आप छात्र ऋण दिवालियापन दर्ज कर सकते हैं - यहां कैसे है -

यह एक आम गलत धारणा है कि दिवालियापन में छात्र ऋण निर्वहन करना असंभव है। आप दिवालियापन में संघीय और निजी छात्र ऋण मिटाने में सक्षम हो सकते हैं - लेकिन अधिकतर ऋणों को खत्म करने से कहीं अधिक मुश्किल है।

सफल होने के लिए, आपको एक न्यायाधीश को यह साबित करना होगा कि आपके छात्र ऋण चुकाने के लिए मजबूर होना जरूरी है कि यू.एस. दिवालियापन संहिता एक "अनुचित कठिनाई" कहती है। ऐसा करने से संबंधित मुकदमा दायर करने की आवश्यकता होती है; इसके लिए, आपको एक वकील की आवश्यकता होगी।

कुछ लोग दिवालियापन में छात्र ऋण को मिटाने का प्रयास करते हैं, लेकिन कभी-कभी स्कूल ऋण डिस्चार्ज करने का प्रयास करते हैं। 2012 में अमेरिकन दिवालियापन लॉ जर्नल में प्रकाशित एक अध्ययन के मुताबिक, 2007 में दिवालियापन के लिए दायर लोगों और छात्र ऋण के लिए, केवल अनुमानित 0.1% ने अपने कॉलेज ऋण को छुट्टी देने का प्रयास किया था। लेकिन 207 मामलों में अध्ययन की जांच की गई, 39 % पूर्ण या आंशिक छात्र ऋण निर्वहन प्राप्त किया।

क्या आपको छात्र ऋण दिवालियापन दर्ज करना चाहिए? हालांकि यह संभव है, छात्र ऋण दिवालियापन निर्वहन एक अंतिम उपाय है। छात्र ऋण दिवालियापन निर्वहन का पीछा करने से पहले - अन्य सभी विकल्पों को निकालें - अर्थात्, आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाएं। यदि आप आगे बढ़ने का फैसला करते हैं, तो पहले पेशेवर से बात करें। छात्र ऋण वकील या छात्र ऋण अनुभव के साथ दिवालियापन वकील यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि यह आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है या नहीं।

आम तौर पर, छात्र ऋण दिवालिया होने के लायक हो सकता है यदि आपके पास है:

• संघीय छात्र ऋण और आयकर संचालित योजना पर भी आपके भुगतान का जोखिम नहीं उठा सकते हैं - खासकर यदि आपके पास गंभीर चिकित्सा स्थिति है जो काम करने की आपकी क्षमता में बाधा डालती है और / या आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं।
• निजी छात्र ऋण जो कि आप कभी भी चुकाने में सक्षम होने की संभावना नहीं रखते हैं - खासकर यदि आप डिफ़ॉल्ट रूप से हैं और आपके मजदूरी को सजाए रखने के लिए ऋणदाता द्वारा मुकदमा चलाया जा रहा है।
• संघीय छात्र ऋण डिफ़ॉल्ट से दो प्राथमिक पथों के लिए योग्य नहीं हैं - पुनर्वास और समेकन - क्योंकि आपने पहले से ही उन विकल्पों को समाप्त कर दिया है।

इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि दिवालियापन न्यायालय आपके छात्र ऋण का निर्वहन करेगा, भले ही आपकी स्थिति उपर्युक्त विवरणों में से किसी एक से मेल खाती हो। पूर्ण या आंशिक छात्र ऋण निर्वहन प्राप्त करने के लिए, आपको "अनुचित कठिनाई" मानक की जज की परिभाषा को पूरा करना होगा।

छात्र ऋण के लिए अनुचित कठिनाई कैसे साबित करें

दिवालियापन में छात्र ऋण शुरू में छूट से छूट दी जाती है। उन्हें मिटाने के लिए एक अतिरिक्त कदम की आवश्यकता होती है जिसे एक विरोधी कार्यवाही के रूप में जाना जाता है, जिसमें आपको यह साबित करना होगा कि कॉलेज ऋण में "अनुचित कठिनाई" है।

यू.एस. दिवालियापन संहिता अनुचित कठिनाई को परिभाषित नहीं करती है, इसलिए इसका अर्थ दिवालियापन अदालतों द्वारा व्याख्या किया गया है। विभिन्न अधिकार क्षेत्र और न्यायाधीशों के पास मानक की अलग-अलग व्याख्याएं होती हैं, इसलिए आपका परिणाम आपके स्थान और आपके द्वारा प्राप्त न्यायाधीश पर निर्भर करेगा। ज्यादातर अदालतों का उपयोग ब्रूनर परीक्षण के रूप में जाना जाता है यह निर्धारित करने के लिए कि दिवालियापन फाइलर्स अनुचित कठिनाई मानक को पूरा करते हैं या नहीं।

अपने कॉलेज ऋण को छुट्टी देने के लिए, आपको साबित करना होगा कि आप ब्रूनर परीक्षण के सभी तीन prongs से मिलते हैं:

1. बनानाछात्र ऋण भुगतान आपको आपकी वर्तमान आय और व्यय के आधार पर जीवन स्तर का न्यूनतम स्तर बनाए रखने से रोक देगा। इस prong को पूरा करने के लिए, आप आम तौर पर नंगे हड्डियों के खर्च होना चाहिए और सफलता के बिना, अपनी आय बढ़ाने के लिए अपनी शक्ति में सबकुछ किया होगा।

2. अतिरिक्त परिस्थितियों में यह बहुत संभावना है कि आपकी वित्तीय स्थिति आपकी शेष ऋण अवधि के एक महत्वपूर्ण हिस्से के लिए जारी रहेगी। अन्य चीजों के अलावा, यदि आप गंभीर मानसिक या शारीरिक विकलांगता रखते हैं, तो खराब गुणवत्ता वाली शिक्षा प्राप्त हुई है या आपके क्षेत्र में आपकी आय क्षमता को अधिकतम कर दिया है, तो आप सफलतापूर्वक इस प्रोजेक्ट को पूरा करने में सक्षम हो सकते हैं।

3. आपने अपने ऋण चुकाने के लिए "अच्छा विश्वास" प्रयास किए हैं। आप कुछ ऋण भुगतान करके, भुगतान योजना पर बातचीत करने और अनावश्यक व्यय को कम करने और आय बढ़ाने के लिए काम कर रहे इस प्रोजेक्ट को पूरा कर सकते हैं।

छात्र ऋण दिवालियापन के लिए कैसे फाइल करें

छात्र ऋण निर्वहन का अनुरोध दिवालियापन प्रक्रिया के अंत में आता है। यहां आपको पहले क्या करना है।

1. अपने अन्य विकल्पों को निकालें।यदि आपके पास संघीय छात्र ऋण है, तो दिवालिया होने से पहले आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना पर जाएं, और यदि आपका नियोक्ता योग्यता प्राप्त करता है तो सार्वजनिक सेवा ऋण माफी का पालन करने पर विचार करें।

यदि आपके पास निजी छात्र ऋण हैं, तो यदि आप पीछे हैं या भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं तो कम पुनर्भुगतान विकल्प हैं। फिर भी, अपने ऋणदाता या servicer को कॉल करें और पूछें कि क्या वे अस्थायी रूप से आपके भुगतान या ब्याज दर को कम कर सकते हैं।

2. दिवालियापन वकील खोजें।जबकि एक वकील बिल्कुल जरूरी नहीं है, एक के साथ काम करना - विशेष रूप से कम से कम कुछ छात्र ऋण अनुभव के साथ - जटिल प्रक्रिया को और आसानी से नेविगेट करने में आपकी सहायता कर सकता है।

आपके स्थान और मामले की जटिलता के आधार पर दिवालिया होने की लागत कई सौ से कई हजार डॉलर तक हो रही है। इसके अलावा, छात्र ऋण निर्वहन प्राप्त करने के लिए आवश्यक विरोधी कार्यवाही के लिए वकील शुल्क भी हैं।

हालांकि, आप छात्र ऋण दिवालियापन के निर्वहन के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे यदि आप एक वकील को बर्दाश्त कर सकते हैं, ओरेगन स्थित उपभोक्ता वकील माइकल फुलर कहते हैं, जो छात्र ऋण दिवालियापन के मामलों के समर्थक को लेते हैं।

मुफ्त कानूनी सहायता कहां मिलें

• कानूनी सेवा निगम: ज़िप कोड द्वारा स्थानीय कानूनी सहायता के लिए खोजें
• छात्र ऋण उधारकर्ता सहायता: इस गैर-लाभकारी में गैर-एलएससी कानूनी सहायता संगठनों की एक सूची है
• मैसाचुसेट्स छात्र ऋण दिवालियापन सहायता परियोजना
• ओरेगन छात्र ऋण, फुलर के प्रोनो छात्र छात्र संगठन

3. अध्याय 7 या 13 दिवालियापन के लिए फ़ाइल।यदि आपने अभी तक दिवालियापन के लिए दायर नहीं किया है, तो पहले ऐसा करें। आपका वकील उपभोक्ता दिवालियापन के प्रकार को निर्धारित करने में मदद कर सकता है जो आपके लिए सबसे अच्छा है: अध्याय 7 या अध्याय 13।

यदि आप पहले ही दिवालियापन के लिए दायर कर चुके हैं लेकिन आपके छात्र ऋण को छुट्टी देने का प्रयास नहीं किया है, तो आप मामले को दोबारा खोल सकते हैं और उनके लिए मंजूरी दे सकते हैं।

4. विरोधी कार्यवाही शुरू करने के लिए शिकायत दर्ज करें।एक विरोधी कार्यवाही दिवालियापन से संबंधित एक मुकदमा है। प्रक्रिया को दूर करने के लिए, आप - या आपके वकील, अधिक संभावना - एक लिखित शिकायत दर्ज करनी चाहिए जिसमें आप अनुचित कठिनाई मानक को पूरा करते हैं। वहां से, मामला तब तक मुकदमा चलाया जाएगा जब तक कि न्यायाधीश नतीजे निर्धारित न करे। आप पूर्ण निर्वहन, आंशिक निर्वहन या कोई निर्वहन प्राप्त कर सकते हैं।

आगे क्या होगा?

• कार्रवाई करना चाहते हैं?

  सीखना आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं के बारे में

• गहरी गोताखोरी करना चाहते हैं?

  खोज दिवालियापन विकल्प

• संबंधित खोजना चाहते हैं?

  अनुसंधान छात्र ऋण क्षमा कार्यक्रम