जब आपका टर्म लाइफ इंश्योरेंस समाप्त हो जाता है तो क्या करें

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आदर्श रूप से प्रमुख वित्तीय दायित्वों, जैसे कि बंधक या बच्चों को बढ़ाने की लागत के रूप में तब तक चलती है। लेकिन कभी-कभी चीजें इस तरह से काम नहीं करती हैं।

यदि आपकी अवधि की जीवन नीति समाप्त हो रही है, तो आपको अभी भी जीवन बीमा सुरक्षा की आवश्यकता हो सकती है यदि आप:

• घर का भुगतान करें
• अन्य प्रमुख ऋण देना
• ऐसे बच्चे हैं जो अभी भी आप पर निर्भर हैं
• एक साथी है जो आपकी आय पर निर्भर करता है
• जीवन बीमा के माध्यम से अपने वारिस को पैसे छोड़ना चाहते हैं।

यदि आप इन श्रेणियों में से एक या अधिक फिट बैठते हैं, तो विचार करने के लिए कुछ विकल्प हैं।

एक और शब्द जीवन बीमा पॉलिसी खरीदें

यदि आपके पास अभी भी बंधक भुगतान या आश्रितों जैसे दायित्व हैं, तो सबसे उचित स्वस्थ लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प एक और शब्द जीवन नीति खरीदना है। आपको अब अधिक कीमत चुकानी पड़ेगी, लेकिन आप एक छोटी अवधि खरीद रहे हैं - जैसे कि 20 से कम 5 या 10 साल - लागत कम करने में मदद करेंगे।

खरीदारी के आसपास भी भुगतान कर सकते हैं। यहां तक ​​कि यदि आपके पूर्व बीमाकर्ता ने आपकी पिछली पॉलिसी की खोज करते समय सबसे अच्छा सौदा किया था, तो इस समय एक और कंपनी के पास बेहतर जीवन बीमा दरें हो सकती हैं।

ध्यान रखें कि आपको शायद स्वास्थ्य संबंधी सवालों का जवाब देना होगा और आवेदन प्रक्रिया के दौरान जीवन बीमा चिकित्सा परीक्षा लेनी होगी।

साल भर इसे ले लो

पांच या अधिक वर्षों के लिए एक नई अवधि की जीवन नीति खरीदने के बजाय, आप वार्षिक अक्षय अवधि जीवन बीमा का चयन कर सकते हैं, जहां आप प्रत्येक वर्ष तय करते हैं कि कवरेज जारी रखना है या नहीं। यदि आप प्रमुख वित्तीय दायित्वों के केवल कुछ और वर्षों की उम्मीद करते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है। मुख्य दोष यह है कि दरें हर साल काफी हद तक कूद सकती हैं, जिससे "स्तर की अवधि" पॉलिसी कम से कम पांच साल की जरूरतों के लिए बेहतर विकल्प बनाती है।

वार्षिक अक्षय अवधि के जीवन के विकल्प के रूप में, अपने एजेंट से पूछें कि क्या आप एक समय में अपनी वर्तमान टर्म पॉलिसी बढ़ा सकते हैं। यह आपको एक नई चिकित्सा परीक्षा से बचने देगा, लेकिन मूल्य कूद निषिद्ध हो सकता है। यह टर्मिनल मेडिकल स्थितियों वाले लोगों के लिए भी एक विकल्प हो सकता है जिन्हें किसी भी कीमत पर जीवन बीमा की आवश्यकता होती है।

अपनी टर्म पॉलिसी को स्थायी जीवन बीमा में कनवर्ट करें

हालांकि अधिकांश लोगों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस सबसे अच्छा है, स्थायी जीवन बीमा के कुछ फायदे हैं। स्थायी जीवन बीमा, जैसा कि नाम का तात्पर्य है, आपके बाकी जीवन को बचाता है। लेकिन यह टर्म लाइफ से भी ज्यादा खर्च करता है। स्थायी नीतियों के प्रकार में संपूर्ण, सार्वभौमिक और परिवर्तनीय जीवन बीमा शामिल है।

यदि आपको अपनी टर्म लाइफ पॉलिसी समाप्त होने के बाद भी कवरेज की आवश्यकता है, तो आपका वाहक इसे एक स्थायी चिकित्सा बीमा पॉलिसी में बदलने का विकल्प प्रदान कर सकता है - बिना किसी नई मेडिकल परीक्षा के या फिर स्वास्थ्य संबंधी सवालों का जवाब दे। आप मृत्यु लाभ के केवल एक हिस्से को परिवर्तित करने में सक्षम हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि शब्द नीति समाप्त होने के बाद आपको कम लाभ होगा।

ज्यादातर कंपनियां आपको टर्म लाइफ को पूरे जीवन बीमा में परिवर्तित करने की अनुमति देती हैं, जिसमें एक निश्चित प्रीमियम, निवेश रिटर्न और मृत्यु लाभ होता है। वर्जीनिया के रिचमंड के एक बीमा एजेंट रयान एंड्रयू कहते हैं, कुछ लोग सार्वभौमिक जीवन में रूपांतरण की अनुमति दे सकते हैं, जो कि लचीला प्रीमियम भुगतान प्रदान करता है और लाभ राशि में परिवर्तन की अनुमति देता है।

एंड्रयू का कहना है, "जब तक ग्राहक पूरी जिंदगी बर्दाश्त कर सकता है तब तक यह कई मामलों में समझ में आता है।" विवरण के लिए अपने पॉलिसी दस्तावेज़ में रूपांतरण प्रावधान की तलाश करें या अपने एजेंट से पूछें।

यदि आपकी टर्म लाइफ पॉलिसी रूपांतरण की अनुमति देती है, तो पॉलिसी के अंत से पहले रूपांतरण के लिए समय सीमा होगी। आम तौर पर कनवर्ट करने के लिए आमतौर पर आयु कटऑफ भी होता है, आमतौर पर 75. नए स्थायी जीवन प्रीमियम हर साल अधिक होते हैं जब आप कन्वर्ट करने की प्रतीक्षा करते हैं। कवरेज राशि का केवल एक हिस्सा स्थायी नीति में कनवर्ट करना कुछ पैसे बचा सकता है।

एक नई स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदें

यदि आप अपने जीवन बीमा का पुनर्मूल्यांकन करते हैं और निर्णय लेते हैं कि आप स्थायी जीवन बीमा खरीदना चाहते हैं, तो अपनी अवधि की जीवन नीति को परिवर्तित करना ऐसा करने का सबसे सुविधाजनक तरीका प्रतीत हो सकता है। लेकिन अगर आप अभी भी अच्छे स्वास्थ्य में हैं, तो यह सबसे सस्ता मार्ग नहीं हो सकता है। एक नई स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए भी उद्धरण प्राप्त करना सुनिश्चित करें।

कैलिफ़ोर्निया के लिवरमोर में एक बीमा एजेंट मिशेल मॉर्गन को सलाह देते हैं, "पहले अन्य सभी विकल्पों को उद्धृत करने से पहले मौजूदा वाहक के साथ न केवल परिवर्तित करें।" "स्वास्थ्य और अंडरराइटिंग जानकारी बदल सकती है, और दूसरा वाहक बेहतर फिट हो सकता है।"

अधिकांश लोग जिन्हें अभी भी जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता है, वे एक नई अवधि की जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से सबसे अच्छे हैं। यदि आप अपवादों में से एक हैं, तो आप एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लेना चाहेंगे।

औब्रे कोहेन व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ औब्रेकोहेन।

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