सेवानिवृत्ति के लिए विकास से आय में संक्रमण

कैथलीन नेमेत्ज़ द्वारा

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यदि आपकी आयु 50 वर्ष या उससे अधिक है और अधिकांश निवेशकों की तरह हैं, तो आप नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से बड़े पैमाने पर म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। यदि आपके पास ब्रोकरेज खाता है, तो आप शायद व्यक्तिगत स्टॉक की बजाय धन चुन रहे हैं।

जिन निवेशकों के पास थोड़ा और ज्ञान है, वे अक्सर अपने होल्डिंग्स और उनके स्वामित्व वाले फंडों की रेटिंग का आकलन करेंगे। वे न्यूजलेटर की सदस्यता ले सकते हैं या उन वित्तीय साइटों पर जा सकते हैं जो मार्गदर्शन प्रदान करते हैं और स्टॉक और धन की सलाह देते हैं।

हालांकि, उस मार्गदर्शन में से अधिक ध्यान केंद्रित किया गया है विकास - मूल्य में निवेश में वृद्धि के रूप में मूल्य प्रशंसा की संभावना। निवेश को बेचने का एकमात्र तरीका निवेश को बेचना है। चूंकि निवेशक सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, हालांकि, वे और जानना चाहते हैं कि कितना आय उनके पोर्टफोलियो कमा रहे हैं - यानी, वास्तव में उनकी होल्डिंग्स कितनी नकदी पैदा कर रही हैं। विकास अधिक हो सकता है, लेकिन आय काफी कम हो सकती है।

तो निवेशक क्या करना है? बाजार की पहाड़ियों और घाटियों की सवारी करें और विकास दृष्टिकोण से सर्वश्रेष्ठ के लिए आशा करें? या आय के बारे में अधिक निश्चितता में लॉक करने के लिए कदम उठाएं?

विकास-केंद्रित निवेश से आय में संक्रमण करना अक्सर चुनौतीपूर्ण होता है। शेयर फंडों के साथ सहज निवेशकों को इस धारणा को समायोजित करने में कठिनाई हो सकती है कि प्रतिभूतियों का मिश्रण उनके आय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से प्राप्त कर सकता है।

आपके लिए सबसे अच्छी रणनीति चुनने के लिए, कुछ आय-संबंधी वित्तीय शर्तों और परिभाषाओं को समझना महत्वपूर्ण है।

प्राप्ति

उपज की व्याख्या करने के लिए, मैं अक्सर घर किराए पर लेने के समानता का उपयोग करता हूं। कहें कि आप एक किरायेदार को घर किराए पर लेते हैं। आपके द्वारा एकत्रित किराया, आपके खर्चों को घटाएं, आपका है प्राप्ति - यानी, संपत्ति से आय। खुद से किराया है नहीं संपत्ति का मूल्य। संपत्ति मूल्य आपके द्वारा प्राप्त किराए से स्वतंत्र हो सकता है या गिर सकता है। जब आप घर बेचते हैं तो आप संपत्ति पर लाभ या हानि महसूस करते हैं। अंतरिम में, आप अपने करों पर आय के खिलाफ कटौती कर सकते हैं।

स्टॉक लाभांश का भुगतान करते हैं, बांड ब्याज का भुगतान करते हैं, और ये भुगतान विशिष्ट तिथियों पर किए जाते हैं, अक्सर साल में कई बार। शेयर या बॉन्ड के मूल्य से भुगतान की वार्षिक राशि को प्रभावी दर निर्धारित करने के लिए विभाजित करें, जिस पर वह आय का भुगतान करता है। वह उपज है।

लाभांश

लाभांश सामान्य और पसंदीदा स्टॉक द्वारा भुगतान किया जाता है, आमतौर पर त्रैमासिक या अर्धवार्षिक आधार पर। पसंदीदा स्टॉक एक गारंटीकृत लाभांश के साथ एक निश्चित प्रकार के निश्चित साधन हैं। आम शेयर अधिक विशिष्ट इक्विटी मुद्दे हैं; उनके लाभांश की गारंटी नहीं है, हालांकि उनके विकास के लिए अधिक क्षमता है।

ब्याज

ब्याज अर्जित करता है और जमा उपकरणों और जमा के प्रमाण पत्र जैसे ऋण उपकरणों पर भुगतान किया जाता है। बॉन्ड मालिक को "कूपन" भुगतान के रूप में, आमतौर पर वर्ष में दो बार ब्याज प्राप्त होता है। (बॉन्ड फंड आमतौर पर मासिक ब्याज वितरित करते हैं।) जब वे सीडी या बॉन्ड को रिडीम करते हैं तो निवेशकों को उनकी मूल वापसी मिलती है।

पूंजीगत लाभ वितरण

पूँजीगत लाभ विकास के फल हैं - आपके द्वारा भुगतान किए जाने से अधिक के लिए निवेश बेचकर पैसा बनाया गया है। म्यूचुअल फंड फंड के भीतर निवेश की बिक्री से पूंजीगत लाभ घोषित और वितरित करते हैं। इन वितरणों की आमतौर पर गारंटी नहीं है।

अन्य आय स्रोत

वार्षिकियां नियमित, गारंटीकृत भुगतान का उत्पादन करें जो आम तौर पर आय का मिश्रण और पूंजी की वापसी होती है। वार्षिकी के आधार पर, आजीवन आय की गारंटी हो सकती है।

कवर कॉल आम शेयरों के पोर्टफोलियो वाले लोगों के लिए राजस्व का एक अतिरिक्त स्रोत है। कॉल रणनीति में शामिल होने के लिए आपके वित्तीय सलाहकार के साथ आपकी जोखिम सहनशीलता और एहसास लाभ के लिए कर प्रभावों की समीक्षा करने के लिए गहन बातचीत की आवश्यकता होती है।

आपके लिए कौन से आय स्रोत सही हैं?

अच्छी तरह से विविध निवेशक इन सभी रणनीतियों के मिश्रण का उपयोग अपने खातों से होने वाली वार्षिक आय का उत्पादन करने के लिए कर सकते हैं। रणनीतियों के बीच वजन का वास्तविक आवंटन निवेशक की जोखिम सहनशीलता के साथ-साथ निवेश के लिए उपलब्ध राशि पर निर्भर हो सकता है। इन सभी निर्णयों को निवेशक की तरलता की आवश्यकता के संदर्भ में किया जाता है - निवेश को नकदी में बदलने की क्षमता। निवेशक जो पहले से ही सेवानिवृत्त हुए हैं, उन्हें आम तौर पर आपातकालीन जरूरतों के लिए उपलब्ध नकदी में परिसंपत्तियों का प्रतिशत रखने की सलाह दी जाती है। इससे उन्हें "अग्नि बिक्री" घटनाओं से बचने की सुविधा मिलती है।

आगे की योजना बनाना

एक वित्तीय योजनाकार के साथ एक चर्चा आपको आय स्रोतों की पहचान करने में मदद कर सकती है जो आपकी सेवानिवृत्ति के लिए सबसे अधिक समझदारी बनाती हैं। कर मुद्दों पर भी विचार किया जाना चाहिए, क्योंकि आईआरए और 401 (के) प्रकार खातों से बड़ी निकासी आपकी कर दरों को प्रभावित कर सकती है। टैक्स-फ्री रोथ आईआरए होने से भी मदद मिल सकती है।

IStock के माध्यम से छवि।

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