आपकी संपत्ति पर कोई कर नहीं है? आपको अभी भी एक योजना की आवश्यकता है

डैनियल जे फ्राइडमैन द्वारा

हमारी साइट पर डैनियल के बारे में और जानें एक सलाहकार से पूछें

वर्षों से संपत्ति करों से संबंधित सभी बहस और चर्चा के साथ, आप सोच सकते हैं कि संपत्ति नियोजन में करों का सबसे महत्वपूर्ण विचार है। हकीकत में, व्यक्तियों के लिए $ 5.43 मिलियन की संघीय संपत्ति कर छूट और विवाहित जोड़ों के लिए $ 10.68 मिलियन का मतलब है कि कर विशाल बहुमत के लिए लागू नहीं होता है। इस बीच, ज्यादातर राज्यों में संपत्ति कर नहीं है।

लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको योजना की आवश्यकता नहीं है। अधिकांश लोगों के लिए, संपत्ति नियोजन का मुख्य फोकस कर नहीं है, लेकिन विरासत नियोजन - यह पता लगाना कि प्रियजनों को संपत्तियों को सबसे फायदेमंद तरीके से, वित्तीय और अन्यथा कैसे पास करना है।

सबसे आम संपत्ति नियोजन प्रश्न जो हम ग्राहकों के केंद्र से प्राप्त करते हैं कि उनकी संपत्ति कैसे वितरित की जाएगी और क्या होगा जब वे निर्णय लेने के लिए नहीं होंगे। उनमे शामिल है:

• जब मैं चला गया, तो मेरा पैसा अगली पीढ़ी में कैसे स्थानांतरित किया जाएगा?
• अगर मैं अपने मामलों का प्रबंधन नहीं कर पा रहा हूं, तो कौन करेगा?
• अगर मेरे साथ कुछ होता है, तो मेरी ओर से चिकित्सा निर्णय कौन करेगा?

ये केवल कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न हैं जिन पर एक संपत्ति योजना को संबोधित करना चाहिए।

हमने हाल ही में अपनी परिस्थितियों के बारे में एक नए ग्राहक से बात की। वह अपने 50 के दशक में है, दो युवा वयस्क बच्चों के साथ अविवाहित है, और उसके पास लगभग $ 3 मिलियन का शुद्ध मूल्य है। उनके पास कई दलालों, विभिन्न राज्यों में स्थित रियल एस्टेट होल्डिंग्स और परिवार के सदस्यों द्वारा प्रबंधित और मूल्यवान व्यक्तिगत सामानों के बीच निवेश संपत्तियां फैली हुई हैं।

जब वह हमारे पास आया, तो उसके पास संपत्ति नियोजन दस्तावेज लगभग 10 वर्ष पुराने थे। वह कई स्टॉक ब्रोकर्स और वार्षिकी विक्रेताओं के साथ काम करता है और एक वकील के साथ दीर्घकालिक संबंध है और एक सीपीए है जो अपने कर तैयार करता है और फाइल करता है। फिर भी इन पेशेवरों में से एक ने यह सुनिश्चित नहीं किया कि उनकी संपत्ति योजना चालू थी।

हमारा ग्राहक मुख्य रूप से अपनी सभी महत्वपूर्ण संपत्ति और वित्तीय दस्तावेजों - इच्छाओं, ट्रस्ट और लाभार्थी पदनामों को प्राप्त करने में रूचि रखता था - एक स्थान पर अद्यतन, संगठित और समेकित। अब जब हमने सब कुछ की समीक्षा की है, तो वह अपने बच्चों को विशेष रूप से अपनी विरासत के बारे में अपनी इच्छाओं को स्पष्ट रूप से संवाद कर सकता है।

विरासत का एक बड़ा हिस्सा सेवानिवृत्ति खातों में होगा। उनकी अधिकांश तरल संपत्ति आईआरए और 401 (के) खातों में नामित लाभार्थी के साथ हैं, इसलिए वे संपत्ति सीधे लाभार्थी को पास कर देगी। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस तरह के लाभार्थी पद को इच्छा या ट्रस्ट के प्रावधानों पर प्राथमिकता दी जाती है।

उनके कुछ गैर-आईआरए खातों को "मृत्यु पर स्थानांतरण" लाभार्थी पदनाम के साथ स्थापित किया गया है, जो इच्छा या विश्वास को भी टंप करता है। इस मामले में, संपत्ति प्रोबेट (किसी व्यक्ति की मृत्यु के बाद संपत्ति को प्रशासित करने की कानूनी प्रक्रिया) के बिना खाते में नामित प्राप्तकर्ता को पास कर देगी।

यह सुनिश्चित करना कि आपके लाभार्थी पदनाम और अद्यतित हैं, वे अत्यधिक प्रोबेट प्रक्रिया से बचने में मदद कर सकते हैं, जो इस ग्राहक की संपत्ति अब अच्छी तरह से करने के लिए तैनात है। इसके शीर्ष पर, हमारी बातचीत ने संभावित कर और वित्तीय बचत के हजारों डॉलर कमाए।

क्योंकि वह इतने सारे लोगों के साथ काम कर रहा था (और हर किसी को सुरंग दृष्टि लगती थी, केवल अपनी वित्तीय पहेली के एक टुकड़े पर ध्यान केंद्रित करती थी), किसी ने उसे पूरी तस्वीर को संबोधित करने के लिए निर्देशित नहीं किया था। हमारी वार्तालाप ने उन्हें महसूस किया कि उन्हें अपने वकील के साथ बैठने और अपनी योजना अपडेट करने की आवश्यकता है।

अब, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आगे क्या होता है, उसे यह जानकर मन की शांति होगी कि उसकी विरासत की इच्छाओं को संबोधित किया जाएगा। क्या आप वही कह सकते हैं? क्या आपने हाल ही में अपनी संपत्ति योजना की समीक्षा की है? यदि आपने अपने दस्तावेज़ों को अपडेट या समीक्षा नहीं की है, तो यह आपकी विरासत योजना को प्रभावित कर सकती है।

यह आलेख नास्डैक पर भी दिखाई देता है।

IStock के माध्यम से छवि।