यह तय करने के दो तरीके कि आप कितने घर का भुगतान कर सकते हैं

अपना पहला घर ख़रीदना एक रोमांचक प्रक्रिया है, लेकिन यह सिर्फ उन सुविधाओं को ढूंढने के बारे में नहीं है जो आप चाहते हैं। यदि आप अधिकतर लोगों की तरह हैं, तो कीमत आपके निर्णय में एक प्रमुख भूमिका निभाती है। आखिरकार, भले ही आपको विश्वास हो कि आप एक संपत्ति का भुगतान कर सकते हैं, फिर भी आपको ऋणदाता को मनाने की आवश्यकता होगी।

सभी उधारदाताओं के पास अद्वितीय ऋण दिशानिर्देश होते हैं, लेकिन वे आमतौर पर कुछ प्रमुख बेंचमार्क शामिल करते हैं। यहां दो मेट्रिक्स हैं जिनका उपयोग वे यह तय करने के लिए करेंगे कि ऋण आपको कितना बड़ा जारी करेगा:

1) आपकी मासिक आय लागत आपकी सकल आय के प्रतिशत के रूप में होती है

2) आपकी सकल आय के प्रतिशत के रूप में आपकी मासिक आवास लागत और अन्य ऋण चुकौती

Affordability देखने के दो तरीके

कंज़र्वेटिव रूप से, आपकी मासिक आवास लागत कुल सकल आय में 28% या उससे कम होनी चाहिए। इस उपाय से, $ 50,000 वार्षिक वेतन वाला एक वयस्क, या प्रति माह सकल वेतन में $ 4,167, प्रति माह 1,167 डॉलर की आवास लागत का भुगतान कर सकता है। इसमें आपके बंधक प्रिंसिपल, ब्याज, रियल एस्टेट कर और मकान मालिक बीमा के लिए भुगतान शामिल है।

यह एक बहुत सीधी विधि है। हालांकि, ज्यादातर लोग, विशेष रूप से युवा वयस्क अपने पहले घर खरीदने की तलाश में हैं, अतिरिक्त ऋण दायित्व हैं, जैसे छात्र ऋण, कार भुगतान और शायद क्रेडिट कार्ड ऋण।

इस वजह से, उधारकर्ता आपके मासिक आवास लागत और आय के अतिरिक्त, आपके अन्य ऋण चुकौती पर विचार करके affordability का मूल्यांकन करते हैं। मासिक सकल आय के मासिक आवास लागत और किसी भी अन्य ऋण भुगतान का पसंदीदा अनुपात आम तौर पर 36% या उससे कम है।

यह दूसरा मीट्रिक एक और अधिक सटीक तस्वीर पेंट कर सकता है कि पहली बार उधारकर्ता ऋणदाता के परिप्रेक्ष्य से क्या कर सकता है और वह बर्दाश्त नहीं कर सकता है।

" अधिक: गणना करें कि आप कितना घर ले सकते हैं या आपके बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यक आय

विभिन्न मीट्रिक अलग-अलग परिणाम प्रदान करते हैं

मान लें कि जेन एकल है और सालाना सकल आय में $ 50,000 सालाना कमाता है, या लगभग 4,167 डॉलर कमाता है। उनके मासिक ऋण दायित्व इस प्रकार हैं: छात्र ऋण की ओर $ 300, $ 470 कार भुगतान, और $ 100 क्रेडिट कार्ड भुगतान। वह एक घर खरीदना चाहता है जिसकी कीमत प्रति माह $ 1,000 खर्च करेगी।

वह पहली मीट्रिक के आधार पर बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करेगी। $ 1,000 की मासिक आवास लागत केवल उसकी सकल आय का 24% बराबर है, जो कि 28% लक्ष्य से कम है।

लेकिन जब जेन के अन्य ऋणों में फर्क पड़ता है, तो वह योग्य नहीं होगी। उसकी कुल ऋण चुकौती प्रत्येक महीने $ 1,870 के बराबर होती है, या उसकी मासिक सकल आय का लगभग 45%। यह सुझाए गए 36% की तुलना में लगभग 10 प्रतिशत अधिक है - और यही कारण है कि उधारकर्ता पहले हमेशा दूसरे मीट्रिक का उपयोग करते हैं। साथ में, वे उधारकर्ता की स्थिति का अधिक व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

संभावित होमब्यूरर के लिए विकल्प

सौभाग्य से, जेन के लिए कई विकल्प हैं:

• वह एक कम महंगी घर की तलाश कर सकती थी। अगर उसने आवास लागत पर $ 650 प्रति माह खर्च किया है, तो वह आवास और अन्य ऋणों की प्रति मासिक सकल आय का 36% भुगतान करेगी - पसंदीदा अनुपात के बराबर।

• अगर उसके पास पर्याप्त धन बचाया गया है, तो वह अपने मासिक बंधक बिल को कम करने के लिए एक बड़ा भुगतान कर सकती है।

• वह अपनी कार और क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के बाद तक घर खरीदने के लिए इंतजार कर सकती थी। इससे उसकी मासिक सकल आय का 31% पर उसका बंधक और अन्य ऋण लगाया जाएगा।

बेशक, कुछ उधारदाता आपके बजट के बाहर कुछ ऋण प्रदान करेंगे, यही कारण है कि संभावित घर के खरीदारों के लिए अनुशासित रहना और जितना संभव हो उतना घर खरीदना महत्वपूर्ण है। घर खरीदना बहुत भावनात्मक प्रक्रिया हो सकता है, खासकर अगर आपने इसे पहले कभी नहीं किया है। खरीदारी शुरू करने से पहले सावधानीपूर्वक अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में सोचकर, आप इनमें से कुछ भावनाओं को नियंत्रित कर सकते हैं और आपके द्वारा देखी जाने वाली संपत्तियों के बारे में सही कॉल कर सकते हैं।

अब जब आप दो सबसे लोकप्रिय मीट्रिक ऋणदाताओं को ऋण स्वीकृत करने के लिए उपयोग करते हैं, तो आप अपने पहले घर की खरीद के साथ अमेरिकी सपने के अपने हिस्से को और अधिक आत्मविश्वास से आगे बढ़ा सकते हैं। चीयर्स!

नेरडवालेट से अधिक: आप कितना महंगा घर खरीद सकते हैं सर्वश्रेष्ठ बंधक ऋणदाता खोजने के लिए 5 युक्तियाँ सर्वश्रेष्ठ रियल एस्टेट एजेंट खोजें

क्रिस्टोफर एलन रालेघ, एन.सी. में पार्कवर्थ कैपिटल मैनेजमेंट में एक वित्तीय सलाहकार हैं।

Investmentmatome के एक सलाहकार पूछो क्रिस्टोफर के बारे में और जानें

IStock के माध्यम से छवि।