कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए कर तोड़ और ऋण विकल्प

माइक एकलंड द्वारा

Investmentmatome के एक सलाहकार पूछो माइक के बारे में और जानें

आपके बच्चे ने एक कॉलेज चुना है, और अब मजेदार हिस्सा आता है: यह पता लगाने के लिए कि इसका भुगतान कैसे किया जाए।

चूंकि कॉलेज की चार साल की लागत $ 100,000 से $ 280,000 प्रति बच्चे हो सकती है, इसलिए माता-पिता के पास अपने बच्चों की उच्च शिक्षा को वित्त पोषित करने की योजना होनी चाहिए। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि अपर्याप्त धन एक प्राथमिक कारण है कि बच्चे स्कूल से बाहर निकलते हैं।

सबसे पहले, एक सुझाव: कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए आप जो खर्च कर सकते हैं उसके बारे में जल्दी ही उनसे बात करके अपने बच्चों की अपेक्षाओं को प्रबंधित करें। आप नहीं चाहते हैं कि आपके बच्चे एक निश्चित कॉलेज की कल्पना करने में सालों बिताएं जो आपको पता है कि आप वित्तीय सहायता के साथ भी बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं।

वित्त पोषण के विभिन्न स्रोत हैं जो आपको अपने बच्चों की शिक्षा के लिए भुगतान करने में मदद कर सकते हैं। यहां हम दो मुख्य देखेंगे: कर सहायता और ऋण।

कर सहायता

कई परिवार आवश्यकता-आधारित वित्तीय सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बहुत अधिक पैसा कमाते हैं, लेकिन वे टैक्स ब्रेक के लिए योग्य हो सकते हैं।

अमेरिकी अवसर कर क्रेडिट एक टैक्स ब्रेक है जो आपको अपने या अपने आश्रितों के लिए चार साल तक स्नातक शिक्षा के लिए भुगतान करने में मदद करता है। कर क्रेडिट के रूप में, एओटीसी आपको अपने कुल कर बिल में डॉलर-डॉलर-डॉलर की कमी देता है। 2016 में, क्रेडिट प्रति छात्र $ 2,500 तक आपके कर बिल को कम कर सकता है।

क्रेडिट में योग्य शिक्षा व्यय के पहले $ 2,000 का 100% - शिक्षण, शुल्क और पाठ्यक्रम सामग्री - और अगले $ 2,000 पर 25% शामिल है। हालांकि, एओटीसी उच्च आय के स्तर पर चरणबद्ध है - विवाहित जोड़ों के लिए $ 160,000 से $ 180,000 संयुक्त रूप से और 80,000 डॉलर से 9 0,000 डॉलर कर कर अगर करदाता एकल या घर का मुखिया है।

लाइफटाइम लर्निंग क्रेडिट स्नातक स्कूल के लिए भुगतान करने की दिशा में तैयार है। यह 10,000 डॉलर के खर्च के लिए $ 2,000 कर क्रेडिट है, लेकिन इसमें एओटीसी क्रेडिट की तुलना में कम आय सीमा है - एकल फाइलर्स के लिए $ 55,000 और संयुक्त रूप से दाखिल विवाहित जोड़ों के लिए $ 110,000।

यदि आपकी आय कर क्रेडिट के लिए बहुत अधिक है, तो आप मानक कटौती, व्यक्तिगत छूट और एओटीसी के संयोजन का उपयोग करके अपने बच्चे के स्टॉक को मूल्य में प्राप्त कर सकते हैं और पूंजीगत लाभ के 28,000 डॉलर तक पहुंच सकते हैं। यह एक जटिल रणनीति है, इसलिए मैं इसे लागू करने के लिए एक वित्तीय योजनाकार या कर सलाहकार के साथ काम करने की सलाह देता हूं।

ऋण विकल्प

यदि आपके परिवार की कॉलेज बचत और कोई भी उपलब्ध कर क्रेडिट पर्याप्त तक नहीं पहुंचता है, तो आपके बच्चे छात्र ऋण में बदल सकते हैं - लेकिन उन्हें बहुत अधिक कर्ज लेने के बारे में सावधान रहना चाहिए। इंस्टीट्यूट फॉर कॉलेज एक्सेस एंड सक्सेस के मुताबिक, 2014 में औसत कॉलेज के छात्र के पास $ 28, 9 50 का कर्ज था, जो पिछले 10 वर्षों में 56% अधिक है।

यदि ऋण जरूरी हो, तो यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं।

संघीय प्रत्यक्ष सब्सिडीकृत ऋण

आपके छात्र संघीय छात्र सहायता, या एफएएसएफए के लिए नि: शुल्क आवेदन भरने के बाद, और आवश्यकता को प्रदर्शित करते हैं, अमेरिकी शिक्षा विभाग संघीय प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण की पेशकश कर सकता है, जिसे स्टाफ़र्ड ऋण भी कहा जाता है। इस सब्सिडी वाले ऋण के साथ, जो वित्तीय जरूरतों को प्रदर्शित करने वाले स्नातक के लिए उपलब्ध है, सरकार आपके छात्र कॉलेज में रहते हुए ब्याज का भुगतान करती है। चूंकि स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद तक अर्जित नहीं होता है, इसलिए वह ऋण स्वीकार कर सकता है और स्नातक स्तर के बाद इसे भुगतान कर सकता है।

ऋण सीमा सालाना कॉलेजों पर आधारित है - वर्ष में 3,500 डॉलर, सालाना 4,500 डॉलर और 5,500 डॉलर के लिए, जबकि आपके छात्र को स्नातक की डिग्री कमाने की आवश्यकता है।

संघीय प्रत्यक्ष Unsubsidized ऋण

स्टाफ़र्ड ऋण का यह अनिवार्य संस्करण कुछ महत्वपूर्ण तरीकों से अलग है: यह स्नातक और स्नातक छात्रों दोनों के लिए खुला है, वित्तीय आवश्यकता का प्रदर्शन करने की कोई आवश्यकता नहीं है, और आपके छात्र से कॉलेज में होने पर ब्याज लिया जाएगा। इन ऋणों की वार्षिक सीमा सालाना 5,500 डॉलर, सालाना 6,500 डॉलर और तीन साल और उससे अधिक में $ 7,500 है। यह ऋण माता-पिता और छात्रों के लिए एक विकल्प हो सकता है जो वित्तीय आवश्यकता का प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं लेकिन फिर भी स्कूल के लिए भुगतान करने में सहायता की आवश्यकता है।

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अभिभावक प्लस ऋण

एक और विकल्प माता-पिता प्लस ऋण है, जो संघीय ऋण हैं जिन्हें आप हर साल अपने बच्चे की शिक्षा की पूरी लागत को कवर करने के लिए बाहर ले सकते हैं। यह एक बड़ा अतिरिक्त ऋण बोझ बन सकता है, और भुगतान आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में अच्छी तरह से फैल सकता है, इसलिए ध्यान से सोचें कि यह आपके लिए सही विकल्प है या नहीं।

निजी छात्र ऋण

विभिन्न प्रकार के बैंक और अन्य उधारदाता निजी ऋण प्रदान करते हैं, जो आम तौर पर परिवर्तनीय ब्याज दरें, उत्पत्ति शुल्क और अन्य शुल्क लेते हैं। लगभग सभी निजी ऋणों को सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता होती है।

निजी ऋण में संघीय ऋण की लचीलापन की कमी होती है, और आम तौर पर उनकी चुकौती और क्षमा विकल्प लाभकारी नहीं होते हैं। इसलिए, अन्य संसाधनों का पूर्ण लाभ लेने के बाद ही आपके परिवार को निजी ऋण की ओर रुख करना चाहिए।

अपने परिवार के विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है, जब धन का उपयोग करना है और यह आपके बच्चे की समग्र वित्तीय सहायता पात्रता को कैसे प्रभावित करता है। एक योग्य शुल्क-केवल वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आप स्मार्ट निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

माइक एकलंड उत्तरी कैरोलिना के रालेघ में वित्तीय समरूपता में एक वित्तीय योजनाकार है। इस ब्लॉग का सारांश वित्तीय समरूपता वेबसाइट पर पॉडकास्ट के माध्यम से भी उपलब्ध है।