टैक्स-लॉस फसल: जब निवेश घाटे एक प्लस हैं
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विषयसूची:
- शयद आपको भी ये अच्छा लगे:
- रोबो-सलाहकार वित्तीय सलाहकार सिंक करेंगे?
- अपने निवेश को कम प्रदर्शन कैसे रोकें
- स्टॉक मजबूत है? इस एक आम गलती से बचें
- स्टॉक विकल्प व्यायाम करने से पहले 5 चीजें जानना
विल होल्ट द्वारा
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स्टॉक की कीमतें गिरने के दौरान धैर्य की मांग करने वाली निवेश रणनीति से चिपकने के लिए बहुत अनुशासन होता है। आग्रह कुछ करो कार्रवाई करने के लिए, अधिक शक्तिशाली हो सकता है। दुर्भाग्यवश, औसत निवेशक अक्सर गलत पाठ्यक्रम का चयन नहीं करते हैं और अल्पकालिक स्थितियों के आधार पर निर्णय के कारण अपने दीर्घकालिक परिणामों को नुकसान पहुंचाते हैं।
लेकिन यदि आप जानते हैं कि कहां देखना है तो एक डाउन मार्केट कम करों के रूप में अवसर पेश कर सकता है। हानि पर स्टॉक (या अन्य प्रतिभूतियां) बेचना संभवतः आपके कर बिल को कम कर सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि कर कोड निवेशकों को सामान्य आय, जैसे मजदूरी और पेंशन से ऑफसेट करने के लिए हर साल पूंजीगत हानियों में $ 3,000 तक का उपयोग करने की अनुमति देता है। इसे टैक्स-लॉस कटाई के रूप में जाना जाता है, और काम करने के लिए आपको महत्वपूर्ण नियमों का पालन करना होगा।
सबसे पहले, आपको तथाकथित धोने वाले नियम को समझना चाहिए। यदि आप बिक्री से पहले या उसके बाद 30 दिनों के भीतर "पर्याप्त रूप से समान" प्रतिभूतियां खरीदते हैं तो यह आपको प्रतिभूतियों की बिक्री पर हानि के लिए कटौती करने से रोकता है। दूसरे शब्दों में, जब आप नीचे आते हैं, तो घूमते समय स्टॉक बेच नहीं सकते हैं, वही स्टॉक वापस खरीद सकते हैं और फिर नुकसान काट सकते हैं। आप किसी अन्य खाते में स्टॉक खरीदने से धोने के बिक्री नियम से बच नहीं सकते हैं।
हालांकि, आप एक स्टॉक को नुकसान में बेच सकते हैं और जब तक प्रतिस्थापन "काफी समान नहीं है" खरीदते हैं। उदाहरण के लिए, आप ऐप्पल बेचकर नुकसान नहीं ले सकते हैं और फिर ऐप्पल को वापस खरीद सकते हैं - लेकिन आप Google को बेच सकते हैं एक नुकसान और फिर ऐप्पल खरीदते हैं।
सिर्फ इसलिए कि आप हैं योग्य नुकसान उठाने का मतलब यह नहीं है कि आपको चाहिए। स्टॉक अभी भी अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों में फिट हो सकता है, यहां तक कि इसकी कम कीमत पर भी। एक प्रतिस्थापन निवेश हो सकता है जो समान रूप से फिट बैठता है - लेकिन यदि ऐसा नहीं है, तो आप अपनी संपत्ति आवंटन बदल रहे हैं। आप समय के साथ अपने पोर्टफोलियो की प्रभावशीलता को कम करने का जोखिम चलाते हैं, जिससे पहली बार नुकसान उठाने के लाभ को अस्वीकार कर दिया जाता है।
आपको "टैक्स ब्रैकेट अब बनाम टैक्स ब्रैकेट बनाम" प्रश्न पर भी विचार करना चाहिए। एक कर-हानि कटाई रणनीति सबसे प्रभावी होती है जब आप भविष्य में अपनी कर दर कम होने की उम्मीद करते हैं, जैसे कि आप रिटायर होने और आपकी आय गिरने के बाद। इसके अतिरिक्त, पूंजीगत हानि सामान्य आय के खिलाफ कटौती के रूप में अनुमति देने से पहले पूंजीगत लाभ को ऑफ़सेट करती है। (मान लें कि आपके पास पूंजीगत हानि में $ 5,000 और पूंजीगत लाभ में $ 4,000 है। आपके नुकसान का पहला $ 4,000 लाभ कमाता है, सामान्य आय के खिलाफ कटौती करने के लिए केवल $ 1,000 छोड़ देता है।) चूंकि एक वर्ष से अधिक समय तक निवेश पर पूंजीगत लाभ पर कर नहीं लगाया जाता है यदि आप 25% टैक्स ब्रैकेट से नीचे हैं, तो हानि लेना कर मुक्त पूंजीगत लाभ को मिटा सकता है।
अन्य जटिल कारक हैं जिन्हें आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर तौलना चाहिए। कम कर ब्रैकेट में करदाता के लिए, गिरावट वाले स्टॉक पर नुकसान उठाने से कोई कर लाभ नहीं मिल सकता है। हालांकि, अगर आपको सोशल सिक्योरिटी लाभ या हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम सब्सिडी मिलती है, तो हानि लेने से टैक्स कोड में इन वस्तुओं का इलाज करने के तरीके के कारण आपके कर बिल में काफी कमी आ सकती है।
यदि उचित रूप से उपयोग किया जाता है तो कुल पोर्टफोलियो दक्षता बढ़ाने के लिए टैक्स-लॉस कटाई एक प्रभावी उपकरण हो सकती है। हालांकि यह आमतौर पर जटिल कर नियमों में दफन किए गए संभावित नुकसान से बचने के लिए विस्तृत विश्लेषण की आवश्यकता होती है। जोखिम प्रबंधन के लिए एक योजना को एक साथ रखने के लिए एक योग्य पेशेवर के साथ काम करना आवश्यक हो सकता है। लेकिन अगली बार जब आप निवेश घाटे का सामना कर रहे हों, तो शायद आप कर परिप्रेक्ष्य से संभावित लाभों पर विचार करना चाहेंगे।
IStock के माध्यम से छवि।
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