ये सुपर-सरल फंड सेवानिवृत्ति निवेश से बाहर काम लेते हैं।

प्रत्येक सप्ताह, हमारे निवेश विशेषज्ञों में से एक पाठक का जवाब देता है हमारे निवेशक 'क्यू एंड ए कॉलम में सवाल। उपभोक्ताओं को शिक्षा के माध्यम से अपनी संपत्ति बनाने और उनकी रक्षा करने में मदद करने के लिए यह हमारे मिशन का एक हिस्सा है। अगर आप हमें अपने किसी एक प्रश्न का उत्तर देना चाहते हैं, तो कृपया हमें [email protected] पर ईमेल करें और विषय पंक्ति में "निवेश प्रश्नोत्तर" शामिल करें। (नोट: हम स्टॉक चुनौतियों के अनुरोधों का जवाब नहीं देंगे।)

हम में से कई एक कारण के लिए निवेश करते हैं: सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़ा पर्याप्त घोंसला अंडे बनाना। अच्छी तरह से पुराने स्टॉक पिकिंग कई निवेशकों के लिए पसंदीदा मार्ग है लेकिन नौसिखिया निवेशक के लिए थोड़ा मुश्किल हो सकता है। इस पाठक का प्रश्न किसी अन्य प्रकार के निवेश को संबोधित करता है जो आपको एक ठोस सेवानिवृत्ति रणनीति प्रदान कर सकता है।

प्रश्न। "मैं इससे काफी दूर हूं, लेकिन मुझे सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने के बारे में सोचना शुरू हो रहा है। इन म्यूचुअल फंडों के साथ एक वर्ष के साथ सुना है और आप उस वर्ष को सबसे करीब लेते हैं, जिसे आप रिटायर होने की उम्मीद करते हैं। वे वास्तव में कैसे काम करते हैं? और क्या वे अच्छे हैं? " - पॉल, मैनहट्टन, कान।

इस हफ्ते के प्रश्न का उत्तर निवेश निवेश विश्लेषक डेविड स्टरमैन द्वारा किया जाएगा:

ए पॉल, आप "लक्ष्य-तिथि" धन के बारे में बात कर रहे हैं, और संक्षिप्त उत्तर है, हाँ, वे एक ठोस निवेश वाहन हैं। इन फंडों के साथ आपके विभिन्न विकल्पों को देखने से पहले, देखते हैं कि वे कैसे काम करते हैं।

ये फंड संपत्तियों का एक समूह प्राप्त करते हैं और उन्हें एक ऐसे फंड में डालते हैं जिसका लक्ष्य किसी विशिष्ट आयु के निवेशकों के लिए होता है। फंड जो स्थिर और ठोस लाभांश पैदावार वाले शेयरों के साथ-साथ बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसे कम जोखिम वाले निवेशों पर सेवानिवृत्ति के करीब लोगों के लिए लक्षित हैं।

निवेशकों के लिए जो कई दशकों से सेवानिवृत्त होने की योजना नहीं बनाते हैं, लक्ष्य-तिथि फंड हैं जो जोखिम भरा लेकिन शायद उच्च-वापसी वाले संपत्तियों के सेट हैं। यह दीर्घकालिक निवेश अधिकतम का पालन करता है कि सेवानिवृत्ति तक वर्षों की संख्या जितनी अधिक होगी, निवेशक जितना अधिक आक्रामक होना चाहिए। ये फंड सालाना पास के रूप में होल्डिंग्स के अपने मिश्रण को लगातार समायोजित करते हैं, पोर्टफोलियो की समाप्ति तिथि के करीब अधिक रूढ़िवादी निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

[निवेश सहायता फ़ीचर: लक्ष्य-तिथि फंड आपके लिए सही हैं?]

हालांकि ये 2006 के पेंशन प्रोटेक्शन एक्ट (पीपीए) के लिए धन्यवाद, उन्होंने हाल ही में लोकप्रियता में बढ़ोतरी की है। इस अधिनियम ने नियोक्ताओं को स्वचालित रूप से अपने कर्मचारियों को 401 (के) योजनाओं में नामांकित करने की अनुमति दी, और लक्ष्य-तिथि फंड बन गए विशेष रूप से नौसिखिया निवेशकों के लिए एक स्वीकार्य विकल्प। पीपीए से पहले, इन फंडों में $ 200 बिलियन से भी कम निवेश किया गया था। यह आंकड़ा तेजी से लगभग 500 अरब डॉलर तक बढ़ गया है।

इस लोकप्रियता के जवाब में, वित्तीय सेवा प्रदाता अब निवेश विकल्पों की विस्तृत श्रृंखला पेश कर रहे हैं। फिडेलिटी, वेंगार्ड और टी। रो प्राइस में पेशकश की सबसे विस्तृत श्रृंखला है, हालांकि अन्य फंड फर्म अब लक्ष्य-डेट फंड प्रायोजित करते हैं। बिग थ्री के साथ रहना शायद सबसे अच्छा है, क्योंकि छोटी फंड फर्मों को हमेशा ऐसे फंड को शटर करने का खतरा होता है, जिनमें प्रबंधन के तहत बहुत कम संपत्ति होती है।

[निवेश सहायता फ़ीचर: सेवानिवृत्ति के लिए सर्वश्रेष्ठ लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड खोजें]

आपके लिए विचार करने के लिए प्रमुख फंड परिवारों में शामिल हैं:

• फिडेलिटी का "स्वतंत्रता निधि", जिनमें से प्रत्येक से जुड़ी तारीख है। उदाहरण के लिए, स्वतंत्रता 2030 फंड मध्य-करियर में निवेशकों के लिए उपयुक्त है, जबकि स्वतंत्रता 2055 उन निवेशकों के लिए आदर्श है जिन्होंने हाल ही में कार्यबल में शामिल हो गए हैं। इन फंडों में 0.8 9% वार्षिक व्यय अनुपात होता है, और वित्तीय डेटा फर्म मॉर्निंगस्टार द्वारा विश्लेषण में पाया गया कि "दीर्घकालिक प्रदर्शन केवल सभ्य रहा है।"
• टी। रो प्राइस सेवानिवृत्ति लक्ष्य-तिथि फंड अधिक उचित 0.7% वार्षिक व्यय अनुपात खेलते हैं, फिर भी सहकर्मी समूह की तुलना में ठोस रिटर्न प्रदान करते हैं। यह आंशिक रूप से अधिक आक्रामक निवेश दृष्टिकोण के लिए जिम्मेदार है, जिसने हाल के वर्षों में बाजारों में वापसी की है, हालांकि "रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन की तुलना में अधिक ड्राइविंग प्रदर्शन है," मॉर्निंगस्टार बताता है। फंड-रेटिंग फर्म सोचती है कि टी। रो प्राइस के फंड मैनेजर विशेष रूप से अनुकूल स्टॉक पिकर्स साबित हुए हैं, जो इन फंडों के सापेक्ष बेहतर प्रदर्शन को जन्म दे सकते हैं।
• वेंगार्ड लक्ष्य सेवानिवृत्ति लक्ष्य-तिथि कोष को काफी रूढ़िवादी दृष्टिकोण के लिए उच्च अंक प्राप्त होते हैं। मॉर्निंगस्टार के विश्लेषकों के मुताबिक, "स्टॉक और बॉन्ड पोर्टफोलियो की उच्च गुणवत्ता वाली पूर्वाग्रह ने इन फंडों को 200 9 की सट्टा चालित रैली के दौरान अपने प्रतिस्पर्धियों को कम करने के लिए प्रेरित किया, लेकिन 2008 के वित्तीय संकट के दौरान वे अधिक से अधिक बेहतर रहे।" शायद इन फंडों के लिए सबसे मजबूत समर्थन: 0.18% वार्षिक व्यय अनुपात बहुत कम है। कई सालों के दौरान, खर्चों से छोटे काटने का मतलब है कि आपके फंड में अधिक पैसा रहता है - और फर्म के खजाने में नहीं।

ध्यान रखें कि लक्षित तारीखों में निवेशकों को जोखिम के बिना कम जोखिम नहीं होना चाहिए । वास्तव में, 2008 के मंदी और 200 9 की शुरुआत में, यहां तक ​​कि सबसे रूढ़िवादी लक्ष्य-तिथि फंड भी मूल्य में फंस गए। अच्छी खबर: उन घाटे को अंततः पुनर्प्राप्त किया गया था, और हाल ही के वर्षों में इन फंडों में व्यापक शेयर बाजार के साथ बढ़ोतरी हुई है। फिर भी, सड़क पर आगे बढ़ने की उम्मीद है क्योंकि आप सेवानिवृत्ति की ओर अपना रास्ता तय करते हैं। अंगूठे के अच्छे नियम के रूप में, शॉर्ट-टर्म बॉन्ड और सीडी में कई वर्षों के रहने वाले खर्चों को ध्यान में रखें, ताकि यदि आप किसी अन्य शेयर बाजार मार्ग के दौरान आवश्यक हो तो उन अधिक तरल निधि को टैप कर सकते हैं।

आपके लिए सही निधि निर्भर करता है आपके जोखिम सहनशीलता पर। समान समाप्ति तिथियों के साथ लक्ष्य-तिथि फंडों में से भी आपको संपत्तियों का एक बहुत अलग मिश्रण मिल जाएगा। यही कारण है कि आपको अग्रणी 401 (के) प्रदाताओं जैसे फिडेलिटी, वेंगार्ड, टी। रो प्राइस और अन्य द्वारा प्रदान किए गए धन की होल्डिंग्स की तुलना और तुलना करना चाहिए।

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