क्या मुझे एफएसए मिलना चाहिए?

आपके नियोक्ता के लाभ पैकेज में स्वास्थ्य बीमा से बहुत अधिक शामिल हो सकता है, और आप प्रत्येक पेशकश का लाभ नहीं लेना चाहेंगे। मामले में मामला: लचीला खर्च खाता, या एफएसए।

चाहे वह खुला नामांकन हो या आप एक नई कंपनी में काम शुरू कर रहे हैं जो एक एफएसए प्रदान करता है, आप जानना चाहेंगे कि यह क्या है और साइन अप करने से पहले इसका उपयोग कैसे करें। आपकी स्वास्थ्य लागत की सीमा के आधार पर, एक एफएसए आपको देखभाल पर बहुत पैसा बचाने में मदद कर सकता है। लेकिन यदि आप इस वर्ष चिकित्सा सहायता पर खर्च करने की आवश्यकता से अधिक योगदान देते हैं, तो एक एफएसए बैकफायर कर सकता है: कोई भी अप्रयुक्त धन गायब हो जाएगा।

एफएसए क्या हैं, इस पर और अधिक है, भले ही आपको एक प्राप्त करना चाहिए और बुद्धिमानी से कैसे उपयोग करना चाहिए।

एक लचीला खर्च खाता क्या है?

एक लचीली व्यय व्यवस्था भी कहा जाता है, एक एफएसए (एचएसए से उलझन में नहीं) चिकित्सा खर्च, दंत चिकित्सा देखभाल और दृष्टि देखभाल के लिए उपयोग किया जा सकता है। वर्ष के लिए खाते में योगदान करने का निर्णय आयकर से पहले आपके वेतन से घटाया जाता है। इससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है, जिससे आप करों पर पैसे बचा सकते हैं। आपकी लाभ योजना के आधार पर, आपका नियोक्ता आपके एफएसए में भी योगदान दे सकता है।

आपके पास या तो मेडिकल व्यय के लिए भुगतान करने के लिए डेबिट कार्ड होगा, या आपको प्रतिपूर्ति के लिए रसीदें और दस्तावेज़ीकरण जमा करना होगा। आप अपने एफएसए का उपयोग अपने खुद के चिकित्सा खर्चों, या अपने पति / पत्नी द्वारा किए गए व्यय या आपके करों पर दावा करने वाले किसी भी आश्रित के लिए कर सकते हैं। आप अपनी स्वास्थ्य योजना पर किसी भी वयस्क बच्चों के लिए एफएसए फंड का भी उपयोग कर सकते हैं जो 31 दिसंबर को 26 या उससे कम उम्र के होंगे।

जब तक आपके पास चल रही चिकित्सा स्थिति नहीं है, कुछ विशेषज्ञों का कहना है कि लचीला व्यय खाता आपके पेचेक का सबसे अच्छा उपयोग नहीं हो सकता है। सिएटल में गेनेरको मैनेजमेंट में मानव संसाधन के निदेशक ग्रेग सिज़िमांस्की कहते हैं, "सबसे युवा, सभ्य लाभ वाले स्वस्थ लोगों के साथ, जेब व्यय के बाहर बहुत कम होगा।" "मैं अनुशंसा करता हूं कि वे सेवानिवृत्ति बचत जैसे कुछ का पूरा फायदा उठाएं। यदि आप स्वस्थ हैं, तो एक एफएसए प्रयास के लायक नहीं लगता है।"

अन्य विशेषज्ञों का कहना है कि किसी भी स्वास्थ्य लागत वाले लोगों के लिए एफएसए उपयोगी है। एएसके के मालिक केविन हनी कहते हैं, "यह खुद को उठाने का सबसे आसान और आसान तरीका है।" लाभ समाधान, स्वैच्छिक कर्मचारी लाभ कार्यक्रमों की बिक्री में विशेषज्ञता रखने वाली एक न्यूयॉर्क एजेंसी। "लगभग हर किसी के पास अनुमानित, चल रहे, अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय का कुछ स्तर होता है। प्री-कर डॉलर सिर्फ कर-कर डॉलर से आगे जाते हैं। यह आपकी जेब में पैसा लगा रहा है।"

यह तय करने के लिए कि क्या आपके लिए एफएसए सही है, अपने स्वास्थ्य का स्टॉक लें। यदि आपके पास कोई चल रही या अपेक्षित चिकित्सा जरूरत है तो आपको आने वाले वर्ष में भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है, एक एफएसए आपके पैसे का एक बड़ा उपयोग है। यदि आप उन तरीकों के बारे में नहीं सोच सकते हैं जिनका आप खाते का उपयोग करेंगे, तो आपको शायद एक की आवश्यकता नहीं है।

एफएसए का उपयोग कैसे करें

जबकि आप बीमा प्रीमियम के लिए अपने एफएसए का उपयोग नहीं कर सकते हैं, आप आईआरएस के मुताबिक, इसे भुगतान, सिक्के, कटौती, नुस्खे दवाओं, और दंत चिकित्सा और देखभाल के लिए उपयोग कर सकते हैं।

एफएसए का प्रयोग चिकित्सा उपकरणों और उपचारों के लिए भी किया जा सकता है जैसे कि:

• एक डॉक्टर द्वारा निर्धारित दवाएं।
• रक्त शर्करा परीक्षण की आपूर्ति।
• जन्म नियंत्रण।
• स्तन पंप
• गर्भावस्था परीक्षण
• इंसुलिन।
• बैंडेज।
• बैसाखियों।
• एक्यूपंक्चर।
• काइरोप्रैक्टर्स।
• मनोवैज्ञानिक उपचार
• धूम्रपान समाप्ति कार्यक्रम।

आप व्यायामशालाओं, विटामिन या कॉस्मेटिक प्रक्रियाओं के बिना जिम सदस्यता, ओवर-द-काउंटर दवाओं के भुगतान के लिए अपने एफएसए का उपयोग नहीं कर सकते हैं। कुछ मामलों में, जैसे धूम्रपान समाप्ति या आहार परामर्श, आपको यह साबित करने के लिए डॉक्टर के रेफरल की आवश्यकता हो सकती है कि आपको वास्तव में कवर किए गए उपचार की आवश्यकता है। कवर किए गए उपचार और नियमों की पूरी सूची के लिए, अनुमोदित चिकित्सा खर्चों पर आईआरएस दस्तावेज़ की जांच करें।

अपने वार्षिक योगदान का निर्धारण करें

खुले नामांकन के दौरान, आप तय करते हैं कि आप अपने एफएसए को कितना आवंटित करने की योजना बना रहे हैं। 2016 में आप $ 2,550 तक योगदान कर सकते हैं, लेकिन आप खुले नामांकन के दौरान केवल अपनी राशि समायोजित कर सकते हैं।

यदि यह आपका पहला काम है, तो आपको कुछ भविष्यवाणियां करनी होंगी। प्रतियों की लागत के बारे में जानने के लिए अपने नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली स्वास्थ्य देखभाल योजना सावधानीपूर्वक पढ़ें। यदि आपके पास अस्थमा या मधुमेह जैसी कोई अंतर्निहित स्थितियां हैं, तो कारक में आप अपनी दवाओं के लिए कितना भुगतान करेंगे। फिर अपनी अन्य जरूरतों पर भी विचार करें। उदाहरण के लिए, आप दंत या दृष्टि देखभाल (copays सहित) के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं।

एफएसए "उपयोग-या-हार" हैं, जिसका अर्थ है कि आपके खाते की राशि वर्ष के अंत में समाप्त हो जाएगी। हालांकि, नियोक्ताओं के पास साल के अंत में शेष धनराशि खोने से रोकने के लिए दो विकल्प होते हैं: धन लेते हैं या अनुग्रह अवधि लागू करते हैं। पहला विकल्प आपको अगले वर्ष तक $ 500 तक ले जाने देता है। दूसरा विकल्प किसी भी बचे हुए धन खर्च करने के लिए 2.5 महीने के लिए अनुग्रह अवधि प्रदान करता है। नियोक्ता या तो विकल्प प्रदान कर सकते हैं, लेकिन दोनों नहीं।

तल - रेखा

लचीली बचत खातों की बात आती है जब कोई भी आकार-फिट नहीं होता है। यह तय करने के लिए कि क्या आपके लिए कोई सही है, साल के लिए आने वाले स्वास्थ्य और संबंधित खर्चों का अनुमान लगाएं और पेशकश की जा रही एफएसए योजना से परिचित हो जाएं।

नॉर्थहेस्टर्न यूनिवर्सिटी डी'अमोर-मैककिम स्कूल ऑफ बिजनेस में व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ और वित्त के प्रोफेसर कोलिन पेंटालोन कहते हैं, "आपको यह जानने के लिए अपनी कंपनी की योजना पढ़नी है कि आप क्या कर रहे हैं क्योंकि यह आईआरएस की तुलना में अधिक प्रतिबंधित हो सकता है।" बोस्टन में "इसे समझने के लिए समय निकालें, और अगर आपको इसकी ज़रूरत है तो मदद की तलाश करें।"

अन्ना हेल्होस्की ने एक कर्मचारी लेखक है जो नेरडवालेट के लिए व्यक्तिगत वित्त को कवर करता है। ट्विटर पर उसका अनुसरण करें @ AnnaHelhoski।

यह आलेख 20 मई, 2016 को अपडेट किया गया। यह मूल रूप से 27 मई, 2015 को प्रकाशित हुआ।