इस युगल ने अपने ऋण को कुचल दिया

कोडा और केली सैनबोर्न वित्तीय स्वास्थ्य की तस्वीर हैं। उनके पास शून्य ऋण है, एक अच्छी तरह से सम्मानित बजट और लगभग एक दर्जन बचत खातों में पैसा लगाया गया है।

लेकिन यह हमेशा ऐसा नहीं था।

सिर्फ चार साल पहले, ट्विन सिटीज, मिनेसोटा, जोड़े के पास ऋण में 32,000 डॉलर, कोई बचत नहीं थी और कोई वास्तविक वित्तीय योजना नहीं थी।

"हमने सोचा कि हम बहुत अच्छे काम कर रहे थे। हमने अभी एक घर खरीदा होगा। 31 वर्षीय कोडा सनबर्न कहते हैं, "मेरे पास कुछ छात्र ऋण थे, हमारे पास कुछ कार भुगतान, क्रेडिट कार्ड थे।" मुझे नहीं लगता था कि हम पेचेक के लिए पेचेक रह रहे थे।"

लेकिन जब एक पेरोल गड़बड़ी ने तीन दिनों तक अपने पेचेक में देरी की, तो उसे बिल को कवर करने के लिए क्रेडिट लाइन लेनी पड़ी।

बच्चे के कदम

अपने आप पर जोड़े के पैसे का प्रबंधन करके अभिभूत, सैनबोर्न ने फैसला किया कि यह समय था कि वह और उसकी पत्नी, 32, एक ही पृष्ठ पर पहुंचे।

इस जोड़े ने अक्टूबर 2013 में डेव रैमसे के फाइनेंशियल पीस जर्नी कोर्स में दाखिला लिया और लेखक के "बेबी स्टेप्स" प्रक्रिया का इस्तेमाल अपने वित्त को बदलने के लिए किया।

सात बेबी कदम

1. आपातकालीन निधि शुरू करने के लिए $ 1,000 बचाएं
2. सभी ऋण का भुगतान करें लेकिन अपने घर का भुगतान करें
3. तीन से छह महीने के खर्चों को शामिल करने के लिए अपने आपातकालीन निधि का निर्माण करें
4. 15% घरेलू आय सेवानिवृत्ति में निवेश करें
5. अपने बच्चों के लिए एक कॉलेज फंड शुरू करें
6. जल्दी से अपने घर का भुगतान करें
7. धन बनाएँ और दे दो

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"मैं बस इतना अनुभवहीन था। मुझे पता था कि वह इस पर काम करना चाहता था, लेकिन मुझे नहीं पता था कि कैसे मदद करें, "केली सैनबोर्न कहते हैं। "जब उन्होंने वित्तीय वर्ग कहा, तो मैं इसके साथ बोर्ड पर था।"

रैमसे की वेबसाइट के अनुसार, एक समूह वर्ग, जैसे कि सैनबोर्न ने लिया, एक व्यक्ति या जोड़े के लिए $ 93 खर्च करता है। $ 12 9 के लिए एक ऑनलाइन संस्करण उपलब्ध है। उस बाहरी मार्गदर्शन के लिए भुगतान करना इसके लायक था, जोड़ी कहते हैं।

कोडा सनबर्न कहते हैं, "पैसे के बारे में संवाद करने के तरीके पर हमें कदम से कदम उठाने लगे।" और, सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यह कोई और था कि उन्हें यह कैसे करना है।

"अगर मैं केली को कुछ सिखाने की कोशिश कर रहा हूं, तो मैं सबसे अच्छा डिलीवरी व्यक्ति नहीं हूं क्योंकि यह मेरी मानसिकता से आया है कि 'आप इसे कैसे नहीं जानते?' जो बहुत तेज़ और बहुत सहायक नहीं है," वे कहते हैं। "उस वर्ग ने शिक्षक पर जोर दिया। यही वास्तव में हमें बहुत मदद मिली है।"

सैनबोर्न का कहना है कि वे ज्यादातर कार्यक्रम के लिए कार्यक्रम का पालन करते थे। उन्होंने एक बजट बनाया और अपने बंधक के अपवाद के साथ अपने सभी कर्ज का भुगतान करने के लिए गति में एक योजना निर्धारित की। उन्होंने 10 महीनों में उस लक्ष्य को हासिल किया।

अब, वे नकदी का भुगतान करते हैं या सब कुछ के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं - छुट्टियां, नए वाहन, घर की मरम्मत - और जब वे होटल के कमरे को आरक्षित करते हैं या डेबिट कार्ड के साथ कार किराए पर लेते हैं तो अतिरिक्त जमा में कारक होता है।

बजट निर्धारित करना

अपने कर्ज पर एक संभाल पाने के लिए, सैनबोर्न को पहले अपने नकद प्रवाह पर एक संभाल पाने की आवश्यकता थी - एक साथ।

जोड़े ने शून्य-आधारित बजट अपनाया, एक उपकरण जिसे वे आज भी उपयोग करते हैं। प्रत्येक महीने, वे अपनी आय लिखते हैं और किसी भी खर्च को घटाते हैं: उपयोगिताओं, घर का भुगतान, भोजन, कपड़े, बीमा, धर्मार्थ दान और पालतू आपूर्ति, अन्य चीजों के साथ। बचत और निवेश में योगदान सहित प्रत्येक डॉलर का हिसाब लगाया जाता है, इसलिए महीने के अंत में कोई पैसा नहीं बचा है। नीचे ऐसे बजट का नमूना है।

"मैंने सोचा कि एक बजट विपरीत था," केली Sanborn कहते हैं। "मैंने सोचा था कि आप पैसे खर्च करते हैं और आप जो खर्च करते हैं उसका ट्रैक रखते हैं। लेकिन यह आपको एक योजना नहीं देता है। एक शून्य-आधारित [बजट] के साथ आप कहते हैं, 'यह मेरा पेचेक कितना है, और यही वह है जिसे मैं इसे खर्च करने जा रहा हूं,' और इसे शून्य पर आना होगा।"

अब उनके बजट में कई "डूबने वाले फंड" शामिल हैं - विशिष्ट लक्ष्यों को समर्पित बचत खाते। उनमें से लगभग एक दर्जन है, सभी अपने कैपिटल वन 360 खाते के माध्यम से, "बेबी रिजर्व" फंड सहित। सैनबोर्न अगस्त में अपने पहले बच्चे की उम्मीद कर रहे हैं।

" अधिक: सर्वोत्तम बजट और बचत उपकरण

उनके पास यू.एस. बैंक के साथ एक आपातकालीन निधि भी है, जिसमें चार से छह महीने तक उन्हें कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी है, और अपने बच्चे के आने के लिए तैयार होने के लिए अधिकतम स्वास्थ्य बचत खाते में डाल रहे हैं।

लेकिन जब उन्होंने अपनी वित्तीय यात्रा शुरू की, तो सैनबोर्न ने एक छोटे से आपातकालीन निधि से अलग, बचत पर ध्यान केंद्रित नहीं किया। उन्होंने अपना बजट दुबला रखा। कोई रेस्तरां नहीं, केवल मुफ्त मनोरंजन।

कोडा सनबर्न कहते हैं, "हमने जो सामान चुकाया वह बेयर हड्डियां थीं।" "जितना कम हम बिलों में डालते हैं, उतना ही हम अपने कर्ज की ओर बढ़ सकते हैं।"

महीने के अंत में छोड़ा गया हर डॉलर अपने कर्ज की ओर बढ़ रहा था, अपने बजट को शून्य कर रहा था।

बेवकूफ टिप

Investmentmatome जब संभव हो तो टंडेम में बचत और भुगतान का भुगतान करने की सिफारिश करता है। अपने आपातकालीन निधि का निर्माण करें ताकि अप्रत्याशित व्यय आपको ट्रैक से नकारें और सेवानिवृत्ति बचत को प्राथमिकता दें क्योंकि आप अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए काम करते हैं।

ऋण स्नोबॉल

सैनबोर्न ने अपने बंधक को छोड़कर, प्रत्येक ऋण का भुगतान किया, और ऋण को सबसे छोटे से सबसे बड़े आदेश दिए।

केली सैनबर्न कहते हैं, "हमने उन सभी पर न्यूनतम भुगतान किया और हमने इसे तब तक सबसे छोटा भुगतान किया जब तक कि हम इसे भुगतान नहीं करते।"

एक बार एक ऋण समाप्त हो जाने के बाद, उस ऋण पर भुगतान किए गए किसी भी अतिरिक्त भुगतान को अगले भुगतान के लिए जोड़ा गया था, इसलिए प्रत्येक ऋण के माध्यम से भुगतान के रूप में भुगतान बड़ा हो गया। इस रणनीति को ऋण स्नोबॉल कहा जाता है।

" अधिक: ऋण का भुगतान कैसे करें

स्नोबॉल दृष्टिकोण में एक कमी: यह ब्याज दरों को ध्यान में नहीं लेता है, इसलिए आप लंबे समय तक अधिक भुगतान कर सकते हैं। लेकिन यह तेजी से जीत पैदा करता है, और वे जीत प्रेरणादायक हैं।

केली Sanborn कहते हैं, "हम इसे मजेदार बना दिया।" "हमने एक चार्ट बनाया और छोटे पे ग्राफ में भर दिया, जिसमें हमने प्रत्येक पेचेक के साथ कितना भुगतान किया।"

सैनबोर्न ने ऋण मुक्त होने की दिशा में अपनी प्रगति को ट्रैक करने के लिए एक चार्ट का उपयोग किया। उन्होंने ऋण ऋण में $ 20,089 और ऋण स्नोबॉल विधि का उपयोग कर $ 8,798 कार ऋण का भुगतान किया। उन्होंने क्रेडिट कार्ड ऋण में करीब 1,200 डॉलर और लगभग $ 5,000 आईआरएस बिल का भुगतान किया।

सड़क में टक्कर लगी

ट्रैक पर अपना वित्तीय जीवन प्राप्त करना आसान नहीं था। कोडा सनबर्न को कार्यक्रम में सिर्फ तीन महीने ही नौकरी से हटा दिया गया था। उनके पास दो महीने के भीतर एक नया काम था, लेकिन हिट आ रही थीं।

उनका कहना है, "हमारा सिंप पंप बाहर चला गया और लगभग हमारे बेसमेंट में बाढ़ आ गई।" फिर, कुछ हफ्ते बाद, उनकी कारों में से एक ने सिर गैसकेट उड़ा दिया। और कुछ हफ्तों बाद उन्हें $ 5,000 कर बिल के साथ मारा गया।

"यह हमारे लिए वास्तव में एक बेवकूफ सड़क थी," वह कहते हैं। "हम लगभग रोते बिस्तर में रखे। ऐसा लगता है कि जीवन वास्तव में था, वास्तव में उन छह हफ्तों के दौरान हमें परीक्षण कर रहा था।"

लेकिन वे अपनी योजना में फंस गए। कोडा सनबर्न को पिज्जा देने का दूसरा काम मिला। केली Sanborn हर दिन एक खरीदने के बजाय घर पर कॉफी बनाने शुरू कर दिया। उन्होंने अपनी जिम सदस्यता पर रोक लगा दी, अपनी खुद की सूखी सफाई की और अपने स्वयं के खरपतवार हत्यारे को बनाया - खर्चों में कटौती करने के लिए कुछ भी।

और, उनकी कक्षा के लिए धन्यवाद, वे सिर्फ एक दूसरे से अधिक दुबला करने के लिए था। कोडा सनबर्न कहते हैं, "हम अपने मनी मैनेजमेंट क्लास में हर किसी के साथ वास्तव में करीब आ गए हैं।" "वे हमारी सहायता प्रणाली थीं।"

पैसे से ज्यादा

ऋण से बाहर निकलना सैनबोर्न के लिए प्राथमिकता थी, लेकिन पैसा उनकी एकमात्र प्रेरणा नहीं थी।

"केली और मुझे सच में विश्वास है कि आपको 'क्यों' की मजबूत भावना की आवश्यकता है जब आप कर्ज से बाहर निकलने की तरह कुछ कर रहे हैं," कोडा सैनबोर्न कहते हैं। "हम दिन-दर-दिन आधार पर आराम का स्तर चाहते थे, हम जानना चाहते थे कि हम सेवानिवृत्ति में सुरक्षित होंगे, और हम देना चाहते हैं।"

इसलिए उन्होंने उनके लिए महत्वपूर्ण कारणों के लिए अपना समय और धन दान करना शुरू कर दिया। उन्होंने परिवार के सदस्यों को वापस देना शुरू कर दिया जिन्होंने उन्हें रास्ते में मदद की।

कोडा सनबर्न कहते हैं, "जब मेरी दादी की देखभाल करने के लिए आया तो मुझे हमेशा सावधानी बरतनी पड़ती है," जब उनके दत्तक माता-पिता तलाकशुदा हो गए, तो उनके दादा दादी उठकर उसे और उसकी बहन को उठाया। "मैं हमेशा उसके लिए कुछ खास करना चाहता था।"

जनवरी 2017 में, सैनबोर्न ने अपने दादी, पैट स्ट्रेलो, एक आजीवन शिकागो बुल्स प्रशंसक का इलाज किया, जो उनके 84 वें जन्मदिन के लिए वीआईपी बुल्स के अनुभव में था। "हम खेल टिकट, होटल, पार्किंग, भोजन, शिकागो के लिए उड़ानें, टैक्सियों या उबरों के लिए धन की कीमत तय करते थे, जबकि हम वहां थे, हर खर्च जो हम सोच सकते थे।" "हमने उसे एक व्यक्तिगत बुल्स जर्सी भी खरीदी जिसने पीठ पर 'जन्मदिन की लड़की' कहा।"

कुल मिलाकर $ 4,000 तक पहुंच गया, और जोड़े ने इसे हर साल एक महीने के लिए थोड़ा सा सेट करने के लिए अलग कर दिया।

खेल दिवस पर, केली और कोडा सनबर्न और उनकी दादी (नीचे की तस्वीर में दाएं से बाएं से, कोडा की छोटी बहन, जनवरी सैनबर्न द्वारा शामिल) संयुक्त राज्य अमेरिका में बेनी द बुल के साथ केंद्र अदालत में खड़ी थीं, फिर बुल्स ने हीट की लड़ाई की उनकी आठवीं पंक्तियों से।

कोडा सनबर्न कहते हैं, "हमने इस तरह की चीजों को करने में सक्षम होने के लिए ऋण से बाहर निकलने के लिए बहुत मेहनत की है।" "यह हर दूसरे और हर डॉलर के लायक था।"

केल्सी शीहे ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ केल्सेएलशेहे।