बाद में जीवन में सेवानिवृत्ति बचत पुनर्निर्माण के 5 तरीके

यदि आपके 401 (के) में शेष राशि पर नजर डालें, तो मिडल लाइफ सेविंग संकट बढ़ जाए, दिल लें: बाद में सेवानिवृत्ति के बारे में गंभीरता से कभी बेहतर समय नहीं है।

विशेषज्ञों का कहना है कि जीवन में बाद में भारी बचत के लिए शीर्ष अपराधियों में से एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों और 401 (के) और 403 (बी) जैसी नियोक्ता प्रायोजित योजनाओं से शुरुआती निकासी है। इस पैसे को लेने के आपके जो भी कारण हैं, परिणाम स्पष्ट हैं: सेंटर फॉर सेवानिवृत्ति रिसर्च द्वारा 2015 के एक अध्ययन में अनुमान लगाया गया है कि शुरुआती निकासी 401 (के) से $ 69,000 और आईआरए बचत और औसत अमेरिकी के लिए कमाई से $ 25,000 की गिरावट आई है।

कैलिफोर्निया के ओकलैंड में फोकस किए गए वित्त में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पेट्रीसिया जेनरजोहन कहते हैं, "ऐसी कई चीजें हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति बचत में छेद खोद सकती हैं।" "लेकिन पकड़ने के कई तरीके हैं।"

यहां पांच युक्तियां दी गई हैं वित्तीय योजनाकार जीवन में बाद में आपकी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाने की सलाह देते हैं।

1. अपने 401 (के) या आईआरए योगदान अधिकतम करें

प्रत्येक व्यक्ति प्रत्येक वर्ष 401 (के) या अन्य नियोक्ता प्रायोजित योजना में $ 18,500 प्रीटेक्स वेतन डाल सकता है। लेकिन एक बार जब आप 50 हिट करते हैं, तो वह वार्षिक सीमा $ 24,500 तक बढ़ जाती है। न केवल यह सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ा सकता है, बल्कि यह वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय को उसी राशि से भी कम कर देता है। एक और विकल्प एक कर-लाभकारी खाते में पारंपरिक या रोथ आईआरए जैसे पैसे डाल रहा है, जो सालाना $ 5,500 तक योगदान देता है; और 50 साल की उम्र में, सीमा $ 6,500 तक बढ़ी है।

जेनररहॉन कहते हैं, "जो कुछ भी आप करते हैं, सीमा तक अपने योगदान को बढ़ाने के लिए निश्चित रूप से शुरू करने का सबसे अच्छा स्थान है।"

इसके लिए अपने वेतन का अधिक सेवानिवृत्ति बचत में सीधे खर्च करने के लिए खर्च में कटौती करने के कुछ कठिन निर्णयों की आवश्यकता हो सकती है। जेनररहॉन कहते हैं, "जीवन में अपने आनंद को कम किए बिना आप क्या कर सकते हैं, यह जानने के लिए खुद को चुनौती दें।"

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2. आईआरएस से raise, बोनस या धनवापसी प्राप्त करें? इसे सब निवेश करें

यदि आपकी आय बढ़ जाती है, तो उस नए पैसे को सेवानिवृत्ति बचत में डाल दें। टेनेसी के मेम्फिस में डॉगवुड फाइनेंशियल प्लानिंग में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सेलिया ब्रुगे कहते हैं, "जब आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत में पीछे आते हैं, तो आपको इसे एकमात्र दिमागी तीव्रता से हमला करना पड़ता है।" "जब भी आपको बोनस मिलता है या raise या अतिरिक्त नकदी मिलती है, तो उसे वहां रखें।"

यदि आप कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति खाते में पहले से ही योगदान कर चुके हैं, तो ब्रोकरेज खाते के माध्यम से - स्टॉक में या म्यूचुअल फंड में निवेश करने के अन्य तरीकों को देखें। जेनररहॉन कहते हैं, "कुछ भी जो कि बचत खाते में केवल उस धन को रखने से परे विकास की संभावना है।"

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3. जोखिम लेने पर विचार करें - लेकिन पागल नहीं

सेवानिवृत्ति की आयु के करीब, निवेश पोर्टफोलियो घोंसले अंडे की बेहतर सुरक्षा के लिए बॉन्ड और मनी मार्केट फंड जैसे अधिक रूढ़िवादी निवेश की ओर झुकते हैं। लेकिन यदि आपकी बचत कम रहती है, तो आप इक्विटी का उच्च अनुपात होने के साथ अपने पोर्टफोलियो को विकास के लिए सेट करना चाहते हैं, जिसमें अधिक जोखिम होता है लेकिन तेजी से बढ़ने की भी अधिक संभावना होती है।

न्यू जर्सी के ब्रिजवेटर में फाइनेंशियल पाथवेज के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जेम्स किनी कहते हैं, "आपको यह नहीं भूलना चाहिए कि 60 वर्षीय व्यक्ति के पास उसके पैसे के कम से कम हिस्से के साथ 30 साल की योजना हो सकती है।"

एक बड़ी चेतावनी: जादू-बुलेट निवेश के साथ बड़े रिटर्न का पीछा न करें। ब्रुगे कहते हैं, "कुछ गर्म स्टॉक में निवेश करने जैसी बेवकूफ चीजें करके खो समय के लिए तैयार करने की कोशिश न करें।" इसके बजाए, अभी भी कंपनियों, उद्योगों और सूचकांकों के बीच निवेश के संतुलन के लिए प्रयास करें।

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4. उस कॉलेज फंड पर पुनर्विचार करें

विशेषज्ञ यह इंगित करना चाहते हैं कि बच्चे कॉलेज के लिए धन उधार ले सकते हैं - लेकिन माता-पिता सेवानिवृत्ति के लिए भुगतान करने के लिए ऋण नहीं ले सकते हैं। "मैंने ग्राहकों को बताया है कि [आपकी] सेवानिवृत्त होने की क्षमता, वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने और जीवन के अंत में जरूरतमंद नहीं होने के कारण, अपने बच्चों को कॉलेज के माध्यम से रखने से ज्यादा महत्वपूर्ण है," जेनरर जॉन कहते हैं।

यह माता-पिता के लिए एक दुविधा है। लेकिन कॉलेज शिक्षा की बढ़ती लागत और बाद में बच्चों के जीवन में अधिक माता-पिता होने के साथ, आपके बच्चे की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति दोनों को वित्त पोषित करना संभव नहीं हो सकता है। "मुझे लगता है कि मेरी पीढ़ी और युवाओं में बहुत से लोगों को अपने माता-पिता के माध्यम से कॉलेज के माध्यम से रखा गया था, लेकिन 1 9 70 और 1 9 80 के दशक में यह बहुत महंगा था [अब] अब यह है," जेनररहॉन कहते हैं।

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5. देरी सेवानिवृत्ति थोड़ा सा

1 9 60 के बाद पैदा हुए काम करने वाले अमेरिकियों को 67 साल की उम्र में पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभ के लिए अर्हता प्राप्त होगी - लेकिन देरी के लिए प्रोत्साहन के रूप में, सरकार 70 साल की उम्र तक हर साल 8% तक आपके भुगतान में वृद्धि करेगी।

इसका मतलब यह हो सकता है कि आप की योजना बनाई गई हो। जेननरजोहन कहते हैं, "यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत में देरी करते हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति में देरी कर रहे हैं - यह सच सच है।" "शायद आप अपने वर्तमान काम से सेवानिवृत्त हो जाते हैं लेकिन फिर कुछ और सिखाते हैं, लेकिन आपको किसी चीज़ पर लंबे समय तक काम करना होगा।

"सेवानिवृत्ति कुछ लक्ष्य नहीं है कि यदि आप समय पर फिनिश लाइन पार नहीं करते हैं, तो आप जीवन में विफलता हैं," वह कहती हैं। "आपको सिर्फ अपने दिमाग को बदलना होगा कि वास्तव में सेवानिवृत्ति कैसा दिख रहा है।"