वाल स्ट्रीट की नई 'कंसीयज' योजना कैसे श्रमिकों को बंद कर देती है

जोनाथन ब्रॉडबेंट द्वारा

हमारी साइट पर जोनाथन के बारे में और जानें एक सलाहकार से पूछें

मैं अपने कानों पर विश्वास नहीं कर सका। मैं देश की सबसे बड़ी निवेश फर्मों में से एक से बहुत विश्वसनीय स्रोत से बात कर रहा था, और वह खुलेआम मुझे बता रहा था कि बड़ी वॉल स्ट्रीट फर्मों में से एक समूह में एक बिक्री अभ्यास है जो कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजनाओं को उच्च शुल्क में पुनर्निर्देशित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, कम या कोई जवाबदेही वाले कम सेवा वाले उत्पादों।

यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करता है: वित्तीय सलाहकारों की एक टीम बड़ी कंपनियों में मुख्य निर्णय निर्माताओं के लिए विशेष रूप से उच्च-स्पर्श सेवाओं का एक सूट पिचती है। उन निर्णय निर्माताओं को अपने और उनके परिवारों के लिए विशेष बीमा और निवेश सौदे मिलते हैं। बदले में, वे फर्म को कंपनी के आकर्षक 401 (के) योजना व्यवसाय देते हैं।

उनके पास कुछ निफ्टी नाम है जैसे कि "दरबान सेवा"।

चौंकाने वाला हिस्सा इस स्रोत को इस समाचार को वितरित करने का तरीका था। यह काफी हद तक लग रहा था: "इन लोगों के पास कितना स्मार्ट विचार है। विशेष सफेद दस्ताने के उपचार का विरोध कौन कर सकता है?"

एक पल के लिए, मैंने सोचा कि मैं समय पर वापस यात्रा कर चुका था। इस लड़के का वर्णन 1 99 0 और 2000 के दशक की बैंक ब्याज दर योजनाओं की याद दिलाता था, लेकिन इससे भी बदतर।

यह सामान्य ज्ञान है कि बैंक उन व्यवसायों को क्रेडिट की लाइनों पर कम ब्याज दरें प्रदान करते थे, जिन्होंने बैंक के साथ अपनी 401 (के) योजनाएं रखीं। कंपनी ने क्रेडिट की लाइन का इस्तेमाल करते हुए, निचली दर की पेशकश करके बैंक थोड़ा कम लाभ कमा सकता है। लेकिन यह एक छोटा बलिदान है क्योंकि सेवानिवृत्ति योजना को चार्ज करके बैंक इसके लिए अधिक से अधिक कर सकता है। इसका मतलब है कि कंपनी को थोड़ा फायदा होता है - लेकिन इसके कर्मचारियों को अपने निवेश पर खोई गई कमाई के लिए अतिरिक्त कुछ वर्षों का काम करना पड़ सकता है।

आप तर्क दे सकते हैं कि कर्मचारियों को अप्रत्यक्ष लाभ है क्योंकि इससे कंपनी को मजबूत करने में मदद मिलती है, और इसलिए कंपनी वित्तीय स्थिति में बेहतर स्थिति में है। यह एक पहुंच का थोड़ा सा है, लेकिन कम से कम व्यावहारिक है।

दूसरी तरफ, नई "कंसीयज" योजना बहुत खराब है और इसमें कोई व्यावहारिक बहाना नहीं है। इस मामले में, कंपनी के निर्णय लेने वाले सिर्फ सेवानिवृत्ति योजना को रख रहे हैं ताकि वे स्वयं और उनके परिवारों के लिए कुछ प्रकार के अनन्य बीमा और निवेश सौदे प्राप्त कर सकें। ऐसा कोई तर्क नहीं है कि कर्मचारियों को पूरी तरह से नुकसान नहीं पहुंचाया जा सके ताकि निर्णय लेने वाले व्यक्तिगत लाभ प्राप्त कर सकें।

चलिए परिप्रेक्ष्य में, और संबंधित कानूनी आवश्यकताओं के तर्क डालते हैं। कानून के अनुसार, इन लोगों द्वारा सेवानिवृत्ति योजना के बारे में हर पसंद योजना के प्रतिभागियों के विशेष लाभ के लिए होना चाहिए। यह इत्ना आसान है। अधिकतर निर्णय लेने वाले अपनी निष्पक्षता को दस्तावेज करने और इस ज़िम्मेदारी को गंभीरता से इलाज करने के लिए बहुत अधिक समय तक जाते हैं, क्योंकि यदि कानून के लाभार्थियों, अच्छे, लाभों के अलावा कोई अन्य व्यक्ति व्यक्तिगत रूप से मुकदमा चला सकता है।

उदाहरण के लिए, कल्पना कीजिए कि आपकी कंपनी ने आपको एक विशेष स्वास्थ्य बीमा योजना में रखा है - जिसकी अन्य उपलब्ध योजनाओं की तुलना में अधिक शुल्क है - क्योंकि कंपनी के कई उच्चस्तरीय लोग एक विशेष गोल्फ क्लब या यात्रा बिंदुओं पर जाते हैं। ऐसा नहीं होगा, क्योंकि स्वास्थ्य योजना काफी पारदर्शी हैं। यदि आप अचानक उच्च कटौती योग्य हैं या अपने डॉक्टर को नहीं देख पा रहे हैं, तो आप तुरंत जान लेंगे।

यदि, हालांकि, आपको एक और अधिक महंगी सेवानिवृत्ति योजना में रखा गया है, तब तक आप वास्तव में इसका दर्द महसूस नहीं करेंगे जब तक कि आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब न हों। उस समय, जिन लोगों ने आपकी कंपनी को योजना बेची है, उनमें कुछ तैयार किए गए बहाने हैं। वे बाजारों को दोष दे सकते हैं, और वे सुझाव दे सकते हैं कि आपने पर्याप्त बचत नहीं की हो। हालांकि ये दोनों प्रासंगिक कारक हैं, वहीं केवल एक चीज है जिसे हम निश्चित रूप से कह सकते हैं कि आपके निवेश रिटर्न पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा: कम शुल्क।

यह विचार कि एक बड़ा वित्तीय बिक्री संगठन, और शायद इस तरह के अन्य लोगों ने महत्वपूर्ण निर्णय लेने वालों को अपनी भावना के लिए अपील करने के लिए बिक्री पिच को अनुकूलित किया है कि उन्हें अलग-अलग व्यवहार किया जाना चाहिए, इस तथ्य से भी बदतर हो गया है कि यह स्पष्ट रूप से भेदभावपूर्ण अभ्यास है । यह कर्मचारियों को एक संदेश भेजता है कि यदि आपके पास निवेश करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है, तो आपको कम या कोई ध्यान नहीं मिलता है, और निश्चित रूप से "दरबान" सेवा नहीं होती है। यह उन प्रथाओं में से एक है जो ऊपरी प्रबंधन और कंपनियों के रैंक-एंड-फाइल कर्मचारियों के बीच एक घेराबंदी चलाता है।

जिस तरह से आपकी फर्म में योजना प्रदाताओं और निर्णय निर्माताओं के बीच संबंधों को काम करना चाहिए, उन्हें दो बहुत ही महत्वपूर्ण विचारों से उबाला जा सकता है: "वफादारी का कर्तव्य" और "विशेष प्रयोजन नियम"। आपको सभी प्रकार की जानकारी मिल जाएगी इनके बारे में जो ईआरआईएसए के रूप में जाना जाता है, जो कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम के लिए है। उनका मतलब यह है कि जो कोई भी आपकी कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना के बारे में कोई निर्णय लेता है, वह पूरी तरह से योजना के प्रतिभागियों के हित में ऐसा करना चाहिए और उचित दरों का भुगतान करना चाहिए।

यदि इससे आपको लगता है कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना की बचत के पूरे वर्षों में कुछ स्लिम बिक्री प्रथाओं को खोने के लिए आपको कितने अतिरिक्त वर्षों का काम करना पड़ सकता है, तो आपको पता होना चाहिए कि कई नए वेब-आधारित संसाधन आ रहे हैं आपके भविष्य पर अतिरिक्त शुल्क होने की संभावना निर्धारित करने में आपकी सहायता के लिए ऑनलाइन।वे तुलनात्मक योजनाओं के लिए औसत शुल्क के मुकाबले आपकी योजना का भुगतान करते हैं और अंतर बनाने के लिए काम करने के लिए अतिरिक्त वर्षों की संख्या का अनुमान लगाते हैं। इस तरह की साइटें कम से कम सोचा जा रहा है, और सबसे अच्छा आंख खोलना।

IStock के माध्यम से छवि।

https: //

शयद आपको भी ये अच्छा लगे:

क्रांति के लिए सेवानिवृत्ति योजना उद्योग परिपक्व?

हालिया ग्रेड सेवानिवृत्ति बचत पर असफल रहे हैं

सफल सेवानिवृत्ति योजना की एक कुंजी

लक्ष्य दिनांक निधि के पर्दे के पीछे