औसत क्रेडिट कार्ड ऋण एक समय में राक्षस ब्याज, एक महीने बना सकता है

एनरडवालेट अध्ययन के मुताबिक, यदि आप यू.एस. में औसत ऋणात्मक घर का हिस्सा हैं, तो आप $ 15,762 क्रेडिट कार्ड ऋण में हुक पर हैं।

आप नियमित रूप से $ 315 मासिक न्यूनतम भुगतान कर रहे हैं, लेकिन उस गति को ध्यान में रखते हुए आपको $ 10,000 से अधिक ब्याज मिल सकता है और आपको पूर्ण रूप से भुगतान करने के लिए सात साल लग सकते हैं।

न्यूनतम भुगतान धन और समय दोनों में क्रेडिट कार्ड ऋण की वास्तविक लागत को अस्पष्ट कर सकते हैं। उच्च ब्याज दरें और लंबी अवधि की अवधि में भारी खर्च होता है, लेकिन आप उस बोझ को कम कर सकते हैं।

औसत क्रेडिट कार्ड की शेष राशि की लागत

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता वार्षिक प्रतिशत दरों में भिन्न होते हैं और वे आपके न्यूनतम भुगतान की गणना कैसे करते हैं। कई अमेरिकियों को विभिन्न जारीकर्ताओं से कई कार्डों में शेष राशि मिल सकती है। औसत क्रेडिट कार्ड ऋण की लागत की गणना करने में सादगी के लिए, आइए 16% का एपीआर और एक निश्चित भुगतान मान लें। हम $ 15,762 की मूल शेष राशि का 2%, 2015 के अंत तक औसत या 315 डॉलर का न्यूनतम भुगतान भी मानेंगे।

उन शर्तों के आधार पर - और यह मानते हुए कि आप अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि में और नहीं जोड़ते हैं - शेष राशि का भुगतान करने में 84 महीने या सात साल लगेंगे। उस समय के दौरान, आप $ 10,402 ब्याज में भुगतान करेंगे - मूल शेष राशि के लगभग दो तिहाई - कुल $ 26,164 के लिए। यह प्रति माह ब्याज में $ 124 तक औसत है।

आपके पास 16% से अधिक एपीआर हो सकता है या न्यूनतम भुगतान जो आपके शेष राशि का 2% से कम हो। इन मामलों में, यह आपको अपने कर्ज का भुगतान करने में अधिक समय लगेगा और आप ब्याज में अधिक भुगतान करेंगे। वास्तव में, यदि हम ऊपर एक ही परिदृश्य लेते हैं लेकिन शेष राशि का 1% का न्यूनतम भुगतान मानते हैं, तो आप शेष राशि को पूरी तरह चुकाएंगे। यहां अपनी खुद की ऋण लागत की गणना करें।

क्रेडिट कार्ड ऋण की लागत को कम करने के लिए युक्तियाँ

क्रेडिट कार्ड ब्याज को खत्म करने का सबसे अच्छा तरीका, निश्चित रूप से, अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना है। आपकी आय और व्यय के आधार पर, हालांकि, हजारों डॉलर का कर्ज चुकाना रातोंरात नहीं होने वाला है। रास्ते में आपकी सहायता करने के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:

न्यूनतम से अधिक वेतन

तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक, एक्सपीरियन में सार्वजनिक शिक्षा के निदेशक रॉड ग्रिफिन कहते हैं, कम न्यूनतम भुगतान एक जाल नहीं है। "कम मासिक भुगतान आपको ऋण को घुमाने और बाद में इसे पूरी तरह से भुगतान करके अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों से निपटने में मदद कर सकता है।"

ग्रिफिन नोट्स, हालांकि, अगर वे अपने कार्ड का उपयोग अपने वित्तीय साधनों से परे जीवन शैली का समर्थन करने के लिए करते हैं और न्यूनतम भुगतान करने पर भरोसा करते हैं, तो वे न्यूनतम भुगतान जाल में फंस सकते हैं।"

यदि आप न्यूनतम से अधिक भुगतान करते हैं तो आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि आप अपने शेष राशि का कितना तेज़ी से भुगतान करेंगे। आइए ऊपर एक ही परिदृश्य लें - 16% ब्याज दर के साथ $ 15,762 शेष राशि। $ 365 के एक निश्चित मासिक भुगतान के लिए प्रति माह अतिरिक्त $ 50 जोड़कर, शेष राशि का भुगतान करने में ब्याज में केवल 65 महीने और $ 7,869 लगेंगे। यह 1 9 महीने की स्वतंत्रता और $ 2,533 ब्याज बचत केवल $ 50 एक महीने के लिए है।

$ 415 के कुल मासिक भुगतान के लिए न्यूनतम भुगतान में $ 100 जोड़ना, आपको 54 महीने के पुनर्भुगतान के समय और 6,361 डॉलर की कुल ब्याज लागत के साथ और भी अधिक समय और ब्याज बचाएगा। आपको चित्र मिल जाएगा।

खरीद चार्ज करना बंद करो

जब आप शेष राशि का भुगतान करने का प्रयास कर रहे हों तो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना जारी रखना एक कदम आगे बढ़ना और एक कदम पीछे जाकर दौड़ दौड़ना है। न केवल आपको धीमा कर देगा, आप अंततः हारने के बिंदु से निराश महसूस कर सकते हैं। जब आप कर्ज का भुगतान कर रहे हों तो स्वाइपिंग को निलंबित करें, और आप फिनिश लाइन को तेज़ी से प्राप्त करेंगे।

यह कदम आसान नहीं है। ग्रिफिन का कहना है, "यह अक्सर एक बहुत ही भावनात्मक और तनावपूर्ण कदम होता है, खासकर अगर वह व्यक्ति अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग खरीदारी करने के लिए कर रहा है, अन्यथा वह बर्दाश्त नहीं कर सकता है।"

0% एपीआर पदोन्नति या कम, चल रही ब्याज दर वाला कार्ड प्राप्त करें

कुछ क्रेडिट कार्ड आपको अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को स्थानांतरित करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए प्रारंभिक 0% एपीआर ऑफ़र प्रदान करते हैं। ऐसे मामलों में जहां आप अपने कर्ज को जल्दी से चुकाने की योजना बना रहे हैं, एक बकाया हस्तांतरण आपकी ब्याज लागत को कम करने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

प्रचार के खत्म होने के बाद इन कार्ड्स में आमतौर पर उच्च चल रहे एपीआर होते हैं, और यदि आप अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए कुछ वर्षों से अधिक समय लेते हैं तो भी आप ब्याज में बहुत अधिक भुगतान कर सकते हैं। उस स्थिति में, आप कम, चल रहे ब्याज दर वाले कार्ड की तलाश कर सकते हैं।

>> अधिक:क्रेडिट कार्ड ऋण से बाहर निकलना

हालांकि, यदि आप कम मासिक भुगतान पर ध्यान केंद्रित करते हैं तो क्रेडिट कार्ड ऋण सस्ती लग सकता है, लेकिन आपके ऋण की कुल लागत का मिलान करना अन्यथा आपको मनाने के लिए पर्याप्त हो सकता है।

"जब जिम्मेदारी से उपयोग किया जाता है, क्रेडिट कार्ड एक बहुत ही प्रभावी उपकरण हो सकता है जो वित्तीय लचीलापन को सक्षम बनाता है," ग्रिफिन कहते हैं। "लेकिन कुछ के लिए, क्रेडिट कार्ड उन वस्तुओं को खरीदने का एक तरीका बन सकते हैं जो वे अपनी वित्तीय क्षमता से परे जीवनशैली जीने के प्रयास में वास्तव में बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं।"

अपने साधनों से परे रहने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके अप्रबंधनीय ऋण हो सकता है। तो इससे पहले कि आप फिर से स्वाइप करें, अपने क्रेडिट कार्ड ऋण की लागत पर विचार करें और आप इसे कैसे कम कर सकते हैं।

बेन लूथी ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @benluthi .

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