संपत्ति आवंटन क्या है?

यह एक अनुमानित अनुमान है, लेकिन 10 निवेश लेखों में से एक के बारे में वाक्यांश में कुछ भिन्नता है "अपने सभी अंडों को एक टोकरी में न रखें।"

वे अंडे आपके पैसे हैं, और टोकरी विभिन्न संपत्ति वर्ग हैं जिन्हें आप उस पैसे का निवेश करने के लिए चुन सकते हैं। यह तय करना कि कितने अंडे - या डॉलर - प्रत्येक टोकरी में जाते हैं उन्हें संपत्ति आवंटन कहा जाता है।

संपत्ति आवंटन आपके निवेश के साथ-साथ आपके निवेश रिटर्न में होने वाली जोखिम की राशि में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। जब आप एक संपत्ति आवंटन चुनते हैं, तो आप अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के आधार पर निवेश के श्रेणियों में अपने निवेश योग्य डॉलर फैल रहे हैं।

मुख्य संपत्ति वर्ग

संपत्ति आवंटन आपके निवेश पोर्टफोलियो का एक बड़ा चित्र दृश्य है: आप अपने पोर्टफोलियो में कौन से संपत्ति वर्ग चाहते हैं, और आप प्रत्येक में कितना पैसा रखना चाहते हैं?

संपत्ति वर्ग केवल समान निवेश के समूह हैं। व्यापक रूप से, प्रश्न में संपत्ति वर्ग स्टॉक, बॉन्ड और नकदी (या नकदी समकक्ष जैसे मनी मार्केट फंड, जमा प्रमाणपत्र या बचत खाते हैं। आप स्टॉक और बॉन्ड व्यक्तिगत रूप से और म्यूचुअल फंड में खरीद सकते हैं, जो कई निवेशों की टोकरी हैं समूहबद्ध।

ये सभी संपत्ति वर्ग आपके पोर्टफोलियो में कुछ मूल्य लाते हैं। स्टॉक लंबी अवधि के विकास के लिए सबसे बड़ी क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन आपको सबसे बड़े जोखिम के बारे में भी बताते हैं। बांड उस जोखिम को संतुलित करते हैं और आय की एक स्थिर धारा प्रदान करते हैं। आपकी छत विफल होने पर नकद आपको जाम से बाहर निकाल देता है और यह आपके घर के अंदर बारिश हो रहा है, या आपको घर या कार पर डाउन पेमेंट जैसे शॉर्ट टर्म लक्ष्यों को पूरा करने देता है।

नकद एक निवेश नहीं है, हालांकि, और अधिकतर दीर्घकालिक पोर्टफोलियो का एक बहुत ही छोटा हिस्सा बना देगा। यदि आप जवान हैं, तो आपके पास अपने निवेश पोर्टफोलियो में नकदी नहीं हो सकती है। जैसे ही आप सेवानिवृत्ति में प्रवेश करते हैं, आप अपनी अल्पकालिक व्यय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अधिक नकद रखेंगे।

प्रत्येक वर्ग के भीतर आप भूगोल, उद्योग और बाजार पूंजीकरण द्वारा स्टॉक को विभाजित कर सकते हैं - सादे अंग्रेजी में, एक कंपनी का आकार - या लघु या दीर्घकालिक, जारीकर्ता और भूगोल के प्रकार को विभाजित करना। आप ब्याज दरें भी बढ़ा सकते हैं, विभिन्न परिपक्वता तिथियों को खरीद सकते हैं ताकि ब्याज दरें बढ़ने पर आप बेहतर दर में जा सकें।

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सर्वोत्तम संपत्ति आवंटन का चयन करना

कोई सटीक सही या गलत परिसंपत्ति आवंटन नहीं है, लेकिन आप अपनी जरूरतों के लिए सर्वोत्तम निवेश मिश्रण पर व्यवस्थित करना चाहते हैं - और "जरूरतों" से, हमारा मतलब है कि जोखिम, आपके निवेश लक्ष्यों और आपके समय क्षितिज को पेट करने की आपकी क्षमता है।

सबसे पहले, जब आपको पैसे चाहिए तो विचार करें। यदि आप दो साल में शादी के लिए बचत कर रहे हैं, तो शायद आप अपने किसी भी पैसे को स्टॉक या बॉन्ड में नहीं रखना चाहते हैं; आप बदले में नकद या नकद विकल्प का पक्ष लेंगे। आप अपने शादी के दिन तक नहीं खींचना चाहते हैं और पाते हैं कि बाजार ने आपके खानपान बजट को मिटा दिया है।

यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, तो आप अपनी वर्तमान आयु और आपकी योजनाबद्ध सेवानिवृत्ति की आयु देख सकते हैं। यदि उत्तरार्द्ध 30-कुछ साल दूर है, उदाहरण के लिए, आपके अधिकांश पोर्टफोलियो को स्टॉक में निवेश किया जाना चाहिए। आपके पास उस मामले में मौसम के उतार-चढ़ाव के मौसम का समय है, और आपका प्राथमिक ध्यान उस खिंचाव के दौरान आपके पैसे को बढ़ा रहा है।

जैसे ही आप कार्यबल छोड़ने की तैयारी करना शुरू करते हैं, आप धीरे-धीरे कम खतरनाक आवंटन की ओर बढ़ जाएंगे। लोकप्रिय धारणा के विपरीत, हालांकि, अपने पूरे पोर्टफोलियो को अपने सेवानिवृत्ति दिवस पर बांड और नकद में स्थानांतरित करने की आवश्यकता नहीं है। याद रखें, सेवानिवृत्ति अंत नहीं है - यह एक समय अवधि है जो 20 साल या उससे अधिक समय तक चल सकती है। आपको उन वर्षों में बढ़ने के लिए अपने पैसे की जरूरत है, और इसका मतलब स्टॉक आवंटन को बनाए रखना है।

»स्टॉक के लिए नया? स्टॉक में निवेश करने के तरीके पर हमारी मार्गदर्शिका पढ़ें

एक बार आपके पास समय क्षितिज हो जाने पर, अपने जोखिम सहनशीलता पर विचार करें। इनाम के लिए जोखिम जरूरी है, लेकिन आप को संभालने से ज्यादा लेना आसानी से दांत प्रतिक्रियाओं का कारण बन सकता है। जब भी आप सीएनबीसी पर लाल रंग की फ्लैश देखते हैं, तो आप बाजार से बाहर निकलने के लिए अधिक प्रवण हो सकते हैं, उदाहरण के लिए, जिसका मतलब है कि एक कंपनी कम बिक्री कर रही है। (आपने कोई संदेह नहीं सुना है कि लक्ष्य विपरीत है: कम खरीदें, उच्च बेचें।)

प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के भीतर विविधता रिटर्न के लिए आपकी क्षमता को कम किए बिना, आपके जोखिम को काफी कम करने में मदद करती है। जब आप विविधता प्राप्त करते हैं, तो एक बड़े-कैप स्टॉक खरीदने और अपने परिसंपत्ति आवंटन के उस अनुभाग को कॉल करने के बजाय, आप कई बड़े-कैप स्टॉक या बेहतर, एक बड़े-कैप म्यूचुअल या इंडेक्स फंड को खरीद लेंगे।

»अपना जोखिम कम करें: अपने पोर्टफोलियो को विविधता देने के तरीके के बारे में और जानकारी यहां दी गई है

परिसंपत्ति आवंटन के लिए शॉर्टकट्स

इसे सही करना चाहते हैं? ऐसे टूल हैं जो आपको एक लक्ष्य में अपने लक्ष्य के लिए उपयुक्त एक विशिष्ट संपत्ति आवंटन खरीदने की अनुमति देते हैं।

एक लक्ष्य-तिथि फंड है, एक प्रकार का म्यूचुअल फंड जो स्टॉक और बॉन्ड रखता है। यदि आप 2050 में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, तो आप 2050 लक्ष्य-तिथि फंड चुन सकते हैं, और यह स्वचालित रूप से उस वर्ष के साथ आपकी संपत्ति को आवंटित करेगा। अन्य म्यूचुअल फंड की तरह, आप एक व्यय अनुपात का भुगतान करेंगे - प्रत्येक वर्ष फंड की लागत को कवर करने के लिए आपके निवेश का प्रतिशत - प्रत्येक वर्ष। निवेश कंपनी संस्थान के अनुसार, हाइब्रिड फंड व्यय वर्तमान में 0.74% औसत है।

एक और विकल्प एक रोबो-सलाहकार है, जो कम्प्यूटरीकृत निवेश प्रबंधक है। ये सेवाएं आपके लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता के बारे में पूछती हैं और फिर बिल को फिट करने वाले पोर्टफोलियो को थूकती हैं।एक डिजिटल रोबो-सलाहकार पर, आप एक प्रबंधन शुल्क का भुगतान करेंगे जो आम तौर पर प्रति वर्ष आपकी संपत्तियों का 0.25% से शुरू होता है।

»शीर्ष ऑनलाइन सलाहकारों का अन्वेषण करें: सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों का हमारा साइट विश्लेषण देखें

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @arioshea .