एक आईआरए में ट्रेडिंग स्टॉक कर को कम कर सकते हैं

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विषयसूची:

लगातार व्यापार के जोखिमों को जानें
पूंजी लाभ करों के साथ खुद को परिचित करें
समझें कि आईआरए खातों का कर कैसे लगाया जाता है
अपने खाता विकल्पों का वजन लें
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यदि आप एक सेवानिवृत्ति निवेशक हैं जो स्टॉक के व्यापार की तलाश में हैं, तो आपके पास आईआरए के भीतर ऐसा करने के अलावा कोई विकल्प नहीं हो सकता है: 401 (के) योजनाएं अक्सर व्यक्तिगत स्टॉक ट्रेडिंग की अनुमति नहीं देती हैं, और कई लोग प्रति वर्ष पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं ब्रोकरेज खाता खोलने का औचित्य सिद्ध करें (जो, ज्यादातर परिस्थितियों में, आपको 401 (के) के आईआरए जैसे कर-लाभकारी बचत विकल्पों को अधिकतम करने के बाद प्राथमिकता दी जानी चाहिए)।

परंतु चाहिए आप अपने आईआरए में स्टॉक का व्यापार करते हैं? शायद। जैसा कि सभी चीजों का निवेश होता है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप क्या प्राप्त कर रहे हैं।

लगातार व्यापार के जोखिमों को जानें

अधिकांश सेवानिवृत्ति निवेशक एक खरीद-और-धारणा रणनीति के साथ अच्छी तरह से काम करते हैं जिसमें म्यूचुअल फंडों के मिश्रण में निवेश करना शामिल है - विशेष रूप से, कम लागत वाले इंडेक्स फंड या ईटीएफ - जो तुलनात्मक रूप से आसान विविधीकरण की अनुमति देते हैं। यहां अभी भी जोखिम हैं, खासकर इक्विटी फंडों के साथ जो स्टॉक रखते हैं, लेकिन यह व्यक्तिगत व्यापार से कम जोखिम भरा है और निवेशक के हिस्से पर कम काम की आवश्यकता है।

न्यूटन में केजेएच फाइनेंशियल सर्विसेज के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार किम्बर्ली जे हॉवर्ड कहते हैं, "जब तक कि आप एक बेहद कुशल व्यापारी नहीं हैं, आप लंबे समय तक खरीदारी और बिक्री के मंथन से आगे नहीं आ रहे हैं।", मैसाचुसेट्स।

व्यक्तिगत स्टॉक ट्रेडिंग में ऐसी विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है जो कई निवेशकों के पास नहीं है - न ही उनके पास समय और झुकाव है, जो कि कंपनियों में व्यापक शोध और बाजार का पालन करने के लिए समर्पण की आवश्यकता है।

लेकिन अगर ऐसा कुछ ऐसा लगता है जो आप लेना चाहते हैं, तो हॉवर्ड कहते हैं, छोटे से शुरू करें। "अगर मेरे पास ऐसे ग्राहक हैं जो व्यापार करना चाहते हैं, तो मैं उन्हें अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा सा हिस्सा खेलने के पैसे के रूप में लेने के लिए कहूंगा," वह कहती हैं।

पूंजी लाभ करों के साथ खुद को परिचित करें

जब आप एक संपत्ति बेचते हैं - एक स्टॉक सहित - इसके लिए भुगतान किए जाने से अधिक के लिए, आप पूंजीगत लाभ करों के अधीन हो सकते हैं।

लंबी अवधि की पूंजीगत लाभ कर दरें, जो लागू होती हैं जब परिसंपत्ति एक वर्ष या उससे अधिक के लिए आयोजित की जाती है, सामान्य आय के मुकाबले बहुत कम है, जो 23.8% पर है। लेकिन लगातार व्यापारियों के लिए अधिक महत्वपूर्ण अल्पकालिक पूंजीगत लाभ होते हैं, जो एक वर्ष से भी कम समय के लिए आयोजित संपत्तियों पर लागू होते हैं और सामान्य आय के समान दर पर कर लगाए जाते हैं।

पूंजीगत हानियों का उपयोग लाभ को ऑफ़सेट करने के लिए किया जा सकता है, इसलिए यदि आप $ 500 के मुनाफे पर एक स्टॉक बेचते हैं, और दूसरा $ 400 के नुकसान पर, तो आपको केवल $ 100 की पूंजीगत लाभ का एहसास होगा। यदि आपके नुकसान आपके लाभ से अधिक हैं, तो अंतर प्रति वर्ष $ 3,000 की सीमा तक कर कटौती योग्य है।

यह बात क्यों है? चूंकि जिस खाते में आप ट्रेड करते हैं, यह निर्धारित कर सकता है कि क्या आप अब उन करों का भुगतान करते हैं, बाद में या … कभी नहीं।

समझें कि आईआरए खातों का कर कैसे लगाया जाता है

एक मानक ब्रोकरेज खाते में, आप अपनी वार्षिक कर रिटर्न पर किसी भी पूंजीगत लाभ और हानि की रिपोर्ट करेंगे। आईआरए विशेषज्ञों और IRAhelp.com के निर्माता एड स्लॉट कहते हैं, लेकिन आईआरए का अलग-अलग व्यवहार किया जाता है।

स्लॉट बताते हैं, "आप आईआरए में असीमित लेनदेन कर सकते हैं और करों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।" "इतना ही नहीं, लेकिन उन स्टॉक ट्रेडों में से कोई भी कभी रिपोर्ट नहीं किया जाता है, क्योंकि आईआरए या रोथ आईआरए की सीमाओं के भीतर लाभ या हानि महसूस नहीं होती है।"

ऐसा इसलिए है क्योंकि रोथ और पारंपरिक आईआरए कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति खाते हैं, हालांकि वे अलग-अलग संरचित होते हैं: एक पारंपरिक आईआरए योगदान पर तत्काल कर कटौती प्रदान करता है, लेकिन सेवानिवृत्ति में वितरण कर लगाया जाता है। एक रोथ आईआरए में तत्काल कर कटौती नहीं है, लेकिन वितरण कर मुक्त हैं।

इसका मतलब है कि दोनों खाते आपको निवेश आय पर किसी भी कर का भुगतान करने से बचने की अनुमति देते हैं, जब तक कि खाते में पैसा रहता है, स्लॉट कहता है, और रोथ आईआरए आपको उन करों को पूरी तरह से भुगतान करने से बचने की अनुमति देता है।

स्लॉट बताते हैं, "आपके पास आईआरए में स्टॉक पर $ 1 मिलियन का लाभ हो सकता है और यह आईआरए में पैसा होने पर कर योग्य नहीं है।" "रोथ आईआरए के साथ, सब कुछ कर मुक्त है।"

अपने खाता विकल्पों का वजन लें

पारंपरिक आईआरए में, आप सेवानिवृत्ति तक करों का निर्धारण करेंगे, इस बिंदु पर, आप वितरण पर सामान्य आयकर का भुगतान करेंगे। निश्चित रूप से, आप दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ छूट पर चूक सकते हैं, लेकिन आपको नियमित व्यापारियों के लिए लघु अवधि के पूंजीगत लाभ भी नहीं मिलेगा - और आप सड़क पर सभी करों को लात मारेंगे, जिसे आम तौर पर स्मार्ट माना जाता है कर रणनीति

लेकिन रोथ आईआरए यहां असली विजेता है: यदि आप उस प्रकार के खाते में व्यापार करते हैं, तो आप निवेश आय, अवधि पर कर चुकाने से बचेंगे। जब तक आप रोथ निकासी नियमों का पालन नहीं करते हैं, तब तक कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं, कमाई पर कोई आम आय कर नहीं। यदि आप रोथ के लिए योग्य हैं, तो यह कोई ब्रेनर बनाता है।

तल - रेखा

जैसा कि उल्लेख किया गया है, जोखिम भरा है, खासकर सेवानिवृत्ति निधि के साथ, जो लंबे समय तक क्षितिज में विकसित होने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। जब आपके पक्ष में यौगिक ब्याज होता है तो आपको रिटर्न अधिकतम करने के लिए बड़े जुआ बनाने की आवश्यकता नहीं होती है।

लेकिन यदि व्यक्तिगत स्टॉक आपकी पसंद का निवेश हैं, तो आपको उन्हें व्यापार करने के लिए रोथ आईआरए का उपयोग करना चाहिए। यदि आप रोथ के लिए योग्य नहीं हैं, तो पारंपरिक आईआरए सबसे अच्छा बैकअप विकल्प है।

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