सेवानिवृत्ति में छिपे हुए करों से सावधान रहें

जब आप काम कर रहे हों तो सेवानिवृत्ति में आपके कर करों से कहीं अधिक जटिल हो सकते हैं।

आपकी आय के आधार पर सामाजिक सुरक्षा जांच कर लग सकती है या नहीं। आप अधिकांश सेवानिवृत्ति योजना निकासी पर संघीय आय कर का भुगतान करेंगे, लेकिन अतिरिक्त राज्य कर आप कहाँ रहते हैं इस पर निर्भर करते हैं। निवेश पर कर दरें भी भिन्न हो सकती हैं।

जब आप सेवानिवृत्ति की आयु को मारते हैं तो यहां क्या उम्मीद करनी है:

सामाजिक सुरक्षा कर 'संयुक्त आय' पर निर्भर करते हैं

चाहे आपके और आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ का कितना कर लगाया जाए, "संयुक्त आय" द्वारा निर्धारित किया जाएगा। यह आपकी समायोजित सकल आय, साथ ही कोई गैर-कर योग्य ब्याज, साथ ही आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ का आधा है। यदि आपकी संयुक्त आय $ 25,000 से कम है और आप एकल हैं, तो आपके लाभ पर कर नहीं लगाया जाएगा। यदि आपकी संयुक्त आय $ 25,000 और $ 34,000 के बीच है, तो आप अपने लाभों में से आधे तक कर का भुगतान कर सकते हैं। $ 34,000 से अधिक, आपके लाभ का 85% तक कर योग्य हो सकता है। संयुक्त फाइलर्स के लिए, 50% रेंज $ 32,000 से $ 44,000 है, और 85% रेंज $ 44,000 से अधिक है। कर गणना काफी जटिल हैं ताकि आप अपने आंकड़े को पहचानने के लिए सॉफ़्टवेयर या टैक्स प्रो का उपयोग करना चाहें।

ध्यान दें कि आप करों के आधे से अधिक लाभ खो देंगे नहीं। इसके बजाए, 85% तक आपकी आम आयकर दरों पर आयकरों के अधीन हो सकता है। (वर्तमान में सात टैक्स ब्रैकेट हैं, जो 10% से 37% तक हैं।)

राज्य कर एक और काटने ले सकते हैं

13 राज्यों में, आप राज्य आय कर भी दे सकते हैं। कोलोराडो, कनेक्टिकट, कान्सास, मिनेसोटा, मिसौरी, मोंटाना, नेब्रास्का, न्यू मैक्सिको, उत्तरी डकोटा, रोड आइलैंड, यूटा, वरमोंट और वेस्ट वर्जीनिया सभी कर सामाजिक सुरक्षा लाभ कुछ हद तक।

सात राज्य कर आय नहीं करते हैं: अलास्का, फ्लोरिडा, नेवादा, साउथ डकोटा, टेक्सास, वाशिंगटन और वायोमिंग। न्यू हैम्पशायर और टेनेसी कर केवल लाभांश और ब्याज।

कहीं और सेवानिवृत्ति आय छूट, आंशिक रूप से छूट, क्रेडिट द्वारा पूरी तरह से कर या पूरी तरह से कर योग्य हो सकता है। बिक्री, संपत्ति और करों का उपयोग भी काफी भिन्न होता है। (पुस्तकालयों या अग्नि सुरक्षा जैसी सार्वजनिक सेवाओं को वित्त पोषित करने के लिए काउंटी और नगर पालिकाओं द्वारा करों का उपयोग किया जाता है।)

अमेरिकन पॉलिसी ऑफ सीपीए के लिए टैक्स पॉलिसी और वकालत के निदेशक मेलिसा लैबेंट कहते हैं, सेवानिवृत्ति में किसी नए राज्य में जाने की सोच रखने वाले किसी भी व्यक्ति को राज्य के कर कानूनों का पूरी तरह से शोध करना चाहिए, या मदद के लिए कर समर्थक से पूछना चाहिए।

आवश्यक न्यूनतम वितरण उच्च करों को ट्रिगर कर सकता है

70½ साल की उम्र में, आपको अधिकांश सेवानिवृत्ति खातों से पैसे वापस लेना शुरू करना होगा। आवश्यक न्यूनतम वितरण आमतौर पर आपकी नियमित आयकर दरों पर कर लगाया जाता है। यदि आप एक मेहनती सेवर रहे हैं, तो ये अनिवार्य वितरण आपको उच्च टैक्स ब्रैकेट में धक्का देने के लिए काफी बड़ा हो सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार माइकल किटिस कहते हैं, कुछ मामलों में, आपके 70 के दशक में करों में तेज वृद्धि से बचने के लिए कुछ 60 सेवानिवृत्त फंडों को रोथ आईआरए में बदलने के लिए यह समझदारी हो सकती है। एक कर समर्थक या वित्तीय योजनाकार यह देखने के लिए कुछ अनुमान लगा सकता है कि यह दृष्टिकोण समझ में आता है या नहीं।

घर की बिक्री अप्रत्याशित कर बिल का कारण बन सकती है

अपना घर बेचना - डाउनसाइज करना, इक्विटी मुक्त करना या किसी नए समुदाय में जाना - कर बिल उत्पन्न कर सकता है। यदि आप इसे बेचने से पहले पांच साल के कम से कम दो के लिए अपने प्राथमिक निवास में रहते हैं, तो आप पूंजीगत लाभ कर (या जोड़े के लिए $ 500,000 तक) से $ 250,000 तक घरेलू बिक्री लाभ मुक्त कर सकते हैं। उपर्युक्त लाभ संघीय पूंजीगत लाभ कर दरों के अधीन हैं जो 0% से 20% तक हैं।

यदि आप घर कार्यालय की कटौती लेते हैं, कमरे किराए पर लेते हैं या पूरे घर किराए पर लेते हैं तो आपको "अवमूल्यन पुनः प्राप्त कर" भी दे सकता है। वॉल्टर कुल्वर टैक्स एंड अकाउंटिंग के मुख्य विश्लेषक मार्क लुसकोबे कहते हैं कि आपके द्वारा बेचे गए मूल्यों को वर्षों में लिया गया है या आपके द्वारा बेचे जाने वाले वर्ष में आपकी आय में वापस जोड़ा जाना चाहिए और आप उस पर 25% की अधिकतम दर का भुगतान करेंगे।

राज्य संपत्ति या विरासत कर से सावधान रहें

अधिकांश लोगों के लिए संघीय संपत्ति कर अब कोई मुद्दा नहीं है कि प्रति व्यक्ति $ 11,180,000 छूट है। लेकिन 12 राज्य और कोलंबिया जिला भी संपत्ति कर लेता है।

हवाई, मेन और कोलंबिया जिला संघीय छूट राशि का उपयोग करते हैं, लेकिन ओरेगन और मैसाचुसेट्स $ 1 मिलियन या उससे अधिक के कर संपत्ति कर सकते हैं।

अन्य राज्य - कनेक्टिकट, इलिनोइस, मैरीलैंड, मिनेसोटा, न्यूयॉर्क, रोड आइलैंड, वरमोंट और वाशिंगटन - अलग-अलग मात्रा में छूट, वॉल्टर कुल्वर के वरिष्ठ लेखक और विश्लेषक ब्रूनो ग्राज़ियानो कहते हैं।

इस बीच, आयोवा, केंटकी, मैरीलैंड, नेब्रास्का, न्यू जर्सी और पेंसिल्वेनिया में विरासत कर हैं, जो लोगों को देनदारियों को प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप प्रभावित हो सकते हैं, तो एक संपत्ति नियोजन वकील से परामर्श लें, क्योंकि आप सही योजना के साथ कर कम करने में सक्षम हो सकते हैं।

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यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।