5 चरणों में बिजनेस क्रेडिट कैसे बनाएं

यदि आपको एक लघु व्यवसाय ऋण से वंचित कर दिया गया है, तो ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि आपके पास खराब व्यक्तिगत या व्यावसायिक क्रेडिट है। न्यू यॉर्क, अटलांटा, क्लीवलैंड और फिलाडेल्फिया के फेडरल रिजर्व बैंकों के अनुसार, उनके क्रेडिट स्कोर के कारण लेनदारों से "नहीं" प्राप्त करने वाले पचास प्रतिशत छोटे व्यवसाय उधारकर्ताओं को उनके क्रेडिट स्कोर के कारण बंद कर दिया गया है। खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं में उच्च ब्याज दरें, उच्च बीमा प्रीमियम और आपूर्तिकर्ताओं के साथ कम अनुकूल भुगतान शर्तें हो सकती हैं।

एक मजबूत व्यापार क्रेडिट प्रोफ़ाइल आपको ऋण सुरक्षित करने में मदद नहीं करती है; नए व्यवसाय को आकर्षित करने के लिए भी महत्वपूर्ण है। व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट के विपरीत, संभावित ग्राहकों, भागीदारों और आपूर्तिकर्ताओं सहित कोई भी - आपकी व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट देख सकता है। बिजनेस क्रेडिट ब्यूरो, डन एंड ब्रैडस्ट्रीट में बिक्री और साझेदारी के निदेशक एम्बर कोले कहते हैं कि वे पार्टियां आपकी रिपोर्ट को एक नियोक्ता के रूप में देखती हैं।

"यह सिर्फ वित्त के बारे में नहीं है," कॉलली कहते हैं। "यह आपकी विश्वसनीयता के बारे में है।"

खराब व्यक्तिगत क्रेडिट के बावजूद आप एक लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन यदि आप अपना व्यवसाय क्रेडिट बनाने के लिए पहले कदम उठाते हैं, तो आप कम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, जिससे आपके ऋण की कुल लागत में कटौती होगी। अपने व्यवसाय क्रेडिट बनाने के लिए यहां पांच कदम हैं।

व्यवसाय क्रेडिट कैसे बनाएं

1. अपनी जानकारी को सभी तीन क्रेडिट ब्यूरो के साथ चालू रखें।

ऐसे कई क्रेडिट ब्यूरो हैं जो डेटा एकत्र करते हैं और डन एंड ब्रैडस्ट्रीट, एक्सपीरियन और इक्विफैक्स समेत व्यवसाय क्रेडिट स्कोर बनाते हैं। लेकिन व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर की तुलना में, जो मानक फिको स्कोर बनाने के लिए फेयर आइजैक कॉर्प द्वारा निर्धारित मानकों का पालन करता है, व्यवसाय क्रेडिट स्कोर बहुत कम सुव्यवस्थित हैं। एक्सपीरियन के एक वरिष्ठ व्यापार परामर्शदाता गेविन हार्डिंग कहते हैं, प्रत्येक व्यवसाय क्रेडिट ब्यूरो के स्कोर की गणना के लिए एक अलग सूत्र है, और अलग-अलग ऋणदाता विभिन्न प्रकार के डेटा की रिपोर्ट करते हैं।

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चूंकि आप कभी नहीं जानते कि कौन से क्रेडिट ब्यूरो आपके विक्रेताओं, लेनदारों या संभावित ग्राहकों की जांच करेंगे, यह तीनों को बनाए रखने के लिए स्मार्ट है। उदाहरण के लिए, डन और ब्रैडस्ट्रीट, व्यापार मालिकों को बुनियादी व्यावसायिक जानकारी (जैसे संचालन में वर्षों या कर्मचारियों की संख्या) अपडेट करने और वित्तीय विवरण अपलोड करने की अनुमति देता है। कोले कहते हैं, आपकी प्रोफाइल जितनी अधिक होगी उतनी ही बेहतर होगी। अपने स्कोर की निगरानी कैसे करें इसके बारे में अधिक जानकारी के लिए, हमारी व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर मार्गदर्शिका देखें।

2. अपने आपूर्तिकर्ताओं के साथ व्यापार लाइनों की स्थापना।

यदि आप तीसरे पक्ष के विक्रेताओं से आपूर्ति, सामग्री या अन्य सामग्रियों को खरीदते हैं, तो वे खरीद आपके व्यवसाय क्रेडिट को बनाने में मदद कर सकती हैं। कई आपूर्तिकर्ता व्यापार क्रेडिट का विस्तार करते हैं, जिसका अर्थ है कि वे आपको सूची प्राप्त करने के बाद कई दिन या सप्ताह का भुगतान करने की अनुमति देते हैं। यदि आपके पास इस प्रकार के खाते-देय रिश्ते हैं, तो अपने आपूर्तिकर्ता से अपने क्रेडिट रिपोर्ट ब्यूरो को अपने भुगतान की रिपोर्ट करने के लिए कहें। जब तक आप व्यापार समझौते की शर्तों से चिपके रहते हैं, तब तक आपके व्यापार क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा मिलेगा।

डन और ब्रैडस्ट्रीट पेडेक्स स्कोर प्राप्त करने के लिए आपको कम से कम तीन व्यापारिक लाइनों की आवश्यकता है, जो पिछले भुगतान इतिहास को मापते हैं। यहां तक ​​कि यदि आप बहुत से आपूर्तिकर्ताओं के साथ काम नहीं करते हैं, तो कॉलली किसी भी छोटे विक्रेता के साथ व्यापार लाइनों की स्थापना करने का सुझाव देती है, जैसे आपका पानी या कार्यालय आपूर्ति वितरक। यदि वे विक्रेता क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करते हैं, तो आप उन्हें अपने खाते पर एक व्यापार संदर्भ के रूप में सूचीबद्ध कर सकते हैं, और डन एंड ब्रैडस्ट्रीट आपके व्यापार डेटा को इकट्ठा करने के लिए अनुसरण करेंगे, कॉलली का कहना है।

3. समय या जल्दी पर लेनदारों को भुगतान करें।

हालांकि प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो व्यवसाय क्रेडिट स्कोर को कम करने के कुछ अलग तरीकों का उपयोग करता है, लेकिन वे सभी लेनदारों को भुगतान करने का इतिहास मानते हैं। एक अच्छा स्कोर सुनिश्चित करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपके भुगतान समय पर हैं, या इससे भी बेहतर, जल्दी। डुन और ब्रैडस्ट्रीट केवल उन लोगों को सही स्कोर देते हैं जो जल्दी भुगतान करते हैं।

एक लंबा क्रेडिट इतिहास अनुकूल रूप से वजन घटता है, इसलिए जितनी जल्दी आप व्यवसाय क्रेडिट स्थापित करना शुरू कर सकते हैं उतना ही बेहतर।

एक लंबा क्रेडिट इतिहास अनुकूल रूप से वजन घटता है, इसलिए जितनी जल्दी आप व्यवसाय क्रेडिट स्थापित करना शुरू कर सकते हैं उतना ही बेहतर। साथ ही, क्रेडिट उपयोग व्यवसाय क्रेडिट स्कोर में एक कारक है - क्योंकि यह व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर के साथ है। तो अपने कार्ड और क्रेडिट लाइनों का उपयोग करें, लेकिन उन्हें अधिकतम नहीं करें। अपनी क्रेडिट सीमा के 20% से 30% तक अपने खर्च को सीमित करें।

4. उधारदाताओं से उधार लें जो क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं।

छोटे व्यवसाय ऋण वास्तव में आपके व्यापार क्रेडिट को बढ़ा सकते हैं यदि आप समय पर अपने सभी भुगतान करते हैं और ऋणदाता रिपोर्ट को व्यवसाय क्रेडिट ब्यूरो में डालते हैं। लेकिन सभी उधारदाता नहीं करते हैं। तो यदि आप व्यवसाय क्रेडिट बनाने के इरादे से हैं, तो ऋणदाता से पूछें कि क्या वे छोटे व्यवसाय ऋण लेने से पहले रिपोर्ट करते हैं।

बैंक आमतौर पर क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं, लेकिन यदि आपके पास बुरा क्रेडिट है, तो आप शायद बैंक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे। कई ऑनलाइन लघु व्यवसाय उधारकर्ता - जो कि खराब क्रेडिट उधारकर्ताओं को उधार देने के इच्छुक हैं - ऑनडैक, लैंडिंग क्लब, फंडिंग सर्किल, फंडेशन, कैबेज और ब्लूविन सहित रिपोर्ट भी। हालांकि, स्मार्टबीज, लाइटर कैपिटल, फंडबॉक्स और मर्चेंट कैश अग्रिम कंपनियों समेत उधारकर्ता रिपोर्ट नहीं करते हैं।

5. अपने सार्वजनिक रिकॉर्ड को साफ रखें।

लेनदारों को भुगतान करने के आपके व्यवसाय के इतिहास की जानकारी देने के अलावा, आपकी व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट में आपके व्यवसाय के नाम पर दिवालियापन, निर्णय और देनदार सहित किसी भी सार्वजनिक रिकॉर्ड दर्ज किए जाएंगे। एक निर्णय एक अदालत का फैसला है; यदि निर्णय आपके खिलाफ ऋण संग्रह मुकदमे में है, तो इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। एक ग्रहणाधिकार एक लेनदार का कानूनी अधिकार हैजब तक आप भुगतान नहीं करते हैं तब तक अपनी संपत्ति को जब्त करें एक बकाया राशि, जैसे कि एक उत्कृष्ट लघु व्यवसाय ऋण या अवैतनिक कर।

आपकी व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट पर ये नकारात्मक अंक आपको परेशान कर सकते हैं। दिवालियापन, उदाहरण के लिए, लगभग 10 वर्षों तक अपने एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर पर रहें; कर देनदारी, निर्णय और संग्रह लगभग सात वर्षों तक रहते हैं।

तल - रेखा

अच्छे व्यवसाय क्रेडिट का निर्माण करने से आप कम-ब्याज वाले छोटे-व्यवसाय ऋण, व्यवसाय क्रेडिट कार्ड और आपके आपूर्तिकर्ताओं से बेहतर शर्तों को प्राप्त करने में सहायता कर सकते हैं। यह नए ग्राहकों को आकर्षित करने में भी मदद कर सकता है, क्योंकि कोई भी आपकी भरोसेमंदता और ज़िम्मेदारी को मापने के तरीके के रूप में आपके व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर की जांच कर सकता है।

अच्छे व्यवसाय क्रेडिट का निर्माण करने से आप कम-ब्याज वाले छोटे-व्यवसाय ऋण, व्यवसाय क्रेडिट कार्ड और आपके आपूर्तिकर्ताओं से बेहतर शर्तों को प्राप्त करने में सहायता कर सकते हैं।

आपके व्यापार क्रेडिट स्कोर की संभावना क्रेडिट ब्यूरो द्वारा भिन्न होगी क्योंकि प्रत्येक ब्यूरो अलग-अलग स्कोर की गणना करता है। लेकिन आम तौर पर, व्यवसाय क्रेडिट बनाने का सबसे अच्छा तरीका व्यापार ऋण ब्यूरो के साथ अपनी व्यावसायिक जानकारी अपडेट करना, व्यापार लाइनों को स्थापित करना, उधारदाताओं से उधार लेना है जो क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं, और भुगतान जल्दी या समय पर करते हैं।

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1 दिसंबर, 2015 को अपडेट किया गया।

टेडी निक्कील एक कर्मचारी लेखक हैं Investmentmatome , एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @teddynykiel

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