एक सुपरहीरो की तरह बचाओ: रोथ आईआरए और 52 9 योजनाएं

विनी सन द्वारा

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बहुत से लोग निवेश की अवधि सुनते हैं और सोचते हैं कि इसका मतलब है कि व्यक्तिगत स्टॉक या म्यूचुअल फंड खरीदना, लेकिन यह आपके पैसे को दीर्घकालिक बनाने का एक बहुत ही सीमित तरीका है। जबकि आप किसी बिंदु पर वास्तविक स्टॉक या धन पर लोड करना चाहते हैं, तो यह आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए भी जरूरी है कि आप विविधताएं कर सकते हैं और करों से आश्रय रख सकते हैं।

एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, मैं अपने निवेश पर हर दिन ग्राहकों के साथ काम करता हूं, और यहां सबसे अच्छी युक्तियों में से एक है जो मैं साझा कर सकता हूं: सबसे पहले अपनी सबसे बड़ी लागत को कम करें, जो आम तौर पर कर है। तभी आपको स्टॉक या म्यूचुअल फंड पर ध्यान देना चाहिए।

यहां मेरे दो पसंदीदा प्रकार के खाते हैं, जिन्हें मैं "सुपरहीरो" खाते कहता हूं क्योंकि वे बहुत कुछ कर सकते हैं। न केवल वे कर लाभ प्रदान करते हैं, बल्कि वे आपकी वित्तीय योजना में कई भूमिकाएं भी निभा सकते हैं। और हां, आपको 2016 के करों को दर्ज करने से पहले इन्हें निश्चित रूप से इन पर विचार करना चाहिए।

रोथ आईआरएएस

रोथ आईआरए का इस्तेमाल सेवानिवृत्ति बचत, कॉलेज बचत, आपके हाइब्रिड आपातकालीन निधि या तीनों के संयोजन के लिए किया जा सकता है। 2016 के लिए पूर्ण रोथ आईआरए योगदान करने के योग्य होने के लिए, यदि आप विवाहित हैं तो आपको $ 117,000 से कम कमाएं यदि आप अकेले हैं और $ 184,000 से कम हैं। 2017 के लिए सीमा में वृद्धि।

अगर आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं लेकिन आपातकालीन निधि के लिए बैंक में पर्याप्त नहीं है, तो आप दोनों के लिए अपने रोथ आईआरए का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं। नौकरी के नुकसान या अन्य वित्तीय आपात स्थिति के मामले में आपातकालीन छेड़छाड़ में कम से कम तीन से छह महीने के बिल और खर्च होने चाहिए। रोथ आईआरए को आपातकालीन खाते के रूप में उपयोग करने के लिए, यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं तो वार्षिक अधिकतम $ 5,500 या $ 6,500 का योगदान करना है। यदि आपको उस वर्ष वार्षिक आपातकाल के लिए वार्षिक योगदान का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है, तो इसे सेवानिवृत्ति के लिए दूर रखा जाता है।

आपका वित्तीय सलाहकार आपके रोथ आईआरए को अपने बैंक खाते में जोड़ने के लिए हर महीने अपने आईआरए में अपने जमा को स्वचालित करने में मदद कर सकता है, अगर आपके लिए कई योगदान आपके लिए आसान है। रोथ आईआरए में आपके द्वारा योगदान की गई राशि को करों या आईआरएस दंड के बिना किसी भी समय एक्सेस किया जा सकता है। यह आपको आज और भविष्य में लचीलापन देता है।

" अधिक: सर्वश्रेष्ठ रोथ आईआरए खाते

कॉलेज ट्यूशन बचत के लिए रोथ आईआरए भी आदर्श हो सकता है। उन्हें फेडरल स्टूडेंट एड (एफएएफएएसए) के लिए नि: शुल्क आवेदन पर संपत्ति के रूप में रिपोर्ट नहीं किया गया है, इसलिए वे संघीय और राज्य वित्तीय सहायता के लिए आपको या आपके बच्चे की पात्रता को चोट नहीं पहुंचाएंगे। ध्यान देने योग्य: दंड से बचने के लिए, इस प्रकार का खाता पहले निकासी से कम से कम पांच साल पहले स्थापित किया जाना चाहिए।

चूंकि रोथ आईआरए पैसा सेवानिवृत्ति के लिए इस्तेमाल किया जाता है, इससे पहले कि वह खाते में प्रवेश करने से पहले कर लगाया जाता है, आपका योगदान सेवानिवृत्ति तक कर मुक्त हो जाएगा, यानी, 59½ वर्ष की आयु के बाद। रोथ आईआरए में सेवानिवृत्ति के लिए निवेश विकल्पों की बहुत लचीली पसंद है, जिसमें म्यूचुअल फंड, व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, और यहां तक ​​कि सीडी और मनी मार्केट फंड भी शामिल हैं। निवेश पर अपने विकल्पों के साथ मदद करने के लिए एक सलाहकार से बात करें।

यदि आप अपनी बचत को दूर करने के लिए एक स्मार्ट, आसान तरीका ढूंढ रहे हैं, तो रोथ आईआरए एक उत्कृष्ट दावेदार हैं। चूंकि इतने सारे विकल्प उपलब्ध हैं, इसलिए व्यक्तिगत सलाह लेने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना सबसे अच्छा है कि आपकी स्थिति के लिए कौन से विशिष्ट निवेश सर्वोत्तम हैं।

52 9 कॉलेज बचत योजनाएं

जैसा कि नाम से पता चलता है, इन प्रकार के खातों का मुख्य रूप से कॉलेज बचत के लिए उपयोग किया जाता है। 52 9 योजनाओं के साथ, खाता खोलना सबसे अच्छा है। आप अपने लिए एक खाता खोल सकते हैं और बच्चे के जन्म के बाद इसे बच्चे के नाम पर स्थानांतरित कर सकते हैं। हालांकि, किसी भी आयु के छात्र इन खातों से लाभ उठा सकते हैं। खाताधारक खाता नियंत्रित करता है और लाभार्थी चुनता है, आमतौर पर एक बच्चा या अन्य परिवार का सदस्य। माता-पिता अक्सर इन खातों को अपने बच्चों के लिए खोलते हैं, लेकिन दादा दादी, अन्य रिश्तेदार और दोस्त भी खाते खोल सकते हैं और योगदान कर सकते हैं। 52 9 योजनाओं में बचत का इस्तेमाल चार साल और दो साल के कॉलेजों, ट्रेड स्कूलों और स्नातक स्कूलों में किया जा सकता है। अन्य योजनाओं के विपरीत, आय स्तर के बावजूद कोई भी 52 9 योजना खोल सकता है। 52 9 योजनाओं में पैसा एफएएफएएसए पर रिपोर्ट किया जाना चाहिए और आवश्यकता-आधारित सहायता के लिए पात्रता को प्रभावित करेगा।

हालांकि 52 9 योगदान कर-कटौती योग्य नहीं हैं, जब कमाई का उपयोग कॉलेज के खर्चों के लिए किया जाता है, वे संघीय कर के अधीन नहीं होते हैं, और कुछ राज्यों में, उन्हें राज्य द्वारा कर नहीं लगाया जा सकता है। अपने वित्तीय सलाहकार और कर सलाहकार से पूछें कि आपके लिए 52 9 योजना के वास्तविक कर लाभ निर्धारित करने के लिए अपने राज्य में कानूनों की जांच करें।

52 9 योजनाओं का एक अतिरिक्त लाभ यह है कि वे संपत्ति नियोजन के लिए अनुकूल हैं: पैसे 52 9 योजनाओं में योगदान दिया गया है, उदाहरण के लिए माता-पिता या दादा-दादी से, उपहार माना जाता है और योगदानकर्ता की कर योग्य आय को कम कर देता है।

रोथ आईआरए और 52 9 योजनाएं आपके दीर्घकालिक भविष्य को बचाने और चमकाने के स्मार्ट तरीके हैं।

विनी सन इरविन, कैलिफ़ोर्निया में सन ग्रुप वेल्थ पार्टनर्स के संस्थापक भागीदार हैं।