Wealthsimple समीक्षा 2018

Wealthsimple यू.एस. स्वचालित निवेश प्रबंधन स्थान में एक नया नाम है, लेकिन यह निश्चित रूप से कोई रूकी नहीं है। जनवरी 2016 में सीमा पार करने से पहले फर्म को पहले ही कनाडा के सबसे बड़े रोबो-सलाहकार के रूप में स्थापित किया गया था।

वेल्थसिंपल क्या प्रदान करता है अमेरिकी निवेशक मजबूत सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश प्रसाद, साथ ही हलाल निवेश उत्पादों, जो इस्लामी कानून का अनुपालन करते हैं; मुफ्त कर-हानि की कटाई, जो बड़े कर योग्य खातों वाले निवेशकों के लिए आदर्श है; स्पष्ट मूल्य निर्धारण; छीन लिया, शुरुआती दोस्ताना ग्राहक अनुभव (कमाई Wealthsimple के नाम में "सरल"); और वित्तीय योजनाकारों के लिए अनजान पहुंच।

यह सब भलाई कीमत पर आती है, यद्यपि: नेरडवालेट की रोबो-सलाहकार रेटिंग में फर्म के स्कोर ने खाता सलाह के आधार पर अपने सलाहकार शुल्क - 0.4% से 0.5% के लिए हिट लिया - जो इसे प्रतियोगिता के pricier पक्ष पर रखता है। (प्रतिस्पर्धा के बारे में अधिक जानकारी के लिए, सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों के लिए हमारी शीर्ष चुनौतियों की जांच करें।) हालांकि, विशेष रूप से मूल्य-आधारित निवेशकों के लिए, अतिरिक्त धन खर्च करने के लायक हो सकता है।

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4.5 Investmentmatome रेटिंग

Wealthsimple

त्वरित तथ्य

• प्रबंधन शुल्क: 0.4% - 0.5%
• खाता न्यूनतम: $ 0
• योग्यता जमा के साथ $ 1,000 नकद बोनस तक

Wealthsimple की सुरक्षित साइट पर शुरू करें

Wealthsimple के लिए सबसे अच्छा है:

• सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेशक
• इस्लामी कानून फिट करने के लिए हलाल विकल्पों की तलाश करने वाले लोग
• निवेशकों की शुरुआत
• स्वचालित पुनर्वितरण
• टैक्स-लॉस कटाई
• वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच

एक नज़र में धनुष

वर्ग	रेटिंग	विवरण
संपूर्ण
खाता न्यूनतम		Wealthsimple बेसिक के लिए $ 0; Wealthsimple ब्लैक के लिए $ 100,000
सलाहकार शुल्क		$ 0 से $ 5,000 पर पहले वर्ष के लिए 0% $ 100,000 और उससे कम शेष के लिए 0.5% $ 100,000 से ऊपर शेष पर 0.4%
निवेश व्यय अनुपात		नियमित Wealthsimple पोर्टफोलियो के लिए 0.1% भारित औसत एसआरआई पोर्टफोलियो पर 0.24% से 0.28% भारित औसत
खाता शुल्क (वार्षिक, स्थानांतरण, समापन)		$ 0 रखरखाव या स्थानांतरण शुल्क। Wealthsimple $ 5,000 न्यूनतम हस्तांतरण के साथ बाहरी संस्थान द्वारा लगाए गए सभी स्थानांतरण शुल्क की प्रतिपूर्ति करता है।
पोर्टफोलियो मिश्रण		16 संपत्ति वर्गों से ईटीएफ, साथ ही हलाल पोर्टफोलियो के लिए व्यक्तिगत स्टॉक
खाते समर्थित		कर योग्य व्यक्तिगत / संयुक्त खाते, पारंपरिक आईआरए, रोथ आईआरए, एसईपी आईआरए, ट्रस्ट
कर रणनीति		Wealthsimple काले ग्राहकों के लिए मुफ्त कर हानि कटाई; अनुरोध द्वारा Wealthsimple बेसिक ग्राहकों के लिए मुफ्त
स्वचालित पुनर्वितरण		सभी खातों पर मुफ्त दैनिक rebalancing
ग्राहक सहायता विकल्प		लाइव फोन समर्थन: सोमवार-शुक्रवार 8 एएम -8 पीएम पूर्वीय समय; ईमेल 24/7। ग्राहक सहायता कॉल को वित्तीय योजनाकार के साथ निर्धारित किया जा सकता है।
पदोन्नति		$ 1,000 जमा के साथ $ 50 बोनस $ 10,000 जमा के साथ $ 100 बोनस $ 50,000 जमा के साथ $ 200 बोनस $ 100,000 जमा के साथ $ 400 बोनस $ 250,000 जमा के साथ $ 1,000 बोनस

जहां Wealthsimple चमकता है

कम खाता न्यूनतम और कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं: Wealthsimple ने अपने मूल्य प्रस्ताव आकर्षक बना दिया है। इससे पहले कि आप साइन अप करें, कंपनी एक मुफ्त पोर्टफोलियो समीक्षा प्रदान करती है जिसमें बचत, ऋण और, ज़ाहिर है, निवेश (विविधीकरण, फीस और करों के संपर्क में दिखना) शामिल है।

Wealthsimple बेसिक पेशकश के लिए न्यूनतम $ 0 खाता प्रारंभ करने के लिए एक कम बाधा है। उस सेवा में मुफ्त स्वचालित जमा, स्वचालित पुनर्वितरण और लाभांश पुनर्निवेश शामिल है। धनुष शुल्क, हस्तांतरण, कर और हानि की कटाई पर कोई शुल्क नहीं है (यह एक बड़ी बात है जिसे हम नीचे संबोधित करेंगे)।

$ 100,000 न्यूनतम शेषराशि बनाए रखने से वेल्थसिंपल ब्लैक सर्विस के लिए ग्राहकों को अर्हता प्राप्त होती है, जो कम प्रबंधन शुल्क (0.5% बनाम 0.4%) के साथ मूल खाते की समान सुविधाएं प्रदान करता है और वीआईपी प्राथमिकता पास के लिए एक मानार्थ सदस्यता प्रदान करता है, जो ग्राहकों को एक यात्रा साथी देता है दुनिया भर के 400 शहरों में 1,000 से अधिक एयरलाइन लाउंज तक असीमित पहुंच। (कंपनी के अनुसार, यात्रा अपने ग्राहकों द्वारा उद्धृत मुख्य बचत लक्ष्यों में से एक है।)

2018 की शुरुआत में कंपनी ने एक स्मार्ट बचत खाता जोड़ा। 1% ब्याज दर (परिवर्तन के अधीन) अधिकांश पारंपरिक बैंकों की पेशकश से अधिक है। और असीमित मुफ्त स्थानान्तरण और कम से कम किसी भी आपातकालीन निधि के लिए पार्किंग स्थल के रूप में या किसी भी आपातकालीन निधि के लिए पार्किंग स्थल के रूप में आवश्यक धनराशि को सुविधाजनक बनाने के लिए कोई सुविधाजनक स्थान नहीं बनाते - बस खर्च करने का लुत्फ उठाना नहीं है यह।

सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश विकल्प: Wealthsimple की मार्की पेशकशों में से एक सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश है। कंपनी का कहना है कि 35% ग्राहकों के पास कंपनी के तीन जोखिम भारित एसआरआई पोर्टफोलियो में से एक में उनके खाते में से कम से कम एक खाता है।

एसआरआई पोर्टफोलियो छह एक्सचेंज ट्रेडेड फंडों से आकर्षित होते हैं जो विकासशील दुनिया में स्वच्छ प्रौद्योगिकी नवाचार जैसे उद्यमों में शामिल कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, कार्बन एक्सपोजर को कम करने और वरिष्ठ नेतृत्व भूमिकाओं में लिंग विविधता का समर्थन करने के प्रयासों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। पोर्टफोलियो में नगरपालिका बांड भी हो सकते हैं जो कि स्थानीय निवेश और सरकार द्वारा जारी बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों का समर्थन करते हैं जो कि किफायती आवास को बढ़ावा देते हैं।

शरिया-अनुपालन पोर्टफोलियो: एक हलाल निवेश पोर्टफोलियो - जो इस्लामी कानून का अनुपालन करता है - वह एक और स्टैंडआउट पेशकश है।इसमें शरीयत विद्वानों की तीसरी पार्टी समिति द्वारा देखी गई लगभग 50 व्यक्तिगत स्टॉक (ईटीएफ नहीं) हैं। जुआ, अल्कोहल, आग्नेयास्त्रों, तंबाकू या अन्य प्रतिबंधित उद्योगों से लाभ प्राप्त करने वाली कोई भी कंपनी या ऋण पर ब्याज से महत्वपूर्ण आय प्राप्त करने की अनुमति नहीं है।

हलाल निवेश पोर्टफोलियो जोखिम प्रोफाइल वेल्थसिंपल के विकास पोर्टफोलियो प्रसाद के अनुरूप है, क्योंकि इसे इक्विटी में 100% निवेश किया गया है और व्यापक बाजार के प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। निचले जोखिम सहनशीलता वाले ग्राहकों को सलाह दी जाती है कि वे अपने पोर्टफोलियो का एक निश्चित प्रतिशत नकद में रखें क्योंकि इस्लामी कानून के तहत ब्याज वाली संपत्तियों (जैसे बांड) में निवेश की अनुमति नहीं है।

आंशिक शेयरों में निवेश: अन्य रोबो-सलाहकारों की तरह, वेल्थसिंपल में ईटीएफ के प्रत्येक ग्राहक का पोर्टफोलियो - विकास, अंतर्राष्ट्रीय, निश्चित आय, नकदी और अन्य परिसंपत्ति वर्गों का सटीक मिश्रण - वित्तीय लक्ष्यों, निवेश का अनुभव, वित्तीय स्थिति और जोखिम सहनशीलता के बारे में प्रश्नों के उत्तर पर आधारित है। लेकिन कंपनी के पास उन ग्राहकों के लिए बोनस सुविधा है जो समय के साथ अपने खाते में थोड़ी सी रकम जोड़ सकते हैं: वेल्थसिंपल ईटीएफ के आंशिक शेयर खरीदता है, जिसका मतलब है कि आपकी पूरी जमा राशि को कम ब्याज वाले असर में लटकने के बजाय पूरी तरह से निवेश किया जा सकता है एक पूर्ण शेयर खरीदने के लिए पर्याप्त है।

वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच: स्वचालन यह है कि रोबो-सलाहकार औसत निवेशक की पहुंच के भीतर धन प्रबंधन शुल्क कैसे रखते हैं। लेकिन कभी-कभी मानव स्पर्श की आवश्यकता होती है। वेल्थसिंपल में मानक ईमेल, चैट और फोन सपोर्ट के अतिरिक्त, इसके मूल ग्राहकों को वित्तीय नियोजन की मूल बातें पर चलने के लिए 15 मिनट का फोन कॉल मिलता है और किसी भी प्रश्न पूछने के लिए, जिसमें कितना बचत करना है, किस प्रकार का खाता (आईआरए बनाम गैर-सेवानिवृत्ति) चुनने के लिए, और उनके निवेश पर कर कैसे लगाया जाता है। Wealthsimple ब्लैक ग्राहकों को एक अधिक औपचारिक वित्तीय योजना प्राप्त होती है - एक दस्तावेज जो उनकी वित्तीय स्थिति का एक समग्र स्नैपशॉट प्रदान करता है और शीर्ष चिंताओं को संबोधित करता है, जैसे कि अगर वे सेवानिवृत्त होने के लिए पर्याप्त होंगे, तो उन्हें किस खाते से आय के लिए वापस लेना चाहिए, या कैसे बंद करना चाहिए उनकी योजना में कोई अंतर।

अधिकांश रोबो-सलाहकार सेवाएं ग्राहकों और ग्राहकों को प्रदान करने में सहायता की मात्रा और प्रकार को सीमित करती हैं (उदाहरण के लिए, केवल प्रति वर्ष या केवल एक मीटिंग ईमेल) या उच्च खाता शेष रखने वाले प्रीमियम खाताधारकों को केवल एक-एक सलाह तक पहुंच प्रदान करें। Wealthsimple सभी ग्राहकों को कंपनी के प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों या चार्टर्ड निवेश प्रबंधकों में से एक के साथ एक फोन कॉल स्थापित करने का मौका देता है।

मुफ्त कर-हानि की कटाई: टैक्स-लॉस कटाई एक ऐसी रणनीति है जो निवेशक के करों को किसी भी निवेश घाटे के साथ ऑफसेट करके निवेश लाभ या अन्य आय पर कम करने के लिए उपयोग की जाती है। अक्सर यह या तो एक पेड एड-ऑन सेवा है या केवल उच्च नेटवर्थ ग्राहकों के लिए उपलब्ध है। कर योग्य खाते वाले किसी भी धनवान ग्राहक के पास पोर्टफोलियो विश्लेषक कर-हानि के अवसरों के लिए अपने खातों (वेल्थसिंपल के बाहर) सहित समीक्षा कर सकता है, हालांकि रणनीति आमतौर पर बड़े निवेश संतुलन और उच्च वेतन वाले लोगों के लिए सबसे मूल्यवान होती है।

शिक्षा फोकस: इसकी सेवाओं से मूल्य निकालने के लिए आपको एक धनवान ग्राहक नहीं होना चाहिए। अपने किसी भी मौजूदा निवेश खातों से नवीनतम बयान अपलोड करें और एक धनुषीय विश्लेषक आपके लक्ष्यों और समय क्षितिज के आधार पर आपके निवेश आवंटन, खाता शुल्क और कर दक्षता की जांच करेगा और निष्कर्षों पर चर्चा करने के लिए कॉल करेगा - नि: शुल्क, बिना किसी खाता साइनअप के।

संभावित ग्राहकों के लिए मानव स्पर्श और पहुंच कंपनी के "लंच एंड लर्न" कार्यक्रम के पीछे भी विचार है, जहां वेल्थसिंपल आपकी कंपनी में व्यक्तिगत रूप से निवेश करने और वित्तीय नियोजन प्रश्नों के उत्तर देने के मौलिक सिद्धांतों को पढ़ाने के लिए एक व्यक्तिगत सत्र आयोजित करेगा। (लंच भी उन पर है। और हम वास्तविक कैटर्रेड किराया बोल रहे हैं, चिप्स के एक पक्ष के साथ आपके मानक बॉक्सिंग लंच नहीं।)

जहां Wealthsimple कम पड़ता है

खाता प्रबंधन शुल्क: खाता शुल्क वे हैं जहां ग्राहक और प्रदाता भाग्य दोनों बनाये जाते हैं और टूटे होते हैं। $ 100,000 से अधिक खातों पर $ 5000 और $ 100,000 और 0.4% के बीच खाता शेष पर Wealthsimple का 0.5% प्रबंधन शुल्क हमारी साइट के सर्वोत्तम रोबो-सलाहकार सूची पर अन्य सभी कंपनियों द्वारा लगाए गए शुल्क से अधिक है।

तुलनात्मक रूप से, वेल्थफ़्रंट और बेहतरता 0.25% प्रबंधन शुल्क लेती है। चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट एडवाइजरी (0.28% प्रबंधन शुल्क), टीडी Ameritrade आवश्यक पोर्टफोलियो (0.3%), वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज (0.3%) और फिडेलिटी गो (0.35%) जैसे बड़े नाम के दलाल भी बड़े मार्जिन द्वारा धनुष को कम करते हैं।

एसआरआई फंड प्रबंधन शुल्क: सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश (फंड और ईटीएफ) पर प्रबंधन शुल्क (ए.के. व्यय अनुपात) औसत ईटीएफ शुल्क से अधिक होने के लिए कुख्यात हैं। यह एक धन-विशिष्ट मुद्दा नहीं है - आप इन फीस का कहीं भी भुगतान करेंगे। लेकिन ध्यान रखें कि इन व्यय अनुपात सीधे निवेशक के रिटर्न से बाहर ले लिए जाते हैं। हालांकि सबसे कम लागत वाले एसआरआई विकल्पों के लिए धन की दुकानों के आसपास, यह जानना अच्छा है कि एसआरआई पोर्टफोलियो पर भारित औसत 0.24% से 0.28% तक है, जो वेल्थसिंपल के गैर-एसआरआई पोर्टफोलियो के औसत भारित व्यय अनुपात 0.1% है।

व्यक्तिगत वित्त उपकरण की कमी:जो लोग अधिक से अधिक वित्तीय सलाहकार अनुभव चाहते हैं - कैलकुलेटर, नियोजन उपकरण, शैक्षिक सामग्री और मनी कमांड सेंट्रल - वेल्थसिंपल की जानबूझकर सुव्यवस्थित वेबसाइट और अन्य प्रदाताओं की तुलना में ऐप स्पैस पा सकते हैं।सादगी में सुंदरता हो सकती है: वेबसाइट, ऐप और पूरे दृष्टिकोण में बचत और निवेश की महत्वपूर्ण अवधारणाओं को समझाने के लिए पर्याप्त जानकारी होती है और ग्राहकों को उनके खातों में क्या हो रहा है, इसकी जानकारी दी जाती है। यह उन बचतकर्ताओं के लिए आदर्श है जो इसे सेट अप करना चाहते हैं और इसके बारे में भूल जाते हैं … लेकिन शायद कम तो अगर आप सेवानिवृत्ति योजना परिदृश्यों के साथ खेलना पसंद करते हैं।

क्या आपके लिए धन सही है?

Wealthsimple मूल्यवान आधारित निवेश श्रेणी में अपने मजबूत एसआरआई और हलाल पोर्टफोलियो प्रसाद के कारण एक स्पष्ट विजेता है। अन्य प्लस - जैसे कि मुफ्त प्रीमियम फीचर्स (टैक्स-लॉस कटाई, प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच), $ 0 न्यूनतम बैलेंस आवश्यकता (उन लोगों के लिए बहुत बढ़िया है) - इसे अन्य रोबो-सलाहकारों के समान श्रेणी में रखें जिनके पास उच्च ब्रांड नाम है मान्यता।

"विपक्ष" कॉलम में सबसे बड़ा चेक मार्क वेल्थसिंपल की खाता प्रबंधन शुल्क 0.4% से 0.5% है। प्रभाव प्रबंधन शुल्क को दीर्घकालिक निवेश रिटर्न पर दिया जा सकता है, यह एक महत्वपूर्ण विचार है, खासतौर पर उन खातों के लिए निवेशकों के लिए जो वेल्थसिंपल की निम्न सलाहकार शुल्क दर के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं।

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