निर्धारित करने में गृह इक्विटी पर विचार नहीं करता है और कई सीएसएस प्रोफाइल स्कूलों की गणना की जाती है कि कितना गिना जाता है।
• आय कम करें। यदि संभव हो, तो यह आपकी आय को उन वर्षों में सीमित करने में मदद करता है जिन्हें वित्तीय सहायता के लिए गिना जाता है। यदि आपके पास नियमित वेतन है तो यह करना मुश्किल है, लेकिन आप उन संपत्तियों को बेचने के लिए देख सकते हैं जो आपके कर योग्य खातों में बड़ी पूंजीगत लाभ को ट्रिगर करेंगे या पूंजीगत हानियों के साथ ऑफसेट करने के तरीकों की तलाश करेंगे।
• अपने बच्चों के लिए कस्टोडियल खाते न खोलें। वित्तीय सहायता उद्देश्यों के लिए छात्र संपत्तियों को अधिक भारी माना जाता है। यदि आपके पास पहले से ही कस्टोडियल खाते हैं, तो उन संपत्तियों को अपने बच्चे के लिए 52 9 कॉलेज बचत योजना में ले जाने पर विचार करें। मौजूदा कस्टोडियल खातों को तरल करने से पूंजीगत लाभ हो सकता है, लेकिन आप अभी भी लंबे समय तक अधिक पैसा बचा सकते हैं। चूंकि 52 9 संपत्तियों को आमतौर पर वित्तीय सहायता के लिए कस्टोडियल खातों की तुलना में कम दर पर शामिल किया जाता है, इसलिए आप यह देखने के लिए संख्याओं को चलाने के लिए चाहते हैं कि यह कदम उठाने के लिए फायदेमंद है या नहीं।
• पारिवारिक योगदान के लिए आगे की योजना बनाएं। अगर दादा दादी या अन्य परिवार के सदस्य कॉलेज के खर्चों में योगदान देना चाहते हैं तो ध्यान से योजना बनाएं। इस प्रकार के योगदान की राशि और समय आपके बच्चे की सहायता योग्यता पर असर डाल सकता है, इसलिए इस तरह की सहायता को अनुकूलित करने के लिए महत्वपूर्ण है।

माता-पिता को यह भी विचार करना चाहिए कि कॉलेज में एक से अधिक बच्चे होने पर सहायता कैसे प्रभावित होती है। उदाहरण के लिए, कॉलेज में दो बच्चों के साथ, माता-पिता की उम्मीद है कि पारिवारिक योगदान एक बच्चे के लिए दो बार नहीं होगा। वास्तव में, प्रत्येक बच्चे के लिए माता-पिता का अपेक्षित योगदान कम हो जाता है, हालांकि एफएएफएफए और सीएसएस प्रोफाइल पर प्रतिशत भिन्न हो सकता है।

सहायता पैकेज

जब कोई छात्र आवश्यकता-आधारित सहायता की एक निश्चित राशि के लिए अर्हता प्राप्त करता है, तो इसका अर्थ यह नहीं है कि छात्र अनुदान के रूप में उतना ही प्राप्त करेगा। कॉलेज या विश्वविद्यालय छात्र की जरूरतों का 100% पूरा नहीं कर सकता है या अनुदान राशि, कार्य-अध्ययन और / या ऋण का संयोजन प्रदान कर सकता है। स्कूल अपने कुछ सहायता पैकेज निर्णयों का भी आधार रखते हैं कि छात्र स्कूल के लिए कितना वांछनीय है, इसलिए यह संभव है कि एक ही वित्तीय जानकारी एक स्कूल से अगले स्कूल में बहुत अलग सहायता पैकेज उत्पन्न कर सके।

आपको वित्तीय सहायता पुरस्कार पत्रों में स्कूल को आपके छात्र की पेशकश की जाने वाली सहायता और राशि के बारे में जानकारी मिल जाएगी। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप प्रत्येक प्रकार की सहायता की पेशकश पूरी तरह से समझें। आप कॉलेज बोर्ड के ऑनलाइन उपकरण का उपयोग कर विभिन्न स्कूलों से पुरस्कार पत्रों की तुलना कर सकते हैं। यदि आप अपने सहायता परिणामों से खुश नहीं हैं, तो आप हमेशा अपील कर सकते हैं, खासकर यदि आपकी वित्तीय स्थिति बदलती है।

साथ ही, ध्यान रखें कि संघीय ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको FASFA दर्ज करना होगा। इसलिए, भले ही आपकी आय सहायता के लिए बहुत अधिक हो, लेकिन आप चाहते हैं कि आपके बच्चे को संघीय ऋण के माध्यम से कॉलेज की लागत के एक हिस्से के लिए भुगतान करना पड़े, आपको अभी भी इस फॉर्म को पूरा करना चाहिए।

अपनी रणनीति ढूँढना

कॉलेज वित्त पोषण और प्रवेश अनुभव प्रत्येक परिवार के लिए अद्वितीय हैं। इतने सारे चर हैं कि यहां तक ​​कि मामूली मतभेदों से पारिवारिक सहायता योग्यता पर नाटकीय प्रभाव पड़ सकता है। इस प्रकार, केवल अपनी स्थिति पर अपने कॉलेज की योजना और निर्णय का आधार बनाना सर्वोत्तम है।

कुछ मामलों में, खराब निर्णय की लागत दर्दनाक हो सकती है, खासकर जब माता-पिता अपनी सेवानिवृत्ति के खर्च पर कॉलेज पर पैसा खर्च करते हैं। एक अच्छी वित्तीय सहायता रणनीति विकसित करने के लिए, मैं एक शुल्क-केवल वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने की सलाह देता हूं जो प्रक्रिया और संभावित नुकसान को समझता है। वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करना जटिल है, और गलत रणनीति के परिणामस्वरूप कॉलेज के लिए हजारों डॉलर अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं।

माइक एकलंड पर एक वित्तीय योजनाकार है वित्तीय समरूपता रालेघ, उत्तरी कैरोलिना में. इस ब्लॉग का सारांश भी उपलब्ध है पॉडकास्ट के माध्यम से वित्तीय समरूपता वेबसाइट पर।