क्या अच्छा वित्तीय सलाह पसंद है

अच्छी वित्तीय सलाह आपको अपने जीवन लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है। खराब वित्तीय सलाह आपको एक भाग्य खर्च कर सकती है और अगर आप इसे अकेले जाने की कोशिश करते हैं तो उससे भी बदतर हो जाते हैं।

दुर्भाग्य से, आप बुरे से अच्छी सलाह निर्धारित करने की कोशिश में अभी भी अपने आप हैं। एक अदालत के फैसले ने एक अमेरिकी श्रम विभाग के विवादास्पद नियम को उलट दिया जिसके लिए वित्तीय सलाहकारों को पहले सेवानिवृत्ति-खाता ग्राहकों के हितों को रखने की आवश्यकता होगी। एसईसी द्वारा प्रस्तावित एक भरोसेमंद नियम के लिए संभावनाएं अनिश्चित हैं।

एक गैर-लाभकारी वकालत समूह, उपभोक्ता संघ अमेरिका के निवेशक संरक्षण के निदेशक बारबरा रोपर कहते हैं, "निवेशक के लिए सुरक्षित बात यह है कि यह अभी भी वही खरीदार-सावधान बाजार है जो हमेशा अस्तित्व में है।"

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कई अमेरिकियों का मानना ​​है कि, उनके वित्तीय सलाहकारों को पहले से ही अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में कार्य करने की आवश्यकता है। हकीकत में, अधिकांश निम्न मानकों के लिए आयोजित होते हैं। सलाहकारों से ब्याज के संघर्षों का खुलासा करने के लिए पूछना हमेशा एक अच्छा विचार है, लेकिन सलाह देने के कुछ अन्य तरीके यहां हैं जो वास्तव में ग्राहकों को पहले रखता है:

अच्छी सलाह चंद्रमा और सितारों का वादा नहीं करती है। सलाहकारों से सावधान रहें जो केवल अपनी निवेश क्षमता के बारे में बात करना चाहते हैं और वे बाजार को हरा करने की योजना कैसे बनाते हैं। कुछ सलाहकार लगातार बाजार-धड़कन रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, और ऐसा करने के प्रयास आमतौर पर अपने ग्राहकों की लागत को बढ़ाते हैं। ज्यादातर लोगों के लिए बेहतर दृष्टिकोण है कि वे सभी या अधिकांश पोर्टफोलियो को कम लागत वाले इंडेक्स म्यूचुअल फंड या इंडेक्स एक्सचेंज ट्रेडेड फंड में निवेश करें जो विभिन्न बाजार मानकों से मेल खाते हैं।

अच्छी सलाह "उच्च कमीशन कचरा" को बढ़ावा नहीं देती है।सलाहकारों के लिए एक सेवा, अंदरूनी सूचना के प्रकाशक, वित्तीय पत्रकार बॉब वेरेस, उन उत्पादों को बुलाते हैं जो उच्च लागत के लिए कुख्यात हैं और अपने ग्राहकों की कीमत पर सलाहकारों को समृद्ध करने की क्षमता रखते हैं। इनमें सेवानिवृत्त अचल संपत्ति निवेश ट्रस्ट, अनुक्रमित वार्षिकियां और सेवानिवृत्ति खातों के भीतर परिवर्तनीय वार्षिकी शामिल हो सकती है।

मालिकाना म्यूचुअल फंड भी समस्याग्रस्त हो सकते हैं। ये बैंक-ब्रोकरेज या निवेश कंपनी द्वारा पेश किए जाने वाले हाउस-ब्रांड फंड हैं जहां आपका खाता है। आपका सलाहकार उन्हें धक्का देने के लिए अतिरिक्त मुआवजे कमा सकता है, और प्रतिस्पर्धी निधि की तुलना में उनके पास उच्च लागत या खराब प्रदर्शन हो सकता है। सलाहकार यह तर्क दे सकते हैं कि इनमें से कोई भी उत्पाद आपके लिए क्यों समझ में आता है, लेकिन किसी ऐसे व्यक्ति से दूसरी राय प्राप्त करने के लायक है जो कमीशन नहीं बेचता है।

"अधिक जटिल, अपारदर्शी और निवेश को अपरिपक्व, सलाहकार को अधिक उदार मुआवजा होता है," रोपर कहते हैं। "प्रोत्साहन इस तरह से बढ़ते हैं जो सीधे निवेशक के सर्वोत्तम हित के विपरीत है।"

अच्छी सलाह यह है कि इससे मुक्त या सस्ता होने का नाटक करता है। सभी निवेशों की लागत होती है, और सलाहकारों को विभिन्न तरीकों से भुगतान किया जा सकता है जो उनके ग्राहकों के लिए आसानी से स्पष्ट नहीं हो सकते हैं। वित्तीय सलाहकार उन लागतों और उनके मुआवजे के तरीके को समझाने में सरल होना चाहिए।

साथ ही, निवेशक जो सलाह के लिए अपने पोर्टफोलियो का प्रतिशत भुगतान करते हैं, उन्हें पता होना चाहिए कि उस शुल्क की गणना कैसे की जाती है। प्रत्येक तिमाही में "केवल" 0.35% शुल्क एक गंदगी लगता है, लेकिन यह सालाना 1.4% तक बढ़ता है, जो नहीं है। वीर्स के लगभग 1,000 सलाहकारों के सर्वेक्षण में $ 1 मिलियन से कम मूल्य वाले पोर्टफोलियो के लिए लगभग 1% की सबसे अधिक वार्षिक वार्षिक सलाहकार शुल्क पाई गई।

अच्छी सलाह जानबूझकर लोगों को भ्रमित नहीं करती है। कुछ सलाहकार फीस आधारित होने के बारे में एक बड़ा सौदा करते हैं, लेकिन इसका मतलब है कि वे कमीशन या अन्य प्रोत्साहन भी स्वीकार करते हैं। इसके विपरीत, केवल वित्तीय सलाहकारों को पूरी तरह से उनके ग्राहकों द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस द्वारा मुआवजा दिया जाता है। इसके अलावा, कुछ सलाहकार अपने ग्राहकों को बता रहे हैं कि भरोसेमंद नियम के लिए उन्हें शुल्क चार्ज शुरू करने की आवश्यकता है। यह सच नहीं है, रोपर कहते हैं।

अच्छी सलाह एक सलाहकार से आता है जो ग्राहकों को पहले रखता है। सलाहकारों की केवल कुछ श्रेणियों को फिडियसरी होने की आवश्यकता है, या किसी ने अपने ग्राहकों के हितों को अपने आप से आगे रखने के लिए बाध्य किया है। उन सलाहकारों में पंजीकृत निवेश सलाहकार और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार शामिल होते हैं जब वे वित्तीय नियोजन सलाह दे रहे हैं। प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट के पास एक पेशेवर मानक आचरण मानक के समान होता है।

जब सलाहकारों के पास उनके नाम के बाद आरआईए, सीएफपी या सीपीए नहीं होता है, तो पूछें कि क्या वे फिडियसियरी बनने के इच्छुक हैं और इस वचन को लिखित में रखना चाहते हैं। मानक को बढ़ावा देने वाले एक स्वयंसेवी समूह, फिडुसीरी स्टैंडर्ड की समिति के पास एक शपथ सलाहकार डाउनलोड और हस्ताक्षर कर सकते हैं।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।