आपके बच्चे के कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान करने के तरीके

चार्ली शिपमैन द्वारा

हमारी साइट पर चार्ली के बारे में और जानें एक सलाहकार पूछें

कई माता-पिता कहेंगे कि उनके बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत प्राथमिकताओं की सूची में काफी अधिक है, और फिर भी उनके पास बचत योजना नहीं है।

उस समझ में आने योग्य है। बचत इन दिनों एक चुनौती बन रही है, खासकर जब आप माता-पिता के खिलाफ काम कर रहे बलों पर विचार करते हैं। कॉलेज ट्यूशन और फीस बढ़ती जा रही है, छात्र स्नातक कार्यक्रमों में चार साल से अधिक समय व्यतीत कर रहे हैं, और कई रोजगार के अवसरों के लिए स्नातकोत्तर और / या पेशेवर शिक्षा की आवश्यकता बन रही है।

माता-पिता के खिलाफ भी काम करना: कॉलेज ट्यूशन की लागत में वृद्धि, जिसे कॉलेज मुद्रास्फीति दर के रूप में जाना जाता है, प्रतिवर्ष लगभग 5% औसत है। इसका मतलब है कि 20,000 डॉलर के ट्यूशन वाले कॉलेज के लिए आपको अगले वर्ष $ 21,000 खर्च होंगे। यदि आपके पास 10 वर्षीय बच्चा है, तो उसी कॉलेज में आपके बच्चे के हाई स्कूल से स्नातक होने तक $ 30,000 से अधिक खर्च हो सकते हैं।

छोटे बच्चों के साथ, आपके पास समय बचाने का समय है, बचत योजना बनाने के लिए, लगातार और व्यवस्थित रूप से बचाने के लिए समय, अपने बचत लक्ष्य को पूरा करने (या हरा) करने का समय। और जैसे ही आपकी आय वर्षों से बढ़ती है, आप कॉलेज बचत की ओर अधिक योगदान दे सकते हैं।

लेकिन आपके पास कितना समय है, इससे बचने के लिए आप कुछ कदम उठा सकते हैं। अपने बच्चे की शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए यहां तीन लोकप्रिय विकल्प दिए गए हैं:

52 9 योजनाएं

कॉलेज बचत के लिए सबसे अच्छे निवेश वाहनों में से एक राज्य प्रायोजित 52 9 योजना है, जो माता-पिता को उच्च शिक्षा के लिए निवेश निधि में धन को अलग करने देता है। यह विशेष रूप से अच्छी योजना है यदि आप टैक्स फायदे काटने के लिए पर्याप्त शुरुआत करते हैं: इस प्रकार की योजना में बचत संघीय कर मुक्त हो जाती है, और निकासी तब भी कर मुक्त होती है जब तक वे योग्य शिक्षा खर्चों के लिए भुगतान नहीं करते । (अधिकांश राज्य निवासियों के लिए समान कर लाभ प्रदान करते हैं।)

प्रत्येक राज्य जो 52 9 योजना प्रदान करता है यह स्थापित करता है कि योजना कैसे संरचित की जाती है और कौन से निवेश विकल्प पेश किए जाते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप क्या उपलब्ध हैं।

एक और महान विशेषता: दादा दादी सीधे पोते की ओर से 52 9 खाते में योगदान दे सकती हैं, जो सही ढंग से किए जाने पर एक प्रभावी संपत्ति-योजना तकनीक हो सकती है। 2016 के लिए, इसका मतलब है कि प्रत्येक दादाजी एक उपहार कर या पीढ़ी-छोड़ने वाले स्थानांतरण कर को ट्रिगर किए बिना पोते की ओर से 14,000 डॉलर तक योगदान दे सकता है।

आर्थिक सहायता

यदि आपके बच्चे पुराने और कॉलेज के नजदीक हैं, तो दुर्भाग्य से बचत विकल्प कम हैं। लेकिन अभी भी आशा है। आपके पास थोड़ा सा बचाने और एक योजना तैयार करने का समय हो सकता है जिसमें छात्रवृत्ति, अन्य पुरस्कार और / या छात्र ऋण शामिल होते हैं।

" अधिक: कॉलेज छात्रवृत्ति के लिए खोजें

जब आप वित्तीय सहायता पर विचार कर रहे हैं, तो वहां विभिन्न ऋण विकल्पों से अवगत रहें। संघीय ऋण - कर्मचारी, पर्किन्स, प्लस - वित्तीय आवश्यकता के आधार पर उपलब्ध हैं और संघीय छात्र सहायता, या एफएएफएसए के लिए नि: शुल्क आवेदन दाखिल करने की आवश्यकता है।

बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों से निजी ऋण भी कॉलेजों के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए परिवारों के लिए उपलब्ध हैं; हालांकि, संघीय या राज्य ऋण की तुलना में उनके पास उच्च ब्याज दरें होती हैं, और वे सरकारी वित्त पोषित या सरकारी गारंटी नहीं हैं। अतिरिक्त जानकारी के लिए संघीय छात्र सहायता वेबसाइट पर जाएं।

» की तुलना करें: छात्र-ऋण पुनर्वित्त विकल्प

आईआरए योजनाएं

विचार करने का एक अन्य विकल्प कॉलेज की लागत को फंड करने के लिए आपके व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते का उपयोग कर रहा है। यदि आप अपने पारंपरिक आईआरए से धन का उपयोग करते हैं, तो आप जल्दी वापसी दंड का भुगतान नहीं करेंगे, लेकिन आपको अभी भी योग्य शिक्षा खर्चों के लिए वितरित राशि पर आयकर का भुगतान करना होगा।

यदि आपके पास रोथ आईआरए है, तो आप योग्य शिक्षा खर्चों के लिए उपयोग किए जाने वाले निकासी पर जुर्माना या आयकर का भुगतान नहीं करेंगे। हालांकि, ध्यान में रखना एक बात यह है कि रोथ आईआरए के पास आय प्रतिबंध हैं, इसलिए उच्च कमाई योग्य नहीं हो सकती है। और याद रखें: आपके आईआरए में बचत करने का कारण आपकी सेवानिवृत्ति को निधि देना है, इसलिए हो सकता है कि आप अपने बच्चों के शिक्षा पर उस पैसे को खर्च नहीं करना चाहें।

चार्ली शिपमैन कनेक्टिकट के वेस्टन में ब्लू कील वित्तीय योजना के संस्थापक और प्रबंध निदेशक हैं।

IStock के माध्यम से छवि।