छात्र ऋण के साथ कैसे निपटें जब आप अपनी वार्षिक वेतन से अधिक भुगतान करते हैं

आपने स्कूल के लिए भुगतान करने के लिए पैसे उधार लिया, लेकिन जब काम शुरू करने के लिए समय आया तो आपको पता चला कि आपके ऋण आपके पहले साल के वेतन से अधिक तक बढ़ गए हैं। यह आदर्श नहीं है, लेकिन यह एक असंभव स्थिति नहीं है, या तो।

अपने भुगतान को अधिक प्रबंधनीय बनाने के लिए इन युक्तियों का पालन करें।

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें

आपके छात्र ऋण ऋण का प्रभार लेने की दिशा में पहला कदम यह पता लगा रहा है कि आप कहां खड़े हैं। अपने छात्र ऋण के लिए, पता लगाएं कि आप कितना देय हैं, आपकी ब्याज दरें क्या हैं, आपका मासिक भुगतान प्रिंसिपल को भुगतान करने और कितनी देर तक आपको भुगतान करना है। फिर आपके पास किसी अन्य प्रकार के ऋण के लिए एक ही अभ्यास करें। एक बार जब आपके सामने सारी जानकारी हो, तो यह देखना आसान होगा कि आपका पैसा कहां जाना चाहिए।

लेकिन इससे पहले कि आप अपने छात्र ऋण का भुगतान करने पर पूरी तरह ध्यान केंद्रित कर सकें, पंजीकृत निवेश सलाहकार टॉम मार्टिन आपके वित्त के एक और पहलू पर विचार करने की सलाह देते हैं: आपका आपातकालीन निधि। इस तरह आप एक सपाट टायर या तला हुआ हार्ड ड्राइव की तरह अप्रत्याशित लागतों को संभालने में सक्षम होंगे। अंगूठे के सामान्य नियम के रूप में, नेर्डवालेट तीन से छह महीने के रहने वाले व्यय को बचाने की सलाह देता है।

छात्र ऋण ऋण के साथ मार्टिन के सहस्राब्दी ग्राहकों के लिए, वह $ 1,000 आपातकालीन निधि की ओर काम करके शुरू करने का सुझाव देते हैं।

अपने उच्च ब्याज ऋण को प्राथमिकता दें

बड़ी संख्या में छात्र ऋण ऋण वाले किसी भी व्यक्ति को पता है कि आपके सिर पर लटकने वाले ऋण का वजन तनावपूर्ण हो सकता है। और शायद यह आपके छात्र ऋण भुगतान पर अपने सभी अतिरिक्त नकद फेंकने के लिए आकर्षक है।

लेकिन आप कहीं और उस पैसे का उपयोग बंद कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण, उदाहरण के लिए, संघीय छात्र ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं - 25% या उससे अधिक के मुकाबले 3.4% के बारे में सोचें।

"वित्तीय सलाहकार आम तौर पर अपने लंबे समय के क्षितिज की वजह से सहस्राब्दी में ब्याज के लाभ के लाभों के बारे में बात करते हैं। उच्च ब्याज ऋण लेना सिर्फ विपरीत है। वर्जीनिया में स्थित एक पंजीकृत निवेश सलाहकार मैट हैइलैंड कहते हैं, "कर्ज के साथ, कंपाउंडिंग अब आपके खिलाफ काम कर रही है।"

पुनर्भुगतान योजनाओं और क्षमा विकल्पों का लाभ उठाएं

यदि आपके पास संघीय ऋण हैं, तो आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना में स्विच करने से आपके मासिक भुगतान प्रति माह $ 0 जितना कम हो सकते हैं। इसके अलावा, 20 से 25 वर्षों के बाद, शेष बकाया राशि माफ कर दी जाएगी।

कुछ वित्तीय कमीएं हैं: क्षमा की गई राशि का कर लगाया जाएगा और आपका कुल ब्याज भुगतान अधिक होगा। आपको हर साल फिर से आवेदन करना होगा। लेकिन आपके भुगतान को व्यवस्थित रखने से आपको ट्रैक पर और डिफ़ॉल्ट रूप से रहने में मदद मिलेगी, जो आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है, मजदूरी सजावट का कारण बन सकती है, और आपके पूरे छात्र ऋण ऋण को एक बार में दे सकता है।

संघीय ऋण के लिए एक और क्षमा विकल्प सार्वजनिक सेवा ऋण क्षमा है। यह उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो कम से कम 10 वर्षों तक गैर-लाभकारी या सरकार के लिए काम करते हैं और अपने ऋण पर 120 समय-समय पर भुगतान करते हैं। यदि आप पीएसएलएफ के लिए साइन अप करने की योजना बना रहे हैं, तो आप अपने मासिक भुगतान को कम करने के लिए आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना पर स्विच करके लागत को और भी कम कर सकते हैं।

यदि आपको कभी भी मासिक भुगतान करने में परेशानी हो रही है, तो अपने विकल्पों पर जाने के लिए अपने ऋण सेवाकर्ता से संपर्क करें। यदि आपके पास एक निजी ऋणदाता से ऋण है, तो आप अपने भुगतान को समय-समय पर स्थगित कर सकते हैं।

जैसे आप अभी भी कॉलेज में रहते हैं

वह पहला बड़ा पेचेक प्राप्त करना उत्सव का कारण है, लेकिन आपको अपने खर्च के साथ व्यावहारिक होना जारी रखना चाहिए। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको मजेदार खरीदारी पूरी तरह से मिटा देना है: वित्तीय योजनाकार कैटी होगन मासिक लागत में कटौती करने के लिए एक रचनात्मक दृष्टिकोण लेने की सलाह देते हैं।

होगन कहते हैं, "रात्रिभोज और पेय की महंगी रात के लिए बाहर जाने के बजाय, एक रात्रिभोज पार्टी करें जहां हर कोई भोजन में योगदान देता है।" "इतने सारे शहर अब मुफ्त समुदाय फिटनेस और योग, त्यौहार, और संगीत कार्यक्रम प्रदान करते हैं। यह सब कुछ है कि आप कैसे संसाधन हो सकते हैं।"

आप अपनी जिंदगी की लागत में कटौती करने के लिए जो भी बदलाव कर सकते हैं, जानते हैं कि कॉलेज के जीवन शैली को दोहराना आसान होगा, जब आप अपने साधनों पर या उससे ऊपर रहने वाले महीनों में खर्च करते हैं। तो जितनी जल्दी आप उन्हें समायोजन करते हैं, उतना ही आसान होगा।

अंतिम उपाय के रूप में विलंब और सहनशीलता का प्रयोग करें

यदि आपके छात्र ऋण भुगतान बहुत अधिक हैं और आपने अन्य सभी विकल्पों को समाप्त कर दिया है, तो आप अपने वित्त पोषण के दौरान अपने ऋण पर स्थगन या सहनशीलता प्राप्त करने के लिए देखें।

दोनों विलंब और सहनशीलता से आप अपने छात्र ऋण भुगतान को स्थगित कर सकते हैं, लेकिन संघीय ऋण पर केवल विलंब आपको ब्याज मुक्त करने की अनुमति देता है; जब सरकार विलंब में होती है तो सरकार सब्सिडी वाले संघीय प्रत्यक्ष ऋण और पर्किन्स ऋण पर ब्याज का भुगतान करती है। यदि आप विलंब के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो आप इसके बजाय अपने ऋण को सहनशीलता में डाल सकते हैं, लेकिन ब्याज अर्जित करना जारी रहेगा। निजी ऋण के लिए, यह देखने के लिए कि क्या विलंब या सहनशीलता एक विकल्प है, अपने छात्र ऋण सेवाकर्ता से संपर्क करें।

यदि आपकी वित्तीय स्थिति स्थगन या सहनशीलता से बाहर आने से पहले अधिक सुरक्षित है, तो अपने नियमित भुगतान शुरू होने से पहले किसी भी अर्जित ब्याज का भुगतान करने पर विचार करें। इस तरह आप उस ब्याज को पूंजीकृत करने से बचेंगे, या आपके मूल शेष में जोड़े जाएंगे, और लंबे समय तक पैसे बचाएंगे।

डेवन डेलफिनो व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]।ट्विटर: @devondelfino।