TrueAccord ऋण संग्रह उद्योग को बदलने का लक्ष्य रखता है

2013 में स्थापित, TrueAccord सभी आकारों के व्यवसायों के लिए पूरी तरह से स्वचालित ऋण-वसूली सेवाएं प्रदान करता है। लेकिन परंपरागत ऋण संग्रहकर्ताओं के विपरीत, जिनके पास उत्पीड़न और यहां तक ​​कि देनदारों को धमकी देने की प्रतिष्ठा है, ट्रूएकॉर्ड का उद्देश्य मित्रवत, अत्यधिक व्यक्तिगत दृष्टिकोण लेकर ग्राहक संबंधों को संरक्षित करना है।

नेर्डवालेट ने हाल ही में ट्रूएकॉर्ड के सीईओ और सह-संस्थापक ओहद समेट के साथ कंपनी के बारे में अधिक जानने के लिए बात की, यह कैसे छोटे व्यापार मालिकों के लिए अवैतनिक ऋण वसूलने में मदद करता है, और यह ऋण-संग्रह उद्योग को क्यों बदलना चाहता है।

Investmentmatome: TrueAccord क्या है, और यह क्यों शुरू किया गया था?

ओहद समेट: असल में, हमने ऋण-संग्रह उद्योग से निपटने के लिए ट्रूएकॉर्ड शुरू किया। यह एक बहुत व्यापक समस्या है, ऋण संग्रह, क्योंकि 77 मिलियन अमेरिकियों के पास अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर ऋण-संग्रह से संबंधित आइटम है। और यह केवल एक रिपोर्ट आइटम के साथ लोग हैं; हम दो बार बात कर रहे थे कि जिन लोगों की रिपोर्ट नहीं की गई है।

परंपरागत रूप से, यह एक ऐसा उद्योग है जो पिछले 80 से 9 0 वर्षों में नहीं बदला है। यह कॉल सेंटर पर आधारित है, फोन पर लोगों को लक्षित करने और उन्हें भुगतान करने के लिए, और उनमें से अधिकतर संग्रह के लिए भुगतान किए जाते हैं। इसलिए, वे एक कमीशन उत्पन्न करते हैं, जो आक्रामक व्यवहार चलाता है। नियमों के साथ भी, हम बहुत सारे उल्लंघन देख रहे हैं, और बहुत सारे अप्रासंगिक उपचार देख रहे हैं।

TrueAccord पर, हम मजबूत भविष्यवाणी विश्लेषिकी का उपयोग करके और कॉल-सेंटर-केवल मॉडल से दूर जाने से डिजिटल चैनलों का उपयोग करके अधिक स्वचालित, अधिक वैयक्तिकृत और कम टकराव कर सकते हैं।

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हम इस पर दो साल से काम कर रहे हैं। और हमारा उत्पाद - आप इसे लगभग पूरी तरह से स्वचालित विपणन और बिक्री अभियान के रूप में सोच सकते हैं। जब एक ग्राहक और उनकी बकाया राशि प्रणाली में रखी जाती है, तो हमारा उत्पाद वेब पर जाता है, यह उनके ऑनलाइन पदचिह्न को पाता है, समझता है कि हम क्यों सोचते हैं कि वे भुगतान नहीं कर रहे हैं और आप किस तरह की आवाज़ उनके साथ बात करने जा रहे हैं। और फिर यह कई चैनलों - ईमेल, टेक्स्ट, पत्र, फोन कॉल, वेबसाइट आदि के माध्यम से हमारे सैकड़ों सामग्री आइटमों का उपयोग करके उनके साथ संवाद करता है - सभी उनके साथ बातचीत करने के लक्ष्य के साथ, उनके व्यवहार को समझने, सर्वोत्तम पेशकश संभव बनाने और उन्हें भुगतान करने के लिए।

ट्रूएकॉर्ड का कहना है कि इसके संचार देनदारों को शामिल करने का प्रयास करते हैं और समाधान के लिए उनके साथ काम करते हैं, बल्कि उन्हें अन्य संग्रह सेवाओं की तरह धमकाते हैं।

एनडब्लू: क्या आप समझा सकते हैं कि "वेब पर क्या जाता है और उनका ऑनलाइन पदचिह्न पाता है" का अर्थ है? क्या TrueAccord सोशल मीडिया या अन्य ऑनलाइन खातों से जानकारी खींच रहा है?

ओएस: TrueAccord लोगों को ढूंढने, उनकी पहचान सत्यापित करने और उनके साथ संपर्क शुरू करने के लिए विभिन्न स्वामित्व विधियों, भुगतान और मुक्त डेटाबेस का उपयोग करता है। स्पष्ट होना, यह करता है नहीं आपने जो फेसबुक पोस्ट किया है, उसे देखने के लिए अपनी फेसबुक फीड को स्क्रैप करना, या "दोस्त" को नकली खाते बनाना और आप पर जासूसी करना शामिल है। हम उन सभी वेबसाइटों पर सेवा की शर्तों का पालन करते हैं जिनका हम उपयोग करते हैं, और ग्राहकों की पहचान ढूंढने और सत्यापित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

एनडब्लू: क्या आप हमें अपनी सेवाओं का उपयोग करने वाले छोटे व्यवसाय मालिकों की प्रक्रिया के माध्यम से चल सकते हैं?

ओएस: आप टीम से किसी से बात करते हैं, और वे प्रक्रिया की व्याख्या करते हैं। फिर वे आपको किसी खाते में साइन अप करने में सहायता करते हैं, और जब आप साइन अप करते हैं, तो आप डैशबोर्ड देखते हैं - हमारी प्रणाली जो आपको रीयल-टाइम डेटा प्रदान करती है कि आपका पोर्टफोलियो कैसा चल रहा है। वहां, आप केवल उन रकम को अपलोड कर सकते हैं जो आपको बकाया हैं।

इसके बाद, हमारी ग्राहक सेवा टीम आपके पास पहुंचने जा रही है और उनसे कुछ प्रश्न पूछे जा रहे हैं कि उन ऋणों को कैसे किया गया था, लोगों को कितना देना है, क्या ब्याज है, क्या फीस हैं, और आप किस प्रकार के संचार के लिए प्रदान कर सकते हैं का कर्ज। यह एक बहुत ही तेज प्रक्रिया है - यह लगभग पांच प्रश्न हैं जिन पर आप ईमेल पर जवाब दे सकते हैं - लेकिन इसे करना होगा।

एक बार ऐसा करने के बाद, हमारी प्रणाली काम करना शुरू कर देती है और जैसा मैंने वर्णन की है - प्रोसेसिंग जानकारी, ग्राहकों के साथ संवाद और एकत्रित करना।

एनडब्लू: देनदारों के लिए कुछ पुनर्भुगतान विकल्प क्या हैं?

ओएस: यह वास्तव में, पहले, व्यापार की पेशकश पर निर्भर करता है। व्यवसाय कह सकता है, "मुझे 100% या कुछ भी नहीं चाहिए।" या वे कह सकते हैं, "अगर आप उन्हें भुगतान करने के लिए भुगतान कर सकते हैं, तो मैं 80% का भुगतान कर दूंगा।" वे यह भी कह सकते हैं, "मुझे सबकुछ चाहिए एकमुश्त राशि "या" मैं एक भुगतान योजना के साथ काम कर सकता हूं।"

हम [देनदार] ऋण-पुनर्भुगतान योजनाओं को पूरी तरह से पेश करते हैं। ग्राहक की वित्तीय स्थिति के आधार पर, समय पर भुगतान किए जाने पर हम कम प्रतिशत के लिए प्रोत्साहन प्रदान करते हैं। हम भुगतान योजनाएं प्रदान करते हैं जो कई महीनों तक या साप्ताहिक या द्विपक्षीय आधार पर फैल सकते हैं। तो भुगतान करने के विभिन्न तरीके हैं।

एनडब्ल्यू: किस तरह के व्यवसाय क्षेत्र आपकी सेवा का सबसे अधिक उपयोग करते हैं?

ओएस: परंपरागत रूप से, हमने उन कंपनियों के साथ काम किया है जो प्रौद्योगिकी और अग्रेषित कंपनियों हैं - ऑनलाइन मार्केटप्लेस, भुगतान कंपनियां, ऑन-डिमांड इकोनॉमी। यही वह जगह है जहां हमने शुरुआत की, क्योंकि वे लोग थे जो वास्तव में हमारे ग्राहक-देखभाल फोकस को पसंद करते थे।

लेकिन पिछले अर्ध-वर्ष में जब से हमने सार्वजनिक रूप से लॉन्च किया, हम अधिक उधारदाताओं को देख रहे हैं, भले ही वे गैर-बैंक उधारकर्ता हैं, अल्पकालिक उधारकर्ता हैं। और धीरे-धीरे, जारीकर्ता और बैंक हमारे समाधानों को एकीकृत करने पर काम कर रहे हैं। तो हम पारंपरिक वित्तीय सेवाओं की ओर अधिक से अधिक आगे बढ़ रहे हैं।

एनडब्लू: क्या ऐसे कोई व्यवसाय हैं जिनके साथ आप काम नहीं करते हैं?

ओएस: वर्तमान में, हम स्वास्थ्य देखभाल ऋण की सेवा नहीं करते हैं। हम अस्पतालों के साथ काम नहीं करते हैं। मुख्य रूप से अनुपालन के कारण - अतिरिक्त अनुपालन है, और हम अनुपालन बहुत गंभीरता से लेते हैं। तो हम अभी तक उस बिंदु तक नहीं पहुंच पाए हैं।

मैं कहूंगा कि अगर किसी के पास आपको आधे मिलियन डॉलर का भुगतान है, और आप जानते हैं कि आपको उनके साथ बहुत करीबी काम करना है और वकीलों के साथ काम करना है … आपको हमारे मंच को नहीं चुनना चाहिए। TrueAccord $ 100,000 और हजारों डॉलर से अधिक है जो आपके लिए बकाया हैं।

एनडब्ल्यू: अवैतनिक ऋण वसूलने में आपकी सफलता दर क्या है?

ओएस: हमने सफलता दर देखी है जो एकत्रित ऋण के 25% से अधिक है। लेकिन वास्तव में हम सभी उम्र में ऋण के साथ काम कर रहे हैं - यह होने के 30 दिनों बाद हुआ है, और यह तीन साल बाद हुआ था - इसलिए हम अलग-अलग प्रकार के ऋणों पर अलग-अलग सफलता दर देख रहे हैं। लेकिन हमने बहुत अच्छा प्रदर्शन देखा है।

हमारे कुछ ग्राहकों के लिए, हमने संग्रह दर देखी जो परंपरागत संग्रह एजेंसी ने उनके लिए क्या किया उससे दो गुना और तीन गुना बेहतर था। ऐसा इसलिए है क्योंकि हमारा मॉडल अलग है, हम लोगों से अलग व्यवहार करते हैं, और हमारे पास यह भविष्यवाणी इंजन है जो समझता है कि वे क्या चाहते हैं, और उन्हें स्वचालित रूप से सेवा देता है।

एनडब्लू: ऋण-संग्रह उद्योग की सफलता दर क्या है?

ओएस: यह उत्पाद के आधार पर भिन्न होता है। तो क्रेडिट कार्ड उद्योग के लिए, पूरी तरह से, एक वर्ष में एकत्र किए गए सभी ऋण, हम 9% से 12% संग्रह दर सुन रहे हैं। इसलिए हम सफलता दर को उससे बेहतर देखते हैं क्योंकि हम संतुलन में छोटे ऋणों से निपट सकते हैं, जिसके लिए बहुत सारे स्पर्श बिंदु की आवश्यकता होती है, क्योंकि सिस्टम स्वचालित होता है।

एनडब्लू: अगर देनदार चुकाने नहीं देता है, तो क्या होगा?

ओएस: ठीक है, यह हमारी प्रणाली के लिए बनाया गया है। हम मानते हैं कि एक बार हम उन्हें पहला संदेश भेजने के बाद लोगों को चुकाने नहीं जा रहे हैं। यह बिक्री विपणन की तरह है - आपको अपने उत्पाद को खरीदने के लिए 100% लोगों को ईमेल भेजने के लिए नहीं मिलता है। आपको समझने की जरूरत है कि उन्हें क्या चलाना है, उनकी भाषा में उनसे बात करें, उनसे बात करें और उन्हें एक प्रस्ताव प्रदान करें जो वास्तव में फिट बैठता है।

तो यह वही है जो हमारी प्रणाली कर रही है। प्रत्येक संचार के लिए - चाहे वह ईमेल, टेक्स्ट, पत्र, वेबसाइट परस्पर संपर्क है - यह सीखता है। यह सीखता है कि कौन से ईमेल [कोई] खुलता है, वे किस वेबसाइट पर हमारी वेबसाइट पर जाते हैं, दिन के किस क्रम और समय में, और इसी तरह।

प्रत्येक बातचीत के साथ - भले ही ग्राहक बंद हो जाए - हम कुछ सीखते हैं। और फिर, यह हमें कई चैनलों का उपयोग करके एक फॉलो-अप संचार तैयार करने की अनुमति देता है: ईमेल, कॉल और इसी तरह - स्वचालित रूप से - फिर कहें, "अरे, हम सोच क्या तुम्हे यह चाहिए। आपने इस विकल्प को देखा, लेकिन हमें लगता है कि आप यह अन्य विकल्प चाहते हैं। "समय के साथ, सिस्टम ग्राहक के व्यवहार से सीखता है, और उन्हें भुगतान करने के लिए उन्हें सबसे प्रासंगिक प्रस्ताव देता है।

एनडब्ल्यू: तो सेवा का उपयोग कर एक व्यापार मालिक के लिए शुल्क क्या हैं?

ओएस: यह उन ऋणों की उम्र पर निर्भर करता है जो वे हमें जमा करते हैं, और पोर्टफोलियो के आकार के भीतर कितना है। यह 30% [पुनर्प्राप्त राशि की राशि] से शुरू हो सकता है और उन पर आधारित 15% के रूप में कम हो सकता है। हमें एक बड़े पोर्टफोलियो में बहुत कम ऋण मिलता है जो 15% तक कम हो सकता है। हमारी दरें आमतौर पर उद्योग से कम होती हैं क्योंकि स्वचालित होने की हमारी क्षमता होती है।

एनडब्लू: क्या आप कुछ और जोड़ना चाहते हैं?

ओएस: हमारे परिप्रेक्ष्य से महत्वपूर्ण संदेश यह है: ऋण संग्रह टूट गया है। और यह इस हद तक टूटा हुआ है कि हर कोई कर्ज संग्रह के बारे में सोचता है जो क्रॉबर्स के साथ ठगों के गुच्छा के रूप में सोचता है, जो अन्य लोगों को भुगतान करने के लिए हिट करते हैं।

दुर्भाग्यवश, कुछ परिस्थितियों में, यह लगभग सच है, जिस तरह से ऋण संग्रह को संभाला गया है, क्योंकि अंधेरे आंखों के कारण बैंक और वित्तीय संस्थान ऋण-संग्रह उद्योग की तरफ मोड़ रहे हैं।

हम सब कुछ बदलना चाहते हैं, और हम सब बदल रहे हैं। और यही कारण है कि व्यवसाय जो अपने व्यापार के साथ TrueAccord पर भरोसा करने से पहले ऋण संग्रह कंपनी का उपयोग नहीं करेंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि हम उन लोगों को ढूंढ सकते हैं जो भुगतान करेंगे, लेकिन हम उन लोगों को भी ढूंढ सकते हैं जो दूसरे मौके के लायक हैं और वापस आकर अपने ग्राहक बनें, क्योंकि वे बुरे समय पर गिर गए थे।

इसलिए, यदि आपको छोड़ने के लिए एक चीज है, तो यह है कि हम उस मॉडल को बदल रहे हैं, हम इसे पहले की तुलना में बिल्कुल अलग कर रहे हैं, और यह काम कर रहा है।

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स्टीव निकैस्ट्रो एक कर्मचारी लेखक है जो व्यक्तिगत वित्त को कवर करता है Investmentmatome । ट्विटर पर उसका पालन करें @StevenNicastro और इसपर गूगल + .

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