आत्मसमर्पण शुल्क परिभाषा और उदाहरण |

यह क्या है:

ए आत्मसमर्पण शुल्क एक सालाना निवेशक द्वारा कुछ शुल्क निकालने के लिए भुगतान किया गया शुल्क है या वार्षिकी की समर्पण अवधि समाप्त होने से पहले उसके सभी प्रिंसिपल की समयसीमा समाप्त हो गई है।

यह कैसे काम करता है (उदाहरण):

एक वार्षिकी एक अनुबंध है जिसके द्वारा एक निवेशक बीमा कंपनी, बैंक या अन्य वित्तीय को एकमुश्त भुगतान करता है संस्था जो बदले में निवेशक को भविष्य में या तो गारंटीकृत भुगतान की एक श्रृंखला या तो एकमुश्त भुगतान देने के लिए सहमत है। एक वार्षिकी की समर्पण अवधि वह समय है जिसके दौरान निवेशक को सालाना खाते में अपने या उसके पैसे का न्यूनतम हिस्सा रखना चाहिए या फिर आत्मसमर्पण शुल्क का सामना करना चाहिए।

मान लीजिए कि आप $ 100,000 10-वर्षीय वार्षिकी को सात- वर्ष समर्पण अवधि और 10% समर्पण शुल्क। इसका मतलब यह है कि जिस संस्था ने आपको सालाना बेचा है वह अगले 10 वर्षों तक आपके पैसे को रखने और निवेश करने के लिए मिलता है। आपको 10 साल बीतने के बाद संस्थान से नियमित भुगतान प्राप्त करना शुरू करना चाहिए।

लेकिन, मान लीजिए कि आपातकाल हुआ है और दो साल बाद आपको अपने मूलधन के $ 50,000 की आवश्यकता है। चूंकि वार्षिकी पर समर्पण अवधि समाप्त नहीं हुई है (याद रखें, सरेंडर अवधि सात वर्ष थी), आप जल्दी ही धन वापस ले सकते हैं, लेकिन आपको 10% शुल्क (इस मामले में, $ 50,000 x 10% या $ 5,000) प्राप्त करना होगा आपका पैसा।

आम तौर पर, समर्पण शुल्क वापसी राशि का प्रतिशत है। कई मामलों में, आत्मसमर्पण शुल्क समय के साथ घटता है, जिसका अर्थ है कि समर्पण अवधि के पहले वर्ष में शुल्क 10% हो सकता है, फिर अगले वर्ष 9%, अगले वर्ष 8%, और इसी तरह। कई वार्षिकी कंपनियां निवेशकों को आत्मसमर्पण शुल्क के बिना हर साल अपने प्रिंसिपल का एक छोटा सा हिस्सा वापस लेने की अनुमति देती हैं, इसलिए निवेशकों के लिए उनके वार्षिकी के साथ प्रदान किए गए खुलासे का अध्ययन करना महत्वपूर्ण है। यहां तक ​​कि यदि कोई समर्पण शुल्क नहीं है, तो आईआरएस शुरुआती निकासी पर अपना 10% कर लगा सकता है, खासकर यदि निवेशक उम्र 5 1/2 वर्ष से छोटा है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कम समर्पण शुल्क वास्तव में अभी भी हो सकता है यदि निवेश समय के साथ बढ़ गया है तो परिणामस्वरूप एक बड़ा जुर्माना होगा। दूसरे शब्दों में, $ 100 पर लागू 10% शुल्क केवल $ 10 है, लेकिन यदि वह $ 100 $ 1,000 तक बढ़ता है और शुल्क 5% तक गिर जाता है, तो सरेंडर शुल्क अभी भी बड़ी संख्या में डॉलर ($ 1,000 x.05 = $ 50) है। यदि वार्षिकी की वापसी काफी खराब है, हालांकि, बेहतर निवेश में पैसा प्राप्त करने के लिए सरेंडर शुल्क का भुगतान करना उचित हो सकता है।

यदि कोई निवेशक सालाना में अतिरिक्त योगदान देता है, तो उन फंडों की अपनी आत्मसमर्पण अवधि हो सकती है संलग्न, विभिन्न अवधि में आत्मसमर्पण शुल्क के कुछ प्रमुख विषय बनाते हैं।

यह क्यों मायने रखता है:

समर्पण शुल्क अनिवार्य रूप से बैक-एंड लोड हैं जो निवेशकों को लंबे समय तक अनुबंधों को रद्द करने से हतोत्साहित करते हैं। यदि वार्षिकी अच्छी तरह से प्रदर्शन नहीं कर रही है तो इससे पैसे निकालने के लिए निवेशक की लचीलापन सीमित हो जाती है। हालांकि, आत्मसमर्पण शुल्क अक्सर उन निवेशकों के लिए एक समस्या नहीं है जिन्हें तरलता की आवश्यकता नहीं है या उपरोक्त बाजार रिटर्न प्राप्त नहीं कर रहे हैं।

समर्पण शुल्क सालाना से जुड़ी कई प्रकार की फीस में से एक हैं: अक्सर फ्रंट-एंड लोड भी होते हैं, राज्य कर, खाता मूल्य के प्रतिशत के आधार पर वार्षिक शुल्क इत्यादि। ये शुल्क क्षेत्र विवाद का प्रमुख स्रोत है, और वे अधिक या सभी वार्षिकी के कर लाभों को ऑफ़सेट कर सकते हैं। बिक्री रणनीति और कम से कम पारदर्शी प्रकटीकरण को दबाकर वार्षिकी की छवि को भी कमजोर कर दिया गया है, इसलिए बुद्धिमान निवेशकों को इन प्रकटीकरण सामग्री को पढ़ना सुनिश्चित करना चाहिए और अपने वित्तीय परामर्शदाता से बहुत सारे प्रश्न पूछना चाहिए।

[निवेश सहायता गाइड: शुरुआती मार्गदर्शिका सीडी में निवेश]